Kako narediti proračun, ki deluje

instagram viewer

Priprava proračuna: Veste, da morate to storiti. Ti celo želim da to storite, ker ste pripravljeni odplačati ta dolg ali povečati prihranek. Pripravljeni ste narediti tisti odrasli korak, da boste "dobri z denarjem". Težava? Nimate pojma, kje začeti. V redu je - niste sami. Pa začnimo na začetku. kako narediti proračun in kako se ga dolgoročno držite?

V tem priročniku:

Proračuni kot življenjski slog in ne kot omejitev

Priprava proračuna ima precej slab ugled. Ljudje slišijo besedo "proračun" in mislijo, da "ne porabi več za zabavne stvari še kdaj. " Čeprav je proračunskih aplikacij in storitev ogromno, je iskanje prave za vas lahko izziv.

Na zdravstvenem področju ljudje pogosto pravijo, da diete ne uspejo, vendar spremembe življenjskega sloga uspejo. Manj je "Jejte samo zelje en teden, da dosežete ciljno težo" in več "Poiščite vajo, ki vam je všeč, in jo izvajajte trikrat na teden vse življenje."

Enako je s proračunom in porabo. Če se za kratek čas omejite, boste morda opazili finančne izboljšave. Toda sčasoma boste opustili to omejitev in preveliko porabo.

Tega si ne želimo. Želimo proračun, ki ustreza vašemu življenjskemu slogu, vašim vrednotam in vašim ciljem. In tukaj je majhna skrivnost osebnih financ: proračun vsakega bo videti drugače.

Mnogi ljudje poskušajo tržiti idejo, da od mnogih proračunske strategije tam zunaj obstaja ena proračunska formula, ki bo delovala za vse. In če vam ne deluje, je to zato, ker ste vi - ne sistem - problem. Mislimo, da je to smešno. Poročeni starš z dvema otrokoma bo imel drugačne stroške kot samski 25-letnik s študentskim dolgom.

Proračunski korak #1: Preglejte svoj življenjski slog

Prvo pravilo pri oblikovanju proračuna je, da pogledate svoje trenutne številke. Morate vedeti, kaj delate z preden lahko začnete z delom proti karkoli.

Izračunajte svojo neto vrednost

Ugotovite, koliko denarja vzamete domov vsak mesec. Če ste zaposleni v podjetju W2, ki dvakrat na mesec pobere plačo, skupaj izračunajte, koliko to pride v enem letu.

  • Če želite ugotoviti svojo neto vrednost, seštejte vsa sredstva, ki jih imate (denar pri roki, vrednosti delnic, lastniški kapital, prihranke in pokojninske račune) in od tega odštejte ves svoj dolg. V redu je, če je številka negativna. Nekatere vrste velikega dolga-na primer študentska posojila in hipoteke-se lahko zapletejo v naše neto vrednosti. Uporabite lahko tudi sledilci neto vrednosti.
  • Zdaj preglejte svojo mesečno porabo. Sedite s preglednico ali kosom papirja in zapišite vse svoje stroške v dve glavni kategoriji: potrebo in prilagodljivo porabo.
  • Potrebe bi morale biti stvari, kot so najemnina, komunalne storitve, zavarovanje in zdravstveni stroški. Če ste starš, bo morda potrebno varstvo otrok. Če imate avto, je menjava olja morda nujna. Tudi plačila dolgov je treba obravnavati kot potrebo, saj boste, če ne boste plačali dolga, imeli finančne in morda pravne težave.

Bodite čim bolj natančni v svojem proračunu - ne zapišite le "stanovanja", da pokrijete vse stroške, zaradi katerih imate streho nad glavo.

Tako se moja stanovanjska kategorija na primer razčleni v moj proračun:

Nastanitev

  • Najem
  • Komunalne storitve (elektrika, smeti, voda)
  • Internet
  • Zavarovanje najemnikov

Če ste lastnik stanovanja, je treba v ta proračun vključiti stvari, kot je davek na nepremičnine. Za vsako postavko dodelim stroške. Poznavanje teh stroškov mi omogoča, da denar odložim iz meseca v mesec.

Tu je še en primer. Priporočam, da ljudje vodijo seznam svojih dolgov v svojem proračunu, da lahko vidijo, koliko dolgujejo in kje so. Če imate mesečno plačilo dolga (na primer študentska posojila), bi moralo vsekakor vključeni v vaš proračun, saj ga morate plačevati vsak mesec.

Lahko jih naštejete na naslednji način:

Dolgov

  • Kreditna kartica 1
  • Kreditna kartica 2
  • Študentsko posojilo
  • Posojilo za avto

Če ločeno naštejete svoje dolgove, vidite posamezno stanje in obrestno mero vsakega dolga ter koliko dolgov imate skupaj. To je fantastičen način, da uredite svoje dolgove in vse uredite.

Enostaven način za preprosto kategorizacijo in omejitev vaših navad porabe je uporaba proračunske aplikacije, na primer Opolnomoči. Ta aplikacija vam omogoča prilagajanje proračuna in nastavitev tedenskih ali mesečnih omejitev porabe. Najboljši del je, da v realnem času spremlja vaš proračun, tako da veste, kdaj porabite preveč. Empower za vas celo razvrsti stroške in vam predstavi mesečno poročilo, tako da lahko dobite vpogled v to, kam gre vaš denar.

Ko veste, kam gre ves vaš denar, lahko začnete spreminjati te številke.

Proračunski korak #2: določite finančne cilje

Zdaj, ko vemo, kje smo, lahko začnemo gledati, kam želimo iti. Vprašajte se, kaj je vaš največji finančni cilj. Odplačati dolg študentskega posojila? Prihranite za hišo? Zberite denar za sebe sklad za nujne primere?

Zapišite svoje cilje v čim bolj specifičen jezik. To je na primer odličen finančni cilj: do konca leta želim odplačati 20.000 dolarjev dolga. Ponuja časovni okvir in določen znesek dolga za poplačilo.

Odličen način, da vsak mesec odložite pravi znesek, je, da ga avtomatizirate. Na primer s Želod s funkcijo Smart Deposit lahko samodejno namestite del svoje plače na svoj čekovni, investicijski in pokojninski račun. Plus, zdaj lahko dobite 75 USD, ko se prijavite za neposredno nakazilo pri Acorns in dobite dve vlogi.

Proračunski korak #3: Koliko morate preživeti?

Edini način za dosego finančnih ciljev je ustvariti finančni načrt. In to pomeni, da ugotovite, koliko morate živeti, koliko morate nameniti svojim ciljem in kako dolgo želite delati na vsakem cilju.

Poglejte nazaj preglednico ali seznam vseh svojih stroškov, ki ste jih naredili prej. Če seštejete vse svoje potrebe, boste dobili svoj proračun, kar je absolutni minimum, ki ga potrebujete za preživetje vsak mesec.

Če niste pripravljeni ali pripravljeni na skromno delo, dodajte nekaj prilagodljivih stroškov, ki jih resnično imate ljubezen. Poglejte svoje prilagodljive stroške in poglejte, kateri so vam prinesli resnično veselje v življenje in niso bili le nespametna poraba.

3 pomembna vprašanja

Da bo razlika zelo jasna, pojdite na seznam in si zastavite ta vprašanja:

  1. Ali sem res potreba ta predmet?
  2. Je bil to predmet ali izkušnja, ki si jo želim iz utemeljenega razloga, ali zato, da bi se v tem trenutku počutil bolje?
  3. Ali so ti stroški podpirali sistem, v katerega verjamem? Ali želim v prihodnje porabiti več svojega denarja za ta sistem?

Čas je za težke odločitve

Ta vprašanja vam bodo pomagala začeti porabljati za predmete, izkušnje in podjetja, ki vas zanimajo. Poskusite ne zapravljati denarja za stvari, ki vas ne zanimajo. Tako lahko na splošno prihranite več.

Ko imate mesečno porabo, ki se vam zdi primerna in vam omogoča, da živite življenje, v katerem lahko uživate, ponovno usmerite pozornost na svoje finančne cilje. Se spomnite, da smo imeli hipotetični cilj odplačati 20.000 USD dolga v enem letu?

Če razdelimo 20.000 USD na 12, nam povemo, da moramo za uspeh plačati 1.667 USD na mesec. To številko dodajte v svoj mesečni proračun. Če imate v mesečni porabi postavko za dolg, boste o tem začeli razmišljati kot o običajnem strošku. Odplačati dolg morate, preden se lahko razvajate na teh čudovitih počitnicah.

Če želite doseči svoje finančne cilje, jih je najbolje imeti nekje, kjer jih pogosto vidite. Vrstica v proračunu je odličen začetek, vendar bi morali cilje postaviti tudi kam drugam, da jih boste videli vsak dan. Lahko jih prilepite na hladilnik ali postavite na koledar ali v planer. Pogovorite se o njih s prijatelji, da bodo postali del vašega življenja. Ne pozabite: proračunska čarovnija se zgodi, ko proračun postane življenjski slog, ne samo prehrana.

Ko svoje cilje vključite v mesečno porabo, čestitke! Pravkar ste ustvarili svoj prvi proračun.

Morali bi dobro razumeti mesečno porabo in finančne cilje ter si predstavljati, kaj potrebujete za njihovo dosego. Priporočamo uporabo odličnega proračunaAplikacija YNAB.

Proračunske storitve in aplikacije

Odločite se lahko za ročno spremljanje porabe v Excelovi preglednici ali zvezku. Obstaja pa tudi množica aplikacije za osebne finance tam zunaj.

Danes veliko našega življenja upravljamo na spletu. In pri proračunu ni nič drugače. Aplikacije, kot je YNAB oz Osebni kapital morda je to prava pot.

  • Osebni kapital je brezplačen, zaradi česar je privlačna za veliko ljudi. Prav tako spremlja vašo neto vrednost, ima analizator pristojbin, da preveri, ali vam posrednik preveč zaračunava, in prikazuje vaše različne račune v grafu. Ta aplikacija vključuje tudi vaše naložbene in pokojninske račune (tukaj se naučite vlagati).
  • YNAB (pomeni "Potrebujete proračun") gre izključno za proračun. Tu ni naložbenih računov. Torej, za tiste, ki potrebujejo le način za sledenje svoji porabi in zaslužku in jim še ni mar za naložbe ali pokojninske račune, je to bolj primerno. YNAB je odličen tudi pri odgovornosti - poveže vas s proračunskim partnerjem, tako da lahko drug drugega uporabite za dosego svojih finančnih ciljev. Stane le 50 USD na leto.

Najpomembnejši del izbire načina proračuna je, da se s sistemom počutite udobno. Priprava proračuna zahteva nekaj časa in truda vsak mesec. Zato si naredite uslugo in izberite metodo, ki jo želite uporabiti. To je majhen korak, vendar ne otežujte celotnega prizadevanja, če izberete sistem, ki ga sovražite, ali sistem, ki ima strmo krivuljo učenja.

S proračunom naj bi se približali svojemu denarju, ne pa tudi bolj od njega.

Naj bo vse na tekočem

Pomembno je, da svoj proračun določite čim natančneje. Če predvidevate stroške v svojem proračunu, si res ne pomagate. Natančne številke so bistvene za organiziranje denarja. Če mislite, da so vaši mesečni stroški 2000 USD, v resnici pa 2400 USD, boste vsak mesec končali v minusu.

Vzemite si mesec časa, da se poigrate s svojim proračunom. Spremljajte vsak nakup in vse ponavljajoče se stroške. Če imate natančne evidence o svojih prihodkih in odhodkih, boste imeli natančne številke za svoj proračun.

Povečajte svoj rezervni denar

Počakaj. Morda mislite: "Nimam dovolj denarja za dosego svojih ciljev." To je pogosta situacija.

Obstajata dve rešitvi: Zmanjšajte svojo porabo ali zaslužiti več.

  • Lahko se zavzamete za povišanje pri delu, ki vam bo prineslo več dohodka, ali pa poberete stransko vrvež. Vse od barma do samostojno delo, lahko sprehajanje psov prinese nekaj sto dodatnih dolarjev na mesec. To lahko zagotovi dodaten finančni zagon, ki ga potrebujete za dosego ciljev, ki smo si jih zastavili.
  • Prav tako lahko znižate svojo porabo. Zato smo identificirali mesečne postavke, ki so obvezno in tiste, ki so v vašem življenju bolj prilagodljive. Če potrebujete le hitro injekcijo denarja, lahko odstranite nekatere ali vse postavke prilagodljive kategorije. Če cel mesec ne boste jedli, morda ni najbolj zabavno, kar ste jih kdaj imeli, če pa si prizadevate za svoj večji cilj, je verjetno vredno.

Zaključek

Ko opravite korake od enega do treh, bi moral biti vaš proračun v odličnem stanju! Od tu naprej se vzdržuje in prilagaja.

Če dobite mladička, morate dodati postavke vrstice, ki ustrezajo stroškom za psa. Hrana, računi za veterinarje in igrače za pse bi morali zdaj imeti proračun. Podobno, če želite znižati stroške, iz svojega proračuna odstranite stvari, za katere ste nehali porabljati denar.

Ko prvič sedete, da se stvari uredijo, si privoščite solidno uro. Verjetno boste morali pregledati zgodovino svojih kreditnih in debetnih kartic, pobrati račune na spletu ali prebrati nekaj pošte, da boste dobili realističen vpogled v svoje finance.

Ko pa svoj proračun razdelite na široke kategorije in posamezne stroške, vam verjetno ne bo treba porabiti veliko časa iz meseca v mesec za upravljanje denarja. Dokler zvesto sledite svojemu proračunu, je to lahko precej skromen del vašega življenja.

Jasen, razumljiv in ažuren proračun je lahko finančna sprememba. Omogoča vam tako jasen in obsežen pogled na vaš denar. Tudi če želite sliko spremeniti, morate vedeti, kako izgleda, preden lahko naredite kakršne koli prilagoditve.

click fraud protection