11 najboljših kratkoročnih naložb leta 2021

Imam 65.000 dolarjev, ki jih moram vložiti, vendar želim zaslužiti več, kot banka ponuja. Kje lahko dobim visok donos na kratkoročno naložbo z omejenim tveganjem?

Federal Reserve je kratkoročne obrestne mere znižal na 0. Ob tem so obrestne mere za kratkoročne obveznice blizu 0, v več evropskih državah pa so obrestne mere dejansko negativne! To pomeni, da ljudje, podjetja in vlade večinoma PLAČAJO banki, da zadrži svoj denar.

Vse to zelo otežuje kratkoročne naložbe. Minili so časi, ko je vaša babica lahko kupovala varčevalne obveznice in zaslužila lep dohodek. Varčevalni računi ne prinašajo ničesar. Če želite danes dobiti kakršno koli vrsto donosa, morate sprejeti večje tveganje, kot ste ga imeli v preteklosti.

Zato me še posebej zanima varčevalni računi za kriptovalute, in zakaj sem parkiral majhno količino kratkoročne gotovine Blockfi kjer zaslužim 8,6%. Ta vrsta računa ni za vsakogar, vendar je lahko smiselna kot bančna alternativa, ki dejansko plača.

Tu so najboljša mesta za kratkoročni denar - če je to res 

vlagati 10.000 $ ali vlagajo 100.000 $ - z majhnim tveganjem ali brez tveganja, hkrati pa vedeti, da njegov denar ne bo dolgo vezan.

Sneak Peek: Naše tri najboljše kratkoročne naložbe

Kaj iščem pri kratkoročnih naložbah

Tipična kratkoročna naložba bo predvidoma rasla za nekaj mesecev do nekaj let in se lahko spremeni v denar ali druge kratkoročne naložbe, ko dosežejo zapadlost.

Na kratkoročne naložbe gledam kot na način za zaščito denarja, ki ga bom morda želel produktivno uporabiti v prihodnosti. Nočem izgubiti denarja, zato se z njim ne pripravljam na velike igre na srečo.

Kakovostna kratkoročna naložba mora imeti:

1. Stabilnost - Majhno zgodovinsko tveganje izgube denarja v kratkem časovnem obdobju. Zaloge zame ne delujejo.
2. Likvidnost - Želim imeti enostaven in hiter dostop do naložbe in jo spremeniti v denar. Nepremičnine so primer naložbe, ki ni likvidna.
3. Nizki transakcijski stroški - Stroški vstopa v investicijo ali iz nje bi morali biti zelo nizki do 0.

(V svetu vlaganj so "dolgoročne" naložbe res dolgoročne-pogosto desetletja-kar pušča prostor za kratkoročne naložbe, ki lahko trajajo še več let.)

Na voljo so vam različni kratkoročni naložbeni računi, kar je za vas primerno, je odvisno od vašega posebnega položaja in želja.

12 najboljših kratkoročnih naložb, ki omejujejo tveganje

1. Varčevalni račun Blockfi
2. Varčevalni računi bank
3. Računi denarnega trga
4. Alternativne naložbe
5. Potrdilo o vlogah (CD)
6. Roth IRA
7. Preverjanje računov
8. Kratkoročni obvezniški skladi in ETF
9. 5-letni zakladniški vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo
10. Občinske in korporativne obveznice
11. Odplačilo dolga z visokimi obrestmi
12. Ponudbe za povračilo denarja
13. Bonus ideja: Prosper

1. Blockfi račun

Priznajmo si, da na bančnem varčevalnem računu ne boste nič zaslužili. Zato je zame, od vseh postavk na tem seznamu, vstop na varčevalni račun kriptovalut pravzaprav se mi zdi najbolj razumen in v to sem vložil precejšnjo količino kratkoročnih sredstev račun. Ostani z mano tukaj.

Z Blockfi deponirate nekaj denarja z nakupom stabilnega denarja (ne dejanskega gotovine). Stabilnicoin se trguje z dolarjem 1: 1, tako da lahko vedno zamenjate 1 stabilnicoin za 1 ameriški dolar. Vaš denar je dostopen kadar koli, zato je zelo likviden.

Blockfi daje posojila drugim strankam, tako kot banka, le da so posojila v kriptovaluti. Blockfi vam lahko plača do 8,6% na leto nazaj v stablecoin, ki ga je mogoče zamenjati za ameriške dolarje.

8,6% je več kot 16 -kratnik tistega, kar boste dobili v banki. Kaj je torej slaba stran?

Slaba stran:

Varčevalni račun v kripto valuti ni isto kot varčevalni račun v vaši banki. Za vaš denar ni zavarovanja FDIC, kot pri običajni banki. Obstajajo tudi pomisleki glede kraje digitalnih naprav.

Blockfi sicer ima lastno zavarovanje položenih sredstev, ki lahko zaščiti pred krajo ali drugimi težavami, vendar ni zelo enostavno ugotoviti, kako se razlikuje od zavarovanja FDIC.

Kljub tem tveganjem menim, da je Blockfi uspešna bančna alternativa. Če vas zanima, priporočam, da na račun položite majhno količino gotovine (ne vse) in jo od tam povečate glede na stopnjo udobja.

Kriptovalute so tu, da ostanejo, in to se zdi naslednja evolucija bančništva, vendar bodite pripravljeni na nekaj udarcev na tej poti.

2. Spletni varčevalni račun

Če iščete način brez tveganja, da bi zaslužili nekaj obresti za svoj denar, bi bil vaš odgovor na varčevalni račun z visokim donosom. S temi računi boste zaslužili nominalni znesek obresti samo za shranjevanje denarja na depozitu.

Poleg tega, da odprete svoj račun in deponirate denar, tudi ta strategija ne zahteva skoraj nič truda z vaše strani. The najboljši varčevalni računi z visokim donosom ponujajo konkurenčne obrestne mere brez zaračunavanja provizij.

Priporočam, da si ogledate naslednje varčevalne račune:

3. Račun denarnega trga

The najboljši računi denarnega trga trenutno plačujejo zelo blizu APY do enoletnih zgoščenk in imajo še vedno takojšen dostop do svojih sredstev. Ti računi vlagateljem ponujajo kartice ATM, čeke in položnice.

Računi denarnega trga temeljijo na stanju na računu, ne na času, v katerem vložite denar.

Vsi ti dejavniki skupaj so razlog, zakaj mnogi menijo, da so računi denarnega trga vrsta "varčevalnega računa za steroide".

Čeprav ni veliko tveganja, lahko potencialno zagotovite višjo stopnjo donosa.

4. Alternativne naložbe

Alternativne naložbe so del zdravega in raznolikega portfelja. Težava je v tem, da številne alternativne naložbe niso zelo likvidne in zahtevajo vsaj nekaj let zadrževanja. Na primer, nepremičnine so klasična alternativna naložba. Toda če ne obračate hiš, je vlagatelj v njem dolgo časa.

Zato sem navdušen nad nekaj novimi kratkoročnimi idejami za naložbe med vrstniki, ki sem jih opisal spodaj. Te naložbe še vedno veljajo za alternativne, saj delujejo zunaj borze, a na srečo za nas ne prihajajo z 10-letno časovno premico!

Zbiranje sredstev

Zbiranje sredstev ponuja na spletu poceni ETF za nepremičnine. Vsaka naložba pridobi in upravlja posamezne nepremičnine.

Posojilni klub

Z Posojilni klub, namesto da bi kupovali delnice v podjetju, svoj denar posodite posameznikom ali podjetjem. Vračajo vam z obrestmi!

Vredne obveznice

Z Worthy Bonds vlagate v mala podjetja z nakupom njihovih obveznic. Vlagatelj (vi) prejme fiksne 5% obresti.

5. Potrdila o pologu (CD -ji)

S potrdilom o depozitu (CD) deponirate denar za določen čas v zameno za zagotovljen donos, ne glede na to, kaj se v tem obdobju zgodi z obrestnimi merami.

Prepričajte se, da kupite svoj CD pri zavarovani finančni instituciji FDIC (zavarovanih je do 250.000 USD). Daljši je rok naložbe, ki se giblje od 3 mesecev do 5 let, večji bo običajno donos.

Po mojem mnenju CIT Bank ponuja najboljši CD -izdelek. Za predčasno ukinitev njihovega 11-mesečnega CD-ja ni kazni, kljub temu pa so cene še vedno konkurenčne.

Ali pa kliknite spodnjo državo in si oglejte najboljše cene na vašem območju!

6. Roth IRA

Roth IRA se financira z dohodkom po obdavčitvi; zato lahko prosto umaknete prispevkov ste naredili kadar koli. Ne pozabite, da zaslužka ne morete dvigniti, sicer boste kaznovani!

Z drugimi besedami, lahko odprete Roth IRA (priporočila spodaj) in vlagate v vzajemne sklade, ETF -je, obveznice itd. da bi dobili denar nazaj.

Ta denar bo naraščal ne glede na to, morda do upokojitve, če pa želite, da raste za kratek čas, vi lahko prosto umaknete prispevke, ki bodo, če bo na trgu dobro, vredni več vrednosti kot vi vložil.

Nekaj ​​naših najboljša mesta za odpiranje Roth IRA vključujejo:

Podjetje	Najboljše za	Promo
M1 Finance	Aktivno	Trgovinske provizije v vrednosti 0 USD
Izboljšanje	Roke proč	Do 1 leta. brezplačno upravljanje
E*TRGOVINA	Aktivno	Stroški trgovanja 0 USD, bonus do 2.500 USD

7. Spletno preverjanje računov

Tako kot spletni varčevalni računi lahko tudi spletni tekoči račun služi kratkoročnim naložbenim potrebam.

Številne prednosti spletnih varčevalnih računov s še večjo likvidnostjo imate, ker število dvigov ni omejeno.

In najboljši del je, spletni računi za preverjanje ponavadi ponujajo denarne bonuse! Kar zagotovo pomaga pri sladkanju posla, zlasti pri nizkih obrestnih merah.

Oglejte si naša priporočila o tem, kje danes odpreti spletni tekoči račun:

8. Kratkoročni obvezniški skladi in ETF

Kratkoročni obvezniški skladi so produkti, ki jih običajno upravlja samo poklicni finančni svetovalec.

Obveznice niso tako stabilne kot denarni trgi, vendar ponujajo možnost zaslužka z višjim donosom.

Te obveznice so produkt trga in se bodo izplačale glede na trenutno stanje trga pri nihanju mesečnih plačil.

Kje kupiti obveznice? Priporočam katerega od naslednjih posrednikov:

Posredništvo	Trade Comm.	Promo
TD Ameritrade	0 USD/trgovina	Bonus do 600 USD
E*TRGOVINA	6,95 USD/trgovina	Trgovinske provizije v vrednosti 0 USD, bonus do 2.500 USD
M1 Finance	prost	$ 10 bonus

Več o vsakem posredništvu preberite tukaj:

• Pregled TD Ameritrade
• E*TRADE Pregled
• Pregled financ M1
• Ally Invest Review

9. 5-letni zakladniški vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo

Zakladniški vrednostni papirji, zaščiteni pred inflacijo, znani tudi kot TIPS, so državne obveznice, ki so indeksirane glede na inflacijo.

Obrestna mera za TIPS je fiksna, vendar osnovna vrednost vrednostnega papirja narašča z inflacijo, merjeno z indeksom cen življenjskih potrebščin.

Morda boste dobili le 0,5% obresti (plača se polletno), v petih letih pa se lahko vrednost obveznice poveča za 2,5% na leto.

Rezultat je, da bo ob koncu mandata vaša začetna naložba vredna toliko, kot je bila, ko ste prvič vlagali. Vendar pa boste poleg tega zaslužili tudi majhne obresti.

NASVETE lahko kupite neposredno od vlade na TreasuryDirect.gov. Ker pa so obresti TIPS obdavčljive, večina vlagateljev raje vlaga v TIPS ETF ali vzajemni sklad.

Za nakup delnic ETF ali vzajemnega sklada potrebujete posredniški račun.

Ponovno, TD Ameritrade ali E*Trgovina so dobra mesta za začetek, če želite odpreti nov posredniški račun.

10. Občinske in korporativne obveznice

Občinske obveznice so nekoliko bolj tvegane kot TIPS in druge finančne naložbe, vendar večina občin ne plača svojih obveznic.

Najpomembnejše tveganje je »tveganje obrestnih mer«. V okolju z nizkimi obrestnimi merami, če se obrestne mere dvignejo na trgu, se vrednost obveznice zmanjša za izravnavo.

Če bi danes lahko dobili 4% občinske obveznice, je to odličen donos. Če pa obrestne mere narastejo in vaša obveznica izgubi 6% vrednosti, ste nenadoma na strani izgube enačbe. Zmanjšanje vrednosti obveznice pa vpliva le na vas, če prodate pred zapadlostjo.

Če držite obveznico do zapadlosti, boste dobili 100% začetne naložbe nazaj in obresti, ki vam jih bodo prinesle.

Korporativne obveznice so še bolj tvegane kot občinske in zakladne obveznice, ker jih ne podpirajo državna, lokalna ali zvezna vlada.

Kot vedno lahko povečano tveganje pomeni povečanje vaše donosnosti.

Enako vprašanje obrestnega tveganja velja za poslovne obveznice; imetje do zapadlosti bo odpravilo ta en sam del tveganja.

Potrebovali boste posredniški račun, kot je TD Ameritrade ali E*Trgovina da lahko trgujete s posameznimi obveznicami, obvezniškimi vzajemnimi skladi in obveznicami ETF.

11. Odplačilo dolga z obrestmi

Iščete odlično donosnost vaše naložbe? Odplačajte dolg z visokimi obrestmi.

Če imate kreditno kartico s 15 -odstotno obrestno mero, v kateri je stanje 10.000 USD, imate priložnost za velik donos na naložbo.

Če odplačate ta dolg, je to, kot da dobite 15% donos na 10.000 USD.

Ne samo, da dobite velik donos na naložbe, ampak tudi prihranite denar od prihodnjih stroškov in izboljšate svoje splošno finančno stanje. To je končni win-win.

Dolg z visokimi obrestmi lahko odplačate sami.

Dolg kreditne kartice

Dolg s kreditno kartico se v Ameriki počasi povečuje, saj se potrošniki ob koncu meseca počutijo raztegnjeni.

Če imate dolg po kreditni kartici, toplo priporočam, da vzpostavite strategijo za čimprejšnje poplačilo.

Hipotekarni dolg

Obrestne mere so blizu zgodovinskih najnižjih vrednosti, zato je čas, da to storite, če še niste refinancirali hipoteke.

Če lahko pri posojilu prihranite 0,50% ali več, potencialno dodate več deset tisoč dolarjev nazaj v žep. Tega ne more premagati veliko naložb.

Dolg študentskega posojila

Nimate hipoteke? Verjetnost, da imate študentska posojila, je velika, zato se prepričajte, da refinancirate, če izpolnjujete pogoje, kar vam lahko dolgoročno prihrani tisoče!

Matematika pri odplačevanju dolga je preprosta - če je vaše posojilo trenutno 7% in refinancirate 3%, je to enako 4% donosnosti vašega denarja!

12. Ponudbe za povračilo denarja

Čeprav vlaganje 65.000 USD nima nič skupnega z nagradami za kreditne kartice, smo ta nasvet želeli vključiti tudi naša strokovnjakinja za kreditne kartice, Holly Johnson.

Če resnično želite kratkoročno zaslužiti nekaj preprostega denarja, pravi Johnson, "lahko nagrade za kreditne kartice ponudijo epske donose skoraj brez truda z vaše strani."

Takole deluje:

Recimo, da ste se prijavili na Chase Sapphire Preferred^® kartico, da osvojite ogromen bonus za registracijo.

Trenutna ponudba vam bo podelila 50.000 točk v vrednosti 500 USD, potem ko boste v 90 dneh porabili 4000 USD za kartico. Ker se prvo leto opusti letna pristojbina v višini 95 USD, lahko zaslužite ta bonus, ne da bi za to plačali ničesar iz svojega žepa.

Ste do zdaj z mano?

Pomislite na živila, plin in redne mesečne račune. Potem boste preprosto plačali kartico, da se izognete obresti za kreditno kartico.

Tako preprosto je.

Bonus ideja - Prosper

Prosper za posojilojemalce ne določa posebne obrestne mere.

Namesto tega spletno mesto povezuje posojilojemalce in posojilodajalce s ponudbami na spletni dražbi.

Ta nastavitev omogoča posojilodajalcem, da bolje nadzorujejo svoj mesečni dohodek, saj sprejemajo le obrestne mere, ki so jim všeč.

Posojilojemalci navedejo svoje posojilo in najvišji znesek obresti, ki so ga pripravljeni plačati.

Po tem posojilodajalci znižajo obrestno mero na podlagi najnižjega zneska obresti, ki so ga pripravljeni sprejeti.

Ta funkcija zagotavlja stabilnost predvidljivega, visokega donosa donosov na bankovcih.

Če potrebujete več informacij, si oglejte našo pregledni prispevek o vlaganju v Prosper.

Spodnja črta

Če iščete prostor za kratkoročno zbiranje denarja, se ne bojte razmišljati izven okvira.

Zaradi nenehnega razvoja svetovnega spleta ne bi smeli imeti težav z vlaganjem sredstev v številne inovativne spletne platforme.

Kot sem že povedal zgoraj, se kratkoročna vlaganja bistveno razlikujejo od vlaganja na dolge razdalje.

Ko morate denar vložiti le nekaj tednov ali mesecev, ne želite vlivati ​​denarja naložbe, ki jih ni enostavno likvidirati, zaračunavajo provizije za dvig sredstev ali so preveč tvegane kratkoročno.

Kako kratkoročno vlagate svoje dolarje? Ste kdaj uporabili katero od zgoraj navedenih strategij?