Hakiranje kreditnih kartic in kreditnih točk s Philippom Tironejem

To je Jeff Rose, Good Financial Cents in soldieroffinance.com z drugim super intervjujem z drugim super gostom. Moj današnji gost je Phil Tirone, ki bi mu rekel strokovnjak za bonitetno oceno, ninja. Sem finančni načrtovalec in veliko ljudem pomagam pri naložbah in finančnem načrtovanju, toda ko gre za kreditne ocene, sem v bistvu zaradi pomanjkanja boljšega izraza neveden.

Pravzaprav sem imel blog, ki sem napisal o svojih izkušnjah poskušam najti svojo pravo kreditno oceno, in bil sem presenečen nad vsemi slepimi ulicami, v katere sem naletel. Na srečo je Phil tukaj lahko osvetlil to situacijo in mi pomagal.

Danes želim predstaviti Phila kot strokovnjaka za kreditne ocene in za vse vas, ki ste v istem položaju V situaciji, v kateri poskušam razumeti vašo zaslugo, upam, da se bomo s Philovim strokovnim znanjem lahko veliko naučili danes.

Brezplačno preverite svoje kreditno poročilo >>>

JEFF: Phil, kako si danes?

PHIL: Super! Odlično mi gre, Jeff. Hvala, ker ste me imeli.

JEFF: V redu, najprej želim začeti in najprej za tiste, ki te res ne poznajo predstavite se, kako ste naleteli na lastno kreditno oceno ali kreditno preteklost in kaj to ima ti danes.

Odkritje: Moja kreditna ocena je zanič

PHIL: Ja, vse se je začelo v poznih 90 -ih. Nekega dne sem vstopil v banko in polagal ček. Pogovornik mi je rekel: »G. Tirone, prekoračen si na tekočem računu. " Neprijetno je slišati, v redu in bog, preprosto nisem vedel, kam naj grem. Rekla je: »Ampak veste, gospod Tirone, lahko zaprosite za zaščito pred prekoračitvijo, 100 USD za zaščito pred prekoračitvijo. Odobravamo vse. " Prepričan sem, naredi to. Tako je vodila moj kredit in rekla: "Oprosti, ne moremo te odobriti. Vaša kreditna ocena je prenizka. " Sej razmišljam, hehe! Prva stvar je bila neprijetna. To je res neprijetno!

Stvar je v tem, da sem vedel, kako pomembna je kreditna ocena. Takrat sem se ukvarjal s hipoteko. Dajal sem posojila za ljudi. Videl sem, kako so preplačali glede na svojo kreditno sposobnost. V tistem trenutku sem pogledal svojo kreditno sposobnost in rekel, bog, kaj preplačam za svojo hipoteko? Ogledal sem si ga in če sem dvignil kreditno oceno na, takrat je bilo 720, bi lahko refinanciral svoj dom in prihranil nekje med 500-600 USD na mesec. Prav osupljivo je.

Rekel sem, da bom to ugotovil. Kupil sem vsako knjigo, ki sem jo lahko. Poklical sem kreditne urade. Poklical sem svoje kreditne kartice. Poklical sem banke. Poskušal sem dobiti čim več informacij. Tako kot ste rekli, za blokado za cesto je blok ceste in po dolgem početju sem se naučil, da je to tako navzkrižje interesov, kar se dogaja tukaj, v redu. Greš v svojo banko in vprašaš, kako dvigniti kreditno sposobnost, oni ti ne bodo povedali, v redu. Rekli bi, da ne izobražujejo svojih ljudi.

Ne verjamem, da zlonamerno poskušajo zadržati podatke, vendar vem, da ljudi agresivno ne izobražujejo, kako zvišati svojo kreditno oceno, ker to vpliva na njihovo donosnost. Financirate, dobivate nižje obrestne mere itd. itd. Če na kratko povem, potem ko sem šel v banke in uporabil svoj kredit kot morski prašiček, sem res ugotovil, kako dvigniti kreditno oceno in sploh ni težko. Prišel sem s knjigo. Uporabil sem ga kot vizitko za pridobivanje več posojil. Rekel sem, hej, pomagal ti bom dvigniti kreditno sposobnost in nato posojilo opraviti z mano. Tako se je začelo in zdaj se ves čas osredotočam na kredit.

JEFF: Vau! To je kul. Pravkar ste omenili pri bankah in pri številnih hipotekarnih posojilodajalcih in mislim, da ste imeli video, kjer ste dejansko vstopili v banko in bančnemu posojilodajalcu zastavili nekaj vprašanj o kreditu rezultat. Imel bom povezavo do tega videoposnetka, ker se mi zdi kul, ker ta posojilodajalec res ni vedel ničesar in je poskušal zapolniti nekaj vrzeli v bistvu z nekaterimi informacijami, ki so bile popolnoma napačne. Smešno je, ker sem imel zelo podobno izkušnjo z lastnim hipotekarnim posojilodajalcem tukaj na tem območju, ko smo nameravali zgraditi svoj prvi dom. Vprašal sem ga nekaj glede kreditne sposobnosti in res ni imel pojma. Poskušal se je pretvarjati, da ve, o čem govori. Mislim, da to ni bilo storjeno zlonamerno, ampak samo mislim, da informacij tam ni lahko najti.

Odkrivanje kreditnega sistema

PHIL: Brez vprašanj. To vohunsko kamero sem odnesel v štiri različne banke. Štiri različne banke so povedale v bistvu vse različne informacije. Vem, kaj zdaj vpliva na bonitetno oceno. Pogledam na desetine tisoč kreditnih poročil. Vem. Ti ubogi fantje so preprosto brez pojma. Kot sem rekel, niso oni krivi. Poskušajo opravljati svoje delo. Banke jih ne izobražujejo. Sestavil sem celoten program in ga poslal direktorjem v bankah in rekel: "Hej, poglejte, kaj lahko storite za svoje stranke." Dobil sem čričke, potem sem spoznal.

Ena stvar pri meni, Jeff, sem malo počasen. Včasih me rabi malo, da to ugotovim. Potem sem spoznal, oh, razumem. Zakaj bi to storili? Obstaja samo ta prekinitev, kar je to in zato sem prepričan, da moramo Američane poučiti, kako ukrepati zase, sicer jih bo njihova banka samo oropala. To je dobesedno oblika legalnega ropa. Po mojem mnenju banke zakonito ropajo. To je popolnoma nepravično in potrebna je absolutna reforma, vendar je tako, kot je. Imate opravka z ogromno birokratsko politično zverjo, ki sem jo poskušal spremeniti.

Ponudil sem knjige vsem. Predsedniku sem pisal, ko je prišel na funkcijo, ker je bil velik podjetnik. Rekel je, da nas bo podjetnik rešil. Verjetno je še vedno; Preprosto se mu nisem oglasil. Napisal sem mu in rekel: »G. Predsednik, imam način, da prihranim na stotine dolarjev na mesec. "

Mislim, 80% Američanov, 80 8-0, ima napako pri svojem kreditnem poročilu. Če le rešimo te napake, bo povprečen človek prihranil na stotine na mesec.

Samo odpravite napake, pozabite na vse ostalo. Rekel sem, da bom svojo knjigo dal vsakomur. Ustvarjali bomo digitalne programe. To bomo dali samo množicam. Toda ideja ni bila dovolj dobra, ne vem zakaj. Mislil sem, da je to dobra ideja, pa vseeno.

JEFF: Poslali ste mi kopijo vaše knjige in nekaj vaših priročnikov, ena stvar, ki ste jo pravkar omenili, pa je 80% Prebivalstvo ZDA ima napako pri svojem kreditnem poročilu in koliko bi jim to lahko prihranilo, če bi šele spoznali to. Katere so še nekatere skupne stvari- vsi programi, ki ste jih prestali, vsi ljudje, ki ste jim pomagali skozi leta- kaj je nekaj hitrih popravkov, ki se jih veliko ljudi ne zaveda, da jih lahko pravilno izvede stran?

Optimizirajte svoje kreditne kartice

PHIL: No, najprej rabiš 3-5 kreditnih kartic. Vsekakor potrebujete 3-5 kreditnih kartic. Obstajajo ljudje, ki pravijo, da imam samo enega in to je vse, kar potrebujem. Tu je težava; zasluga je gradnja korenin, globokih, globokih, globokih korenin. Če nimate globokih korenin, ko se ena od teh napak pojavi v vašem kreditnem poročilu, bo vaš rezultat padel veliko dlje, kot bi moral. Zato potrebujete tri do pet kreditnih kartic.

Tukaj je opozorilo. Obstaja nekaj kreditnih kartic, ki vam pomagajo pri kreditnih ocenah, in nekatere kreditne kartice, ki škodijo vašim kreditnim rezultatom. To bom razložil v samo sekundi. Če samo greste ven in dobite kreditno kartico, to ne bi moglo vplivati ​​na vašo kreditno sposobnost ali pa bi negativno vplivalo na vašo kreditno oceno. Vedeti morate, katere kreditne kartice so prave kreditne kartice. Lahko vam dam to povezavo in jo postavimo na blog. Pregledali smo spletna mesta, zato vemo, katere kreditne kartice priporočamo svojim strankam in katere ne. Če obiščete kreditno kartico.com in izberete katero koli kreditno kartico, bi to lahko imelo negativen vpliv. Naj pojasnim, zakaj.

Težava s kreditnimi karticami je, da ne poročajo vseh ustreznih podatkov. Evo zakaj vsi ne poročajo ustreznih podatkov: po podatkih kreditnih uradov podjetjem za kreditne kartice ni treba poročati o informacijah kreditnim birojem. Odločili so se za to. Ko se odločijo za to, morajo za poročanje plačati. Podjetja s kreditnimi karticami ali vaše banke in podobne stvari plačujejo za poročanje birojem. Zaradi tega poročajo o določenih informacijah. Pisarne so le poročevalska agencija. Samo poročajo, kar poročajo.

Ena izmed stvari, o katerih govorimo v naši knjigi, in to izhaja iz študije odbora Federal Reserve, 46% kreditnih kartic, ki jih imate v denarnici, ne poroča birojem o ustreznih kreditnih omejitvah. Samo pomislite na to. Šestinštirideset odstotkov ne poroča birojem o ustreznih kreditnih limitih in tu je težava.

Predpostavimo, da imate kreditno omejitev 1000 USD in vsak mesec na njej plačate račun za elektriko, to je 100 USD. Če podjetje za izdajo kreditnih kartic ne poroča o ustrezni omejitvi in ​​večkrat poroča o omejitvi 0, ko vaše kreditno poročilo vodi vaša hipotekarna banka, izdajatelj kreditne kartice, vaša zavarovalnica ali vaš bodoči delodajalec, algoritem sistema kreditnega točkovanja upošteva vašo kreditno mejo v primerjavi z vašim ravnovesje. Torej na tej meji bi morala biti meja 1000 USD, 100 USD račun. To je 10 -odstotna izkoriščenost. Če pa kreditna omejitev ni prikazana in prikazuje 0 kreditne omejitve in 100 USD salda, je to negativna uporaba. Izčrpani ste. To bi lahko vplivalo na vašo kreditno oceno 10, 20, 30 točk, odvisno od tega, kaj še imate.

Pomagaj mi, se hecaš? To preprosto nima smisla. To je tisto, res sem zdrava pamet. Samo tako delujem. Obstajajo nekatere stvari, ki so samo nepoštene in nepravične, ker tega nihče ne ve. Mislijo, da se hecaš? Kako bi to lahko bilo resnično? Tako deluje.

JEFF: Bil sem eden tistih, ki niso imeli pojma. Slišal sem o stopnji izkoriščenosti in razumem ta vidik, vendar nisem imel pojma o poročanju omejitev in o napaki omejitev. Precej smiselno je, zakaj bi nekoga lahko prizadelo, vendar ni smiselno, zakaj je tako.

Preverjen sistem za izboljšanje vašega kredita

PHIL: Jeff, nima smisla. Zato imam ljudi, ki se prijavljajo na moj program. Imeli smo nekaj ljudi, ki imajo v 30 dneh vpliv 100-120 točk. Dobesedno imajo v svojem kreditnem poročilu nihanje 100-120 točk v 30 dneh in to zato, ker imajo dve ali tri kreditne kartice, ki ne prijavljajo ustreznih omejitev. Kar zmeša me. Tu je težji del tega. Če ne poročajo o ustrezni omejitvi, to vpliva na vašo kreditno sposobnost, kar neposredno vpliva na to, koliko boste vsak mesec preplačali. Kot sem rekel, očitno vpliva na vašo hipoteko.

Če bi dva brata kupovala isto hišo, isto lokacijo, isto ulico, vse isto. Imajo enak dohodek, enak dolg, toda eden ima 720 kreditnih točk, drugi pa 719 kreditnih točk in kupujejo 300.000 dolarjev stanovanja pri agenciji FHA. Tisti s kreditno oceno 719, ob predpostavki, da bo znižal 10% in potrebuje hipotekarno zavarovanje, bo zaradi te točke preplačal 4500 USD pristojbin. Ena točka! Torej vpliva na vašo hipoteko. To vpliva na vaš avto. To vpliva na vaše kreditne kartice. To vpliva na vsa druga posojila, ki jih imate. V nekaterih državah vpliva na vaše avtomobilsko zavarovanje, zavarovanje vašega doma. To vpliva na to, ali se boste zaposlili. Inc. Prišla je revija in dejala, da 61% delodajalcev vodi kreditno poročilo, preden vas zaposlijo.

Ne morem biti bolj strasten glede tega. Verjetno se mi včasih zdi, da sem na vrhu gore in pojem ali vpijem in nihče ne sliši. Mislili bi, da boste do teh informacij prišli pravi politiki, da bi se spremenili zakoni. Komaj čakam, da kandidiraš.

JEFF: To je super. Za moje občinstvo in za vse, ki to gledajo, bi lahko bil ta mali grudenček vreden več sto na mesec, lahko bi bil na tisoče na leto. V življenju je to ogromno.

Enostavno in hitro popravilo

PHIL: Imam jih na tone. Naj vam povem to. Vsi…. No, ne želim povedati vsem, toda večina ljudi, 75-80% ljudi, ima v svojem kreditnem poročilu neko vrsto izterjave. Ne zato, ker niste plačali računov. Pred kratkim sem se preselil v Scottsdale iz Kalifornije. Poslal sem obrazec za spremembo naslova podjetju za oskrbo z vodo v LA. Zapisali so napačen naslov. Tako se je zgodilo, da nisem vedel, da imam račun za 500 dolarjev za vodo, in so me poslali v zbirke. Dobil sem zbirno pismo.

Hvala bogu, da vem, kako ravnati s temi stvarmi, saj bi, ugani kaj, ta zbirka vplivala na mojo bonitetno oceno 50, 60, 70 točk. Dejstvo je, da je ena od stvari, o katerih govorimo v programu, to, da se pogajate, preden plačate kakršen koli račun v zbirkah. To sem naredil s tem zbirnim podjetjem.

Kar počnemo, je, da ljudi peljemo skozi postopek potrjevanja dolga in nato pogajanja. S temi zbirnimi podjetji se zgodi, da prodajo toliko različnih časov. Torej to podjetje prodaja temu podjetju in to podjetje prodaja temu podjetju. Velikokrat se informacije popačijo in izgubijo. Potrebujemo jih za potrditev dolga, da lahko dobimo podatke od zbirne družbe, da vemo, da imajo mojo napačno telefonsko številko, da imajo moj napačen naslov. Imajo vse te napačne stvari. Potem izhajamo iz moči pogajanja.

Na mojem tečaju, 14-dnevnem kreditnem izzivu, govorimo o vseh teh informacijah. Dejanska pisma pošiljamo za kreditne limite, biroje, zbiralce, vse te stvari, tako da imate nadzor. Dejstvo je, da teh podatkov nihče ne uči. Ne morete iti v svojo banko, kot smo rekli. Ne moreš nikamor. Poiskati morate verodostojne vire. Žalostno je, da če greste v knjige v knjigarni, smo natisnili knjigo in problem je v tem, da smo kar zastareli. Ni bilo relevantno. Zdaj ohranjamo vse v redu in v bistvu z 14-dnevni kreditni izziv ljudem enkrat tedensko pošiljamo e -pošto. Enkrat na teden 14 tednov. To imenujemo 14 dni, ker vam 14 tednov pošiljamo en video na dan. Video posnetki so dolgi 5-10 minut. Daje vam natančno grudenček, ki se ga morate naučiti, nato pa vam daje 5-10 minut stvari, ki jih morate narediti, če to velja za vas.

Človek porabi največ 20 minut na teden, največ 20 minut na teden, da bi izvedel o svojem kreditu. V večini primerov velja 8-10 tednov. Za to, Jeff, imamo a brezplačen webinar ki jih lahko objavimo na vašem spletnem dnevniku, da jih ljudje slišijo. Dobesedno podarim 55-minutni webinar, ki razlaga naš izziv in se lahko nanj prijavijo. Spletne seminarje imamo, ko bodo vsi tam.

Vas zanima brezplačen spletni seminar o kreditih? Ti lahko prijavite se tukaj in začnite izboljšati svoj kredit še danes.

JEFF: V redu, te podatke bomo zagotovo imeli za naše gledalce. Ali lahko delite zgodbo o uspehu nekoga, ki je to pred kratkim že doživel Zdi se, da je to manj pomembna stvar, a je zdaj močno vplivala na njihovo življenje, ko razumejo svojo zaslugo?

Zgodbe o uspehu

PHIL: Imam toliko zgodb o uspehu. Sploh ne vem, kje naj začnem. Joe iz Indianapolisa v Indiani je bil bankrotiran in ločen in nikoli si ni mislil, da bo finančno svoboden. Bil je v grobem prostoru. Ena od stvari, o katerih govorimo, je, da mi je vseeno, če ste včeraj bankrotirali, lahko dobim vašo kreditno oceno več kot 720, več kot 750, 8-9 let, preden ta bankrot pade iz vašega kreditnega poročila. Razmislite o tem. Imeli ste stečaj, kreditno oceno lahko dvignete 700, 720, 750, 8-9 let, preden ta bankrot pade iz vašega kreditnega poročila. Moj sistem prepričanj se precej razlikuje od tipičnih podjetij za odplačevanje kreditov. Podjetja za popravilo kreditov običajno rečejo, hej, Jeff, imaš to težavo s tem Fordovim računom. Naj to spravim. Poznam nekoga v Fordu. Ste odvisni od tega, da njuno razmerje dobi napako pri vašem kreditnem poročilu. Če ta napaka ne izvira iz vašega kreditnega poročila ali te negativne ocene, je ne morete obnoviti. Verjamem popolnoma drugače.

V skladu s FCC ali po zveznih zakonih, če se je kaj zgodilo z vašim kreditnim poročilom, se je to zgodilo. Ne moreš ga zakonito odstraniti. Nočem kršiti nobenih zakonov. To preprosto ni moj nastop. Kar učim ljudi, naj si ustvarijo zasluge okoli teh vprašanj, tako da ni pomembno. Vaša banka želi, da pomislite, če ste v stečaju, ste na kosilu 10 let. Vso srečo. Temu ni tako. Steve je dobil naš program. Šel je s 540, če se spomnim, s 540 na 735. To je s stečajem v njegovem kreditnem poročilu.

Imam še en primer. Cindy, direktorica podjetja Sony. Najel sem vsa njena posojila. Nekega dne me je poklicala in rekla: »Phil, imam problem. Nekaj ​​se dogaja z mojim kreditnim poročilom. " Pregledali smo njeno kreditno poročilo in prišlo je do ene napake. Vedno je imela 750+ kreditnih točk. Ena napaka v njenem kreditnem poročilu, ki je povzročila nekaj takega 750-580. To je bil velik, velik padec. Ena napaka. Potrebovali smo mesece, da smo to stvar slekli. Ko smo to odstranili, se je njena kreditna ocena pravkar pojavila in je lahko refinancirala. Razlog, zakaj je ugotovila, da je njena kreditna sposobnost nizka, je, ker je refinancirala določen dolg, kot je njen avto in podobne stvari. Prisiljena je bila vstopiti v stvari, ki si jih ni mogla privoščiti. Ko imaš 580 kreditnih točk in dobiš avto, plačaš kot nor.

Eden od drugih razlogov, zakaj so bila njena druga posojila. Delala je naložbene nepremičnine, zato je morala opraviti menjavo 1031. Morala je dobiti še eno hipotekarno posojilo s to visoko kreditno oceno. Na koncu je prihranila, ko je refinancirala ti dve stvari 900 dolarjev na mesec. Bilo je kar osupljivo. Prejšnji teden sem se v celici pogovarjal s fantom v Ottawi, ki mi je rekel: "Phil, moj rezultat se je v 30 dneh povečal s 620 na 732." Če poznate informacije, deluje.

JEFF: Vau! To je super. Mislim, da za vsakogar, ki ima takšno situacijo, da ima nizko kreditno sposobnost in nima kam iti, vaš program je eden redkih, ki sem jih videl tam, ki jih bo dejansko izobraževal in sprehodil to. Na svojem spletnem mestu imate precej drzne trditve, vendar se sliši, da imate tudi nekaj študij primerov, ki to podpirajo. To je super.

Jamstvo, ki si ga ne morete privoščiti

PHIL: Oh ja. Deluje. Vem, da deluje. Pravzaprav je moje jamstvo, če v prvem letu ne prihranite 1000 USD, lahko dobite ves denar nazaj. To je moja garancija. Kreditna garancija je, da če vaš kreditni rezultat čez eno leto ni takšen, kot bi si želeli, lahko vrnete ves denar. Tako sem samozavesten. Vem samo, ker je bilo v našem programu več kot 10.000 ljudi. Ker smo imeli toliko ljudi, preprosto razumem, kako sistem deluje tako dobro in to se dogaja. Prepričan sem o tem in hvaležen, da lahko povem zgodbo.

JEFF: To je super. Tukaj bomo imeli tudi povezave do Philovega bloga. Vem, da ima tam veliko velikih virov. Dobil bom tudi povezavo do spletnega seminarja. V bistvu je potem povezava samo v tem, da jim pokažemo naslednji razpoložljiv spletni seminar v živo, ki se ga lahko udeležijo?

PHIL: Ja, v bistvu se prijavijo na webinar in bodo povabljeni na webinar, kadar koli je čas in podobne stvari. Vse je na spletni strani.

JEFF: Tudi jaz se strinjam s tem, morda bom imel nekaj bralcev glede njihove kreditne sposobnosti. Morda jih lahko objavimo tudi tukaj in nanje odgovorimo na objavo na spletnem dnevniku, samo zato, da resnično pokazati ljudem, koliko potrebujejo, da opravijo vaš program, da povečajo svojo kreditno sposobnost in kaj ne.

PHIL: Karkoli lahko storim, Jeff, da te podprem. Všeč mi je, kar počneš. Všeč so mi vaši podatki in kot sem vam povedal, komaj čakam, da pridete ven s svojim izdelkom. Ko ljudje končajo postopek točkovanja kreditov, potrebujejo postopek finančnega izobraževanja, na eno osebo se obračam in to ste vi. Všeč mi je tvoj blog. Všeč mi je, kar počneš. Všeč mi je tvoja knjiga. Želim te podpreti, kakor koli lahko.

JEFF: Samo da vsi vedo, Philu nisem plačal, da to pove. To je bilo popolnoma nenaročeno. Phil, cenim vaš čas tukaj in vsekakor cenim drobce informacij. Danes sem se pravzaprav veliko naučil in prepričan sem, da se je naučilo tudi veliko ljudi. Cenim to.

PHIL: Kmalu se pogovorimo.

Ste pripravljeni izboljšati kredit? Ti lahko prijavite se tukaj za brezplačen spletni seminar in začnite izboljšati svoj kredit še danes.