Nihče ne želi odplačevati študentskih posojil dlje, kot jih mora, vendar je preveč ljudi obtičalo v dolgotrajnih načrtih odplačevanja, za katere se zdi, da se ne bodo nikoli končali. Medtem ko načrti odplačevanja na podlagi dohodka, ki jih podpira zvezna vlada, od vas zahtevajo odplačilo posojil 20 do 25 let preden je prišlo do odpuščanja posojila, celo »standardni« načrt odplačevanja zveznih posojil traja polnih deset let. Ne glede na to, kako ga razrežete, je to dolgo!
S tem v mislih bi morali vedeti, da je študentsko posojilo mogoče odplačati hitreje, če ste pripravljeni razmišljati nenavadno in na tej poti ukrotiti svojo pot. Vendar pa vsi načrti predčasnega odplačila ne bodo delovali za vsakega posojilojemalca, zato je pomembno razmisliti kako hitreje odplačevati študentska posojila na način, ki vam bo pomagal doseči skupne cilje smiselna pot.
Ena od strategij, ki jih mnogi posojilojemalci uporabljajo za hitrejše poplačilo študentskih posojil, je refinanciranje posojil pri drugem posojilodajalcu. Ne samo nekaj
podjetja za refinanciranje študentskih posojil ponujajo nižje obrestne mere in prilagodljive pogoje odplačevanja, lahko pa celo zaslužite denarni bonus samo za prijavo.9 načinov za hitrejše poplačilo študentskega dolga
Prej ko lahko odplačate vsa študentska posojila, hitreje lahko nadaljujete s svojim življenjem. Tu je nekaj strategij, ki vam lahko pomagajo odplačati študentska posojila veliko hitreje, kot to dovoljuje tradicionalni načrt odplačevanja.
Kaj se boste naučili
- Naredite več kot minimalno mesečno plačilo
- Preizkusite dolžniško snežno kepo
- Refinanciranje pri zasebnem posojilodajalcu
- Včlanite se v samodejno plačilo, da dosežete nižjo obrestno mero
- Plačajte, ko ste v šoli
- Živi kot reven študent
- Zaslužite na strani
- Vrnite ves "najdeni denar" študentskim posojilom
- Vprašajte svojega šefa za pomoč
Naredite več kot minimalno mesečno plačilo
Najnižje plačilo za študentska posojila je absolutni najnižji znesek, ki ga morate plačati, vendar vam nihče ne preprečuje, da bi plačali več. In če na pravi način izvedete dodatna plačila, bi lahko hitreje odplačali glavnico študentskih posojil.
Na žalost številna podjetja, ki servisirajo študentska posojila, ne bodo samodejno uporabila dodatnih plačil, ki jih plačate pri glavnici posojila. Namesto tega bodo uporabili morebitne presežke pri plačilih, da bodo "plačali vnaprej" za vaša posojila in nadaljevali s plačili v naslednjem mesecu ter predplačniškimi obrestmi za prihodnje mesece.
Če se odločite, da boste za študentska posojila dodatno plačali, morate določiti, da želite, da bodo prekomerna plačila namenjena glavnici vašega salda. To lahko storite po telefonu ali s pisnim sporočilom, ko pošljete svoje mesečno plačilo študentskega posojila, vendar ne pozabite.
Preizkusite dolžniško snežno kepo
The metoda snežnih kep za izstop iz dolga velja razmisliti, če imate vsak mesec več različnih računov študentskih posojil. Ta strategija zahteva, da sestavite seznam svojih študentskih posojil in vsako njihovo stanje. Naslednji mesec boste začeli plačevati najmanjši znesek za vsa vaša največja posojila in kolikor lahko za najmanjši znesek, ki ga imate. Sčasoma boste še naprej plačevali kolikor je mogoče za najmanjša stanja, dokler jih ne izginejo, nato pa boste vsa svoja dodatna plačila "zasnežili" do naslednjega najmanjšega dolga.
S snežno kepo dolga boste počasi odplačevali najmanjša posojila, dokler vam ne ostane le nekaj največjih. Sčasoma vam bo ostalo le še eno študentsko posojilo in do tega dolga boste plačevali vsa kumulativna plačila vseh ostalih, dokler tudi ta ne izgine.
Prednost te strategije je zagon, ki ga boste pridobili, ko boste naenkrat izločili majhna ravnovesja. Ne samo, da se bodo vaša stanja znižala, ampak boste imeli tudi vsak mesec manj plačil posojila.
Refinanciranje pri zasebnem posojilodajalcu
Lahko tudi razmislite o refinanciranju vseh študentskih posojil v eno novo, ki vam lahko prihrani več denarja kot katera koli druga strategija na tem seznamu. Mnoga zasebna podjetja za študentska posojila trenutno ponujajo fiksne obrestne mere le 3,50%, kar je nižje od vseh ponudb zveznih študentskih posojil. Seveda morate za pridobitev kvalifikacij imeti dohodek in dobro kreditno sposobnost ali svetovalca.
Koliko lahko prihranite z refinanciranjem študentskih posojil? To je res odvisno od tega, koliko dolga imate, trenutne obrestne mere in trenutnega roka odplačevanja.
Recimo pa, da imate 10.000 USD študentskih posojil s 7% APR in ste pravkar začeli 10-letni odplačilni načrt. V tem primeru bi deset let plačevali 121,33 USD na mesec in skupaj 4,559 USD obresti, preden je bilo vaše posojilo izplačano.
Če bi lahko refinancirali svoja posojila v novo zasebno posojilo z istim plačilnim načrtom v višini 3,50%, vendar bi lahko deset let plačevali le 96,56 USD na mesec in v tem času le 1587 USD obresti. Še bolje, lahko se refinancirate v novo 7-letno posojilo, plačate 132,13 USD na mesec, v tem času izplačate le 1.099 USD obresti in obrijete tri letna obdobja odplačevanja.
Včlanite se v samodejno plačilo, da dosežete nižjo obrestno mero
Nekatera podjetja za študentska posojila ponujajo popuste strankam, ki so se pripravljene prijaviti za samodejna plačila. Ta popust je običajno okrog 0,25% popusta, vse, kar morate storiti, je, da vsak mesec samodejno bremenite plačilo študentskega posojila s vašega tekočega računa.
Ti programi olajšajo sledenje plačilom študentskega posojila in zagotavljajo, da nikoli ne zamujate. Vse kar morate storiti je, da pred datumom plačila vsak mesec samodejno bremenite denar na svojem računu.
Plačajte, ko ste v šoli
Če še niste končali fakultete, še ni prezgodaj, da bi se začeli pripravljati na neizogibnost prvo plačilo študentskega posojila. Poleg tega je lahko izjemno pametno plačevati, ko ste še v šoli, če nekatera od vaših študentskih posojil niso subvencionirana.
Kakšna je razlika med subvencioniranimi in nesubvencioniranimi študentskimi posojili? Na splošno je največja razlika dejstvo, da zvezna vlada plačuje obresti subvencioniranih posojil, medtem ko ste še na fakulteti, vendar te ugodnosti ne razširjajo na nesubvencionirane študentska posojila. Če plačujete nenaročena posojila, medtem ko ste še v šoli, lahko obdržite obresti za študentska posojila in preprečite, da bi se stanje na vašem posojilu povečalo, dokler ne dobite službe in lahko z vsem svojim napadom napadete dolg študentskega posojila morda.
Živi kot reven študent
Mamljivo je, da bi po končanem študiju napihnili svoj življenjski slog in začeli prinašati plačo, vendar je to ravno nasprotno od tega, kaj morate storiti, če se vaš cilj hitreje rešuje dolga. Dlje ko lahko živite doma s starši ali delite stanovanje s sostanovalci, več denarja lahko še naprej namenite za študentska posojila. In če boste lahko zadržali nakup hiše ali financiranje novega avtomobila, boste v še boljši formi, ko gre za rekordno uničenje dolga študentskega posojila.
Finančni guru Dave Ramsey pogosto daje naslednje nasvete, s katerimi se popolnoma strinjam:
"Zdaj živi kot nihče drug, da boš kasneje živel kot nihče drug."
Čim daljši življenjski slog slabega študenta je pameten način odplačevanja dolga, ko začnete.
Če imate sostanovalce, jih obdržite.
Če vam uspe priti do Ramena, nadaljujte.
Ko so študentska posojila izplačana in so prikazana v vzvratnem ogledalu, lahko začnete s svojim dohodkom plačevati življenjski slog, ki ga resnično želite.
Zaslužite na strani
Če želiš še hitreje poplačajte svoje dolgove, zaslužek več denarja je pristop, ki vedno deluje. Ključno pri tem je, da porabite dodatni denar, ki ga zaslužite, za poplačilo študentskih posojil, namesto da plačate stvari, ki jih ne potrebujete.
V preteklosti smo tukaj o dobrih finančnih sredstvih delili nešteto stranskih šopkov 65 stranskih vrvic, ki jih lahko naredite s kuhinjske mize do ideje o zagonu spletnega podjetja. Nekateri najlažji načini zaslužka vključujejo vožnjo za Uber ali Lyft, odpiranje spletnega dnevnika ali učenje spletnih veščin, za katere vam bodo ljudje plačali. Lahko postanete spletni samostojni pisatelj ali prodate svoje oblikovalske ali vnosne sposobnosti s spletnim mestom, kot je Fiverr.com. Hudiča, v prostem času bi lahko hodili s psi ali kosili dvorišča ljudi v svoji soseski.
Osnovno načelo je enako ne glede na vse stranski vrvež ustreza vašim željam. V stranski vrvež vložite čim več časa in truda in ves dodatni denar, ki ga zaslužite, uporabite za poplačilo študentskih posojil.
Vrnite ves "najdeni denar" študentskim posojilom
Če med letom dobite dodaten denar, morate svoj "najdeni" denar v celoti vrniti v študentska posojila. To lahko vključuje vračilo davka vsako leto, vse božičnice, ki jih dobite pri zaposlitvi, in denar, ki ga sčasoma delate. Hudiča, svoj rojstni dan lahko celo vržete v študentska posojila.
Vsak dodatni denar, ki ga plačate za posojila, lahko uporabite za zmanjšanje stanja svojih dolgov, kar posledično zniža znesek obresti, ki jih plačate v času trajanja posojila.
Ne pozabite, da se pri odplačilu dolga lahko celo majhne količine denarja močno povečajo. Če vsako leto položite ves najdeni denar na svoja posojila, lahko še hitreje pospešite postopek poplačila dolga.
Vprašajte svojega šefa za pomoč
Čeprav je vaš šef za pomoč pri študentskih posojilih dokaj nov koncept, ni nenavadno.
Pravzaprav je skoraj vse na mizi, ko se pogajate o svoji plači ali prejemkih - včasih pa je ključ do tega, da si resnično želite, le to, da to zahtevate.
Poleg tega so nekatere industrije in vladne agencije že razmišljale o tej možnosti. Na primer, nekateri državni uslužbenci lahko z dostopom do zvezne vlade prejmejo do 10.000 USD na leto za poplačilo študentskega dolga Program odplačevanja študentskega posojila.
Podobni programi so na voljo tudi za medicinske sestre in učitelje Program odplačevanja posojila za izobraževanje v zdravstveni negi in Učite za Ameriko, ki je del AmeriCorps.
Študentje, ki se zaposlijo v javnem sektorju, lahko tudi zaprosijo za študentska posojila Program odpuščanja javnih posojil.
S to možnostjo vam bo zvezna vlada odpustila preostalo stanje vaših neposrednih posojil opravili 120 kvalificiranih plačil in ostali zaposleni pri kvalificiranem delodajalcu v javni službi sektor.
Katera strategija je naredila razliko? 3 finančni strokovnjaki tehtajo
Številni ljudje so te nasvete in druge uporabili za enkrat odplačilo študentskih posojil. Obrnili smo se na več ljudi, ki so za vedno odplačali posojila, da bi ugotovili, kako so to storili in katere strategije predlagajo. Tukaj so povedali:
Odplačevanje študentskih posojil s stranskim vrvežem
»V zgodnjih dvajsetih sem za 25.000 dolarjev študentskega posojila plačeval zelo dostopnih 160 USD na mesec. Ni bilo treba veliko plačati in zdelo se je, da se moje stanje nikoli ni zmanjšalo. To je eden od razlogov, da sem se pri 28 letih odločil začeti pisati blog. Po približno šestih mesecih sem s svojim spletnim dnevnikom začel dodatno zaslužiti in začeti pošiljati dodatna plačila za študentsko posojilo.
Ker je moj dohodek na spletnem dnevniku naraščal, sem lahko v svojih 30 -ih letih redno pošiljal koščke od 1000 do 2000 dolarjev in končno sem začel upadati v ravnotežje. Zadnje izplačilo študentskega posojila sem opravil pri 38 letih in bilo je veličastno. Če ne bi mogel poslati dodatnega denarja, bi verjetno plačal študentska posojila v svojih 50 -ih letih. " -Chris Huntley, soustanovitelj Kreditni udarci
Življenje slabega študentskega načina življenja
»Moja žena je diplomirala z več kot 80.000 USD študentskega posojila, vendar nam je vse skupaj uspelo poplačati v slabih treh letih. Morali smo se žrtvovati, da bi hitro odplačali toliko dolga, vendar so se nam lotile tudi druge stvari, ki so olajšale. Moja žena je medicinska sestra in takrat sem bil računovodja, zato smo zaslužili primeren dohodek.
Nihče drug se ni zanašal na nas, zato so naše odločitve o porabi vplivale le nase. Zmanjšali smo svoje stroške in še naprej živeli kot študentje, da bi v zadolževanje vložili čim več denarja. Kupili smo majhno mestno hišo, ki je povzročila mesečno hipotekarno plačilo le 500 USD.
Imeli smo zelo omejen proračun za zabavo in nismo hodili na tradicionalne počitnice. Zavrnili smo nakup novega pohištva (razen prepotrebnih žimnic) ali večkrat na teden hodili jesti. Namesto tega smo kuhali doma in se zanašali na ročne popravke ali rabljeno pohištvo, dokler se dolg ni poplačal. Prav tako smo odložili okrasitev in prenovo našega doma, razen če so bili stroški minimalni in bi lahko delo opravili sami. " - Lance Cothern, ustanovitelj Manifest denarja
Zaslužite denar za plačilo dolga
»V treh letih sem izplačal skoraj 43.000 dolarjev študentskega posojila. Prvič, med fakulteto sem delal za polni delovni čas, kar je pomagalo zmanjšati stroške. Po diplomi sem napredoval v svojem istem podjetju in zaslužil začetno plačo v višini 45.000 USD na leto.
Vendar sem med delom tudi stransko preganjal in dodatno zaslužil. Moj glavni stranski nastop je bil nakup stvari za preprodajo na eBayu. Na svojem vrhuncu sem ustvarjal približno 2000 USD dobička na mesec. Delal bi tudi brez dela in začel sem svoj blog The College Investor.
Med dnevnim delom in službenim zaslužkom sem lahko v kratkem času izločil študentska posojila. " -Robert Farrington, soustanovitelj Vlagatelj na fakulteti
Spodnja črta
Ni razloga, da bi odplačevali študentska posojila dlje, kot bi morali. Vsak od nasvetov na tem seznamu bi vam lahko pomagal, da se hitreje rešite dolga, in celo lahko uporabite več kot enega od teh nasvetov za hitro odpravo dolgov.
Kot skupni narod dolg študentskega posojila stopnje še naprej naraščajo, vsi moramo prevzeti odgovornost zase. Naj številke padajo, kjer lahko; na nas je, da poiščemo načine za poravnavo financ - in če ta postopek vključuje težje odplačevanje študentskih posojil, naj bo tako.
Ne pozabite, da imate na voljo veliko orodij.
Uporablja vse od kalkulatorjev dolga do orodja za pripravo proračuna, lahko si izmislite na desetine načinov, kako se hitreje in predvsem pametneje rešiti dolga.
Ker je dolg študentskega posojila na najvišji ravni, boste potrebovali vso pomoč, ki jo lahko dobite.
