Tbolan Smrt nas deli. Ko se zakonca pridružita sveti zakonski zvezi, jih čaka veliko novih odkritij. Kar zadeva njihove finance, lahko pride do nekaterih dodatnih koristi: skupni kontrolni računi za konsolidirano vodenje evidenc, stanje skupne davčne vloge in nazadnje; zmožnost prispevati za zakonca, ki ni zaposlen, da prispeva k svoji IRA. Ahhhh... a ni poročna blaženost? Za to veljajo posebna pravila in omejitve zakonski prispevki IRA to je treba upoštevati tudi pri izbiri IRA za vašo družino. Tukaj si ogledujemo nekatera od teh pravil, ki vam bodo pomagala pri premišljeni odločitvi glede vašega računa IRA.
Zavrnitev odgovornosti: Čeprav se sliši mamljivo, ne bi predlagal, da bi mladi par pobegnil samo zato, da bi imel dostop do zakonske zveze IRA 🙂
Pravila za zakonske prispevke.
Če želite prispevati k IRA svojega zakonca, morate upoštevati nekaj osnovnih pravil. Za leto, ko prispevate, morate izpolnjevati naslednja merila:
- Poročena s svojim zakoncem ob koncu davčnega leta.
- Zakonec je za davčno leto zaslužil obdavčljiv dohodek.
- Vložite skupno zvezno davčno napoved.
- Vaš obdavčljivi dohodek mora biti manjši od dohodka lastnika IRA.
Pomembno je tudi vedeti, da se lahko omejitve prispevkov spremenijo, zato je pomembno, da ostanejo najnovejše davčne omejitve IRS glede najvišjih prispevkov, ki jih lahko vi in vaš zakonec vložite v IRA leto.
Prispevki zakonske zveze IRA
Če želite prispevati k IRA, morate imeti obdavčljiv dohodek. To vključuje plače, provizije, bonuse in dohodek od samozaposlitve. To bi na splošno izključilo prispevke, ki jih je IRA vložil iz dela brez zakoncev, vendar temu ni tako. Prispevki zakoncev se lahko od zakonca plačujejo s sedežem IRA z nadomestilom dohodka zaposlenega zakonca. To je lahko koristno za starše, ki ostanejo doma, ali zakonce, ki ne delajo in želijo prispevati k varčevanju ob upokojitvi. Leta 2010 so bile omejitve prispevkov za nedelujočega zakonca, mlajšega od 50 let, za davčno leto 5000 USD. To je poleg 5000 USD, ki bi jih lahko prispeval njihov delovni zakonec, kar je skupaj 10.000 USD možnih prihrankov. Če ste stari 50 let ali več, lahko prispevate dodatnih 1.000 USD na leto za "dohitevanje" prispevkov.
Obdavčitev prispevkov IRA zakoncev
Prispevki za zakonce so obdavčeni tako kot lastniški prispevki. To bo odvisno od vrste računa IRA, v katerega prispevate. Pri tradicionalni IRA se vsi ali večina vaših prispevkov lahko štejejo za davčno olajšavo, če izpolnjujete določene zahteve glede dohodka. Čeprav je to v času prispevka velika davčna ugodnost, se je treba spomniti, da bodo distribucije iz tradicionalne IRA obdavčene. Prispevki Roth IRA se ne štejejo za davčno priznane in bodo ob vložitvi zvezne napovedi za odmero dohodnine predmet dohodnine. Čeprav se davčne ugodnosti ne uresničijo takoj, vam ob prevzemu kvalificiranih distribucij ne bo treba plačati dodatnih davkov.
Kot lahko vidite, morate upoštevati več dejavnikov, preden se odločite, katera vrsta IRA je prava za vas in vašo družino. Ko bo odločitev sprejeta, bodite prepričani, da bosta s svojim zakoncem sprejela potrebne ukrepe za zagotovitev finančno varne upokojitve. In če svojemu drugemu partnerju že nekaj časa niste povedali, da ga imate radi, je to vaša priložnost 🙂
Te informacije niso namenjene nadomestitvi posebnih individualnih nasvetov glede davkov, pravnih ali naložbenih načrtov. Predlagamo, da se o svojih posebnih davčnih vprašanjih pogovorite s kvalificiranim davčnim svetovalcem.