LendingRobot je storitev, ki popolnoma avtomatizira peer-to-peer (P2P) posojilna platforma naložbe. Storitev je na voljo za posamezne vlagatelje, je stroškovno učinkovita in enostavna za uporabo. LendingRobot poskuša doseči vrhunske donose z nizkim tveganjem s kombinacijo tehnologij v oblaku z algoritmi strojnega učenja. Platforma je registrirani investicijski svetovalec SEC, ki lahko nudi smernice za naložbe.
Koncept platforme se je začel leta 2013, ko sta Emmanuell Marot in Gilad Golan začela razvijati scenarij za avtomatizacijo lastnih naložb v Lending Club. Sčasoma so dodali tudi podporo za Tržnica Prosper. Platforma je bila javno predstavljena aprila 2014, nato pa je leta 2015 mešanici dodala tudi krog financiranja.
Iz tega razvoja se je razvila platforma, ki posameznim vlagateljem pomaga pri pridobivanju in upravljanju njihovih vlagateljev posojil na treh najpomembnejših platformah za posojanje P2P na spletu. V bistvu, LendingRobot je robo-svetovalec za vlaganje v posojila med vrstniki. Storitev je še naprej vztrajno rasla.
Kako deluje LendingRobot
Vlagatelji začnejo tako, da svoje račune Lending Club, Prosper ali Funding Circle povežejo z enim računom LendingRobot. V LendingRobot preprosto dodate poverilnice za API. Na ta način vam LendingRobot omogoča avtomatizacijo vlaganja na vseh treh platformah, če se za to odločite. Platforma lahko celo ustvari račun pri vsakem od teh treh posojilojemalcev P2P, če pri njih še nimate računa.
Izberete lahko vrsto naložbene strategije, ki jo želite uporabiti, konzervativno ali agresivno. Platforma ima celo "drsnik", ki vam omogoča prilagajanje ravni tveganja v vašem portfelju. Funkcijo »napredni način« lahko uporabite tudi za določitev več pravil za vaše naložbe na primarnem in sekundarnem trgu. Če želite vlagati sami, lahko uporabite celo LendingRobot in s pomočjo storitve upravljate svoj portfelj zapiskov.
LendingRobot skenira nova posojila, kot se pojavijo, in bo samodejno naložil vaš nedejavni denar. Prav tako lahko prodaja vaše zapiske, če se tako odločite. Prejeli boste dnevno povzeto poročilo, ki vas bo obveščalo o dejavnostih v vašem računu.
LendingRobot ima za vlagatelje P2P na voljo številne ugodnosti.
Ustvarite parametre naložbe po meri. LendingRobot vam omogoča, da na podlagi lastniških raziskav ustvarite naložbena pravila, ki vam bodo omogočila, da natančno določite vrste posojil, v katera želite vlagati. Izberete lahko določene bonitetne razrede, pogoje posojila, razmerja med dolgom in dohodkom-izbire so skoraj neskončne.
Sending sekundarni trg LendingRobot. Ena od temeljnih omejitev, ki so jih do zdaj imele naložbe v P2P, je pomanjkanje likvidnosti. Se pravi, ko kupite posojila ali bankovce, jih morate hraniti za čas trajanja. Pogosto ni sekundarnega trga za posojila in bankovce, ki jih kupite na večini platform.
Toda LendingRobot uporablja edinstveno avtomatizacijo sekundarnega trga, ki daje na tisoče bankovcev v prodajo in jih neprestano replicira, dokler ni dosežena ciljna cena. To bo za vas kot vlagatelja prednost tako pri prodaji posojil in menic, ki jih ne želite več imeti, kot tudi pri nakupu obstoječih posojil in menic v ugodnejših okoliščinah.
LendingRobot to doseže tako, da doda vse zapiske, ki jih želite prodati pri partnerju na sekundarnem trgu Lending Club, Vlaganje v folio. LendingRobot bo postopoma zniževal ceno vrednostnih papirjev za prodajo v obdobju petih dni, dokler se vsi bankovci ne prodajo. Tako boste lahko v nekaj dneh likvidirali celoten portfelj zapiskov.
Prav tako boste imeli možnost nakupa bankovcev na sekundarnem trgu prek Folia, kar vam bo omogočilo nakup s popustom in za večji dobiček, ko se bodo končno izplačali. To bo postalo vse pomembnejša lastnost, ko P2P naložbe dozorijo.
Hitrost vlaganja. LendingRobot potrebuje le nekaj sekund od trenutka, ko novo posojilo pride na trg, in storitev lahko vanj vlaga. Ker je konkurenca za najboljše note v prostoru P2P vse močnejša, je tovrstna hitrost vam bo dala prednost, da boste lahko prišli do najbolj zaželenih naložb v najmanjšem znesku čas. Ker se v naložbe v posojila P2P vliva več denarja, bo to za posameznega vlagatelja vse pomembnejša prednost.
Samodejno reinvestiranje. Druga omejitev pri naložbah P2P je, da se z izplačilom bankovcev vaš položaj naložbe zmanjšuje. Ostati v celoti vložen je velika naloga, ko to poskušate narediti ročno. Toda LendingRobot ponuja neprekinjeno ponovno vlaganje prihodkov od posojila. To bo povečalo denar v vašem portfelju, ki bo vložen in nenehno zaslužil obresti. To je še ena kritična prednost za posamezne vlagatelje, ko gre za vlaganje P2P.
Preglednost. LendingRobot vam omogoča ogled pričakovanih donosov, napovedi denarnih tokov in profil tveganja za določen portfelj. To vam bo dalo priložnost za merjenje pričakovane uspešnosti iz različnih portfeljskih mešanic. To vam bo pomagalo ustvariti najboljši portfelj za vaše naložbene potrebe.
LendingRobot postaja vse boljši. LendingRobot predstavlja nov koncept avtomatizacije P2P vlaganja - ki je sam star le nekaj let. Bistvo je v tem, da so algoritmi strojnega učenja LendingRobot rezultat dolgoletnega raziskovanja podatkovnih podatkov in optimizacije, vendar se sistem še naprej uči in raste. Lahko ste del te rasti.
Veliko brezplačnih informacij. Spletno mesto ponuja veliko informacij, ki zajemajo pregled posojilne industrije P2P, vključno s statističnimi podatki o klubu za posojila, Prosperju in krogu financiranja. To vam omogoča, da si ogledate primerjave med tremi platformami drug ob drugem in se tako lažje odločite, kam najbolje vložiti svoj denar.
Primerjalna tabela na primer kaže, da lahko vlagajte z Lending Club ali Prosper, če niste akreditiran vlagatelj, vendar s krogom financiranja ne morete. To so informacije, ki jih potrebujete na enem mestu.
Ponujajo vam tudi grafikone uspešnosti, ki prikazujejo primerjavo donosov vsake platforme s povprečjem trga in z ameriškimi obveznicami. Obstaja celo seznam najnovejših posojil, ki so na voljo pri Lending Club in Prosper.
Cene in provizije LendingRobot
Prvih 5000 USD vrednosti vašega računa je brezplačno. Po tem je treba plačati 0,45% zneska na računu nad 5000 USD. To velja samo za zneske, ki jih je vložil LendingRobot; ne velja za posojila, kupljena pred odprtjem računa LendingRobot.
Ni pristojbin za nastavitev ali odpravnin.
Je LendingRobot pravi za vas?
Načelo P2P je preprosto, vendar se lahko pri izvajanju zaplete. Ker morate svoj naložbeni kapital razdeliti na toliko bankovcev, da dosežete zanesljivo raven diverzifikacije, morate postopek skoraj avtomatizirati. LendingRobot to obravnava namesto vas in ima prednost v tem, da ga lahko uporabljate na treh najbolj priljubljenih platformah P2P v spletu.
Na splošno mislimo, da so naložbe v sredstva s fiksno obrestno mero nizko vzdrževalni del naložbenega portfelja - in to bi moralo biti. LendingRobot naj bo vlaganje v P2P nizko vzdrževanje.
Na nekaj opozoril bi rad opozoril. Prvi je potencial, zaradi katerega bi lahko avtomatizacija podcenila tveganje, povezano z vlaganjem v P2P. Navsezadnje vlagate v nezavarovana posojila za ljudi z različnimi stopnjami kredita, pa tudi v široko paleto zaposlitev in dohodkov. To je že sama po sebi tvegana naložba in avtomatizacija vas nikoli ne bi smela podcenjevati.
Druga je sekundarna marketinška funkcija, ki je na voljo prek Folio Investing. Ne razumite me narobe, to je odlična funkcija. Hkrati pa se tudi nanj ne želite preveč zanašati. Storitev je trenutno na voljo samo v Posojilnem klubu, ne v Prosperju ali Fundacijskem krogu, čeprav se lahko to v bližnji prihodnosti spremeni.
Tudi v klubu Posojanje lahko obstajajo nekatere omejitve pri transakcijah na sekundarnem trgu. Posojilni klub naredi naslednja izjava v zvezi s tem: »Platforma za trgovanje z opombami je bila zasnovana tako, da vlagateljem ponuja možnost za realizacijo nekaj likvidnosti pri transakcijah z drugimi člani posojilnega kluba «. Pomembno je tudi razumeti, da se bodo bankovci prodali s popustom kot pri a premium, zato se lahko izkaže predvsem za trg, kjer lahko raztovorite neželene zapiske, vendar to storite na naslovu izguba.
Prav tako je pomembno, da se zavedate, da bankovcev ni mogoče prodati na sekundarnem trgu, če so v privzetem stanju ali v stanju odplačila.
Kljub temu je lahko sekundarni trg za vas kot kupca velika prednost iz istih razlogov, ki za vas kot prodajalca ni nujno varen. Predstavlja resnično priložnost za nakup vrednostnih papirjev pod - morda precej pod - nominalno vrednostjo. In to bo dodanemu dobičku pri izplačilu bankovca dodalo obresti, ki jih zberete na njem. To je dvojna zmaga!
Če ste aktivni vlagatelj v Lending Club, Prosper ali Funding Circle, morate LendingRobotu dati resen pogled. Ponuja resnično priložnost, da vzamete ta rastoči in donosni razred sredstev in ga nastavite na avtomatski pilot. Ponuja resno priložnost za povečanje donosnosti naložbe, hkrati pa zmanjšuje tveganje neplačila.