Kako vlagati v indeksne sklade

Indeksni skladi vam ponujajo preprost, enostaven in cenovno ugoden način vlaganja v delnice in obveznice, ne da bi jih morali sami izbrati. Še bolje, v resnici je to priporočeno strategija za izgradnjo bogastva za povprečnega Joea. Indeksne sklade lahko uporabite kot svojo glavno naložbeno strategijo, ki vas vodi do upokojitve in naprej.

Če se je vse bleščeče poslovanje GameStopa zdelo zapleteno, je tu svetovalni način za izgradnjo bogastva z indeksnimi skladi.

Kaj je indeks?

"Indeks" je statistično orodje, ki se uporablja za merjenje vrednosti industrije. Na primer, S&P 500 je eden najbolj znanih indeksov in meri, kako dobro posluje 500 najboljših podjetij v Ameriki. V tem primeru je to indeks celotnega gospodarstva in to je tisto, kar vsako noč vidite na novicah, ko voditelji novic govorijo o vzponu ali padcu trga.

Kaj je indeksni sklad?

Indeksni skladi so relativno novi izumi. Prvič jih je leta 1976 populariziral podpeti junak naložbene kulture štrenežev Jack Bogle.

Pred Boglom je bil samo en način vlaganja v delnice, ne da bi jih kupili neposredno: tako, da plačate nekomu drugemu, da jih izbere namesto vas, v obliki vzajemnega sklada. Lahko bi kupili delnico sklada, saj veste, da je nekdo, ki je pametnejši od vas, izbiral, v katere delnice naj vlaga znotraj tega sklada.

Zamisel je bila, da bi z upravljanjem sklada dobili boljši donos od povprečja - razen v večini primerov ne. Vzajemni skladi so še danes prisotni in to še vedno drži: tudi izkušeni nabiralci delnic na splošno zaslužijo manj od trga kot celote, merjeno z indeksi, kot je S&P 500.

To je za Bogle pripeljalo trenutek z žarnico: če je indeks vseeno boljši od aktivno upravljanih sredstev, zakaj preprosto ne bi ustvarili sklada na podlagi indeksa? An kazalosklad, če boš.

Kako se indeksni skladi razlikujejo od ETF -jev in vzajemnih skladov

Ko ste nov v svetu vlaganj, boste videli tri izraze: indeksni skladi, vzajemne sklade in ETF. Pomembno je vedeti, kako se razlikujejo, da lahko izberete pravega zase.

Vzajemni skladi so zbirka delnic, ki jih lahko kupite. Lahko jih aktivno upravlja živi človek ali indeksni sklad. Prav ste prebrali: an indeksni sklad je le vrsta vzajemnega sklada, kjer so delnice in obveznice izbrane na podlagi vnaprej določenih meril in ne na podlagi žive osebe.

ETF -ji raziščite malo več o tem, kako dejansko deluje nakup in prodaja naložb. Z ETF -ji se trguje na dnevnem trgu, namesto na koncu dneva, kot z vzajemnimi skladi. Običajno lahko kupite različice ETF tako indeksnih skladov kot aktivno upravljanih skladov. Imajo tudi nižji investicijski minimumi, če imate na voljo le nekaj dolarjev, je to morda boljša izbira za vas.

Vrste indeksnih skladov

Indeksni skladi so se začeli vezati na - no - indeks. Na primer, indeksni sklad S&P 500 vsebuje vsa podjetja, ki kotirajo na indeksu S&P 500. Če podjetje izbriše indeks, bo zamenjal tudi indeksni sklad.

Sčasoma so se indeksni skladi dodatno razširili na stvari, ki niso indeksne. Kljub temu se vsak indeksni sklad začne z vnaprej določenimi pravili o tem, katere vrste delnic in obveznic vstopijo v sklad. Odločitve o tem, katere naložbe izbrati, niso sprejete samovoljno, kot pri aktivno upravljanih sredstvih. Tu so glavne vrste indeksnih skladov:

• Delniški skladi. To so indeksni skladi, ki imajo samo delnice. To je krovni izraz, ki lahko opiše tudi druge indeksne sklade, na primer sklade ESG.
• Obvezniška sredstva. Večina svetovalcev priporoča, da jih držite obveznice, to pa lahko storite z obvezniškim skladom.
• Sektorski in posebni skladi. Ta sredstva vlagajo v določene gospodarske sektorje, kot so tehnološka industrija, gostinstvo ali kmetijstvo. To vam omogoča malo večji nadzor nad tem, v kaj vlagate, če na primer mislite, da je določena industrija v vzponu in navzgor.
• Sredstva na ciljni rok. Svetovalci priporočajo, da se z približevanjem upokojitvi spremenite, koliko ste vložili v delnice v primerjavi z obveznicami. Sredstva za ciljne datume to samodejno opravijo namesto vas, zato morate samo izbrati leto upokojitve.
• Sredstva ESG. Ta sredstva vlagajo v podjetja, ki imajo močno komponento okoljskega, socialnega in korporativnega upravljanja (ESG). To so podjetja, ki družbi koristijo ali ji vsaj ne škodujejo aktivno. Če torej na primer ne želite vlagati v strelno orožje ali industrijo fosilnih goriv, ​​so ta sredstva morda vaša vstopnica.

Prednosti in slabosti indeksnih skladov

Indeksni skladi niso popolni in pri izbiri vlaganja vanje se odrečete nekaterim stvarem. Morali boste poznati prednosti in slabosti indeksnih skladov, da se odločite, ali vam ustrezajo.

Prednosti

Indeksni skladi vlagateljem ponujajo nekaj prednosti. Tu so ugodnosti indeksnih skladov.

Poceni

Večina naložb zaračuna le majhen del vašega portfelja kot plačilo. Zdi se, da ni veliko, dokler ne izračunate in ne vidite, da lahko te pristojbine sčasoma pojedo okoli 40% vseh vaših donosov.

Nasprotno pa so indeksni skladi skoraj najcenejša naložba, saj delujejo na avtopilotu. Z njihovo izbiro bi lahko sčasoma imeli več deset tisoč (ali več sto tisoč) dolarjev več.

Manjši davčni računi

Poleg tega, da stane manj, vlaganje v indeksne sklade pomeni tudi, da boste morali plačati manj davkov. To je zato, ker aktivno upravljani skladi veliko kupujejo in prodajajo delnice, in vsakič, ko to storijo, boste morda dolžni davke. Indeksni skladi tega ne počnejo toliko, kar zmanjšuje vašo davčno izpostavljenost.

Enostaven, pasiven način za izgradnjo bogastva

Ni vam treba poznati prednosti in slabosti vlaganja. Tudi vaša babica bi to verjetno ugotovila, če bi za to porabila dovolj časa. In enkrat ti naredi pridobite ta osnovni koncept vlaganja, v bistvu ni več dela za njegovo izvajanje: samo vložite denar v sklad, dokler se ne upokojite (ali ga drugače potrebujete), in ga nato vzemite ven. Enostavno. Brez težav.

Dober način za raznolikost vašega portfelja

Pomembno je, da se popestrite, da ne položite vseh jajc v eno košarico. Zadnja stvar, ki jo želite narediti, je, da vsak zadnji denar, ki ga imate, odvržete v zalogo Tesle. Indeksni skladi ponujajo enostaven način za to diverzifikacijo, ne da bi morali dejansko opraviti delo, da bi osebno pregledali vsako podjetje.

Relativno varen

Indeksni skladi nagibajo navzgor in navzdol po valovih trga kot igrača za bazen. To pomeni ti lahko izgubite denar, če se trg zniža. Vendar ne delate ničesar zelo tveganega, na primer delniške opcije ali prodajo na kratko.

Slabosti

Čeprav imajo indeksni skladi koristi, obstajajo tudi slabe strani.

Ni tako seksi

Z obogatitvijo vlaganje v Bitcoin ali zaloga GameStopa je trenutno vroča - pravzaprav vroča Paris Hilton. Toda vlaganje indeksnih skladov je počasen, želvast pristop. Je tako seksi kot vaš dedek - in govorimo zdaj, ne ko je bil mlad. Nihče ne bo hvalil vašega investicijskega genija (tudi če bi morali), medtem ko sedite in tiho sčasoma zaslužite kup denarja.

Ni tako veliko možnosti za visoke donose

Če resnično veste, kaj počnete, imate veliko discipline in imate veliko časa za raziskovanje, bi lahko z aktivnejšimi naložbenimi strategijami zaslužili boljše donose. Ampak to je velika če.

Prilagajanje vašega portfelja ni tako enostavno

Izbirate lahko med številnimi vrstami indeksnih skladov. Lahko dobite sredstva obveznic. Lahko dobite sredstva ESG. Lahko celo dobite Sredstva na milenijsko temo in sredstva za govedo in prašiče če želiš. Vendar ne morete prilagoditi tega, kar je v njih.

Če želite to narediti, morate zaloge izbrati sami. To nekatere razburi, če na primer kupijo indeksni sklad ESG in ugotovijo, da še vedno vlaga v nekatera podjetja, s katerimi se ne strinjajo. Vedno pa lahko preverite prospekt sklada, da vidite, kaj je v mešanici.

Kako vlagam v indeksne sklade?

Če ste še prepričani, da je vlaganje v indeksne sklade prava pot? Tako lahko začnete v štirih preprostih korakih:

1. Izberite investicijsko posredništvo

Delnice indeksnega sklada lahko kupite prek investicijsko posredništvo, in celo skozi nekatere vlaganje aplikacij. Torej, prvi korak je dejansko dobiti račun pri investicijskem posredništvu. To je običajno tako težko, kot odpiranje bančnega računa (ki ga boste morali povezati po odprtju posredniškega računa).

Nekatere borzne hiše ponujajo tudi lastne indeksne sklade. Če menite, da bi se raje držali teh sredstev, namesto da bi imeli kasneje na izbiro širšo paleto možnosti, bi bilo dobro, da namesto tega odprete račun tukaj. Prednost je v tem, da je običajno cenejši.

2. Izberite indeksni sklad

Nato izberite, kateri indeksni sklad želite. To je najpogostejši kraj, kjer se marsikdo zatakne.

Če res niste prepričani, katere indeksne sklade izbrati, je dober začetek sklad za ciljne datume, na podlagi datuma, ko se želite upokojiti (na primer sklad za ciljno upokojitev 2050).

To lahko uporabite tudi za kratkoročne cilje. Če želite na primer kupiti hišo v 10 letih, lahko izberete sklad za ciljno upokojitev 2030, da bo ustrezno dodeljen, ko se približate svojemu kratkoročnemu cilju. Ni nujno, da jih uporabljate samo za upokojitev, čeprav je to njihov najbolj priljubljen namen.

Druga možnost je, da za enkratni finančni načrt najamete finančnega svetovalca, ki je samo za plačilo. Lahko vam priporočijo posebna sredstva, v katera lahko vlagate, da lahko od tam naredite svoj pokojninski prihranek.

3. Oddajte svoje naročilo

Podrobnosti o tem, kako dejansko kupujete indeksni sklad - na primer, katere gumbe morate klikniti - se razlikujejo glede na to, katero naložbeno posredništvo ste izbrali.

Tu lahko pride v poštev izbira posredniškega podjetja z dobro službo za stranke. Intuitiven digitalni vmesnik ali možnost, da pokličete njihovo linijo za podporo, da se seznanite z njimi, vam lahko pomaga zagotoviti poenostavljeno izkušnjo.

4. Ponovno uravnotežite svoj portfelj

Če ste kupili več kot en indeksni sklad, se boste morali odločiti, koliko odstotkov svojega denarja boste obdržali v vsakem skladu. Če imate na primer dva sklada, se lahko odločite za dodelitev 50/50, 70/30 itd.

Sčasoma bodo začeli odstopati od teh ciljev, ki ste jih postavili, in jih boste morali popraviti. To lahko storite tako, da kupite in prodate delnice teh skladov, da jih izravnate, ali pa preprosto vložite več denarja na račun, ki je zadaj. Večina strokovnjakov priporoča, da to storite vsaj enkrat letno.

Ali je vlaganje v indeksne sklade primerno za vas?

Vlaganje indeksnih skladov je celotna filozofija vlaganja v počasen, izmerjen pristop k pridobivanju statistično preverjenih donosov. Namesto da bi sledili borznim oznakam in hrupu, se osredotočite na povprečno trendno linijo, ki se sčasoma povečuje.

Če torej povečanje bogastva z manj stresa in enakomernimi donosi zveni kot vaš naložbeni slog, so indeksni skladi morda pravi za vas.