Najboljši svetovalci Robo za leto 2021

Najem nekoga, ki bo upravljal vaše naložbe, ni nekaj, kar si vsi želijo narediti ali si ga celo privoščijo. Za te ljudi obstaja odlična alternativa: robo svetovalci.

Edina stvar, ki jo potrebujete pri teh priročnih orodjih, je, da vanj dodate denar in od tam upravljajo z vašimi naložbami. Tudi svetovalci Robo so vse bolj priljubljeni, saj naj bi se do leta 2025 za račun za svetovanje o roboh prijavilo več kot 16 milijonov ljudi.

Če se želite pridružiti njihovim vrstam, je vaša največja odločitev ki eden za izbiro. Obstaja veliko svetovalcev robotov in zaokrožili smo najboljše z najnižjimi provizijami in vrhunskimi funkcijami - ter nekaj alternativnimi naložbenimi platformami -, ki vam bodo pomagale najti najboljšo možnost.

Najboljši svetovalci Robo

Tam je robo svetovalec za vsakogar odvisno kaj iščeš. Ugotavljamo pa, da si večina ljudi želi nizke pristojbine, enostavno upravljanje in visoke donose. Za vas priporočamo te robo svetovalce in naložbene platforme:

• Izboljšanje: Najboljše za prve vlagatelje.
• M1 Finance: Najboljše brez pristojbin.
• Robin Hood: Najboljše za vlaganje v DIY.
• Zaklad: Najboljše za ustvarjalne načine več naložb.
• SigSl: Najboljše za največji donos.

Ocene svetovalcev Robo

Preden izberete robo svetovalca, je dobro opraviti poglobljeno raziskavo. Tu je hiter poudarek naših najboljših izbir, da se lahko odločite, ali jih je vredno nadaljevati.

Pregled izboljšanja

Prednosti:

• Nizke pristojbine
• Enostaven, intuitiven vmesnik
• Brez minimalnih računov, minimalni depozit 10 USD
• Napredne davčne strategije in možnosti družbeno odgovornega vlaganja (SRI)
• Dostop do resničnih certificiranih finančnih načrtovalcev (CFP) s premium naročnino

Slabosti:

• Možnosti za prilagoditev ni veliko

Obstaja veliko razlogov, ki jih priporočamo Izboljšanje, zlasti za novejše vlagatelje. Minimumi za račun niso, čeprav boste morali za začetek položiti vsaj 10 USD. Betterment ima tudi zelo uporabniku prijazen vmesnik, ki ga lahko razume vsak-tudi vaša babica.

Njegov napovedovalec ciljev je še posebej dober pri prikazovanju grafov, ki realno razčlenijo, kaj bodo sčasoma pomenile vaše naložbene odločitve. Na primer, lahko natančno vidite, kakšni bodo vaši pričakovani donosi skozi čas, če vsak mesec vložite več ali manj ali razširite ali skrajšate časovno premico.

Ta orodja za vizualizacijo so resnično močna, da vas motivirajo in dajo stvari, ki so resnično abstraktne - na primer vlaganje - v realne izraze, ki jih lahko razumete.

Izboljšanje vas potiska k vnaprej nastavljenim portfeljem. Lahko naredite nekaj prilagoditev, na primer koliko zadržite na zalogah v primerjavi z. obveznice ali se odločite za portfelj družbeno odgovornih naložb (SRI). Toda razen teh manjših prilagoditev ni pravega načina za izbiro posebnih naložb - čeprav večina ljudi, ki se odločijo za Betterment, tega vseeno ne želijo.

Pregled financ M1

Prednosti:

• Brez pristojbin 
• Lažja diverzifikacija
• Več možnosti prilagajanja
• Lahko vlagajo tudi v posamezne delnice

Slabosti:

• Brez nabiranja davčnih izgub
• Minimalno stanje 100 USD (500 USD za pokojninske račune)

M1 Finance je edinstveno investicijsko podjetje, ki se osredotoča na "pite" - t.i. tortne lestvice, ki predstavljajo vaše portfelje za različne cilje. Svoje lastne pite lahko prilagodite z mešanico ETF -jev in celo posameznih zalog, kar je edinstveno za svetovalca robota. Če še niste pripravljeni na te korake, ne skrbite-M1 Finance ima tudi vnaprej nastavljene »Strokovne pite«, ki vam lahko pomagajo pri izbiri, tradicionalnega svetovalca za robo.

Edina pomanjkljivost M1 Finance je, da ni nabiranja davčnih izgub kot pri mnogih drugih storitvah. Pobiranje davčnih izgub temelji na nakupu in prodaji podobnih naložb, da se zmanjša vaš davčni račun, a ker so vaše naložbe vnaprej nastavljene, tega s to platformo ne morete storiti.

Obstaja tudi najmanj 100 USD računa (500 USD, če odprete IRA), ki ni velik, vendar bi lahko bilo dovolj, da se nekaterim novim vlagateljem prepreči vstop.

SigFig pregled

Prednosti:

• Visoki pridelki
• Dostop do investicijskih svetovalcev v živo
• Prvih 10.000 USD se upravlja brezplačno; po tem nizke pristojbine
• Račune upravljajo TD Ameritrade, Fidelity ali Charles Schwab

Slabosti:

• Minimalno stanje 2000 USD 
• Poslovna struktura je lahko zmedena

SigSl je druga vrsta robo svetovalca, saj ne zadrži samih naložb. Namesto tega je vaš denar v enem od treh velikih investicijskih podjetij: TD Ameritrade, Fidelity ali Charles Schwab. Na ta način deluje kot dodatek k vašemu računu.

Če že imate račun pri teh podjetjih, morate z njim povezati SigFig. V nasprotnem primeru, če prenesete obstoječi račun ali odprete nov račun, vam bo SigFig odprl račun TD Ameritrade, kamor vložite vse svoje naložbe.

SigFigova velika dodana vrednost je, da ustvarja nekaj najvišjih donosov vseh svetovalcev robo, glede na poročilo Backend Benchmarking za leto 2020. Kljub nekoliko zmedeni nastavitvi je bil ocenjen tudi kot najboljši svetovalec za robo. SigFig ima tudi sorazmerno nizke pristojbine in za razliko od drugih svetovalcev robo lahko kadar koli klepetate s svetovalcem za človeške naložbe, ne da bi se prijavili za storitev na ravni premium.

Kako smo našli najboljše svetovalce za robo

Ker svetovalec robota dobesedno deluje na avtopilotu, zanj ne bi smeli plačati veliko. Zato smo za robo svetovalce upoštevali le najnižje pristojbine. Ogledali smo si tudi robo svetovalce z nizkimi minimalnimi vlogami, saj so zasnovani tako, da so lahko dostopni povprečnemu človeku. Nazadnje smo preučili število pozitivnih ocen strank, ki jih ima vsak svetovalec robota, ter posebne funkcije, ki jih ponuja, da vam lahko dodatno povečajo denar.

Kaj morate vedeti o svetovalcih Robo

Robo svetovalci poenostavljajo veliko vlaganje, vendar to ne pomeni, da lahko stvari pustite pri skupnem avtopilotu. Pri uporabi robo svetovalcev morate upoštevati nekaj:

• Konec leta boste za svoj račun prejeli davčni dokument
• Robo svetovalci vam pomagajo pri usmerjanju k že pripravljenim portfeljem
• Robo svetovalci uporabljajo nizkocenovne indeksne sklade, ki sledijo trgu, namesto da bi ga premagali
• Številni svetovalci robota imajo tudi dostop do svetovalcev za ljudi, če imate vprašanja
• Nekateri svetovalci robota ponujajo naprednejše funkcije, na primer pobiranje davčnih izgub ali pametno različico beta.

Če imate raje pristop vlaganja DIY ...

Robo svetovalci so odlični za ljudi, ki iščejo dolgoročne naložbe z nakupom in zadržanjem in ki niso preveč izbirčni glede tega, v kaj so vloženi. Če želite začeti naprednejše naložbene strategije, kot je nabiranje delnic, razmislite o dveh alternativnih platformah za vlaganje spodaj.

Robinhood Review

Prednosti:

• Brezplačna trgovanja
• Minimalno stanje 1 USD
• Zaloge za registracijo in napotitve
• Trgujte z delnicami, opcijami, ETF -ji, maržami in kriptovalutami

Slabosti:

• Računi za upokojence niso na voljo
• Družba se sooča s kritikami zaradi nekaterih slabih poslovnih praks

Robin Hood je bil v zadnjih nekaj letih v velikih novicah. Ustanovljeno je bilo kot podjetje, ki je demokratiziralo vlaganje, s ponudbo brezplačnih poslov, ki jih lahko izkoristi vsak. Tudi to se je obrnilo: nekateri so imeli težave, ker je bilo malo vlagati tudi enostavno, podjetje pa je imelo tudi veliko vlogo pri GameStop/AMC brouhaha v začetku leta 2021.

Kljub temu je Robinhood še vedno dobra možnost za ljudi, ki si želijo zmočiti noge pri nakupu in prodaji posameznih delnic. Del razloga, zakaj je tako priljubljen, je, da ponuja brezplačne zaloge za prijavo v račun in za napotitev prijateljev. Prav tako je le dobro zasnovana platforma, ki ponuja veliko izobraževalnih vsebin, tako da se lahko učite na poti.

Zakladni pregled

Prednosti:

• Minimalno stanje 5 USD
• Nagradna debetna kartica z zalogami
• Načini "samodejnega shranjevanja" za povečanje prihrankov

Slabosti:

• Drage za manjše vlagatelje

Če iščete več nadzora nad tem, v kaj vlagate, in želite ustvarjalne načine za povečanje svojih prihrankov, razmislite Zaklad. Ni posebej poceni in se giblje od 1 do 9 USD na mesec, kar je precej visoko za storitev, namenjeno novim vlagateljem. Številne druge borznoposredniške hiše zaračunavajo 0,25% na leto, kar pomeni, da je Stash dražji, če imate prihranjenih manj kot 4800 USD.

Po drugi strani pa Stash ponuja več načinov, da pridete tja hitreje kot večina svetovalcev robo. Seveda lahko nastavite samodejne depozite, vendar obstajata še dva načina, da prihranite več.

Če uporabljate debetno kartico svoje banke, lahko nastavite Stash tako, da zaokroži vaše nakupe in vloži razliko v svoj naložbeni račun Stash. Preklopite lahko tudi na lastno debetno kartico podjetja Stash, ki ponuja nagrade v obliki zalog pri podjetjih, pri katerih kupujete.

Pogosta vprašanja o Robo-svetovalcih

Tu je kratek povzetek vprašanj, ki jih ljudje pogosto postavljajo o svetovalcih robota.