Najboljša VA stanovanjska posojila za leto 2021

Vojaški člani in veterani imajo dostop do enega najboljših programov za nakup stanovanj-stanovanjskega posojila VA. Upravičeni uslužbenci in celo njihovi preživeli zakonci lahko uporabijo posojilo VA za nakup osebnega stanovanja brez denarja navzdol, ni potrebe po zasebnem hipotekarnem zavarovanju (PMI) in boljše stopnje, kot jih lahko dobite s klasičnim stanovanjskim posojilom.

Najboljši del? Pogosto je lažje pridobiti hipoteko VA v primerjavi z drugimi vrstami stanovanjskih posojil. Pravzaprav boste morda lahko dobili stanovanjsko posojilo VA s kreditno oceno že 620, če lahko dokažete svoj dohodek in sposobnost odplačila posojila.

Za primerjavo cen glede na stanje, v katerem živite, uporabite to koristno orodje.

Program se je skozi leta razvijal in pomagal več kot 18 milijonom vojakov, veteranov in preživelih zakoncev kupiti svoj sanjski dom. Poglejmo podrobneje prednosti in zakaj je smiselno preučiti možnost nakupa vašega naslednjega doma s posojilom VA, če se lahko kvalificirate.

8 najboljših posojil VA za leto 2021

To so najboljši hipotekarni posojilodajalci VA na podlagi več dejavnikov, vključno s številom stanovanjskih posojil VA vsako leto služijo, osebne izkušnje ter svoj ugled v vojski in financah skupnost:

1. Veterani United
2. USAA
3. Pospešena posojila
4. Kreditna unija PenFed
5. Mornarska zvezna kreditna unija
6. LendingTree
7. Wells Fargo
8. posojiloDepot

1. Veterani United

Veterani United je največji ponudnik posojil VA v ZDA in na svetu. Ta ponudnik posojil se ponaša z oceno AAA iz Better Business Bureau (BBB), na spletnih mestih tretjih oseb, kot je Trustpilot, pa imajo večinoma ocene s petimi zvezdicami.

Veterans United na svojem spletnem mestu ponuja vrsto virov za posojila VA, prek njihove spletne platforme pa lahko celo zaženete postopek VA stanovanjskega posojila ali VA refinanciranja. Če želite, lahko svojo ponudbo posojila VA začnete graditi tudi po telefonu.

Zakaj imamo radi veterane United: Všeč nam je, da ves svoj trud usmerjajo v stanovanjska posojila za veterane. Zaradi tega so strokovnjaki za stanovanjska posojila VA, hkrati pa pomenijo, da lahko ponudijo najnižje obrestne mere in najugodnejše pogoje, ki so na voljo danes.

Druge podrobnosti, ki jih je treba upoštevati: Edina slaba stran sodelovanja z Veterani United je dejstvo, da ne ponujajo drugih vrst stanovanjskih posojil za primerjavo. Če želite poleg posojila VA razmisliti tudi o drugih možnostih, na primer o stanovanjskem posojilu FHA, boste morali poiskati drugega ponudnika posojila.

2. USAA

USAA je največja vojaška finančna organizacija v ZDA, zato so odlična možnost, če imate raje vse svoje finance pod eno streho. Njihove obrestne mere VA Posojila so vedno konkurenčne in ponujajo široko paleto virov in orodij za stanovanjska posojila, ki jih lahko uporabite za iskanje najboljše možnosti posojila za vaše potrebe.

Zavedajte se tudi, da USAA ponuja različne finančne produkte in storitve, vključno s preverjanjem, varčevanjem, naložbami, zavarovanjem, kreditnimi karticami in posojili, vključno z avtomobilskimi in stanovanjskimi posojili.

Zakaj imamo radi USAA: USAA ponuja široko paleto posojilnih produktov VA, od 30-letnih hipotek s fiksno obrestno mero do 15-letnih posojil in hipotek s prilagodljivo obrestno mero 5/1. Prav tako olajšajo predhodno kvalifikacijo za stanovanjsko posojilo VA na spletu.

Druge podrobnosti, ki jih je treba upoštevati: USAA ponuja široko paleto posojil in bančnih produktov vojaškim članom in veteranom, zato posojila VA niso njihov glavni poudarek.

3. Pospešena posojila

Pospeši Posojila je eden najboljših hipotekarnih ponudnikov v Združenih državah, vendar ponujajo vrsto različnih posojilnih produktov - in ne le posojil VA. Če pa želite posojilo VA, se lahko obrnete na tega posojilodajalca za stanovanjska posojila VA s fiksno obrestno mero v 30-letnih, 25-letnih in 15-letnih pogojih.

Quicken Loans ponuja konkurenčne stopnje za vse njihove hipotekarne izdelke, vključno s posojili VA. Znani so tudi po svoji sposobnosti, da na spletu obdelajo večino vaših posojilnih dokumentov, morda pa boste celo lahko zaključili zapiranje doma iz udobja svoje hiše.

Zakaj imamo radi hitra posojila: Quicken Loans imajo odličen ugled v skupnosti za posojila za stanovanja in prejeli so številne nagrade tretjih agencij, kot je J. D. Power.

Druge podrobnosti, ki jih je treba upoštevati: Quicken Loans niso specializirani za posojila VA, zato se boste morda morali obrniti na strokovnjaka za posojila VA, če imate vprašanja, na katera ne morejo odgovoriti.

4. Kreditna unija PenFed

Še ena vojaško-finančna organizacija, Zvezna kreditna unija Pentagona, ponuja odličen nabor finančnih storitev in spletnih orodij, ki vam bodo v pomoč. Njihove obrestne mere so na splošno med najbolj konkurenčnimi. PenFed ponuja tudi bančništvo s celotnimi storitvami, posojila, kreditne kartice in druge finančne storitve.

Zakaj imamo radi kreditno unijo PenFed: PenFed na svoji spletni strani ponuja stran z viri za posojila VA, kjer se lahko prijavite za posojilo za dom VA, ocenite svoje stroške in potrdite svojo primernost. Lahko se celo predhodno kvalificirate na spletu, ta posojilodajalec pa ponuja 30-letne in 15-letne hipoteke VA s fiksno obrestno mero.

Druge podrobnosti, ki jih je treba upoštevati: Upoštevajte, da se boste morali pridružiti PenFed Credit Union, da se prijavite za eno od njihovih stanovanjskih posojil VA. Vaša vojaška pripadnost kot veterana pomeni, da ste upravičeni, vendar se boste morali še vedno prijaviti.

5. Mornarska zvezna kreditna unija

Zvezna kreditna sposobnost mornarice Unija je še ena vojaško povezana finančna institucija, katere namen je služiti vojaški skupnosti. Ta kreditna unija ponuja široko paleto bančnih produktov, od tekočih in varčevalnih računov do kreditnih kartic in osebnih posojil.

Na voljo so tudi stanovanjska posojila VA, Navy Federal Credit Union pa oglašuje nekatere najnižje obrestne mere na trgu danes.

Zakaj imamo radi zvezno kreditno unijo mornarice: Navy Federal Credit Union ponuja stanovanjska posojila VA s fiksno obrestno mero za 15 ali 30 let. Do spleta lahko dostopate do številnih orodij za dostopnost hipotekarnih posojil, postopek vloge za posojilo pa lahko začnete celo iz udobja svojega doma.

Druge podrobnosti, ki jih je treba upoštevati: Tako kot druge kreditne zadruge, povezane z vojsko, se boste morali tudi vi pridružiti Navy Federal, preden se prijavite za enega od njihovih stanovanjskih posojil VA.

6. LendingTree

Medtem LendingTree ni tradicionalni posojilodajalec VA, to spletno mesto olajša nakupovanje stanovanjskega posojila, vključno s posojili VA, pri več ponudnikih. LendingTree je trg posojil, zato boste enkrat posredovali svoje podatke in posledično prejemali ponudbe posojil več podjetij.

Zakaj radi posojamo drevo: LendingTree nam je všeč, ker ta platforma olajša primerjavo več posojilodajalcev glede na njihove obrestne mere in pogoje na enem mestu. Prednost imate tudi v tem, da morate samo enkrat izpolniti vlogo za posojilo, v primerjavi z nakupovanjem in primerjavo ponudb z več posojilodajalci na različnih spletnih mestih za posojila.

Druge podrobnosti, ki jih je treba upoštevati: Ker LendingTree ni specializiran za posojila VA ali celo stanovanjska posojila, morda nimate dostopa do vseh najboljših orodij za posojila VA. Ne pozabite tudi, da LendingTree ne bo vaš dejanski posojilodajalec. Ta spletna stran je platforma tretje osebe, ki vas povezuje s posojilodajalcem, ki vam bo olajšal posojilo.

7. Wells Fargo

Wells Fargo je še ena velika banka, ki ponuja kreditne kartice, tekoče in varčevalne račune, posojilne izdelke in stanovanjska posojila. Tega posojilodajalca lahko uporabite tudi za prijavo na stanovanjska posojila, ki jih ureja vlada, na primer posojila FHA in VA.

Kar se tiče njihovih posojilnih produktov VA, morate razumeti, da Wells Fargo ponuja dostop do istih posojil VA z možnostjo brez denarja kot kateri koli drugi ponudnik posojila.

Zakaj imamo radi Wells Fargo: Wells Fargo je lahko primeren za posojilo VA, če raje opravljate vse svoje bančništvo na enem mestu. Olajšajo tudi prijavo za posojilo VA prek spleta ali po telefonu.

Druge podrobnosti, ki jih je treba upoštevati: Upoštevajte, da Wells Fargo trenutno ne ponuja nobenih posojil za refinanciranje VA, razen posojila za refinanciranje znižanja obrestnih mer VA (IRRRL).

8. posojiloDepot

Če iščete posojilo VA in želite na spletu poskrbeti za večino transakcije, se morate odjaviti posojiloDepot. Ta spletni posojilodajalec ponuja konkurenčne hipotekarne obrestne mere in pogoje s hitrim postopkom odobritve na spletu.

PosojiloDepot se sicer ne osredotoča samo na posojila VA, vendar se večina svojega poslovnega napora osredotoča na stanovanjska posojila na splošno. Ker lahko na spletu preverite in primerjate njihove obrestne mere, je vredno razmisliti, če ponujajo nižje obrestne mere za posojila VA, kot jih najdete drugje.

Zakaj imamo radi posojiloDepot: kreditDepot je neposredni posojilodajalec, zato je podjetje, ki sprejme vašo vlogo in obdela vaše posojilo, isto podjetje, ki bo nadziralo vaše posojilo VA od začetka do konca.

Druge podrobnosti, ki jih je treba upoštevati: Upoštevajte, da kreditDepot ponuja široko paleto produktov stanovanjskih posojil, zato jih je dobro razmisliti, če razmišljate o drugih hipotekarnih možnostih, kot so posojila VA.

Priročnik za nakupovanje novega posojila za dom VA

1. Odločite se, ali vam koristi ustrezajo 

Stanovanjska posojila VA imajo vrsto ugodnosti, zaradi katerih so dostopnejša in lažje izpolnjujejo pogoje. Upoštevajte te glavne prednosti, preden izberete posojilo VA pred drugo vrsto stanovanjskega posojila.

Predplačilo ni potrebno
Največja trditev posojila VA je možnost nakupa stanovanja brez denarja. Če želite, lahko v posojilo vnesete celo pristojbino za financiranje in vse stroške zapiranja, s čimer je to pravi nakup stanovanja brez denarja. Ne glede na to, ali je to prava finančna odločitev ali ne, je druga zgodba, saj polog znižuje vaše mesečno hipotekarno plačilo in vam daje takojšen kapital v vašem domu.

Konkurenčne obrestne mere
Obrestne mere za posojila VA so pogosto konkurenčne običajnim hipotekam in drugim stanovanjskim posojilom. Hipoteko VA sem v zadnjih 10 letih uporabljal izključno za oba nakupa stanovanja, pa tudi za dva hipotekarna kredita za refinanciranje.

Posojila VA so bila v vsakem primeru od 0,125% do 0,25% nižja od običajnih posojil - preden so obračunali nakup točk ali kreditov za posojilo.

Brez PMI
Stanovanjska posojila VA prav tako ne zahtevajo zasebnega hipotekarnega zavarovanja ali PMI. Večina posojilodajalcev zahteva, da kupci stanovanj plačajo PMI, če ne plačajo akontacije 20% ali več.

PMI ni potreben za posojila VA, saj posojila podpira vlada ZDA. Izogibanje PMI je velika stvar, saj lahko k vašemu mesečnemu hipotekarnemu plačilu enostavno prišteje 0,5% - 1,5% vašega posojila.

Za posojila VA je lažje izpolniti pogoje
Ker jih podpira vlada, so posojilodajalci pogosto bolj pripravljeni odobriti ta posojila. Tako je lažje izpolniti pogoje za večino posojilojemalcev. Medtem ko VA nima določene minimalne kreditne ocene, večina posojilodajalcev od kupcev stanovanj zahteva kreditno oceno najmanj 620.

Omejitve končnih stroškov
VA določa omejitve za zapiranje stroškov, zaradi česar so posojila VA stroškovno učinkovitejša za mnoge kupce.

Stanovanjska posojila VA je enostavno refinancirati
Končno, refinanciranje posojila VA je zelo enostavno s poenostavljenim refinanciranjem. Imenuje se tudi posojilo za refinanciranje znižanja obrestnih mer ali IRRRL. Poenostavljeno refinanciranje je hiter, enostaven in poceni način za refinanciranje posojila VA. Ker ste že šli skozi postopek zavarovanja, VA ne potrebuje nove ocene, zavarovanja kreditov ali prekvalifikacije za poenostavljeno refinanciranje. Po želji lahko celo zaključite stroške zaključka neposredno v novo posojilo. Poleg tega so stroški zapiranja pogosto nižji z racionalizacijo refinanciranja, saj je potrebno manj dela. Z zadnjim refinanciranjem sem lahko znižal hipotekarno plačilo za 300 USD na mesec.

2. Razumeti slabosti

Domača posojila VA imajo nekaj pomanjkljivosti, začenši z dejstvom, da VA zahteva, da se uporabljajo za osebno prebivališče veterana. To pomeni, da ne morete uporabiti posojila VA za nakup počitniške hiše, nezazidanega zemljišča ali nepremičnine za najem.

Lahko pa uporabite stanovanjsko posojilo VA za nakup stanovanja za 4 enote, če nameravate živeti v eni od enot.

Nazadnje, VA uporablja posojilo VA ocenjuje provizijo za financiranje. Ta pristojbina se razlikuje glede na:

• Vrsta posojila
• Znesek vašega pologa
• Vaš vojaški status
• Ne glede na to, ali ste že uporabljali posojilo VA (VA ocenjuje višjo pristojbino za financiranje za poznejšo uporabo)

Kljub temu se za veterane z a odpoveduje pristojbina za financiranje Ocena invalidnosti, povezana s storitvijo VA.

3. Kako se kvalificirati za stanovanjsko posojilo VA

O izpolnjevanju pogojev za posojilo VA morate vedeti dve stvari - upravičenosti in izpolnjuje pogoje za samo hipoteko. Upravičenost do posojila temelji na vojaški službi ali za neporočene preživele zakonce tistih, ki so umrli na aktivni službi.

Na splošno ste upravičeni, če imate 90 dni aktivne službe v imenovanem spopadu, 181 zaporednih dni aktivne službe v mirnem času ali 6 let službe v straži ali rezervi. Posojila VA zahtevajo potrdilo o upravičenosti (COE), ki potrjuje, da ste dejansko upravičeni. To lahko dobite neposredno pri VA ali pa jo dobi vaš posojilodajalec namesto vas. Posojilodajalec je to zahteval v mojem imenu za moj zadnji nakup stanovanja, kar mi je prihranilo čas. (Pridobitev COE se ne zaračunava).

Dejansko hipoteko izpolnjujete med vami in posojilodajalcem. Na splošno večina posojilojemalcev od posojilojemalcev zahteva, da imajo kreditno oceno 620 ali več. Boljši kot je vaš rezultat, nižja je vaša obrestna mera in lažje se boste kvalificirali za posojilo.

Večina posojilodajalcev bo upoštevala naslednje dejavnike:

• Kreditna zgodovina
• Kreditna ocena
• dohodek
• Razmerje med dolgom in dohodkom
• Sredstva

4. Kako do najboljših hipotekarnih obrestnih mer VA

Obrestne mere za stanovanjsko posojilo VA se razlikujejo glede na številne dejavnike, vključno s posojilodajalcem, vašo kreditno zgodovino in vašo oceno dohodek, razmerje med dolgom in dohodkom, ceno vašega doma, znesek vašega pologa (če obstaja), lokalne dejavnike, in več. Tudi obrestne mere za posojila se lahko razlikujejo glede na gospodarske dejavnike. To je del razloga, da je vedno dobro primerjati več posojilojemalcev, preden izberete ponudnika posojila VA.

Ko sem v preteklosti zaprosil za stanovanjsko posojilo VA, ustvarim preglednico za sledenje posojilodajalcu in pogojem posojila, kot je trajanje (15 let v primerjavi s 30 -letna hipoteka), obrestna mera, stroški zapiranja, cena točk (če obstaja), in drugi dejavniki. To mi pomaga slediti najboljši splošni ponudbi.
Priporočam, da pred izbiro posojilodajalca pridobite vsaj 3-5 ponudb. Če pa imate čas in potrpljenje, ni slaba ideja dobiti še nekaj citatov. Preveril sem obrestne mere VA Loan pri sedmih različnih posojilodajalcih, preden sem se odločil za zadnjo hipoteko pri Veterans Unitedu.

Pri nakupu novega posojila VA vam priporočam, da naredite nekaj stvari:

Nakupujte po najboljših stopnjah posojila VA

Običajno lahko to storite tako, da se neposredno obrnete na podjetja ali uporabite spletne agregate, ki sestavijo stopnje v primerjalnih tabelah. Upoštevajte, da so vse objavljene obrestne mere vzorčne obrestne mere, ki temeljijo na nastavljenih prednastavitvah za ceno stanovanja, lokacijo, polog in kreditno oceno. Vaša dejanska obrestna mera se bo razlikovala glede na vašo specifično situacijo, obrestne mere pa se lahko spreminjajo iz dneva v dan.

Preverite ozadje posojilodajalca VA

Nato razmislite o ozadju posojilodajalca. Raje sodelujem z izkušenimi posojilnicami VA, saj njihovi posojilojemalci natančno vedo, kaj je potrebno in kako učinkovito krmariti v procesu posojila.

Tega ne morem dovolj poudariti. Nakup ali gradnja hiše je lahko stresna, še posebej, če ste v kratkem časovnem okviru.

Zadnje posojilo pri Veterans United sem lahko zaključil v manj kot mesecu dni. To je hitro za vsako hipoteko, pa naj gre za običajno hipoteko ali posojilo VA. (Zaradi zahtev VA so lahko nekoliko bolj zapletene kot običajne hipoteke).

Poglejte v lokalne hipotekarne posojilodajalce VA

Končno ne popuščajte lokalnih posojilodajalcev. Imel sem ponudbo lokalnega posojilodajalca, ki se je ujemala s ponudbo Veterans United. Za veterane United sem se odločil, ker so bili bolj izkušeni s procesom posojila VA, njihov sistem zavarovanja pa je v celoti obravnavan na spletu. Njihov ugled mi je dal zaupanje, da sem šel z njimi, postopek spletnega prevzema pa je bil zame zelo primeren.

Ne pozabite, da je zapiranje doma lahko stresno in naporno. Zato morate to upoštevati pri izračunu nakupa stanovanja. Kljub temu bi lahko lokalni posojilodajalci ponudili najboljšo kombinacijo nizkih obrestnih mer in osebnih storitev. Zato je vedno dobro, da se pred izbiro ponudnika posojila VA posvetujete z lokalnim posojilodajalcem.

Katero podjetje je najboljši ponudnik posojil VA?

To je del, ki ste ga čakali. Kje dobiti posojilo VA?

Medtem ko mnogi posojilodajalci ponujajo stanovanjska posojila VA, so nekateri vsekakor boljši od drugih. To postane očitno, če se soočite s kratko časovno premico. Zadnja stvar, ki jo želite narediti, je delo z neizkušenim posojilodajalcem VA, ko nimate veliko prostega časa.

V zadnjih osmih letih sem kupil dva stanovanja in še dvakrat refinanciral. Za vse te transakcije sem uporabil stanovanjsko posojilo VA, ker sem lahko dobil odlično storitev in zelo nizke obrestne mere.

Dve podjetji, ki sem jih uporabljal, sta bili USAA za svoj prvi nakup in oba refinanciranja, nazadnje pa sem ga uporabil Veterani United, ki je največji hipotekarni posojilodajalec VA v ZDA (USAA je drugi največji ponudnik posojil VA in največja vojaška finančna organizacija). O obeh organizacijah nimam za povedati le odličnih stvari, zato bi vaše iskanje začel tam.