jazČe ste že na blogu, ste prepričani, da ste opazili, da sem veliko pisal o dogodku konverzije Roth IRA 2010. Priljubljeno je, saj si mnogi želijo uživati davčne ugodnosti Roth IRA. Kot pri vsem, samo zato, ker to počne vaš sosed, ne pomeni, da bi morali. Podrobneje smo si ogledali nekatere nepredvidljive posledice pretvorbe v Roth in odkrili nekatere potencialne pasti, ki bi jih lahko imeli, če se spreobrnete, ne da bi vedeli vsa dejstva. Drugo pomembno vprašanje za starše, ki bodo kmalu hodili na fakulteto, je vpliv, ki ga ima pretvorba v Rotha na vašega otroka, ki izpolnjuje pogoje za finančno pomoč. Brez davka je dobro za nadaljevanje, vendar bi pretvarjanje preveč povzročilo zajetne stroške šolnine.
Prednosti preusmeritve
Za zdaj v Rothu ne boste plačali nobenega davka za denar. In če verjamete, da imajo davki večje možnosti za zvišanje in za znižanje, zakaj ne bi zdaj plačali davka in pozneje uživali v rasti brez davkov? Druga prednost je pri načrtovanju nepremičnin. Starejšim, ki dosežejo 70 1/2, ni treba vzeti zahtevane minimalne distribucije v Rothu in če nikoli ne porabijo denarja; lahko denar predajo svojim dedičem, neobdavčeno.
Roth Conversion in vaš FAFSA
V zvezi s tem ni "če", "in" ali "ampak", konverzija je tisto, kar je in to "je”Obdavčljiva. Številne oblike štipendij, nepovratnih sredstev in posojil temeljijo na dohodku gospodinjstva. V primeru, da naredite precejšnjo konverzijo, boste videli, da se bo vaš AGI povečal, in urad za finančno pomoč si bo podrobneje ogledal.
Znesek dolarja, ki ga pretvorite, je treba prijaviti na FAFSA (brezplačna vloga za študentsko pomoč). Tu je opredelitev obrazca FAFSA neposredno z njihovega spletnega mesta:
The Brezplačna vloga za zvezno študentsko pomoč (FAFSA) je obrazec, ki ga Ministrstvo za izobraževanje ZDA uporablja za določitev vašega pričakovanega družinskega prispevka (EFC) z izvedbo »potrebe analiza “, ki temelji na finančnih informacijah, kot so dohodek, premoženje in drugi podatki o gospodinjstvu, ki jih vi (in vaši starši, če imate) so a odvisni študent) bodo morali posredovati. Obrazec predloži in obdela zvezni obdelovalec, ki ga sklene Ministrstvo za izobraževanje ZDA (ED), in rezultati se elektronsko posredujejo uradom za finančno pomoč šol, ki ste jih navedli v prijavi.
FAFSA je aplikacija, ki jo uporabljajo skoraj vse fakultete in univerze za ugotavljanje upravičenosti do zvezno, državno in visokošolsko finančno pomoč, vključno s štipendijami, posojili za izobraževanje in študijem dela programi.
Na koncu vse govori o Benjaminovih in o tem, koliko jih imate. Če je vaš AGI višji zaradi nenadnega povečanja zaradi konverzije, bi to lahko pomenilo manj finančne pomoči za plačilo teh šolnin.
A New York Times članek je ponudil primer. Vzemite hipotetično štiričlansko družino s skupnim dohodkom v letu 2010 75.000 USD in enega študenta. Za vsakih 10.000 USD obdavčljivega dohodka, ki izhaja iz konverzije Roth, bi se pričakovani letni prispevek staršev k izobraževanju tega študenta po oceni FAFSA povečal za 3.200 USD.1
Finančna pomoč traja več kot eno leto
Kar zadeva vaš dohodek, finančna pomoč šteje več kot eno leto. Kot veste (ali pa boste to storili zdaj), se privzeta volitev za plačilo davka na konverzijo odloži za letošnje leto (2010) in preostale dele razdeli 50/50 na davčna leta 2011 in 2012. V bistvu bi današnja pretvorba lahko močno vplivala na vaše možnosti finančne pomoči do leta 2013.
Kaj pa, če so vaši otroci mladi?
Kar zadeva fakulteto in finančno pomoč, to ne bi smelo biti pomembno. To še vedno ne pomeni, da je konverzija Roth prava za vas.
Morebitne dolgoročne koristi preusmeritve Roth IRA so precejšnje. Preden se odločite za potezo, dvakrat preverite pri svojem finančnem svetovalcu ali davčnem strokovnjaku.
Citati.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]