Verjetno že poznate Lending Club, največjo platformo za medsebojna posojila v ZDA. Odkar je stran začela delovati leta 2007, je financirala skoraj 16 milijard dolarjev posojil. To stori tako, da na isti platformi združi posojilojemalce in vlagatelje - ki bodo končni posojilojemalci - in tako sklene posojilne aranžmaje, ki bodo koristili obema stranema. To zagotavlja obliko neposrednega izposojanja/posojanja, ki učinkovito odstrani »srednjega človeka«, ki je v tradicionalnih posojilnih dogovorih banka.
Posojilojemalci imajo koristi, ker mnogi od njih bodisi plačujejo nižje obrestne mere za svoja posojila bodisi si lahko izposodijo denar, ki ga pri bankah ne bi bilo na voljo. Toda vlagatelji imajo morda še večjo prednost - lahko vlagajo denar v ta posojila in zaslužijo obrestne mere ki so bistveno višje od tistega, kar lahko dobijo prek bank in drugih običajnih fiksnih dohodkov naložbe.
Vesolje enakovrednih in predvsem Posojilni klub, zdaj črpajo milijarde dolarjev naložbenega kapitala od vlagateljev, ki si želijo izkoristiti te višje donose.
Posojilni klub ponuja odlično platformo za stalno odpiranje novih posojil. Ena od funkcij, ki jih Lending Club ne zagotavlja, je neposredna možnost nakupa ali prodaje obstoječega posojila. V ta namen sodelujejo z Folio Investing, investicijsko storitvijo, ki ponuja vse, kar potrebujete za nakup in prodajo posojil medsebojnega posojila na sekundarnem trgu.
In vse poteka prek platforme Lending Club.
Kaj je posojilni klub Folio?
Posojilni klub je sam odgovoren za nastanek novih enakovredna posojila. Vlagatelji lahko kupijo celotna posojila ali pa kupijo majhen del posojila, ki se imenujeta "bankovci". Posojilo lahko kupite v apoenih za samo 25 USD. To vam bo omogočilo, da naložbo v višini nekaj tisoč dolarjev razdelite na zelo veliko bankovcev, kar bo omejilo znesek izgube, ki jo boste utrpeli, ko bo eno samo posojilo privzeto.
Če pa želite bankovec prodati pred iztekom posojila ali če želite kupiti obstoječe bankovce, vam Lending Club to omogoča prek povezave s Folio Investing.
McLean, Virginija, Folio Investing je začel delovati leta 2000, odločen, da bo prinesel naložbene inovacije, ki bodo vlagateljem pomagale izkoristiti pametnejše naložbe. Družba je razvila novo tehnologijo za pomoč vlagateljem, ki je povzročila 19 patentov. In podjetje se zavzema za še večji razvoj.
Pravzaprav lahko odprete račun pri Folio Investing za namene vlaganja prek drugih platform, poleg Lending Club.
Kako deluje posojilni klub Folio
Če želite kupiti ali prodati obstoječe zapiske, se najprej prijavite za Račun vlagateljev kluba posojil in se nato pomaknite na Opomba Platforma za trgovanje. Tam lahko kupujete ali prodajate zapiske od drugih vlagateljev kluba posojil.
Platformo za trgovanje z note upravlja Folio Investing prek spletnega mesta Lending Club. Če želite sodelovati na platformi, morate imeti račun pri Lending Club, odpreti pa morate tudi trgovalni račun Folio Investing, kar lahko storite prek Lending Club. Folio je član tako FINRA kot SIPC.
Če želite kupiti ali prodati bankovce, ga lahko ponudite na platformi za trgovanje z notami. Tam boste nastavili izklicno ceno. Potencialni kupci lahko brskajo po seznamu zapiskov, ki so na voljo za prodajo, vključno z vašim zapiskom, in dobijo podrobne informacije o vsakem zapisku. Če je kupec zainteresiran, lahko izbere bankovec in odda naročilo za nakup.
Cene opombe. Cena bankovca, ki je na voljo za prodajo, določi prodajalec bankovca. Obstaja pravilo trga, ki pa zahteva, da se za vrednost bankovca ne uporablja cena, večja od 70% celotne vrednosti vrednost obračunanih obresti in neporavnane glavnice ali bi sicer povzročila negativen donos Zrelost.
Posel se običajno poravna v enem delovnem dnevu. Plačila posojilojemalca, opravljena po poravnalni pogodbi, gredo kupcu, vključno z glavnico in obresti, nabranimi pred prodajo vrednostnega papirja. Plačila bodo prejela od posojilnega kluba, ne od Folio Investing.
Pri vsaki prodaji provizijo za transakcijo plača prodajalec, ne kupec.
Če želite kupiti obstoječe zapiske in ne povsem novih, preprosto pojdite na platformo za trgovanje z opombami in brskajte po ponujenih zapiskih. Tam se lahko odločite za nakup vseh bankovcev, ki ustrezajo vašim naložbenim kriterijem.
Spodaj bomo razpravljali o razlogih, zakaj bi želeli vlagati v obstoječe zapiske in ne v nove.
Značilnosti in prednosti
Prodaja obstoječih zapiskov in prodaja prek Folio ima številne prednosti.
Likvidnost -Ena od omejitev vzajemnega vlaganja je pomanjkanje možnosti za prodajo bankovca, ko ga kupite (to je edino resnično pritožbe glede posojanja kluba). Ne samo, da ne morete prodati neposredno prek posojilnega kluba (razen prek Folio), ampak jih ne morete prodati niti prek tradicionalnega investicijskega posrednika. Vsaj v sedanjem času, posojila med vrstniki obstajajo samo na platformah za medsebojna posojila. Toda preko Folio vam Lending Club ponuja prodajno mesto za prodajo vaših trenutnih bankovcev. To vam daje trdno mero likvidnosti, zaradi česar je vlaganje prek Lending Club še bolj ugodno.
Upravljanje portfelja - Z možnostjo prodaje bankovcev imate izboljšano sposobnost upravljanja portfelja bankovcev. Recimo, da ste v času, ko ste ga kupili, vložili v bankovec, ki je izpolnjeval vaša merila, vendar ne drži več; Folio vam ponuja možnost, da ga prodate iz svojega portfelja in preidete na druge zapiske. Morda se to zgodi zato, ker bankovec ne deluje po pričakovanjih ali pa ste spremenili svoja merila naložbe od nakupa določenega bankovca. Tako kot pri vlaganju v katero koli vrsto premoženja je vedno najbolje, da imate možnost prodati vrednostni papir po tem.
Potencialni dobiček - Čeprav to še ni običajna naložbena dejavnost, je morda mogoče na bankovcu zaslužiti dodaten dohodek, če ga lahko prodate po ceni nad nominalno. Če imate na primer bankovec, na katerem je treba plačati 75 USD, vendar ga lahko prodate za 77 USD, imate takojšen dodaten dobiček v višini 2 USD od naložbe. Morda se to ne zdi veliko denarja, če pa lahko aktivnost mesečno pomnožite v številnih zapiskih, bi lahko občutno povečali donosnost naložbe.
Pristojbine - Pri prodaji bankovca prek Folia vam zaračunamo provizijo v višini 1% od nakupne cene. Če niste zadovoljni z izvedbo note, boste morda z veseljem plačali tako majhno pristojbino, da jo izvlečete.
Nakup obstoječih zapiskov in nakup prek Folio ima tudi številne prednosti.
Kratkoročno vlaganje - Nove bankovce, kupljene v klubu Lending Club, se gibljejo od 36 mesecev do 60 mesecev. Recimo, da svojega denarja ne želite vezati do pet let - prek Folia lahko kupite obstoječe zapiske, ki bodo imeli krajše roke zaradi dejstva, da so že v teku. Na primer, lahko kupite 60 -mesečno posojilo, ki obstaja že tri leta; to pomeni, da bo posojilo ostalo le še 24 mesecev, dokler ni v celoti plačano. Na ta način lahko izberete zapadlost bankovcev, v katere vlagate.
Naložbene priložnosti - Morda boste lahko kupili obstoječe zapiske, katerih cena je nižja od tiste, za katero menite, da je dejansko vredna. To je lahko povezano z zgodovino uspešnosti beležke ali pa jo preprosto želi trenutni imetnik zapiskov odstraniti in nadaljevati. Ne glede na razlog, vam bo podcenjeni bankovec poleg preostalih dolgov za obresti ponudil priložnost, da na njem zaslužite še nekaj glavnice.
Posojilo "začimba" - To je pravzaprav izraz, ki je pogost v posojilni industriji. "Začimba" se nanaša na dejstvo, da posojilo obstaja in ima zato ustaljeno zgodovino plačil. Zaradi tega je celovitost posojila znano blago. Pomembno je razumeti, da ni mogoče z gotovostjo vedeti, kako bo posojilo delovalo, ko je popolnoma novo. Tudi posojilojemalci s kreditnimi profili AAA občasno ne plačujejo posojil. Toda z obstoječimi posojili imate boljšo predstavo o pripravljenosti posojilojemalca za odplačilo posojila. Ker ima posojilo krajši preostali rok, to prav tako zmanjšuje tveganje naložbe.
Dostop - Preprosto ni drugega vira, kjer bi lahko kupili obstoječe bankovce Posojilnega kluba. Niso na voljo prek tradicionalnih naložbenih posrednikov, kljub temu, da lahko predstavljajo donosne naložbene priložnosti.
Brez pristojbin za Folio - Folio kupcu ne zaračuna nakupa obstoječih bankovcev. Edino provizijo pri transakciji zaračuna prodajalcu bankovca.
Povzetek
Če nameravate vlagati v medsebojna posojila, kot to zdaj počne na tisoče ljudi, potem je odlična ideja, da se prijavite na Folio Investing prek spletnega mesta Lending Club. Folio vam bo omogočil prodajo vseh bankovcev, ki vam niso več všeč. In če se odločite, da bi radi razširili svoje zapise z dodajanjem obstoječih zapiskov novim, boste imeli to sposobnost.
Likvidnost - sposobnost prodaje naložbe - je dobrodošla lastnost vsakega naložbenega portfelja. Ne samo, da zmanjšuje tveganje, da bi imeli bankovec, za katerega menite, da ni vreden naložb, ampak vam daje tudi možnost, da ustvarite točno tisto vrsto portfelja, ki jo želite.
Enkrat ti postati vlagatelj z Folio Investingom nastavite platformo za trgovanje z beležkami, tudi če menite, da je ne boste uporabili. Verjetno boste slej ko prej sledili.