Napredni pregled avtomobilskega zavarovanja

Ključni obroki:

• Progressive je v večini držav eden najcenejših ponudnikov avtomobilskih zavarovanj.
• Ponujajo kritje delitve vožnje za delavce.
• Progressive odlikuje enostaven spletni ponudnik brez obveznosti, ki ni pogost pri večjih ponudnikih avtomobilskih zavarovanj.
• Podjetje ponuja enega najobsežnejših seznamov popustov, ki vam lahko prinese najnižjo možno premijo.
• Orodje Name-Your-Price vam omogoča, da zgradite politiko okoli premije, ki si jo lahko privoščite.

Zahvaljujoč oglaševalski kampanji Progressive je Progressive ena najbolj znanih-in najbolj priljubljenih-avtomobilskih zavarovalnic. Vendar pa obstaja veliko razlogov, da se odločite za Progressive, ki ni le priglašena reklama. Postali so ena največjih avtomobilskih zavarovalnic v Ameriki zaradi kombinacije velikodušnih popustov, strank prijaznih možnosti kritja in nekaterih najnižjih premij v industriji.

Ko boste prebrali ta pregled, boste videli, zakaj mora biti Progressive na vašem kratkem seznamu izbire za vašo naslednjo polico avtomobilskega zavarovanja.

O podjetju

Progressive je tretji največji ponudnik avtomobilskih zavarovanj, ki temelji na neposrednih obračunanih premijah 13,3% vseh avtomobilskih zavarovanj, ki veljajo v ZDA., ki sledi le State Farm in Geico. Podjetje ima več kot 18 milijonov strank po vsej državi, z obračunanimi neposrednimi premijami pa več kot 33 milijard dolarjev.

Preprosto je razumeti, zakaj. Družba je ena izmed najcenejših ponudnikov v večini držav, kar je v veliki meri posledica številnih popustov, ki jih ponujajo. Ponujajo tudi pomembne nišne izdelke, na primer pokritost med vožnjo, ki odražajo spreminjajoče se potrebe njihove baze strank.

Primarni izdelek podjetja Progressive je avtomobilsko zavarovanje, čeprav ponuja zavarovanje doma in različne druge zavarovalne in nezavarovalne storitve. V tem pregledu se bomo osredotočili na progresivno avtomobilsko zavarovanje in nekaj časa namenili tudi ponudbi njihovih zavarovanj za dom.

Napredni izdelki in storitve

Čeprav je Progressive najbolj znan po avtomobilskem zavarovanju - njihovem glavnem izdelku - ponujajo tudi druge storitve. Med njimi je najpomembnejše zavarovanje stanovanj, vendar imajo tudi široko paleto drugih produktov in storitev.

Čeprav se bo ta pregled osredotočil predvsem na progresivno avtomobilsko zavarovanje, se bomo v nadaljevanju dotaknili tudi zavarovanja stanovanj, saj je to pomembno za popust na paket, ki ga ponuja podjetje.

Na kratko bomo omenili le druge ponujene izdelke in storitve.

Progresivno avtomobilsko zavarovanje

Progressive je eden najcenejših ponudnikov v večini držav, ki zagotavlja najnižje premije v približno 10 državah.

Osnovne značilnosti progresivnega avtomobilskega zavarovanja so naslednje:

• Razpoložljivost: Vseh 50 držav in okrožje Columbia
• Pokrita vozila: Avtomobili, klasični avtomobili, motorna kolesa, segwayi, motorne sani, čolni, vozila za rekreacijo, ATV/UTV in vozički za golf
• Pomoč strankam: 24/7 po telefonu
• Zadovoljstvo zahtevkov: Po podatkih JD Power Študija zadovoljstva ameriških avtomobilskih zahtevkov 2020 (izšlo oktobra 2020), Progressive zaseda 21. mesto od 24 podjetij, ki ponujajo avtomobilsko zavarovanje po vsej državi. Dosegajo 856 od potencialnih 1.000 točk, kar je pod industrijskim povprečjem 872.
• Ocena finančne moči: A+ (vrhunsko)
• Uvrstitev urada za boljše poslovanje: A+ (na lestvici od A+ do F)

Kako se prijaviti pri progresivnem avtomobilskem zavarovanju

Postopek prijave je lahko v celoti zaključen na spletu, lahko pa tudi po telefonu.

Ena od značilnosti postopka prijave Progressive, ki smo jo resnično cenili, je zmožnost pridobivanja ponudb na spletu. Z vnosom osnovnih podatkov smo lahko dobili ponudbe za različne profile voznikov, ne da bi morali vnesti občutljive podatke, na primer številko socialnega zavarovanja ali telefonsko številko.

To je pomembna lastnost, saj nekatere avtomobilske zavarovalnice zahtevajo le osnovne podatke, nato pa ponudbe posredujejo le tako, da vas kontaktirajo po telefonu ali po e -pošti. Izkušnja Progressive vam omogoča, da nakupujete za politiko, ne da bi pri tem nastali prodajni pritisk ali večkratni stik, ki ga morda ne želite.

Edinstvene lastnosti

Čeprav je običajno, da potrošniki kupujejo pri ponudniku avtomobilskih zavarovanj z najnižjo premijo, obstaja več funkcij, zaradi katerih Progressive izstopa od konkurence:

• Veliko število popustov. Progressive ponuja enega najširših razponov popustov v avtomobilski zavarovalniški industriji in oglašuje povprečni prihranek 700 USD na leto.
• Poimenujte svoje orodje za ceno. Politiko lahko oblikujete glede na višino premije, ki si jo lahko privoščite. To je odlična prednost za vsakogar s skromnim proračunom.
• Odpuščanje velikih in majhnih nesreč. Premije se ne bodo povečale za zahtevke pod 500 USD. Poleg tega, če ste bili najmanj tri leta brez napak in kršitev in ste bili najmanj pet let progresivna stranka, se vaša stopnja po veliki nesreči ne bo povečala. To je eden najbolj prilagodljivih programov odpuščanja nesreč v industriji.
• Pokritost z delno vožnjo. To je pomemben dodatek, saj toliko ljudi trenutno dela v gospodarstvu.

Napredne možnosti avtomobilskega zavarovanja

Progressive ponuja standardne določbe o zavarovanju avtomobilskih zavarovanj, vključno z odgovornostjo, celovito in trčenjem, nezavarovanim/premalo zavarovanim avtomobilistom in zdravstvenimi plačili.

Neobvezne določbe o kritju vključujejo naslednje:

• Izplačilo posojila/najema (GAP). Za poplačilo razlike med vrednostjo vozila in dolgovanim zneskom do 25% dejanske vrednosti denarja.
• Povračilo najema avtomobila. Prejmite povračilo za najem avtomobila, medtem ko je vaše vozilo v trgovini, kjer se popravlja.
• Vrednost delov in opreme po meri. Zajema do 5000 USD sestavnih delov, dodanih po izdelavi vozila.
• Pokritost med vožnjo. Zagotavlja pokritost, ko ste prijavljeni v aplikacijo za skupno rabo koles in čakate na zahtevo za potovanje ali stranko. Upoštevajte, da ta možnost ni na voljo v vseh državah.
• Pomoč na cesti. Vključuje vleko, zaklepanje, menjavo prašnih pnevmatik, dovajanje goriva/tekočine in s tem povezana vprašanja.
• Odbitna hranilnica. Odšteje 50 USD od vašega obsežnega odbitka in trka za vsako obdobje politike, brez nesreče ali kršitve. Odbitek v višini 500 USD se lahko po petih letih zmanjša na nič (deset obdobij polic po šest mesecev).

Progresivni popusti

Progressive ponuja enega najobsežnejših seznamov popustov v industriji avtomobilskih zavarovanj.

Spodaj je seznam popustov, ki jih ponujajo, in povprečni prihranek premije, ki ga lahko pričakujete:

• Paket z zavarovanjem stanovanja: 5%
• Več politik: 5%
• Več avtomobilov: 4%
• Neprekinjeno zavarovanje (tudi ko prvič preklopite na progresivno): Varira
• Posnetek (varen nadzor gonilnika): 146 USD na leto
• Popust za najstnike: Varira
• Dober študentski popust: 10%
• Popust za oddaljene študente: Varira
• Popust za lastnike stanovanj: Skoraj 10%
• Spletni citat: 7%
• Prijavite se na spletu: 9%
• Dokumenti brez papirja: Varira
• Plačajte v celoti: Varira ***
• Samodejno plačilo: Varira

Ob toliko popustih je enostavno razumeti, zakaj Progressive oglašuje povprečni prihranek 700 USD na leto.

(*** Glede na naše izkušnje pri pridobivanju ponudb za ta pregled je v celoti plačan popust v povprečju med 10% in 15% letne premije. Tega popusta nismo upoštevali v ponudbah, ki smo jih predstavili.)

Vzorčne premije

Za razumne ocene progresivnih premij avtomobilskih zavarovanj je v spodnji tabeli predstavljena letna premija za štiri voznike po šestih scenarijih. Te smo pridobili z neposrednimi citati s spletnega mesta Progressive.

Tri ponudbe temeljijo na zneskih obveznosti. Meje odgovornosti so izražene v zaporedju treh številk, ki je videti kot XX/XX/XX. Prva številka v zaporedju je znesek kritja za poškodbo ene osebe v nesreči, za katero je ugotovljeno, da je vaša krivda. Druga številka je meja kritja za vse oškodovance v eni sami nesreči, tretja pa kritje premoženjske škode na premoženju drugih ljudi.

Meje, ki smo jih uporabili v naši tabeli, so naslednje:

1. 30/60/25 (najnižje dovoljeno kritje v Teksasu)
2. 50/100/50
3. 100/300/100

Poleg tega tabela prikazuje tudi vsak znesek kritja odgovornosti z nezavarovanimi in premalo zavarovanimi vozniki, pa tudi trke in celovito kritje, dodano k osnovni politiki odgovornosti.

Dobili smo ponudbe za štiri posamezne profile voznikov, med njimi 23-letnega moškega, 23-letno žensko, 53-letnega moškega in 53-letno žensko. Vsi štirje živijo v predmestju Houstona v Teksasu (poštna številka 77380) in vozijo Toyota Camry iz leta 2018 12.000 milj na leto. Nobeden od voznikov v zadnjih treh letih nima pritožbe glede kršitve gibanja ali nesreče zaradi krivde.

Zaradi poenostavitve je vsak voznik sam, najame svoj dom in ima višjo izobrazbo.

Tu so rezultati:

Pokritost / profil voznika	Moški, 23	Ženska, 23	Moški, 53	Ženska, 53
Državni minimum - 30/60/25 - samo odgovornost	$552	$522	$370	$364
Z nezavarovanim avtomobilistom in trčenjem in celovitim	$1,356	$1,226	$838	$838
50/100/50 - samo odgovornost	$588	$556	$400	$390
Z nezavarovanim avtomobilistom in trčenjem in celovitim	$1,432	$1,314	$970	$892
100/300/100 - samo odgovornost	$654	$616	$436	$422
Z nezavarovanim avtomobilistom in trčenjem in celovitim	$1,548	$1,444	$1,012	$912

Za koga je Progressive najboljši

Ni ene same avtomobilske zavarovalnice, ki bi bila najboljša za vse voznike. Toda Progressive je morda prava izbira za vas, če velja kaj od naslednjega:

• Progressive je najcenejši ponudnik za vaš profil voznika v vaši državi.
• Sodelujete v dejavnostih souporabe koles.
• Imate družino z več vozniki in vozili, ki bodo upravičena do več količinskih popustov.
• Ste tip potrošnika, ki ne mara zbiranja podjetij, in všeč vam je ideja o celotnem spletnem sistemu ponudb in postopku prijave.
• Ste starejši od 40 let, kjer Progressive ponuja nekatere najnižje premije v industriji, verjetno zaradi popustov na družino.

Progresivno vs. Druge avtomobilske zavarovalnice

Spodnja tabela primerja Progressive s tremi najbolj priljubljenimi ponudniki avtomobilskih zavarovanj v državi: Geico, State Farm in Allstate. Za vsako podjetje smo uporabili vzporedne primerjave treh priljubljenih ravni pokritosti ter oceno zadovoljstva terjatev in finančne moči.

To je samo primerjava na višini. Katero podjetje vam bo najbolj ustrezalo, je odvisno od vašega profila voznika, vašega prebivališča ter posebnih potreb in želja, ki jih imate glede svoje politike.

Kategorija / Podjetje	Progresivno	Geico	Državna kmetija	Allstate
Povprečna letna premija: državni minimum	$516	$464	$500	$756
Povprečna letna premija: 50/100/50 s trkom in celovito	$1,106	$1,006	$1,190	$1,754
Povprečna letna premija: 100/300/100 s trkom in celovito	$1,346	$1,222	$1,380	$2,140
Ocena zadovoljstva družbe J.D. Power Claims	856/1,000	871/1,000	881/1,000	876/1,000
A.M. Najboljša ocena finančne moči	A+ (vrhunsko)	A ++ (Superior)	A ++ (Superior)	A+ (vrhunsko)

Kaj morate vedeti o avtomobilskem zavarovanju

Pri nakupu avtomobilskega zavarovanja je običajno, da je najnižja premija najpomembnejši dejavnik. Toda avtomobilsko zavarovanje je veliko več kot premijsko.

1. Prepričajte se, da ste ustrezno pokriti - omejitve odgovornosti v vaši politiki bi se morale približno ujemati z vašo neto vrednostjo. Minimalno kritje države bo neustrezno, če bo vaša neto vrednost nekaj sto tisoč dolarjev.
2. Avtomobilske zavarovalnice upoštevajo vašo kreditno oceno - višja kot je, nižja je vaša premija.
3. Ne varčujte z možnostmi pokritosti - neobvezne določbe, kot so GAP ali nezavarovani/premalo zavarovani vozniki, so v primerjavi s ugodnostmi, ki jih ponujajo, poceni.
4. Velik odbitek lahko zniža vašo premijo - lahko pa vas finančno zaveže, če ne boste imeli na voljo denarja za to.
5. Vprašajte vsako podjetje o vseh popustih, ki jih imajo - niso vse objavljene in morda bo za vas veljalo več.
6. Trgovina, trgovina, trgovina - pridobite ponudbe vsaj treh ali štirih podjetij za oceno pokritosti in stroškov.

Progresivno stanovanjsko zavarovanje

To je najpomembnejša linija sekundarnih izdelkov podjetja Progressive, saj kombinacija z avtomobilsko zavarovanje sproži popust na paket.

Stanovanjsko zavarovanje podjetja Progressive ni ena sama linija izdelkov, ampak več. Zagotavljajo pokritost ne le za lastnike samostojnih hiš, ampak tudi za etažne lastnine in mobilne hišice. Poleg tega Progressive nudi tudi zavarovanje najemnikov. Vsaka od teh polic bo upravičena do združevanja popusta s polico avtomobilskega zavarovanja.

Za razliko od avtomobilskega zavarovanja Progressive ni izdajatelj stanovanjskih zavarovanj. Namesto tega bo vašo polico izdala zavarovalnica za dom, ki sodeluje z družbo Progressive. Družba trenutno uporablja ASI kot tega partnerja za zavarovanje stanovanj.

Čeprav bodo zavarovanje doma zagotovili zunanji prevozniki, bo še vedno veljal paket domov in avtomobilov.

Razpoložljivost: Progresivno stanovanjsko zavarovanje je na voljo v vseh 50 državah in okrožju Columbia.

Osnovno zavarovanje stanovanj

Progresivne police zavarovanja stanovanj zagotavljajo naslednje osnovne vrste kritja:

Stanovanje. Plača za popravilo ali obnovo vašega doma, stanovanja ali mobilne hišice in drugih struktur, poškodovanih ali uničenih zaradi naravnih nesreč. Večina nevarnosti bo zajetih, posebne izključitve pa vključujejo poplave, potrese, plazove, blate in vrtače. Za vsakega od njih boste potrebovali posebno politiko.

Začasni življenjski stroški. Zagotavlja kritje začasnih življenjskih stroškov med popravljanjem vašega doma, stanovanja, mobilne hišice ali stanovanja. To je včasih znano kot kritje "izgube uporabe".

Odgovornost. Podobno kot del odgovornosti police avtomobilskega zavarovanja vas ta določba zajema, če je kdo poškodovan na vašem premoženju ali če ste odgovorni za škodo na svojem premoženju. Pomislite na to kot na zdrsne in pade del vaše politike. Prav tako vas lahko zavaruje pred drugimi potencialnimi obveznostmi, kot sta obrekovanje in obrekovanje.

Osebna lastnina. Ta del pravilnika zajema vsebino vašega doma. To med drugim vključuje pohištvo, elektroniko, aparate, opremo za vadbo, orodje in osebne predmete. Če so poškodovani ali uničeni, vam bo ta določba zagotovila povračilo, ki vam bo omogočilo zamenjavo teh predmetov.

Zgornje določbe so zajete v standardni polici zavarovanja stanovanj. Neobvezne določbe vključujejo:

Zdravstvena plačila. Plača se, če je kdo poškodovan v vašem domu ali na vašem posestvu.

Rezervno kopiranje vode. Ta določba se nanaša na varnostne kopije, ki vključujejo odtočne črpalke in kanalizacijske sisteme. Pokril bo škodo, povzročeno vašemu domu in premoženju iz varnostne kopije. To se razlikuje od zavarovanja pred poplavami, ki povzroči nastanek škode zaradi naravnih dogodkov.

Osebna poškodba. To presega standardno določbo o odgovornosti, ker zajema občasne, a drage tožbe in situacije. Primeri vključujejo tožbe zaradi obrekovanja ali klevete, tožbe proti vam zaradi nezakonitega vstopa ali zlonamernega pregona, nezakonite deložacije in lažnega aretacije, pridržanja ali zapora.

Popusti pri zavarovanju stanovanj

Popusti za zavarovanje doma pri podjetju Progressive so podobni popustom za avtomobilsko zavarovanje in vključujejo:

• Paket domov in avtomobilov - 5% povprečni prihranek.
• Varnostni in alarmni popusti - vključuje protivlomne in požarne alarme, avtomatske brizgalne, kamere in varnostne sisteme.
• Ponudite vnaprej - najmanj 10 dni pred začetkom uporabe vaše politike.
• Nov nakup - to pomeni bodisi nakup novega stanovanja bodisi pretvorbo iz veljavne politike najemodajalcev; hiše ni treba na novo zgraditi.
• Prejeti dokumenti po elektronski pošti
• Gradnja nove hiše - novejši kot je dom, večji je popust.
• Plačajte v celoti -vnaprej plačajte 12-mesečno polico.

Ko združujete domače in avtomobilske pravilnike, lahko med tema dvema nastavite en sam odbitek. To pomeni, da se vsako leto uporablja en odbitek, ne glede na to, ali gre za vaš dom ali vaš avto. Funkcija enojnega odbitka je na voljo samo pri nekaterih stanovanjskih zavarovalnicah, s katerimi Progressive sodeluje.

Prihranite lahko tudi z izvajalcem, ki ima vzpostavljeno razmerje z nosilcem zavarovanja na domu. To bi lahko povzročilo nižjo ceno, kot bi jo plačali, če bi izbrali svojega izvajalca.

Napredne ocene zavarovanja stanovanj in povprečna premija

Pri ocenah stanovanjskega zavarovanja Progressive ni dobro ocenjen, čeprav je eden izmed ponudnikov z nižjimi stroški.

• Zadovoljstvo zahtevkov: Po podatkih JD Power Študija zadovoljstva nepremičninskih zahtevkov v ZDA leta 2021, Progressive/ASI zaseda 14. mesto od 20 podjetij, ki ponujajo stanovanjsko zavarovanje po vsej državi. Dosegajo 879 od potencialnih 1.000 točk, kar je pod industrijskim povprečjem 883.
• Ocena finančne moči: A+ (Superior).
• Povprečna zavarovalna premija lastnika stanovanja: 1.740 USD na leto (VIR: Zebra)

Kako se prijaviti pri progresivnem stanovanjskem zavarovanju

Tako kot pri progresivnem avtomobilskem zavarovanju boste postopek prijave za zavarovanje doma zaključili na spletu. Če želite, lahko pokličete brezplačno številko, da dobite natančnejše informacije.

Druge storitve, ki jih ponuja Progressive

Čeprav sta avtomobilska in stanovanjska zavarovanja glavna linija izdelkov Progressive, ponujajo tudi naslednje:

• Poslovno zavarovanje
• Politika lastnika podjetja
• Komercialno avtomobilsko zavarovanje
• Splošna odgovornost
• Strokovna odgovornost
• Delavsko nadomestilo
• Zdravstveno, zobozdravstveno in vidno zavarovanje
• Pokritost elektronskih naprav
• Življenjsko zavarovanje
• Zavarovanje hišnih ljubljenčkov
• Zavarovanje kraje osebnih dokumentov
• Potovalno zavarovanje
• Krovno zavarovanje
• Zavarovanje porok in dogodkov

Če katera od zgornjih situacij velja za vas, se o tem pogovorite s predstavnikom Progressive pri nakupu vaše police avtomobilskega zavarovanja ali če polico že imate.

Spodnja črta

Progressive je ena največjih avtomobilskih zavarovalnic v državi, ki pokriva več kot 13% vseh voznikov. Kljub podpovprečnim ocenam storitev za stranke, je očitno, da se milijoni potrošnikov odločajo za Progressive zaradi njegovih prednosti. Glavni razlog za to je nizka struktura premij v številnih državah in veliko število popustov.

Ko kupujete avtomobilsko zavarovanje, ne pozabite prejeti ponudb pri več ponudnikih. Položaj vseh je drugačen in morda boste našli najboljšo kombinacijo kritja in nizke premije pri podjetju, ki ni nujno znano po ugodnih cenah.

Ko pa kupujete te citate, bi morala biti Progressive ena izmed možnosti. Imajo najlažji sistem ponudb brez obveznosti v industriji, ki bi ga morali izkoristiti, ko iščete politiko.

Pogosta pogosta vprašanja

Je Progressive dobro avtomobilsko zavarovanje?

Progresivne stopnje za zadovoljevanje terjatev so nekoliko pod povprečjem, vendar ima močno finančno moč, kar kaže na solidno sposobnost plačevanja škod. V večini držav je eden od dveh ali treh najcenejših ponudnikov avtomobilskih zavarovanj. To dosežejo tako, da ponujajo eno najširših izbir popustov, ki so na voljo v industriji. Ponujajo tudi pomembne nišne možnosti, na primer pokritost med vožnjo.

Je Progressive najcenejše zavarovanje?

V večini držav je Progressive ena izmed dveh ali treh najcenejših avtomobilskih zavarovalnic. Vendar to ne drži v vseh državah.

Zakaj je progresivno zavarovanje tako poceni?

Progressive je ponavadi ena najcenejših avtomobilskih zavarovalnic, saj ponuja toliko popustov. Medtem orodje Name-Your-Price voznikom omogoča, da izberejo premijsko raven in nato oblikujejo politiko okoli te stopnje. Tako je lažje pridobiti nizko premijo Progresivno.

Družba deluje tudi v celoti na spletu, kar pomeni, da so njeni operativni stroški nižji od zavarovalnic, ki imajo mreže podružnic in veliko število zastopnikov.