Kreditne zadruge in banke - kakšna je razlika? Obe sta instituciji, kjer lahko odprete račune, oba pa imata bankomate. To res potrebuješ od finančne institucije, kajne?
Banke in kreditne zadruge so v svojem jedru finančne institucije. To pomeni, da oba ponujata iste osnovne finančne storitve, ki jih večina ljudi potrebuje: dostop do tekočega in varčevalnega računa, možnosti bankomatov in možnosti posojila.
Glavna razlika je v podrobnostih teh ponudb. Vladajoči etos, obrestne mere in poslovne prakse bank in kreditnih zadrug se lahko zelo razlikujejo. Zrnatost službe za stranke se lahko razlikuje. Da, banke in kreditne zadruge so sicer finančne institucije, vendar so njihova pravila in postopki delovanja pogosto različni.
Denar je najpomembnejša nit našega življenja, zato se lahko splača razumeti, kje hranite svoj denar.
Poglejmo si, kako so si banke in kreditne zadruge podobne in različne.
Glavne razlike
Banke so za dobiček. Kreditne zadruge niso neprofitne.
To je največja razlika med banko in kreditno unijo, saj obarva vse ostalo o načinu delovanja vsake. Banke so namenjene zaslužku. Zadovoljiti morajo svoje vlagatelje in ostati konkurenčni. Plačati morajo zaposlene in oglaševati, številne velike banke pa porabijo čas in denar za lobiranje pri vladi glede bančnih predpisov in zakonodaje.
Banke imajo vlagatelje. Kreditne zadruge imajo člane.
Banke vodijo menedžerji, vendar so v lasti vlagateljev. To je enako kot vsako drugo podjetje. Imajo upravni odbor. Ko začnete uporabljati banko, ste stranka tega podjetja in ne postanete delni lastnik podjetja.
Kreditne zadruge pa so v lasti članov. Ko deponirate denar in odprete račun pri kreditni uniji, postanete njen član. Uradno ste lastnik kreditne unije.
Obrestne mere so lahko različne.
Ker kreditne zadruge niso neprofitne in so v lasti članov skupnosti, je poudarek na ustvarjanju odličnih finančnih poslov za svojo skupnost. Dobiček se uporablja za stvari, kot so nižje provizije in ponujajo višje obrestne mere.
Banke imajo običajno nižje obrestne mere na računih.
Upravičenost je lahko zelo različna.
Ker so banke na splošno večje in manj specifične od kreditnih zadrug, je lažje odpreti račun pri banki. Za ohranitev statusa neprofitne organizacije morajo kreditne zadruge omejiti članstvo na ljudi, ki imajo skupno obveznico. Kakšna je ta skupna obveznica, je odvisno od vsake kreditne unije. Vaše članstvo je lahko odvisno od številnih dejavnikov: vaše vrste zaposlitve (npr. Obstajajo kreditne zadruge samo za učitelje), kjer živite ali če ste član druge poklicne organizacije.
Banke na splošno širijo mrežo za svoje stranke. Za odpiranje računa v banki ni toliko obročev, kot jih je mogoče pri kreditni uniji.
Državni vs. lokalno.
Večina kreditnih zadrug je super lokalnih. Morda ne boste našli podružnice zunaj mesta, kjer ste odprli svoj račun. Če veliko potujete ali delite čas med različnimi mesti ali državami, bo težko najti kreditno unijo, ki bi vam ustrezala.
Banke so na splošno prisotne na nacionalni ravni. Odprete lahko račun Bank of America v New Yorku in imate dostop do njihovih bankomatov v Houstonu. Banke ponujajo večja omrežja kot kreditne zadruge.
Glavne podobnosti
Oba imata zavarovane vloge.
Vloge v bankah in kreditnih zadrugah so zvezno zavarovane do 250.000 USD. Vloge v bankah so zavarovane pri Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) Vloge v kreditnih zadrugah so zavarovane pri Nacionalna uprava kreditne unije (NCUA).
Oba ponujata podobne storitve.
Najbližja velika banka in vaša lokalna kreditna unija najverjetneje ponujata enake storitve. Odprete lahko tekoče ali varčevalne račune, lahko odprete CD (potrdilo o pologu), od obeh pa lahko prejmete posojila. Posamezne institucije lahko ponujajo posebne cene ali storitve, vendar na splošno obe ponujajo iste stvari.
Kako izbrati, kateri vam ustreza
Pri izbiri banke ali kreditne unije je prava izbira vaš denar je.
Če ste učitelj in v vaši skupnosti obstaja učiteljska kreditna zadruga, se to morda najbolje ujema. Kreditna unija lahko ponudi možnosti, ki jih banka nima, na primer razrede, ki učiteljem pomagajo razumeti njihove možnosti upokojitve in možnosti povezovanja učiteljev na tem območju.
Večja banka bo verjetno imela več lokacij iz opeke in malte. Banke prav tako veliko hitreje kot kreditne zadruge sprejemajo nove prakse in orodja, saj imajo običajno na voljo več denarja in orodij.
Izbira kraja bančništva je lahko življenjski slog. Nekateri se obrnejo na banke, potem ko so razočarani zaradi kratkega dosega kreditnih zadrug. Nekateri se po sežiganju v veliki banki obrnejo na kreditne zadruge. Tukaj na Investor Junkie smo pregledali številne najbolj priljubljene spletne banke. Še posebej nam je všeč Ally Bank, ki ponuja velike obrestne mere in podporo strankam 7 dni v tednu od 7. do 22. ure (po vzhodnem času) in ne zaračunava vzdrževalnih stroškov (poleg tega pa omogoča integracijo z vašim Ally Invest račun).
 Pregled Ally Bank
|
Ko izbirate med kreditno unijo in banko, si zastavite ta tri vprašanja, da ugotovite, kaj vam ustreza:
- Ali želim biti član ali stranka v svoji finančni instituciji?
- Ali obstaja drastična razlika v obrestnih merah med lokalnimi kreditnimi zadrugami in bankami?
- Kateri vidiki bančništva so zame najpomembnejši?
To so dobra izhodišča za to odločitev. Ko boste dobili te odgovore, boste morda imeli odgovor, katera ustanova vam najbolj ustreza.