GF ¢ 035: Kako vložiti milijon dolarjev (ne da bi pihal kot rockstar)

Pravijo, da imate 1 na 10.000.000 možnosti za zmago na loteriji.

No, danes je moj srečen dan, ker sem pravkar zmagal - ja, srček! V redu… .mogoče nisem pravzaprav zmaga.

Zaradi te objave se bomo samo pretvarjali, da sem. 🙂

Nekoč me je stranka vprašala, "Jeff, če bi imel milijon dolarjev, kako bi vlagali to? "

Nisem tisti, ki se ponavadi ukvarja s temi igrami pretvarjanja.

Koraki za vlaganje milijona dolarjev

1. Začnite z zajamčenim dohodkom
2. Odplačati dolg
3. Povečajte svoj sklad za nujne primere
4. Donirajte v dobrodelne namene
5. Poskusite medsebojno posojanje
6. Naložite v obveznice
7. Naložite v vzajemne sklade
8. Sledite svoji upokojitvi
9. Vlagajte v delnice
10. Vlagajte v svoje podjetje

Seveda sem se kot otrok rad pretvarjal, da sem He-Man in da je velika kartonska škatla v naši kleti Castle Grayskull. "Imam moč!" <<Fantje, ne pretvarjajte se, da se tega ne spomnite!Haha….

Toda tisti dnevi "pretvarjanja" so že zdavnaj minili. Se pravi, vse do danes. Današnja objava je zgolj za zabavo. Pretvarjam se, da sem zadel jackpot in odšel s kul mil.

Za to vajo pretvarjamo, da bom zaslužil milijon dolarjev in vse to moram vložiti.

Samo da smo jasni, to ni investicijski nasvet, zato tega ne jemljite kot takega. In če slučajno ni dovolj jasno, preberite tukaj. Bili ste opozorjeni.

Kako bi vložil milijon dolarjev?

Prvič, milijon dolarjev je veliko denarja, za naložbene odločitve pa je treba sprejeti celovit pogled na svoje finančno stanje in cilje. Trdno verjamem, da je finančni delavec vreden, da vam pomaga voditi na vaši poti.

Ko bom šel skozi to vajo pretvarjanja, vas bom tudi poskušal voditi skozi to, kot da ste tudi vi osvojili denar. Vsaj na začetku. Po prvih nekaj korakih sem potem vse jaz. Začnimo….

Pozdravljeni gospod Ček!

Prihaja veliki dan in končno prejmete ček: velikih, debelih 1.000.000 USD. Slinite nad ničlami ​​in vejicami. Večjega čeka v življenju niste videli.

Vzamete si trenutek, da ga vdihnete. Na ček želite šepetati lepe stvari, na primer: "Oh, preveri, tako si neverjeten". Brez skrbi, nihče ne gleda. Verjetno bi tudi jaz to naredil. 🙂

Ali ste vedeli, da bi res lahko upokojiti z milijonom dolarjev? Čeprav je bolje, če imate nekaj časa, da vložite denar, namesto da ga uporabite za upokojitev, se je dejansko mogoče upokojiti z milijonom dolarjev. Vzemite si nekaj minut in preberite mojo študijo primera tukaj GoodFinancialCents.com: [Študija primera] Ali se lahko predčasno upokojite s samo 1 milijonom dolarjev?

Kljub temu, da ste to prebrali, se lahko vprašate, ali je milijon dolarjev res dovolj za upokojitev. Konec koncev so imeli ljudje v tej študiji primera druga sredstva v svojo korist. Morda se sprašujete, ali se lahko dejansko upokojite 2 milijon dolarjev! No, tudi jaz sem napisal to študijo primera. Preverite na Forbesu: Ali se lahko upokojite z 2 milijonoma dolarjev?

Ko boste prebrali te študije primerov, boste razumeli, zakaj je tako pomembno, da vložite denar v korak z inflacijo - še posebej, če ste daleč od upokojitve. Prav tako boste želeli izvedeti nekaj strategij za zmanjšanje tveganja... o tem malo več.

Kaj je torej prvi korak?

1. korak: Začnite z zajamčenim dohodkom

V redu, tukaj je prva stvar, ki jo naredite, če želite pridobiti 1.000.000 USD (ali kar koli velikega denarja).

Sedite na njem.

Na njem sedite vsaj tri, po možnosti šest mesecev. To je najboljši nasvet, ki ga lahko dam za vsak velik denar, tudi če vprašate kaj storiti s 500000 dolarji! Sedite nanj in prihranite ta denar!

Ljudje se ponavadi odločajo naglo, ko jih zadene nepričakovan denar. Povračila davkov večine ljudi porabijo, še preden so jih sploh dobili. Ne želimo, da se to zgodi s 1.000.000 dolarji.

Kje bi torej morali parkirati vso to gotovino, da ji ne boste nič naredili?

Potrdila o depozitu

Najprej bi šel na zgoščenke, roke dol. Izbira zgoščenk pomaga postaviti dodatno oviro med vami in slabo odločitvijo, saj ste kaznovani za morebitne umike s CD -ja, preden dozori.

CD je precej najvarnejša in najbolj zagotovljena naložba, ki jo lahko naredite. Kasneje boste imeli veliko časa, da se odločite, kam boste dali denar, medtem pa vi lahko zaslužite obresti, medtem ko se odločite, kam boste dolgoročno vlagali in računajte, da bo vaš denar na varnem zvok.

Spletni varčevalni računi

Drugo najvarnejše mesto za vložitev svojega milijona dolarjev je spletni varčevalni račun. Spletni varčevalni račun vam daje večjo prilagodljivost kot zgoščenka, pri čemer obstaja tveganje, da boste denar dvignili za porabo.

Z odprtjem varčevalnega računa ali CD -ja pri spletni banki, kot sta naši priljubljeni Capital One 360 ​​in CIT Bank, lahko dobite nekaj močno konkurenčnih obrestnih mer. (In ker so na spletu, bi morali imeti možnost, da z njimi bankujete, ne glede na to, v kateri državi živite. Ali pa se odločite za nakup svojega dvorca. Karkoli.)

Nekoč so me napotili k paru, ki je prejel poravnavo v višini 1,5 milijona dolarjev. Natančen nasvet sem jim povedal zgoraj. So poslušali? Ne!

V prvih treh mesecih po prejemu denarja so kupili popolnoma nov dom, dva nova avtomobila, svoji cerkvi dali 50 tisoč dolarjev (jaz kul s tem in kmalu boste videli spodaj), dal več različnim sorodnikom 10 tisoč dolarjev za kos, in so zapustili svoje službe. Bil sem na tleh. NE bomo naredili tega, kar je naredil ta par. Tudi vlaganje v manjše zneske, tudi tako majhne vlagati s 1000 dolarji ali kaj storiti z 20000 USD, potrebuje več razmišljanja kot to!

Zagotovljena varnost, ki jo dobite s CD -jem ali spletnim varčevalnim računom, ni nič takega.

2. korak. Odplačati dolg

Imate dolg; odplačali ga bomo. Bomo poplačali ves dolg? Ni nujno.

Imeli ste srečo, da ste v zadnjih nekaj letih zaklenili 30-letno hipoteko pod manj kot 4%, tega nima smisla odplačevati. To je poceni denar.

O dvojnem plačilu bi se lahko pogovarjali pozneje, vendar samo zaradi poplačila vaše glavnice mislim, da to ni potrebno.

Dolg s kreditno kartico je izginil, ne bi bilo lepo, če ne bi imeli teh nadležnih računov za kreditne kartice v vrednosti 100 USD vsak mesec, raje bi lahko začnite vlagati s 100 dolarji namesto da bi ga dali na tisto kreditno kartico, ki še naprej pridobiva zanimanje! Kartica veleblagovnice je izginila. Dolg študentskega posojila... Tudi to je težko. Bolj se nagibam k poplačilu. Dovolim vam, da se odločite. Vsi drugi dolgovi z dvomestnimi obrestnimi merami so izginili. Plačajte in končajte.

Samo zato, ker ste odplačali dolg, vam ne daje pravice ali dovoljenja, da greste ven in zaračunate več dolga. Pravkar ste osvojili milijon dolarjev zavoljo petea; zakaj bi rabil več kreditnih kartic ?!

Potrebujete pomoč pri razvoju načrta odplačevanja dolga? Oglejte si našo objavo na top 11 programske opreme za osebne finance. En brezplačen izdelek za ogled s tega seznama: Osebni kapital Resnično ne bi smeli potrebovati programske opreme, ki bi vam pomagala odplačati dolg, ko ste ravnokar dobili ček v višini 1.000.000 $... ampak za vsak slučaj ne škodi pogledati. Osebni kapital vam bo pomagal postaviti vse svoje račune (dolgove in premoženje) na eno mesto. Na ta način lahko naredite pravi načrt za ves svoj denar.

3. korak: Povečajte svoj sklad za nujne primere.

Ker imate velik dotok denarja, zakaj na računu denarnega trga z visokim donosom ne hranite vsaj 18 do 24 mesecev mesečnih stroškov? Pomislite na to kot na Sklad za nujne primere. Najboljša mesta za shranjevanje te velike vsote? Spletne banke imajo radi Capital One 360 in Banka TIAA. Ali pa ga lahko vržete v potrdilo o depozitu pri Odkrijte banko.

Verjetno je to več denarja, kot ste ga imeli v svojem življenju, ne da bi delali nič, vendar je to v redu. Zdaj ste obrnili nov list. To ste novi, zato uživajte.

4. korak: Oddajte

Opazili boste, da se v nobenem od zgoraj navedenih nisem skliceval nase. To je zato, ker razen hipoteke in bankovca nimamo dolga. Če bi imel 1.000.000 USD za vlaganje, ne bi imel nobenega dolga, da bi skrbel, da bi bil poplačan, poleg tega je naša hipoteka 15-letnih 3,375% in dodatno plačujemo. Ne mudi se mi, da bi to poplačal.

Naš sklad za nujne primere je trenutno med 12 in 18 meseci za gospodinjske stroške. Še enkrat sem tam v redu. Torej kaj počneš? Zdaj je to bolj zame in moje ozadje, zato se mi ne zdi potrebno, da se zavežete, toda prva stvar, ki bi jo porabil od milijona, je, da dam 10% naravnost naši cerkvi, sicer znani kot desetina.

Da, v našo cerkev bi takoj od zgoraj napisal ček za 100.000 dolarjev. V tem primeru lahko pokličete »BS«. Morda mislite, da govorim samo tako, da zveni kot dober kristjan. Če bi to objavo pisal pred enim letom, bi težko to trdil. Lahko si celo ogledate ta video, kjer sem pred nekaj leti mislil, da je moja stranka nora, ker jo želi obdržati desetine, medtem ko poskušate odplačati dolg.

V zadnjem letu sva z ženo končno in mislim končno začela plačevati desetino, kjer svoji cerkvi damo 10% bruto dohodka. Potrebovali smo nekaj časa, da smo končno dojeli koncept, vendar smo ga končno dobili.

Bi bilo težko napisati? Uhhh, DA!!! Verjamem pa, da lahko naša cerkev in božja volja z njo naredita veliko več kot jaz.

5. korak: Medsebojno posojanje.

To bi lahko bilo za mnoge bralce šok, še posebej zato, ker sem "finančni načrtovalec". Morda mislite, da bi kupil delnice, morda mislite, da bi kupil vzajemne sklade. Bi, vendar bi dejansko začel s posojili med vrstniki.

Koliko? Zelo dober kos. V obe bi vložil 250.000 dolarjev Posojilni klub in Prosper, razdelite jih na pol, torej 125.000 dolarjev na kos. Sprva sem odprl posojilni klubski račun leta 2008 in do danes sem v povprečju približno 9%. Ne preveč zanič in s ponovnim vlaganjem enostaven način zaslužka ne da bi mu bilo treba ves čas upravljati.

Zaradi raznolikosti bi poskusil oboje. Sedenje z 8% do 9% donosom z zelo majhno nestanovitnostjo, ali kot se navajajo nekateri načrtovalci, standardni odklon, je precej težko premagati. Če vas zanima bolj tehnična razčlenitev, pojdite na moj pregled posojilnega kluba in Prosperjev pregled da vidite, kako lahko njihovo ponudbo izkoristite v svojo korist.

6. korak: Obveznice, obveznice in še več obveznic.

Reči, da je bilo to obrestno okolje v zadnjih nekaj letih zanimivo, je podcenjevanje. Poskus, da bi v teh dneh dosegli visok donos obveznice, je približno tako realen, kot poskušati dobiti burger in-and-out na Srednjem zahodu. To se ne bo zgodilo!

Namesto da bi domnevali, da se obrestne mere lahko hvalijo, sem mislil, da se bom tega področja vlaganja lotil, kot da so obrestne mere nekoliko normalne. Če vas zanima, opredelim "normalno", saj lahko greste ven in dobite enoletno zgoščenko, ki vam bo plačala nekaj severno od 3%.

V tem primeru bi v svojem portfelju zagotovo imel večji odstotek občinskih obveznic, neobdavčenih. Poleg tega bi k vmesnim korporativnim obveznicam dodal še nekaj kratkih, nekaj hipotekarnih vrednostnih papirjev in morda tudi kakšna bančna posojila in zamenljive obveznice, vendar bi temu kosu namenil približno 250.000 dolarjev pita.

Kakšne obveznice bi kupil? Odkrito povedano, sem len, zato si ne bi vzel časa ali raziskoval, da bi izbral posamezne obveznice. To bi bil preveč glavobol. Bolj se nagibam k strani stvari vzajemnih skladov. Obstaja veliko dobrih obvezniških skladov vzajemnih skladov, ki so bili v zadnjih nekaj letih zelo uspešni. Zaradi raznolikosti bi razmislil tudi o nakupu nekaj obveznic ETF.

Ta del mojega portfelja naj bi bil dolgočasen del, zaradi katerega bi rad zehal, ko pomislim na to. Poleg tega to veseli ženo, ker ji ni treba skrbeti, da bom naredil kakšno neumno izbiro zalog. Prevečkrat sem bil tam, to sem storil.

7. korak: Aktivno upravljani vzajemni skladi.

Naj se ve, da nisem pasivni vlagatelj. Indeksiranje je osebno nekaj, česar nisem navdušen. Se ne strinjate? To je kul. Lahko se kdaj pogovarjamo. Torej bi s 100.000 USD razporedil na 10 do 12 različnih vzajemnih skladov. Predvidevam, da bo dodelitev nekje v razponu od 60% do 70% delnic, ostalo pa v obveznicah. Opazite, kako težka sem v svojih obveznicah? Kako ironično je, da je fant pri 30-ih letih tako konzervativen?

Videti, da prejšnje mlajše stranke prejemajo velike dediščine in kako jih bolj zanima zaščita v primerjavi z Rast prispeva k temu, da se tako počutim. Skoraj sem prepričan, da bi bil z večino sredstev enak.

Druga možnost, ki bi jo upošteval, je Izboljšanje. Čeprav uporabljajo pasivno upravljane ETF, v svojem portfelju aktivno spreminjajo. Več informacij o njih lahko dobite pri nas Pregled Betterment.com stran!

AssetLock ™

Ko združite aktivno upravljane vzajemne sklade z močjo AssetLock ™, boste brezskrbni, da vašega portfelja ne spremlja samo svetovalec, ampak tudi programska oprema.

AssetLock ™ je inovativna programska oprema za zaščito sredstev, ki vam omogoča, da doživite prednosti trga, ne da bi prevzeli velik del tveganja, povezanega z aktivnim upravljanjem.

Oh, in sem omenil, da to ni strategija stop-loss? Strategije stop-loss vključujejo nakup in prodajo po vnaprej določenih zneskih. Namesto tega AssetLock ™ uporablja tisto, kar imenujejo vrednost AssetLock ™. Vrednost AssetLock ™ določa več dejavnikov in uporablja programsko opremo, ki vašega finančnega svetovalca opozori, naj se obrne na vas v primeru neugodnih tržnih razmer.

Sem svetovalec, odobren za AssetLock ™. Kot svetovalec, odobren za AssetLock ™, so moje stranke lahko prepričane, da nisem samo jaz v njihovi ekipi, ampak imam tudi močno programsko opremo, ki podpira moje storitve in jih ščiti pred nepotrebnim tveganjem.

8. korak: Sledite upokojitvi

Mimogrede, če vlagate v pokoj, se boste morda želeli odjaviti Načrt finančnega uspeha ™ - moj celovit pregled načrta upokojitve, ki vam bo pomagal ugotoviti, ali ste na pravi poti ali morate spremeniti.

Tukaj boste dobili:

• Posebna strategija upokojitve, kadar želite in kako želite - tudi če mislite, da to ni mogoče.
• Posebna tehnika, s katero strankam pomagam vizualizirati, kako dejansko izgleda njihova idealna upokojitev.
• Preprost način, da vse svoje naložbe organizirate v logičen okvir, tako da boste resnično videli, kaj se dogaja.
• Plus še veliko več!

Oglejte si vse Načrt finančnega uspeha ™ mora ponuditi in preveriti, ali je pravi za vas!

9. korak: Zaloge

Z del denarja bi kupil nekaj posameznih delnic, vendar si ne bi dovolil biti preveč nor. To bi se štelo za moj "blatni sklad", kjer na mene ne bi vplivalo, če bi izgubil rit na nekaterih grozljivih borzah. Zaupaj mi. To bi se zgodilo.

Če potrebujete prostor za trgovanje z delnicami, bi pogledal Ally Invest ali E*TRGOVINA. Obe sta trdni, ugledni podjetji, ki imata dobre trgovalne platforme.

10. korak: Moje podjetje

Razen posojil med enakovrednimi podjetji se pravzaprav ne ukvarjam s kakšnimi netradicionalnimi naložbami, kot so zasebna nepremičninska partnerstva ali kaj podobnega. Ker živim na srednjem zahodu, temu nisem tako izpostavljen kot nekdo, ki živi v velikem mestu, zato v portfelju vidite veliko bolj tradicionalnih naložb.

Drugo netradicionalno premoženje, v katerega bi vlagal, je moje podjetje. Naj bodo to nove tehnologije, ki mi bodo pomagale racionalizirati prakso finančnega načrtovanja, ali vlagati v načine za rast svojega spletnega poslovanja. Če bi bile moje zaloge na koncu psi, bi vsekakor nekaj denarja prestavil sem.

Tako bi vlagal. Kaj pa ti?

Zaenkrat bi tako vložil 1.000.000 USD. Če se v treh tednih pogovarjate z mano, bi se to nekoliko spremenilo. To je pametno, kajne? Tu je večje vprašanje:

"Če bi imeli 1.000.000 USD za vlaganje, kako bi to storili?" Rad slišim vaše misli.

Oglejte si nekaj naših odličnih pregledov naložb, ki jih imamo za vašo referenco, da se prepričate, da veste največ, kar lahko, preden začnete svojo naložbeno pot!

• Ally Invest Review
• Pregled TD Ameritrade
• E*Pregled trgovine