Morda se zdi nenaravno - celo nesvete - razmišljati o tem, da bi dali prednost svoji upokojitvi pred prihrankom denarja za šolo vašega otroka. Konec koncev ste kot starši odgovorni za dobro izobraževanje svojih otrok. Toda večina finančnih svetovalcev priporoča, da svojim otrokom dajete prednost pri upokojitvi pred fakulteto.
Zakaj vprašaš? No, obstaja vsaj šest razlogov, zakaj bi to morali storiti, čeprav se iz čisto čustvenih razlogov ne zdi prav.
Če ste v težavah, svojim otrokom ne morete pomagati
Ko letalski prevozniki pred letom upoštevajo varnostna navodila, je ena od direktiv, ki jih jasno razumejo, ta, da si morate vedno nadeti kisikovo masko, preden jih namestite drugim. To sploh ni sebično dejanje - preden lahko pomagate nekomu drugemu, se morate najprej prepričati, da ste v položaju, da to storite.
To je natančna analogija, ki bi jo morali uporabiti pri pokojninskem varčevanju otrok na fakulteti.
Ustvarjanje pokojninskega načrta je več kot le priprava na upokojitev - ustvarja dolgoročno finančno varnost.
Gradite takšen portfelj dolgoročnih naložb, ki vam bo dal ravno takšno finančno moč, ki jo boste potrebovali za pomoč svojim otrokom pri njihovem univerzitetnem izobraževanju.Denar si lahko izposodite za fakulteto, ne pa za upokojitev
Čeprav je očitno, da je izposojanje denarja za fakulteto možnost, ki je raje ne bi izbrali, je v resnici izbira vedno prisotna. Nasprotno, denarja si nikakor ne boste mogli izposoditi na način, ki vam bo pomagal poskrbeti za svojo upokojitev.
Obstaja več načinov, kako si lahko izposodite denar, s katerim boste lahko plačali visokošolsko izobraževanje svojih otrok. Vi in vaš zakonec lahko vzamete študentska posojila, vaši otroci lahko vzamejo študentska posojila ali pa se lahko zadolžite za opredmetena sredstva, na primer za svoj dom ali katero koli drugo nepremičnino, ki jo imate v lasti.
Časovna vrednost denarja je kritična
Časovna vrednost denarja je celoten temelj, na katerem temeljijo uspešni prihranki ob upokojitvi. V skoraj vsakem naložbenem scenariju, ki si ga lahko zamislite, vam bo vedno bolje, če začnete vlagati zgodaj v svojem življenju.
Različne študije so pokazale, da je varčevanje pri predčasni upokojitvi veliko učinkovitejše od prihranka večjih zneskov pozneje v življenju. To je osnova za sestavljene obresti, razlog za to pa je preprosto v tem, da bo denar, ki ste ga vložili, imel več časa za rast. Če želite prihraniti dovolj, lahko uporabite programsko opremo za osebne finance, na primer CountAbout za preprosto primerjavo vaše mesečne porabe s potencialnimi pasivnimi viri dohodka.
Če dajete visokošolskemu izobraževanju svojih otrok prednost pred vašim pokojninskim prihrankom, lahko izgubite to pomembno prednost. Če želite ponazoriti, kako pomembno je, da začnete z upokojitvijo z zgodnjim vlaganjem, razmislite, če 10 let vložite 10.000 USD v davčno odloženi pokojninski račun pri 8%, se bo račun povečal na 21.589 USD. Če pa 30 let vlagate enako količino denarja po isti stopnji donosa, portfelj se bo povečal na 100.625 USD.
Možno je celo, da vam, če boste že zgodaj v življenju prihranili dovolj denarja, ne boste več morali financirati svojega pokojninskega varčevalnega načrta. Tako boste imeli več denarja za financiranje univerzitetnega izobraževanja vaših otrok.
Vedno so cenejše fakultete
Prednost, ki jo imate s fakulteto za svoje otroke, je, da vedno obstajajo cenejši načini za to. Nekatere možnosti vključujejo:
- Prvi dve leti obiskujte skupnostno šolo
- Obiščite državno štiriletno ustanovo
- Namesto da bi živeli v kampusu, hodite v šolo
- Naj vaši otroci krijejo nekatere stroške izobraževanja
- Prijavite se za štipendije in štipendije
Vsaka od teh možnosti - ali kombinacija dveh ali več - lahko dramatično zmanjša stroške šole.
Izkoristite sredstva za upokojitev za plačilo fakultete
Če je vaše gnezdo za upokojitev dovolj veliko, boste morda lahko z del denarja plačali šolanje svojih otrok. To je morda celo lažje, kot si mislite.
Na primer, lahko uporabite Roth IRA plačati stroške izobraževanja, v tem primeru pa boste oprostili 10 -odstotno kazen za predčasni umik. Če imate med študijem na šoli najmanj 59 ½, lahko tudi brez davka umaknete denar.
Še en primer je, da vzamete posojilo pri delodajalcu po 401 (k) načrtu. Večje baze sredstev za upokojitev ustvarjajo možnosti financiranja, ki jih drugače ne bi imeli.
Izogibajte se bremenu v starosti
Čeprav bi se morda počutili slabo, če bi imeli svoje pokojninske prihranke prednost pred financiranjem šole vašega otroka, se lahko izkaže za prednost drugačne vrste. Z varčevanjem za upokojitev si boste v starosti omogočili, da sami poskrbite za svoje potrebe bremeni svoje otroke s podporo.
Odsotnost tega bremena bo tudi vaše otroke osvobodila, da bodo nadaljevali svojo življenjsko pot, ne da bi morali skrbeti za svoje počutje.
Če torej obstaja izbira med financiranjem vaše upokojitve ali financiranjem visokošolskega izobraževanja vašega otroka, najprej izberite upokojitev. To bo še toliko bolj pomembno, če bodo vaši otroci obiskovali fakulteto v času ali blizu vaše upokojitve.