Življenjsko zavarovanje je tako kot večina drugih izdelkov in storitev, ki so na voljo. Lahko dobite osnovni izdelek, lahko pa v svojo politiko dodate tudi različne možnosti. V zavarovalniški industriji se te možnosti običajno imenujejo jahači.
Zavedati se morate, da bo kateri koli kolesar doplačal vaše premije. Zato pazite, da kolesar ne obrne tistega, kar ste mislili cenovno ugodno polico življenjskega zavarovanja v nekaj, česar si res ne morete privoščiti. Obstajajo kolesarji, ki pokrivajo vse vrste nepredvidenih dogodkov. Toda tukaj je pet najpogostejših kolesarjev, ki se jih morate zavedati.
1. Garantiran zavarovan kolesar
Ta kolesar je dragocen, ker vam lahko koristi tako pri stalni politiki kot pri življenjski politiki. Je določbo, ki jamči, da boste lahko kupili zavarovanje v prihodnosti od istega prevoznika, ne glede na stanje vašega zdravja.
Če vzamete trajno polico, vam bo klavzula o zagotovljeni zavarovalnosti v prihodnosti omogočila nakup dodatnega kritja, ne da bi se morali kvalificirati glede na vaše zdravstveno stanje. To vam lahko pomaga, če želite povečati obseg svoje življenjske politike ali če želite dodati dodatne voznike za dodatno pokritost.
Zagotovljena zavarovalnost je verjetno še toliko bolj dragocena, če imate polico. Glavno slabost katere koli življenjske politike je, da se bo sčasoma končala. Ko bo to storilo, ga boste morali zamenjati z novim pravilnikom, za to pa boste morali izpolnjevati pogoje glede na starost in zdravstveno stanje v času ponovne vloge. Zagotovljena zavarovalna klavzula bo zagotovila, da boste lahko dobili nadomestno polico, tudi če ste slabega zdravja.
2. Naključni smrtni jezdec
Ta kolesar podvoji nominalno vrednost vaše politike v primeru smrti, če je vaša smrt posledica nesreče. Zato se ti kolesarji običajno imenujejo določbe o "dvojni odškodnini".
To je lahko še posebej pomemben kolesar, če delate v poklicu, če je možnost izgube življenja v nesreči večja od običajne. Vedno pa je dobro imeti, ker smrt zaradi nesreče pogosto prinaša poseben sklop finančnih vidikov, ki morda niso prisotni, če je smrt posledica progresivne bolezni. Ker je na primer nenamerna smrt nenadoma, ni časa za napredne priprave.
Če se odločite, da boste k svoji politiki dodali naključnega smrtnega kolesarja, pozorno preglejte seznam zajetih nesreč, na katere se bo kolesar prijavil. To bi moral biti najdaljši možni seznam. Če ste na primer voznik tovornjaka in kolesar izrecno izključuje smrt zaradi avtomobilskih nesreč, vam kolesar verjetno ne bo pomagal.
S polico življenjskega zavarovanja lahko na pravi način skrbite za svojo družino.
Če bi se vam kaj zgodilo, boste svojim ljubljenim pustili finančno gnezdo za njihovo dobro počutje. Če želite izvedeti več, kliknite svojo državo.
Začeti3. Premium Waiver Rider
Ta kolesar vam bo omogočil odreči se premijam če postanete invalid in ne morete delati. Odpoved je na splošno dobra do šest mesecev, kar bo v večini primerov, povezano s kratkotrajno invalidnostjo, velika korist.
Očitno bo to le omejena korist, če se bo vaša invalidnost izkazala za trajno. Jahač pa vam bo omogočil šest mesecev, da svoje finančno stanje pripravite na trajno invalidnost. In to je lahko ravno dovolj časa, da lahko naredite, kar morate.
4. Converterbility Rider
Ta kolesar je specifičen za življenjsko politiko. Omogoča pretvorbo izraza police v polico celotnega življenjskega zavarovanja (trajno), pri čemer se opravi nov zdravniški pregled.
Osnovna prednost tukaj je očitna. Vse mandatne politike bodo sčasoma potekle, pri čemer je običajno največ 30 let. Če imate voznika, ki ga je mogoče zamenjati, lahko izraz polisa preprosto spremenite v trajno polico pred koncem prvotnega mandata ali pred določeno starostjo. je zelo pomembno da pogledate svojo dejansko politiko, da ugotovite, kdaj ta kolesar poteče.
Edina pomanjkljivost tega jahača je, da bo povečal stroške vaše mandatne politike. Ker večina ljudi uporablja politiko izrazov predvsem zato, da prihrani denar pri svojih premijskih stroških, lahko kolesar s tega vidika naredi izraz nekoliko manj privlačen. To bi lahko celo zvišalo stroške izrazne politike do te mere, da bi bilo vredno razmisliti o tem, da bi od samega začetka preprosto začeli s stalno politiko.
5. Vrnitev Premium Riderja
To je še en kolesar, posebej za izrazne politike. Večinoma obravnava vprašanje, da terminske police ne zagotavljajo denarne vrednosti, kot bi jo dobili s polico za celo življenje ali drugimi zavarovalnimi produkti, ki temeljijo na naložbah.
Vračilo premijskega kolesarja je določba, v kateri vam bo prevoznik vrnil denar, ki ste ga plačali v okviru pogodbe o zaposlitvi, ko je ta veljala. To morda ni tako učinkovito kot kopičenje denarne vrednosti v celotni politiki, vendar se lahko približate.
Zavarovalniški prevoznik je pripravljen odobriti to rezervacijo, ker bodo od premij, ki jih plačujete za svojo zavarovalno polico, zaslužili. Ob koncu obdobja lahko povrnejo vse vaše premije, vendar obdržijo naložbeni prihodek v zameno za zagotovljeno kritje.
Ponovno so stroški pri tem kolesarju možna slaba stran. Če ga dodate k terminski politiki, se lahko vaše letne premije povečajo za kar 35%. Če pa plačate, recimo, 1.000 USD na leto za premije za mandatno obdobje, vam bomo v obdobju 20 let ob koncu mandata vrnili 20.000 USD.
To ne bo tako dobro, kot če bi 20 let vlagali 1.000 dolarjev v vzajemni sklad, vendar boste imeli svoje premije nazaj in korist, da ste imeli ves čas pokritost.
To je le nekaj primerov veliko kolesarjev, ki so na voljo pri nakupu police. Ne pozabite vprašati svojega zavarovalnega posrednika o vseh kolesarjih, ki jih ponuja podjetje, in skrbno preučite, ali vam bo eden ali več koristi. Priporočamo, da si ogledate našo vrhunske ocene podjetij, kot naprimer Banner življenjsko zavarovanje, če želite izvedeti več o vsakem podjetju, preden se odločite za nakup življenjskega zavarovanja.
Z mnogimi možnosti jahača ki je na voljo za vašo politiko, morate razumeti vsako, da izberete najboljšo pokritost za svojo družino. Če se odločite, da želite dodajte nekaj teh kolesarjev glede na vaše zavarovalno kritje, vas bo morda skrbelo, koliko bo stal vaš načrt življenjskega zavarovanja. Ne skrbite, ne glede na to, koliko kolesarjev boste kupili ali glede na vrsto paketa, je mogoče dobiti ugodno zavarovalno zaščito.
Naš naslednji predlog je, kako ohraniti nizke mesečne stroške vašega načrta. Ne glede na kolesarje, ki jih dodate, menimo, da lahko v svoje življenje vnesete nekaj sprememb in znižate premije za stotine dolarjev.
Nekateri od vas, ki uživate v tobaku, se začnejo po visokih premijskih stopnjah. Znano je, da podjetja polnijo vsaj dvojno standardno stopnjo, če ste v zadnjem letu uporabljali katero koli vrsto tobaka. Vedno ste iskali izgovor za opustitev te navade, zato naj bo to vaš razlog.
Pri življenjskem zavarovanju lahko prihranite tudi tako, da bodite zdravi ali začnete zdraviti. Na splošno ni drugega načina za ohranjanje nizkih življenjskih zavarovanj, če nimate zdravega življenja. Vaš zdravniški pregled bo vključeval krvni test in druge različne teste, ki bodo zavarovalnici določili vašo zdravstveno oceno. Pridobitev te prednostne ocene ali v nekaterih primerih prednostne ocene plus lahko resnično zmanjša vaše mesečne stroške in vam celo omogoči nakup več zavarovanja za prvotno navedeno ceno!
Naš zadnji nasvet o prihranku denarja s premijo življenjskega zavarovanja je pridobivanje številnih ponudb. In mislimo na veliko citatov. Ne želite se prijaviti za načrt, da bi bil učinkovit, nato pa čez nekaj mesecev ugotovite, da bi lahko prihranili 15 dolarjev na mesečni premiji. To lahko storite na dva načina, prvi pa je, da svoj čas zunaj službe uporabite za preganjanje vseh citirajte in načrtujte, dokler ne minejo 4 tedne in se še vedno ne morete odločiti za vrsto kritja, ki ga pokrivate želim. Drugi in najlažji način je, da nas pokličete! Imamo dostop do številnih prevoznikov in lahko sestavimo ponudbo, ki navaja več zavarovalnic in vam pove, kateri je najboljši.