Potrdila o pologu (CD -ji) delujejo podobno spletne varčevalne račune, računi denarnega trga in preverjanje računov v smislu ponujanja nagrajevalnih donosov brez tveganja. Razlika je v tem, da CD -ji "zaklenejo vaš denar" za določeno časovno obdobje. Za dostop do svojih sredstev pred iztekom mandata boste morali plačati kazen.
Čeprav CD -ji ponujajo manj likvidnosti od običajnega tekočega računa ali varčevalnega računa, boste s tem finančnim produktom morda dobili višjo donosnost. To še posebej velja, če odprete račun CD z daljšo časovno premico; na primer 60-mesečni CD namesto 12-mesečnega CD-ja.
Glede na Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC), povprečne nacionalne stopnje zgoščenk se gibljejo od 0,02% do 0,24%, odvisno od obdobja pisanja CD -ja.
Vendar pa kar nekaj bank ponuja zelo vrhunske obrestne mere za CD -je potrošnikom, ki raziskujejo. Primerjali smo desetine bank in finančnih institucij, da bi danes našli najboljše stopnje CD -jev. Če iščete visokozmogljiv CD, začnite iskanje tukaj.
Danes začnite z varčevanjem s CD -jem.
Z računom CD je lažje doseči kratkoročni cilj. Za boljše finančno stanje kliknite svoje stanje in odprite svoje.
ZačetiNajpomembnejši dejavniki pri zgoščenkah
- CD-ji so za dolgoročno varčevanje. Ker CD-ji zaklenejo vaša sredstva na račun za določen čas (običajno od 12 do 60 mesecev), niso idealni za denar, do katerega boste morda morali dostopati kratkoročno.
- CD -ji ponujajo varnost vaših sredstev. Računi CD so varno mesto za shranjevanje denarja in zaslužek obresti, zahvaljujoč zavarovanju FDIC.
- Preverite pristojbine za CD. Večina zgoščenk zaračunava pristojbine, če morate zgodaj dostopati do svojega denarja. Preden odprete ta depozitni račun, se prepričajte, da razumete te provizije.
- Spletne banke bi lahko ponudile boljše obrestne mere. Čeprav banke za opeko in malto ponujajo svoje zgoščenke, boste v spletnih bankah morda našli boljše obrestne mere. Primerjajte stare banke in spletne institucije, da poiščete najboljše cene CD -jev.
Najboljše cene CD -jev leta 2021
Če je vaš cilj zagotavljanje vrhunske kratkoročne naložbe, vredno je raziskati najboljše cene CD -jev. Za lažje iskanje smo primerjali številne najboljše finančne institucije in spletne banke, da bi našli možnosti z najbolj privlačnimi obrestnimi merami in pogoji. Spodnje banke so nas uvrstile zaradi obrestnih mer, ki jih ponujajo, in drugih lastnosti.
- BBVA
- CIT banka
- Odkrijte
- Marcus od Goldman Sachsa
- Sinhronizirana banka
Najboljše ocene CD -jev
Pri izbiri, kje odpreti potrdilo o depozitu, je treba upoštevati nekaj dejavnikov. Ti vključujejo, ali želite CD odpreti osebno ali na spletu, veljavne cene in pogoje ter pristojbine, potrebne za zgodnji dostop do denarja.
Naslednji pregledi pojasnjujejo stopnje CD -jev za vsako izmed najboljših bank, ki jih opisujemo, in druge podrobnosti, ki jih morate poznati.
BBVA
BBVA ponuja različne priljubljene bančne produkte, vključno s potrdili o depozitu. Njegovi CD -ji ne zahtevajo mesečnih stroškov vzdrževanja, svoj račun pa lahko kadar koli spremljate na spletu ali z aplikacijo za mobilno bančništvo BBVA.
Pogoji CD -jev segajo od sedem dni do 15 let, CD -ji z daljšimi roki pa plačujejo višje cene. Upoštevajte, da se za predčasni dostop do denarja uporabljajo kazni.
Če CD predčasno izplačate z rokom enega leta ali manj, boste plačali 25 USD plus 1% dvignjenega zneska. Če zgodaj unovčite zgoščenko z daljšim rokom, boste plačali 25 USD plus 3% zneska, ki ga izplačate.
Cene CD -jev: Spletni CD -ji s pogoji od 11 mesecev do 36 mesecev trenutno plačujejo 0,05% APY.
Kaj zadržuje: Poleg visokih provizij, ki jih zaračunate, ko denar izplačate zgodaj, ima BBVA minimalni znesek depozita 500 USD.
CIT banka
CIT banka je znan po svojem priljubljenem varčevalnem računu z visokim donosom, znanem kot Savings Builder, ponuja pa tudi vrsto CD-jev z odličnimi pogoji. Njegov 11-mesečni CD brez kazni izstopa, saj ponuja odlično donosnost. Prav tako ni kazni, če morate zgodaj dostopati do svojega denarja.
CIT Bank ponuja tudi terminske zgoščenke z različnimi dolžinami, pa tudi velike plošče za depozite v višini 100.000 USD ali več. Noben od zgoščenk ne vsebuje pristojbin za odpiranje računa ali stroškov vzdrževanja računa.
Cene CD -jev: 11-mesečna zgoščenka CIT Bank brez kazni izplača 0,30% APY. Najvišje cene so na voljo na njihovih štiriletnih in petletnih zgoščenkah, ki izplačajo 0,50% APY.
Kaj zadržuje: CIT Bank ponuja zelo malo lokacij po vsej državi, zato obstaja velika verjetnost, da boste svoj račun morali odpreti na spletu. Za začetek boste morali zbrati tudi najmanj 1000 USD.
Odkrijte
Z Odkrijte, lahko odprete CD, ki traja od treh mesecev do 120 mesecev. Za odpiranje CD -ja ni pristojbin, vključno s pristojbinami za odpiranje računa ali stroški vzdrževanja.
Discover izstopa tudi zaradi razumnih kazni, ki jih zaračuna, če morate zgodaj dostopati do svojega denarja. Za zgoščenke, ki so krajše od enega leta, sledi kazen v treh mesecih preprostih obresti. Za zgoščenko, ki traja eno do štiri leta, je kazen za predčasno unovčenje le šest mesecev preprostih obresti.
Cene CD -jev: 120-mesečni (10-letni) CD je najbolj koristen, trenutno ponuja 0,60% APY, vendar je na to treba dolgo čakati. Če ste se pripravljeni ločiti od svojih sredstev le dve leti, lahko zaslužite 0,50%.
Kaj zadržuje: Najnižji polog na CD -jih Discover je 2500 USD, kar je velika ovira za vstop.
Marcus od Goldman Sachsa
Marcus by Goldman Sachs je priljubljena spletna banka za osebna posojila varčevalnih računov z visokim donosom, ponuja pa tudi nagrajevalne CD-je. Pogoji za njegove zgoščenke segajo od šestih mesecev do šestih let, za začetek pa je treba vložiti najmanj 500 USD.
Marcus by Goldman Sachs ponuja celo 10-dnevno garancijo, ki pravi, da lahko zvišate svojo obrestno mero, če se oglaševane cene na zgoščenki, ki ste jo kupili, povečajo v 10 dneh.
Cene CD -jev: Nekatere izmed najboljših stopenj zgoščenk Marcusa Goldman Sachsa so za njegove petletne ali šestletne zgoščenke, ki plačajo 0,60% APY. Marcus Goldman Sachs ponuja tudi omejene časovne promocije, na primer 0,65% na devetmesečnem CD-ju.
Kaj zadržuje: Marcus by Goldman Sachs je samo spletna banka, zato nimate možnosti osebnega odpiranja CD -ja.
Sinhronizirana banka
Mi smo izbrali Sinhronizirana banka za našo uvrstitev, ker ne nalaga zahteve po minimalnem saldu, vendar ima konkurenčne cene CD -jev. Ponuja 15-dnevno garancijo, ki vam omogoča, da zvišate ceno, če se oglaševana cena poveča v 15 dneh po nakupu CD-ja.
Pogoji so na voljo od treh mesecev do 60 mesecev. Primerne so tudi pristojbine za zgodnji umik CD -jev. Na primer, zgodnje izplačilo na zgoščenkah s pogoji 12 mesecev ali manj zaračuna 90 dni preprostih obresti po trenutni obrestni meri.
Cene CD -jev: Petletni (60-mesečni) CD-ji trenutno plačujejo 0,80% APY, štiriletni (48-mesečni) CD-ji pa 0,65% APY.
Kaj zadržuje: CD-je Synchrony Bank je treba odpirati in vzdrževati na spletu, zato razmislite o drugi banki, če upate na osebno izkušnjo ali raje osebno bankujete.
Kako smo našli najboljše cene CD -jev
Iskanje najboljših stopenj CD -jev je pomembno, če želite povečati donosnost svojih prihrankov, vendar morate pred odprtjem računa upoštevati še druge dejavnike. Pri sestavljanju tega seznama bank z najboljšimi obrestnimi merami CD leta 2021 smo upoštevali naslednje dejavnike:
Cene in pogoji CD -jev
Čeprav smo dali prednost bankam, ki uporabljajo najboljše obrestne mere za različne pogoje zgoščenk, smo se osredotočile na banke, ki ponujajo vsaj en CD z APY, ki je vsaj dvakrat večja od povprečne stopnje CD -ja po vsej državi. BBVA v tej kategoriji ni dosegla dobrega rezultata, vendar smo jih vključili zaradi pomanjkanja provizij za račun in velikega ugleda med glavnimi ameriškimi finančnimi institucijami.
Računi
Upoštevali smo le banke, ki za odpiranje računa CD ne zaračunavajo pristojbin. Izbrali smo tudi banke, ki ne zaračunavajo mesečnih pristojbin za vzdrževanje računa.
Kazni za zgodnji umik
Večina bank zaračuna pristojbino za zgodnji dvig, če CD predčasno unovčite, zato smo poiskali banke z razumnimi kaznimi. Prednost smo dali tudi računom ali možnostim zgoščenk, ki ne zaračunavajo kazni za predčasne dvige.
Zavarovanje FDIC
Nazadnje smo na svojo lestvico vključili le institucije, ki ponujajo zavarovanje FDIC. To zavarovanje zavaruje do 250.000 USD sredstev CD -jev na imetnika računa.
Kaj morate vedeti o depozitnih potrdilih
Če še niste odprli potrdila o pologu, se lahko vprašate, kako delujejo in zakaj se ljudje odločijo za to možnost. Pri obravnavi računa CD -ja je nekaj pomembnih dejavnikov.
- CD -ji ponujajo vrhunske cene v primerjavi z drugimi depozitnimi izdelki. Po zadnjih podatkih FDIC je povprečna nacionalna obrestna mera CD za obdobje 60 mesecev približno štirikrat višja od povprečne stopnje nacionalnega varčevalnega računa.
- Daljši CD -ji ponujajo boljše donose. Če dlje časa vložite denar, lahko pride do znatno višjih donosov. Podatki FDIC kažejo, da je povprečni APR za enomesečni CD zgolj 0,02%-nič dosti boljši od osnovnega varčevalnega računa.
- Stopnje CD -jev se lahko sčasoma dvignejo ali znižajo. Obrestne mere CD -jev so določene glede na trenutno obrestno okolje, vključno z referenčnimi obrestnimi merami. To pomeni, da boste ob vsakem dvigu referenčnih obrestnih mer morda dobili boljšo obrestno mero.
- Stopnje CD -jev so lahko pri večjih količinah višje. Če imate za polog 100.000 USD ali več, se lahko uvrstite v »jumbo CD«. Ta vrsta CD-ja zahteva visok minimalni depozit, vendar so banke pripravljene plačati višje APY-je, da zaklenejo več sredstev.
Povzetek: Najboljše cene CD -jev leta 2021
| Najboljše za | Razpoložljivi pogoji za CD | Najboljša ponudba | |
| BBVA | Dolgoročne možnosti CD-jev | Od sedem dni do 15 let | 0,05% APY |
| CIT banka | 11-mesečna možnost CD-ja brez kazni | Od šestih mesecev do petih let | 0,50% APY |
| Odkrijte | Razumne kazni za predčasne umike | Od treh mesecev do 10 let | 0,60% APY |
| Marcus od Goldman Sachsa | Nizka zahteva za minimalni depozit | Od šestih mesecev do šestih let | 0,65% APY |
| Sinhronizirana banka | 15-dnevno jamstvo | Od treh mesecev do petih let | 0,80% APY |