Madison je glavno mesto države Wisconsin in je znan po različnih stvareh, vključno s svojo nogometno ekipo na fakulteti, prijetnimi siri in čudovitimi jezeri. Na ta seznam dodajte "trg vročih stanovanj".
Ne samo, da je Madisonov domači trg ocenjen kot "zelo vroč" trg prodajalcev, ampak ima mesto tudi domače vrednosti nad državnim povprečjem, kar vpliva na lokalne hipotekarne in obrestne mere refinanciranja. Povprečna vrednost doma v Madisonu je 252.000 dolarjev, med letoma 2017 in 2018 pa se je povečala za 5,5 odstotka, do leta 2020 pa pričakujejo 4,9 odstotka rasti.
Primerljivo je, da je Zillow Home Value Index (ZHVI) za povprečno prebivališče v ZDA 223.900 USD.
Območje Madison se je v zadnjih letih močno povečalo. ZHVI je januarja 2016 znašal 199.000 USD, nato se je do januarja 2017 povzpel na 221.000 USD, nato pa do konca leta 2018 252.000 USD. Visoka raven dejavnosti je nahranila tesen prodajni trg, pri čemer so povprečne kotacije presegle nacionalne mediane (289.500 USD na 275.000 USD).
Poleg tega domovi za prodajo v Madisonu ostanejo na trgu devet dni manj od povprečja v ZDA.
Stanovanjski trg kapitala je konkurenčno okolje, ki lahko vpliva na hipotekarne obrestne mere in stopnje refinanciranja ter na vrste posojil, ki najbolje ustrezajo posojilojemalcem. V povprečju se 10 odstotkov ameriških domov prodaja po ceni, nižji od navedene, medtem ko se je v Madisonu znižalo le 7 odstotkov.
Vendar pa je pomembno, da ne pozabite na vlogo nacionalnih dejavnikov pri določanju, kakšne obrestne mere vam ponujajo. Na primer, medtem ko nacionalne hipotekarne obrestne mere v začetku leta 2019 padajo, po besedah Freddieja Maca obstaja večja gospodarska negotovost glede na politiko obrestnih mer Federal Reserve in trgovinska izstopa.
Pridobiti najboljšo obrestno mero in posojilo za vas pomeni razumeti, kako ti premisleki vplivajo na vaše izkušnje s posojilodajalci.
- Trenutne cene v Madison
- Hipotekarni dejavniki
- Kako do najboljših cen
- Najboljši posojilodajalci
Trenutne hipotekarne obrestne mere v Madisonu
Prvi korak k novemu domu je opraviti številke in ugotoviti, koliko si lahko privoščite.
Hipotekarni strokovnjaki so vam na voljo, da začnete na nakupovalni poti s trdnimi nasveti in neprecenljivimi informacijami. Če želite izvedeti več, kliknite na stanje danes.
Ogled cenDejavniki hipotekarnih obrestnih mer v Madisonu
Obstajajo številne sile, ki določajo, kakšno obrestno mero boste prejeli hipoteka ali refinanciranje posojila. Nekatere od teh spremenljivk so povezane z vašimi osebnimi financami, druge s posebnostmi samega posojila in spet druge, kot je nacionalno gospodarstvo.
Spoznavanje teh odločilnih dejavnikov bi se lahko izkazalo za razliko med prihrankom tisočev v času trajanja posojila in dodatnim plačilom zaradi hitrega postopka. Pri iskanju hipoteke ali refinanciranja se morate zavedati štirih ključnih elementov:
Polog
Na splošno lahko velik predujem zagotovi nižjo obrestno mero, ker se velika vsota denarja plača vnaprej, kar zmanjša tveganje za posojilodajalca. Pri tem posojilojemalec dokaže, da je resen in da ima sredstva za plačilo.
Korist za kupca je, da velik polog običajno pomeni izogibanje plačilu zasebnega hipotekarnega zavarovanja in nekaterim zapiralnim stroškom. Panožni standard za polog je pogosto določen na 20 odstotkov vrednosti stanovanja.
Vsi potencialni kupci stanovanj si tega zneska ne morejo privoščiti, vendar 20 odstotkov ni potrebno, pri nekaterih možnostih posojila, na primer zveznem Posojila stanovanjske uprave (FHA) in posojila Ministrstva za kmetijstvo Združenih držav Amerike (USDA) z nizkim brez pologa zahteva.
Posojilo v vrednosti (LTV)
To posebno razmerje zajema vrednost posojila, ki ga iščete, v primerjavi z ocenjeno ceno nepremičnine. Posojilodajalci uporabljajo LTV kot še en ukrep za ugotavljanje tveganja. Visok delež pomeni, da bi lahko lastnik stanovanja imel večje tveganje neplačila, čeprav ni vedno diskvalifikator za odobritev posojila.
Posojilo po ocenjeni vrednosti ali blizu nje pomeni majhno maržo za ustvarjanje lastniškega kapitala, kar je lahko težava za posojilodajalce ali lastnike hipoteke. Večina posojilodajalcev ima raje razmerje LTV 80 odstotkov, posojilojemalci pa lahko plačajo višje obrestne mere, če padejo nad to mejo.
Najnižji način za znižanje LTV je z velikim vplačilom in pogajanjem o prodajni ceni.
Prevladujoče obrestne mere
Čeprav lahko naredite vse, kar imate pod svojim nadzorom, da dosežete nizko stopnjo, obstaja omejitev, kaj vam lahko ponudijo glede na splošni trend tržnih obrestnih mer. Na hipotekarne in refinancirajoče obrestne mere v Madisonu, tako kot na obrestne mere za avtomobilska posojila in kreditne kartice, deloma vplivajo ukrepi zveznih rezerv za znižanje ali zvišanje referenčne obrestne mere.
Obrestna mera zveznih sredstev je ciljna obrestna mera za posojila med bankami in bankami za izpolnjevanje obveznih kapitalskih rezerv, vendar je prevladujoča obrestna mera, na katero so vezani vsi drugi trgi. Ko se obrestna mera zveznih sredstev poveča, se lahko zvišajo tudi hipotekarne obrestne mere.
Posojilojemalci, ki jih zanima pridobitev hipoteke z nastavljivo obrestno mero, bi morali to upoštevati in razumeti pogoje obrestne mere, preden izberejo hipoteko
Kreditna ocena
Vaš kreditna ocena je eden najpomembnejših dejavnikov, ki jih upoštevajo hipotekarni posojilodajalci. Povezava med visoko kreditno oceno in boljšimi pogoji za hipoteko ali obrestno mero refinanciranja je jasna, vendar je mnogim posojilojemalcem manj znano, kako se izračuna njihova kreditna ocena.
Vsi trije glavni uradi za poročanje o kreditih (Experian, Equifax, TransUnion) imajo lastniške enačbe, s katerimi določajo rezultat. Ob pogledu na sestavo a FICO rezultat lahko potrošnikom pomaga pri povečanju njihovih rezultatov. Razčlenitev je naslednja:
- 35 odstotkov točk je vezanih na zgodovino plačil
- 30 odstotkov števila kreditnih računov v lasti
- 15 odstotkov dolžine kreditne zgodovine
- 10 odstotkov na kreditno kombinacijo, to je, da imate tako obrtne kot obročne kreditne račune
- 10 odstotkov do novega kredita
Kako do najboljših hipotekarnih obrestnih mer v Madisonu
Obstaja en preprost korak do potencialnega prihranka tisočev v času trajanja vaše hipoteke: primerjalno nakupovanje. Mnogi kupci stanovanj opravijo kakršno koli raziskavo ali primerjavo pri iskanju hipoteke in se pogosto odločijo za prvovrstno ponudbo.
Zato Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) poziva potrošnike, naj poiščejo najboljšo hipotekarno obrestno mero ali stopnjo refinanciranja.
Raziskava CFPB kaže, da je razlika med dejansko obrestno mero in najnižjo možno obrestno mero za povprečnega posojilojemalca je bila enaka 300 dolarjev na letoali 9.000 USD v času trajanja 30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero.
Kljub bogastvu potencialnih prihrankov le približno polovica vseh potencialnih kupcev stanovanj aktivno išče več ponudb posojilojemalcev. Kaj torej lahko storite za nakup po najnižji ceni?
- Primerjajte možnosti posojila: naredite analizo stroškov in koristi med hipotekami s fiksno in prilagodljivo obrestno mero, da poiščete najboljšo možnost za vas. Oglejte si tudi druga običajna posojila in posojila, ki jih podpira država, da poiščete idealne obrestne mere in posojila, ki jih želite.
- Pogajajte se: za nekatere posojilojemalce je to lahko težko, če pa imate nižjo ponudbo enega posojilojemalca, bi lahko s tem, da bi ga dali prednostnemu posojilojemalcu, prihranili pri stroških zapiranja ali obrestnih merah. Vedno je vredno zaprositi za najboljšo ponudbo.
- Poglejte na spletu: Tehnologija je popolnoma spremenila našo sposobnost nakupovanja in primerjanja hipotekarnih obrestnih mer, s čimer so takšne ponudbe obrestnih mer dostopne s klikom prsta. Mnogi največji in najbolj ugledni posojilodajalci v ZDA so zdaj v celoti na spletu ali imajo veliko prisotnost na spletu. Enostavnost, s katero lahko potrošniki zberejo več ponudb brez težav, jim olajša pravo izbiro pri posojilodajalcih in posojilih.
- Pridobite predhodno odobritev: predhodna odobritev kaže tako posojilodajalcu kot prodajalcu stanovanj, da ste zavezani kot posojilojemalec in ste tudi usposobljeni. Predhodna odobritev lahko vodi do boljših pogojev ali prodajne cene.
Priporočeni hipotekarni posojilodajalci v Madisonu
Razmislite o sodelovanju z enim od teh podjetij, da bi našli najboljšo hipotekarno ali refinanciranje v Madisonu:
- Ally Bank: pestra izbira posojil in konkurenčne obrestne mere omogočajo spletnega posojilodajalca Ally Bank možnost za vsakega potencialnega lastnika stanovanja. Koristni so tudi spletni viri in kalkulatorji podjetja za spletne kupce.
- Novo ameriško financiranje: New American Funding je še en spletni posojilodajalec na spletu, ki ponuja številna posojila z ugodnimi pogoji in obrestnimi merami za prve kupce ali tiste z nižjimi kreditnimi ocenami.
- Pospešena posojila: številka 1 FHA posojilodajalec in eno največjih državnih hipotekarnih podjetij, Madisonovi kupci stanovanj lahko pri tem ponudniku hipotek hitro dobijo ponudbo na spletu.
- Boljša hipoteka: ta spletni posojilodajalec daje posojilojemalcem možnost, da za posojila uporabijo točke ali kredite za zmanjšanje stroškov.