Hitre in enostavne odobritve življenjskega zavarovanja za ljudi s spalno apnejo

Mnogi ljudje trpijo zaradi apneje v spanju, čeprav se tega niti ne zavedajo.

Najpogostejši element apneje med spanjem je poleg tega, da se dobro naspa, tudi apneja v spanju potencialno za resnejša tveganja za zdravje.

Če imate apnejo v spanju, vam je zdravnik najverjetneje predlagal, da nosite CPAP.

Za mnoge, ki imajo klavstrofobijo ali imajo drugačno intoleranco za stroj CPAP, se včasih priporoča zobna naprava.

Te naprave se pogosto uporabljajo predvsem za zmernejše primere apneje v spanju in za tiste, ki niso debeli.

Kaj je apneja v spanju? (In zakaj to boli!)

Spalna apneja je bila nekoč večinoma povezana s smrčanjem, vendar to komaj edini razlog za zaskrbljenost.

Apneja v spanju je pravzaprav zdravstveno stanje, ki lahko vpliva na splošno zdravje in dolgoživost.

Ker se nanaša na težave z dihanjem med spanjem, lahko apneja med spanjem povzroči zmanjšanje kisika v krvnem obtoku.

Apneja v spanju vodi do zaspanosti podnevi.

Zakaj apneja v spanju poveča stopnjo?

Ta zaspanost lahko povzroči prometne nesreče, kar je samo po sebi dejavnik tveganja za življenjsko zavarovanje.

Večja skrb pa je verjetnost, da apneja v spanju lahko povzroči poškodbe pljuč, težave s srčno -žilnim sistemom in hipertenzijo, možgansko kap ali srčno popuščanje - če se ne zdravi, se vse dejavniki visokega tveganja za življenjsko zavarovanje.

Obstajajo tudi dokazi, da apneja v spanju povečuje možnost depresija.

Različne študije so pokazale, da apneja v spanju povzroči znatno povečanje pojavnosti raka.

Apnejo v spanju lahko povzroči obstrukcija zgornjih dihalnih poti, lahko pa je tudi posledica nezmožnosti možganov za pravilno uravnavanje dihanja.

Pogosta vzroka sta tudi debelost in kajenje cigaret.

Apneja v spanju je pogostejša pri moških, incidenca pa se s starostjo povečuje.

In čeprav je pogostejša pri ljudeh, starejših od 40 let, lahko vpliva tudi na otroke.

Obstajajo tudi nekateri znaki, da je apneja v spanju lahko genetska.

Vrste spalne apneje

Obstajajo dve vrsti apneje v spanju:

1. Obstruktivna apneja v spanju
2. Centralna apneja za spanje

Obstruktivna apneja v spanju

Prvi je obstruktivna apneja v spanju ali OSA. To je posledica blokade dihalnih poti.

Mehko tkivo na zadnji strani grla se med spanjem poruši.

OSA je najpogostejša oblika apneje v spanju.

Centralna apneja za spanje

Drugi je centralna apneja v spanju.

Ne povzroči blokada dihalnih poti, ampak možgani, ki mišicam ne dajo signala za dihanje.

Ta napaka je posledica nestabilnosti v centru za nadzor dihanja v možganih.

Centralna apneja med spanjem je na splošno resnejša od obeh.

Zdravljenje spalne apneje

Izguba teže

Če je debelost dejavnik, je najbolj očitno zdravljenje izguba teže.

Naučite se pravilnega položaja spanja

Apnejo v spanju lahko ublažite tudi s pravilnim položajem spanja.

Na primer, če imate to stanje, je najbolje, da izogibajte se spanju na hrbtu.

Nehaj kaditi

Kajenje je tudi dejavnik, saj negativno vpliva na dihala na splošno.

Odprava kajenja lahko izboljša splošno dihalno funkcijo, zmanjša simptome apneje v spanju in lahko tudi zniža vaše stopnje življenjsko zavarovanje za kadilce je lahko drago.

Izogibajte se prekomernemu uživanju alkohola

Prekomerno uživanje alkohola je povezano tudi z apnejo med spanjem in a zmanjšanje porabe je močno priporočljivo.

Z obstruktivno apnejo v spanju obstajajo različni vzroki za blokado.

Ti lahko vključujejo velike tonzile, velik jezik, majhno čeljustno kost ali celo velik vrat.

Lahko je tudi posledica nosne zapore, težav s sinusi, alergij ali odstopanja septuma.

Možno je, da se težave s sinusi ali alergije zdravijo medicinsko.

In seveda je mogoče kirurško popraviti tonzile in odklonjeni septum.

CPAP

Najbolj specifično zdravilo za apnejo v spanju je stroj, znan kot a stroj za neprekinjen pozitivni tlak v dihalnih poteh, bolj znan kot CPAP.

Sistem uporablja zračno črpalko, priključeno na masko, ki se nosi na obrazu. Zagotavlja pretok zraka med vdihavanjem, da prepreči propad dihalnih poti.

CPAP ne le lajša simptome apneje v spanju, na primer težave z dihanjem in smrčanjem, ampak uporabniku omogoča, da globoko in mirno spi.

Ta pomanjkanje spanja povzroča zdravstvene razmere, vključno z zaspanostjo in hipertenzija.

Enota se raje navadi, vendar na splošno daje zelo pozitivne rezultate pri obravnavi stanja.

Za nekatere je uporaba CPAP lahko začasen ukrep, dokler ne začnejo veljati druga prizadevanja, na primer opustitev kajenja in hujšanje.

Za druge pa lahko uporaba postane trajna.

Pridobitev odobritve za dobo življenja s spalno apnejo

Pri pridobitvi odobrenega življenjskega zavarovanja za apnejo v spanju mora zavarovalnica najprej vedeti, ali redno nosite CPAP. Prav tako bodo želeli videti rezultate nošenja vašega CPAP, znanega tudi kot študija spanja.

V vednost, prebral sem primer, ko je bila posamezniku pred mnogimi leti diagnosticirana apneja v spanju, vendar nikoli ni videl dovolj ekstremnih simptomov, da bi kaj storil glede tega. Ko se je prijavila za življenjsko zavarovanje, se je vrnilo na njen APS in Banner Življenjsko zavarovalnica so si takoj želeli ogledati študijo spanja, preden so lahko nadaljevali. Vendar zavarovalnica ni pokrila študije spanja, zato je bila precej draga pri okoli 1500 USD. Izkazalo se je, da so lahko opravili domačo študijo spanja po znižanih stroških in vprašali, ali bi se njihov zdravnik od nje odjavil. (Na spletu so naročili komplet za proučevanje spanja). Seveda bi to storili in pri tem so prihranili več kot 1000 dolarjev.

Kako zagotoviti najugodnejšo stopnjo, če imate apnejo pri spanju?

Prva stvar, ki so se jo morali zavedati glede zavarovalnic, je, da so nekateri prevozniki pri pisanju določenih pogojev veliko bolj agresivni; to je običajno med vsemi visoko-tveganje življenjsko zavarovanje. Če ste od ponudnika prejeli ponudbo in se vam zdi precej visoka, je najbolje, da nakupujete, da se prepričate, da ste raziskali vse možnosti. Pri delu z nad 60 najboljših življenjskih zavarovalnic, to počnemo za naše stranke.

Da bi vam zagotovili partnerstvo s pravo zavarovalnico, bomo običajno zastavili več vprašanj v zvezi z vašo apnejo v spanju, da se prepričamo, da razkrijemo vsa dejstva.

Tu je kratek povzetek vprašanj, ki si jih zastavimo, preden vam poskušamo najti najboljšo ceno pri najboljšem prevozniku.

Stopnja apneje v spanju je glavni dejavnik

Apnejo v spanju lahko označimo z glasnim smrčanjem, večkratnim prebujanjem, zaspanostjo, pomanjkanjem energije čez dan, jutranjimi glavoboli ali vnetim grlom.

Končna ugotovitev se opravi s posebnim zdravniškim testom.

Če pokažete simptome apneje v spanju, boste dobili a polisomnogram, bolj znan kot študija spanja.

Nekoč so v centrih za motnje spanja opravljali študije spanja.

Ker pa se je tehnologija izboljšala, lahko zdaj preskus apneje v spanju opravimo doma!

Nosite elektronsko napravo - običajno na boku -, ki je povezana z vašim obrazom.

Elektronsko prenaša in beleži vašo telesno aktivnost med spanjem.

Rezultate nato analizira specialist za spanje.

Ta test bo določil ne le obstoj apneje v spanju, ampak tudi stopnjo stanja.

Če imate blago stopnjo apneje v spanju brez povezanih zdravstvenih stanj, se lahko vaša zavarovalna premija le rahlo poveča.

Pri nekaterih zavarovalnicah je celo možno, da boste dobili želeno obrestno mero.

Seveda morate biti nekadilci brez drugih zdravstvenih stanj.

Če je stanje resnejše, boste morda še vedno dobili odobritev, vendar bo prišlo z veliko višjo premijo.

Možno je celo, da bo znesek vaše smrtne pomoči odobren pod zahtevanim zneskom.

Dejavnik je tudi vrsta apneje v spanju.

OSA ni le pogostejša oblika, ampak je tudi bolj zdravljiva.

Verjetnost, da boste odobreni, je višja, kot če imate centralno apnejo v spanju.

Vprašalnik za apnejo v spanju

1. Navedite datum diagnoze.

2. Je bila apneja za spanje diagnosticirana kot obstruktivna, osrednja, mešana ali neznana?

3. Ali je bila resnost apneje v spanju stabilna, naraščajoča, padajoča, nihala navzgor in navzdol ali neznana?

4. Ima študijo spanja čez noč; je bil opravljen polisomnogram? Ne da. Če da, kateri datum? Kakšen je bil indeks apneje v spanju? Kolikšen je bil odstotek nasičenosti s kisikom?

5. Kako se zdravi apneja v spanju? Brez zdravljenja. Zdravilo. Izguba teže. CPAP maska. Kirurgija (UPPP). Kirurgija (traheotomija). Drugo.

6. Ali ima predlagani zavarovanec kaj od naslednjega: Prekomerna telesna teža. Aritmija. Bolezen koronarnih arterij. Možganska kap. Depresija. Pljučna bolezen. Drugo.

7. Ali predlagani zavarovanec uživa alkohol? Če da, opišite uporabo.

8. Ali predlagani zavarovanec iz kakršnega koli razloga uporablja kakšno zdravilo?

Stopnje življenjskega zavarovanja z apnejo v spanju

Tako kot pri večini pogojev z visokim tveganjem se pričakuje, da bodo ljudje, če so trpeli zaradi apneje v spanju, plačali več za življenjsko zavarovanje. Ker je več podjetij bolj agresivnih pri zavarovanju, je dejansko mogoče dobiti odobritev za prednostno (včasih najprimernejše), tudi če imate apnejo v spanju.

Kako točno? Ključno je dokazati zavarovalnici, da je vaša apneja v spanju nadzorovana in da sprejmete vse potrebne ukrepe za njeno zdravljenje.

Če to lahko dokažete in nimate drugih pogojev, potem lahko uživate tudi vi poceni življenjsko zavarovanje.

Pred kratkim nas je poklical fant, ki je iskal 30-letno življenjsko zavarovanje. Njegovo edino vprašanje je bilo, da je imel apnejo v spanju. Pred skoraj štirimi leti so mu diagnosticirali blago obstruktivno apnejo v spanju. Od diagnoze ni imel nobenih težav, ker so ga postavili na stroj CPAP. Njegov lokalni agent ni imel izkušenj z zavarovanjem nikogar s spalno apnejo. Ni se zavedal, kateri prevozniki so bolj agresivni, ko gre za zavarovanje apneje v spanju. Od Transamerice smo ga lahko odobrili s prednostno oceno.

Ali lahko z apnejo v spanju dobite prednostne stopnje plus?

Pravzaprav ja, v nekaterih primerih. Določili smo nosilca, ki lahko ponudi najboljše najboljše za trajne izdelke za stranke z anamnezo apneje v spanju. Očitno ne bodo primerni vsi primeri, torej kakšna je razlika med primerom Prednostne najboljše apneje med spanjem in primerom, ki bi lahko bil na koncu standarden ali slabši? Dve besedi: skladnost in nadzor.

Tako kot večina okvar bo tudi pripravljenost in sposobnost prevoznika, da odlično ponudi primer apneje v spanju, v veliki meri odvisna od predlagala, da zavarovanec upošteva predpisani potek zdravljenja svojega zdravnika, pa tudi dejansko zdravljenje učinkovitost. Kako bi to lahko izgledalo? Upoštevajte naslednje:

• 50-letni moški, ki izpolnjuje pogoje za prednostne najboljše stopnje z izjemo nenormalne študije spanja pred dvema letoma.
• Takrat so postavili diagnozo zmerne obstruktivne apneje v spanju in predpisali CPAP.
• Dve naslednji študiji (eno šest mesecev po diagnozi, drugo šest mesecev pred aplikacijo) sta bili normalni.
• Dokumentirana skladnost in nadzor sta prevozniku omogočila, da je ponudil prednostno najboljšo ponudbo.
• Preden vse odprašimo stare primere apneje v spanju in jih pripravimo na oddajo, je treba upoštevati še nekaj dodatnih dejavnikov:
• Začetna diagnoza je bila obstruktivna apneja v spanju (OSA) in ne centralna ali mešana apneja.
• OSA je bila kategorizirana kot nič slabša od "zmerne".
• Predpisano zdravljenje je pokazalo odpravo simptomov.
• Predlagani zavarovanec je bil nekadilec.

Ob podpisu primera OSA ali dveh v preteklih letih je velik izziv naslednje študije spanja. V veliki večini primerov se predlagani zavarovanec ne vrne zaradi priporočenih nadaljnjih pregledov, ki so bili glavni dejavnik zgoraj opisanega primera. Resnično vprašanje je dokumentacija o skladnosti in nadzoru. Morda ne bo dovolj, da predlagani zavarovanec »uporablja svoj CPAP«. Brez kasnejših študij spanja za ustvarjanje papirne sledi, zavarovalnici ne preostane veliko drugega, kot da domneva, da obstaja še potencialna težava, ki ima za posledico Standard ali slabše.

Ko izpolnite začetno dokumentacijo za zavarovalno polico, morate opraviti zdravniški pregled, razen če ste se odločili za vpis v brez police zdravstvenega pregleda življenjskega zavarovanja, ki bo prišel z višjimi stopnjami premije. Z zdravniškim pregledom bodo preverili vaše osnovne vitalne lastnosti. Reševalec bo med zdravniškim pregledom zahteval vzorec krvi in ​​urina.

Če želite dobiti cenejše življenjsko zavarovanje, morate biti v čim boljšem zdravstvenem stanju.

Začnite dieto in se je držite. Odstranitev neželene hrane in zamenjava z zelenjavo vam bo pomagala shujšati in znižati holesterol. Odličen način za dopolnitev prehrane je redna vadba. To vam bo pomagalo tudi pri izgubi teže in znižanju srčnega utripa.

Zdaj pa se pogovorimo o teh cigaretah. To je odvratna navada. Če niste vedeli, je to grozno za vaše zdravje in vašo denarnico. Kadilci plačujejo premije dvakrat toliko, kot plačujejo vsi drugi. Odločite se, poceni življenjsko zavarovanje ali kajenje.

V večini primerov apneja med spanjem ni resno zdravstveno stanje, vendar vam zavarovalnice še vedno lahko vzamejo pravice. Vsako podjetje ima različne poglede na zavarovanje tistih z apnejo v spanju.

Poiščite podjetje, ki zaradi vaše apneje ne premika vaših premij. Seveda bi lahko prečkali podjetja, da bi našli tistega, ki je ugoden za apnejo, ali pa vas usmerimo v pravo smer.

Poskrbite, da se danes pogovorite z izkušenim agentom!