Čeprav se je enostavno osredotočiti na nevarnosti uporabe kreditnih kartic, menimo, da so najboljše kreditne kartice lahko bistveno orodje v vaši denarnici.
Ne samo, da vam najboljše kreditne kartice omogočajo vračilo denarja ali nagrade za vsakodnevno porabo, ampak nekatere kartice ponujajo dodatne ugodnosti, kot so brez obresti do 21 mesecev, brezplačno zavarovanje prekinitve/odpovedi potovanja, kritje primarnega najema avtomobila, in več.
Kreditne kartice vam lahko pomagajo tudi pri ustvarjanju kredita, če je vaš kreditni profil premajhen, da bi izpolnjeval pogoje za stanovanjsko posojilo, avtomobilsko posojilo ali poslovno posojilo.
Skratka, kreditne kartice so lahko tako uporabne in dragocene, kot jih ustvarite, vendar le, če najdete način, kako povečati njihove prednosti, hkrati pa zmanjšati lastno slabost.
Vrste kreditnih kartic
Da bi vam pomagali najti pravo kreditno kartico za vaše potrebe, smo ustvarili več vodnikov po kreditnih karticah.
Ti vodniki poudarjajo najboljše kartice v vsaki niši kreditnih kartic, s ciljem, da vas usmerijo k popolni kreditni kartici za vaše cilje.
Preden se poglobimo v podrobnosti, je tukaj seznam naših trenutnih vodnikov ter vrste informacij in kreditnih kartic, ki jih ponuja vsak vir:
Potovalne kreditne kartice
The najboljše potovalne kreditne kartice vam bo pomagal zaslužiti točke, ki jih lahko unovčite za brezplačne letalske karte, bivanje v hotelu in drugo.
Večina teh kartic ponuja od 1X do 5X točk na porabljen dolar.
Nekateri ponujajo tudi dodatne ugodnosti za potovanja, na primer poseben status letalske družbe ali hotela, brezplačno oddano prtljago ali dostop do salona ali dobropise, ki jih lahko uporabite za nepredvidene stroške potovanja.
Kreditne kartice za vračilo denarja
Kreditne kartice za vračilo denarja vam pomaga, da zaslužite denar nazaj kot odstotek vaše porabe.
Če boste pri nakupih vseeno uporabili kredit, je pametno, da se prijavite za kartico, ki vas bo nagradila za nakup vsega od živil do bencina.
Pričakujete lahko, da boste na porabljen dolar zaslužili najmanj 1X točk, vendar nekatere kartice ponujajo do 5X točk v kategorijah, ki se vrtijo vsako četrtletje.
Prenos stanja in 0% kreditne kartice APR
Če imate dolg po kreditni kartici z visokimi obrestmi ali preprosto želite 0% kreditna kartica APR za velik nakup je na voljo veliko ponudb.
Če se prijavite za uvodno ponudbo 0% APR, lahko za vedno odpravite dolg in prihranite denar za obresti, ko odplačujete svoja sredstva.
Poslovne kreditne kartice
Ob a poslovna kreditna kartica za vaše majhno podjetje je pametna poteza tako za knjigovodske namene kot za vaš žepnik.
Če imate posebno kartico samo za poslovne stroške, lahko poenostavite svoje finance in si z enim trenutkom prislužite neverjetne nagrade.
Izvedite več o najboljših razpoložljivih poslovnih kreditnih karticah in neverjetnih nagradah, ki jih ponujajo svojim zvestim uporabnikom.
Letalske kreditne kartice
Če pogosto letite in želite prihraniti denar, an letalska kreditna kartica morda se popolnoma prilega.
S prijavo na prilagodljive nagradne kartice, ki vam omogočajo prenos do vašega najljubšega letalskega prevoznika, oz za kreditno kartico letalske družbe z blagovno znamko lahko dobro zaslužite milje za brezplačne nadgradnje letalskih vozovnic in več.
Ker so letalske karte lahko najdražja sestavina vsakega potovalnega načrta, so nagrade, zaslužene v tej kategoriji, na splošno dokaj dragocene.
Hotelske kreditne kartice
Podobno kot njihovi bratje in sestre pri nagradah za potovanja in letalske prevoznike, najboljše hotelske kreditne kartice dajejo vam točke, s katerimi lahko zaslužite brezplačne nočitve v različnih hotelih v verigi ali družini hotelov.
Uporabljajo se lahko tudi za druge ugodnosti v hotelih na višjem koncu hotelske industrije.
Točk je lahko precej veliko s številnimi karticami, ki ponujajo dvojne, trojne in nekatere s 7x točkami.
Slabe kreditne kartice
Ne začnejo vsi s popolno kreditno oceno, mnogi pa so videli, da se jim zaradi finančnih težav znižajo rezultati.
Med pridobivanjem kreditne kartice za slabo kreditno sposobnost morda težko, še vedno obstajajo možnosti, če ste pripravljeni sprejeti malo dajanja in prevzema od izdajatelja kreditne kartice.
Najboljše kreditne kartice za razmislek leta 2021
Čeprav je najboljših kreditnih kartic skoraj preveč, ima vsaka niša nekaj izstopajočih kartic, ki so očitno najboljše v svojem razredu.
Tu so naše najboljše kartice, ki jih je treba upoštevati med vsemi glavnimi »vrstami kartic« - potovalne kreditne kartice, gotovinske kreditne kartice, 0 -odstotna APR in kartice za prenos salda, poslovne kreditne kartice, kreditne kartice z nizkimi obrestmi, študentske kreditne kartice, hotelske kreditne kartice in letalske družbe kartice.
Chase Sapphire Preferred® Card - Najboljša potovalna kreditna kartica
Zaradi svojega epskega programa nagrad, velikodušnih ugodnosti in povezanosti z vrhunskimi potovalnimi blagovnimi znamkami v podjetju je kartica Chase Sapphire Preferred® z viharjem prevzela trg nagrad za potovanja.
Trenutni bonus za registracijo, ki znaša 50.000 točk, potem ko v treh mesecih po odprtju računa na kartici porabite le 4000 USD, zadostuje za 625 USD na potovanju prek portala Chase Ultimate Rewards, 500 USD v gotovini ali 500 USD v darilnem darilu kartice.
Najboljše od vsega je, da lahko Chase točke prenesete v številne vrhunske programe nagrajevanja letalskih prevoznikov in hotelov, vključno z Marriott, IHG Rewards, Southwest Airlines, United Airlines, Hyatt, British Airways in drugi.
Za potovanja in večerje prejmete tudi dvojne točke.
Chase Freedom® - najboljša gotovinska kreditna kartica
Če iščete odlično kreditno kartico za vračilo denarja brez letne pristojbine, ne poglejte dlje od kartice Chase Freedom®.
Ta kartica ponuja 5x točk pri prvih 1500 USD porabe v kategorijah, ki se vrtijo vsako četrtletje, plus 1x točke pri vseh drugih nakupih.
Ko začnete zbirati točke, jih lahko unovčite za denar nazaj ali darilne kartice ali pa jih uporabite za nakupovanje neposredno na Amazon.com.
Vaše točke ne bodo nikoli potekle in ta kartica nikoli ne zaračunava letne pristojbine.
Najboljše od vsega je, da lahko to kartico povežete s kartico Chase Sapphire Preferred® in združite svoje točke za dostop do vseh potovalnih ugodnosti, ki jih ponuja Chase Ultimate Rewards.
Prav tako dobite bonus za prijavo v višini 150 USD, potem ko v treh mesecih po odprtju računa uporabite kartico za 500 USD.
Chase Slate® - Najboljša 0% APR in kreditna kartica za prenos stanja
Kar zadeva kartice za prenos 0% APR, Chase Slate® kartice ni mogoče premagati.
S to kartico boste imeli dostop do 0% APR za celih 15 mesecev - brez provizij za prenos salda na saldo, premaknjeno v prvih 60 dneh.
Ker večina kartic za prenos bilanc zaračunava provizijo v višini 3% vašega salda, je ta korist velika!
Ker je 0% uvodni APR dober tako pri nakazilih kot pri nakupih, je to tudi odlična kartica za velik nakup, ki ga želite sčasoma poravnati.
Poleg tega ta kartica ne vsebuje letne pristojbine in kazni.
Črnilo® Poslovna kreditna kartica - najboljša poslovna kreditna kartica
Črnilo® Poslovna kreditna kartica ponuja lastnikom podjetij najbolj donosen posel.
S to kartico boste zaslužili 80.000 točk Chase Ultimate Rewards, potem ko boste v treh mesecih po odprtju računa za kartico porabili le 5000 USD.
Ker so te točke iste točke, ki jih zaslužite s kartico Chase Sapphire Preferred®, jih lahko uporabite na enak način.
Bonus za prijavo 80.000 točk je vreden 1.000 USD na potovanjih, rezerviranih na portalu Chase Ultimate Rewards, vendar lahko svoje točke unovčite tudi za darilne kartice ali denar nazaj.
Najboljše od vsega je, da lahko te točke prenesete na vrhunske turistične partnerje, kot so Hyatt, Marriott, IHG, Ritz Carlton, Southwest Airlines, United Airlines, British Airways in drugi.
Potencial, da zaslužite veliko točk, je očiten, če upoštevate strukturo zaslužka te kartice in kako bi lahko delovala v vašo korist.
S to kartico boste zaslužili 3x točke na 1 USD, porabljen v izbranih kategorijah, kot so potovanja in večerje, ter 1 točko na 1 USD, porabljen za vse druge nakupe.
Če v bonus kategorijah te kartice porabite veliko denarja, lahko število točk, ki jih lahko zaslužite, ni na tem svetu!
Citi® Diamond Preferred®-Najboljša kreditna kartica z nizkimi obrestmi
Medtem ko je kartica Citi® Diamond Preferred® tudi zvezdniška možnost za prenos sredstev, trenutno ponuja najboljše dolgoročno obdobje z nizkimi obrestmi na trgu.
S to kartico boste v prvih 18 mesecih dosegli 0% APR pri nakazilih.
Čeprav je na trgu veliko kreditnih kartic z nizkimi obrestmi, jo je 18-mesečni uvodni 0% APR te kartice uvrstil na vrh svojega razreda.
Če nameravate imeti bilanco, je 18 mesecev z 0% letom neverjeten posel.
Dobivanje te kartice je še posebej pametno, če morate opraviti prenos stanja in želite 18 mesecev uživati z 0% letom pri nakupih.
Upoštevajte pa, da provizija za prenos salda ne velja.
Discover it® Student Cash Back - najboljša študentska kreditna kartica
Discover it® za študente ponuja popolno kombinacijo ugodnosti kreditnih kartic za študente - zmožnost pridobivanja kreditov sčasoma in možnost nagrad.
Študenti, ki se bodo prijavili na to kartico, bodo imeli možnost pridobiti svoj kredit z zaščito nizkega kreditnega limita.
Medtem ko se naučite odgovornega ravnanja s kreditom, lahko zaslužite denarne nagrade!
Lahko ustvarite trdno kreditno zgodovino, medtem ko z nagradami zaslužite denar in opazujete izboljšanje kreditne sposobnosti, ko na mesečnem izpisku prejmete brezplačno oceno FICO.
Ta kartica trenutno prinaša 5x točk pri prvih 1500 USD, porabljenih v kategorijah, ki se vrtijo vsako četrtletje, plus 1x točke pri vseh drugih nakupih. Najboljši del je, da ta kartica ne vsebuje letne pristojbine.
Citi®/ AA prednost® Platinum Select® MasterCard® - Najboljša letalska kreditna kartica
Če iščete letalsko kreditno kartico, ki je idealna za domača in mednarodna potovanja, Citi®/ AA prednost® Platinum Select® MasterCard® je najboljša ponudba.
S to kartico boste zaslužili 40.000 milj American Airlines, potem ko boste v prvih treh mesecih po odprtju računa porabili le 2000 USD.
Če pogledamo stvari v perspektivo, je to več kot dovolj za dva domača povratna leta!
Ta kartica vam omogoča tudi prednostno vkrcanje na ameriških letih in brezplačno prijavljeno prtljago za vas in do vaših spremljevalcev na domačih potovanjih.
Najboljši del je, da se prvo leto oprostite letne pristojbine v višini 95 USD, kar vam daje 12 mesecev časa, da preizkusite ugodnosti, preden plačate drobiž.
Kar najbolje izkoristite svojo kreditno kartico
Vrsta kreditne kartice, ki jo izberete, bo imela veliko vlogo pri njeni uporabi.
Kartično kar najbolje izkoristite, če upoštevate kratek seznam preprostih pravil.
Ne glede na to, ali iščete vračilo denarja, nagrade za potovanja ali 0 -odstotno ponudbo za prenos dobroimetja, lahko s kreditno kartico kar najbolje izkoristite:
Uporabite svojo kreditno kartico kot gotovino.
Ključ do tega, da kar najbolje izkoristite svojo kreditno kartico, je, da se je naučite uporabljati kot orodje - ne kot bergle!
Če želite doseči ta cilj, boste s kreditno kartico morali ravnati kot z gotovino - nikoli ne uporabljajte kartice za nič, razen če imate gotovino v banki.
Če resnično želite s svojo kartico ravnati kot z gotovino, boste imeli navado pogosto tudi v celoti plačati svoj znesek.
To je lahko več kot enkrat na mesec in celo enkrat na teden, če želite.
Dokler so vaši stroški usklajeni z gotovino v banki in z njimi gotovino odplačujete, ste v dobri formi.
Pogosto se prijavite pri spletnem upravljanju računa.
Eden od nasvetov, ki vam lahko pomagajo ostati na pravi poti, je, da se naučite uporabljati orodja za spletno upravljanje svoje kreditne kartice.
Večino časa je preprosta prijava v račun najhitrejši način, da ugotovite, ali ostajate v proračunu, koliko denarja vam je ostalo in koliko ste porabili.
Če se prijavite vsakih nekaj dni, boste tudi dolgoročno najbolje obravnavali svojo kartico kot denar.
Vsakič, ko se prijavite s svojim računom, lahko tudi v celoti poravnate stanje.
Nikoli ne plačujte obresti!
Vemo, da se s tem res trudimo, vendar je to z dobrim razlogom.
Ne glede na to, pri nakupu kreditne kartice ne bi smeli plačevati obresti.
Ko plačujete obresti za kreditno kartico, si ne delate uslug in zagotovo ne zaslužite nobenih "nagrad".
Odplačevanje kartice ves čas je najboljši način, da se izognete dolgu in se izognete plačilu obresti.
Izogibajte se obresti za kreditne kartice, kot je kuga, in vaše finance bodo veliko bolje.
Povečanje bonus kategorij.
Nekatere najboljše kartice ponujajo do 5x točk pri nakupih v določenih kategorijah, vendar vam to ne bo koristilo, če se ne spomnite.
Če želite čim bolj povečati te bonus kategorije, se boste potrudili, da svojo kartico uporabite za dodatne točke, kadar koli boste imeli priložnost.
Vodite seznam svojih kartic in bonus kategorij, ki jih vključujejo, in ostanite organizirani.
Pred večjim nakupom preverite tudi vse svoje kartice in njihove ugodnosti. S toliko točkami na liniji boste vsakič želeli izbrati pravo kartico.
Ne porabite več, da si prislužite več točk.
Zaslužek je odličen, a poraba več, kot ste načrtovali, je precej slaba.
Ne uporabljajte nagrad s kreditnimi karticami kot izgovor za večjo porabo in ne dovolite, da cilji nagrad zasenčijo vaše dolgoročne finančne cilje.
Najboljši način za uporabo kreditnih kartic je, da jih uporabljate skupaj z mesečnim proračunom.
Za vsako proračunsko kategorijo določite določeno količino denarja in uporabite kreditno kartico za izpolnitev teh načrtov porabe - vendar ne porabite niti centa več.
Ne pozabite, da ne boste imeli koristi, če kupujete stvari, ki jih ne potrebujete, ali porabite več, kot ste načrtovali.
Spoznajte posebne ugodnosti kartice.
Medtem ko so nagrade za kreditne kartice očitna korist, ki jo ponujajo številne kartice, so nekatere posebne ugodnosti veliko bolj dragocene, kot se mnogi zavedajo.
Ugodnosti, ki spadajo v to kategorijo, vključujejo stvari, kot so primarno zavarovanje najema avtomobila, potovanje zavarovanje odpovedi/prekinitve, podaljšane garancije pri nakupih, zaščita cen in nič odgovornost za goljufijo.
Če želite kar najbolje izkoristiti svojo kartico, morate natančno vedeti, kaj ponuja in kako jo uporabljati.
Najboljši način za to je, da preberete celotna določila in pogoje kartice, pri čemer bodite posebno pozorni, da opazite in se spomnite vseh posebnih programov, ki bi jih lahko uporabili.
In če se bojite, da boste pozabili, zapišite!
Pogosta vprašanja o kreditnih karticah
Ali bo odpiranje nove kreditne kartice škodilo moji kreditni sposobnosti?
Ko razmislite, kako deluje metoda točkovanja FICO, boste videli, da je 10 odstotkov vaše kreditne sposobnosti določeno z "novim kreditom".
Vsakič, ko odprete nov račun ali prejmete zahtevno poizvedbo o svojem kreditnem poročilu, bi se lahko vaša kreditna ocena nekoliko znižala.
Vendar pa je vsako premikanje vaše kreditne ocene zaradi novega kredita običajno le začasno.
Najpomembnejša dejavnika, ki prispevajo k vaši kreditni oceni, so vaša zgodovina plačil (35 odstotkov) in zneski denarja, ki jih dolgujete, kar je znano tudi kot vaša poraba (30 odstotkov).
Če svoje račune plačate pravočasno in ohranite nizko porabo - ali na nič - bi morala biti vaša kreditna sposobnost v dobrem stanju, ne glede na to, ali odprete nov račun kreditne kartice ali ne.
Kaj se zgodi, ko zaprete staro kreditno kartico?
Tako kot odpiranje nove kreditne kartice lahko začasno pokvari vašo kreditno oceno, lahko zaprete staro kreditno kartico.
To je zato, ker je vaša kreditna zgodovina še en odločilni dejavnik vaše kreditne sposobnosti.
Ko zaprete stare račune, učinkovito skrajšate svojo kreditno zgodovino, zaradi česar se lahko vaš rezultat v kratkem času zniža za nekaj točk.
Če želite čim bolj podaljšati svojo kreditno zgodovino, naj bodo vaše najstarejše kreditne linije brez provizije odprte čim dlje.
Povprečna dolžina vaše kreditne zgodovine je vse, kar je pomembno, in ohranitev teh starih računov lahko pomaga.
Ali lahko oba zakonca dobita isto nagradno kartico?
Če želite podvojiti število nagrad, ki jih zaslužite z bonusi za registracijo, je najbolje, da vključite svojega zakonca.
Tako vi kot vaš zakonec (ali partner) se lahko prijavite za enake nagradne kreditne kartice in si prislužite bonus za prijavo.
To je velika prednost, saj v bistvu pomeni, da lahko zaslužite dvojne nagrade.
Če postopek olajšate, se lahko v računih drug drugega dodate tudi kot pooblaščeni uporabniki.
To je pogosto najboljši način za izpolnitev zahteve po minimalni porabi; ker oba zakonca uporabljata svojo kartico za račune in redne stroške, je veliko lažje doseči večino pragov zahteve po minimalni porabi.
Ali moram plačati davek na nagrade kreditne kartice?
Čeprav morate plačati davek na vse zaslužene bonuse ob vpisu v banko, ki so vredni več kot 600 USD, se nagrade za kreditne kartice trenutno obravnavajo kot popust in doslej niso obdavčljive.
Zaradi zapletenega načina dodeljevanja in razdeljevanja tudi državne ali zvezne vlade niso poskušale slediti ali obdavčiti nagrad, ki jih zaslužite.
Zaenkrat se zdi, da lahko povečate svoje nagrade, ne da bi pri davčniku vložili kakršno koli dokumentacijo.
Uživajte, dokler lahko, vendar ne pozabite, da se to lahko kadar koli spremeni.
Kakšno kreditno oceno potrebujem za nagradno kreditno kartico?
Kreditne kartice z najboljšimi nagradami so na voljo samo tistim z dobro ali odlično kreditno sposobnostjo.
Zaradi tega boste na splošno potrebovali oceno 720 ali več, če se želite kvalificirati za najboljše ponudbe kreditov.
Če niste prepričani, kje se nahajate glede vaše kreditne sposobnosti, je Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) ponuja vir, ki vam pokaže, kako enkrat letno brezplačno pridobite kopijo svojega kreditnega poročila.
Mnenja komentatorjev spodaj niso odobrena ali naročena s strani oglaševalca banke ali te spletne strani.