Različne vrste politik življenjskega zavarovanja

Ko mnogi pomislijo na police življenjskega zavarovanja, običajno ne pomislijo na vse vrste življenjskih zavarovanj, mislijo le na izraz.

Polici življenjskega zavarovanja so najpreprostejši, najbolj priljubljeni in najpogosteje kupljeni; v meniju življenjskih zavarovanj pa to ni edina izbira. Pravzaprav daleč od tega.

Danes je na voljo pestra paleta življenjskih zavarovanj, med katerimi so najosnovnejše trajne in trajne. V vsaki od teh kategorij pa lahko izbirate med številnimi različnimi vrstami - njihovo poznavanje vam lahko pomaga bolje prilagoditi pokritost vašim potrebam.

Vključuje 11 različnih vrst življenjskih zavarovanj, ki so na voljo danes

1. Življenjsko zavarovanje
2. Trajno življenjsko zavarovanje
3. Celotno življenjsko zavarovanje
4. Univerzalno življenjsko zavarovanje
insta stories
5. Variabilno življenjsko zavarovanje
6. Variabilno univerzalno življenjsko zavarovanje
7. Življenjsko zavarovanje za preživetje
8. Življenjsko zavarovanje končnih stroškov
9. Brez zdravstvenega izpita Življenjsko zavarovanje
10. Življenjsko zavarovanje Key Man
11. Povečanje in zmanjševanje življenjskih zavarovanj

Politika življenjskega zavarovanja za določen čas

Življenjsko zavarovanje velja za najosnovnejše življenjsko zavarovanje, ki ga je mogoče kupiti.

To je zato, ker izraz življenje ponuja samo čisto zaščito pred smrtjo, ne da bi se v politiki zbrala denarna vrednost.

Zaradi tega je življenjsko zavarovanje pogosto zelo ugodno - zlasti za tiste prosilce, ki so v času prijave na kritje mlajši in dobrega zdravja.

Pri življenjskem zavarovanju se kritje kupuje za določen čas, lahko je kratko tudi do 5 letne police, a kratkoročno življenjsko zavarovanje načrt ali daljše roke, na primer za deset let, 15 let, 20 let, 25 let, 30 let - in v nekaterih primerih celo dlje.

Obstaja tudi možnost enoletnega življenjskega zavarovanja z možnostjo podaljšanja, ki ga ponujajo številni najboljših nosilcev življenjskega zavarovanja.

Običajno pri nakupu police življenjskega zavarovanja na ravni življenjskega zavarovanja višina premije ostane enaka v celotnem obdobju veljavnosti police. Pod pogojem, da zavarovanec preživi v času trajanja police in želi ostati ki jih krije življenjsko zavarovanje, se bodo morali pri svoji sedanji starosti in zdravju ponovno kvalificirati za novo polico stanje.

Takrat je lahko premija za novo življenjsko zavarovanje precej višja. V nekaterih primerih ima lahko polica življenjskega zavarovanja možnost pretvorbe kritja v načrt trajnega življenjskega zavarovanja.

Sorodna objava:Koliko stane polica življenjskega zavarovanja za milijon dolarjev?

Zavarovanje trajnega življenjskega zavarovanja

Trajno življenjsko zavarovanje se razlikuje od zavarovanja za določeno obdobje, ker ponuja tako zaščito pred smrtjo kot komponento denarne vrednosti. Razlikuje se tudi zato, ker, kot že ime pove, nima časovne omejitve, kot je zavarovanje za določeno obdobje, vendar namerava trajati do konca življenjske dobe zavarovanca - če je premija plačano. Obstaja veliko različnih vrst trajnih življenjskih zavarovanj.

Kritje celotnega življenjskega zavarovanja

Najenostavnejša vrsta trajnega življenjskega zavarovanja je celo življenje. Pri tej vrsti kritja je znesek premije zaklenjen in bo ostal enak skozi celotno življenjsko dobo police.

To je lahko v pomoč tistim, ki se morajo držati proračuna. To tudi pomeni, da če bo oseba kupila celotno življenjsko polico kot zelo mlada, jo bo še vedno plačala enak znesek premije, ko se starajo - ne glede na starost ali celo škodljivo zdravstveno težavo.

V nekaterih primerih, ko posameznikovi obstoječi pogoji od posameznika zahtevajo nakup življenjsko zavarovanje z visokim tveganjem, edina možnost so nekatere stopnjevane življenjske politike.

Denar, ki je v komponenti denarne vrednosti a celotno življenjsko zavarovanje politika se lahko razvija na podlagi odloženih davkov. To pomeni, da dobiček od teh sredstev ne bo obdavčen, dokler ali če ga ne umaknejo - kar jim omogoča, da se skozi čas eksponentno povečujejo.

Sprva bo denar v polisti življenjskega zavarovanja počasi naraščal. To je zato, ker bo večina zgodnjih premijskih dolarjev namenjena plačilu agencijske provizije in stroškov zavarovanja. Vendar pa lahko z leti denar v politiki celotnega življenja nenehno raste, pogosto z minimalno zajamčeno stopnjo donosa.

Nekatere police celotnega življenjskega zavarovanja bodo svojim zavarovancem celo prinesle dividende. Ker veljajo za te vračilo premije zavarovancem tudi niso obdavčeni. Dividende lahko pripomorejo tudi k znatnemu povečanju denarne vrednosti police - čeprav nikoli niso zagotovljene.

Sorodna objava: Izraz vs. Kritje celotnega življenjskega zavarovanja

Univerzalno življenjsko zavarovanje

Druga oblika stalnega kritja je univerzalno življenjsko zavarovanje. Ta vrsta življenjskega zavarovanja zagotavlja tudi nadomestilo v primeru smrti in komponento denarne vrednosti, kjer se lahko sredstva povečajo za davek na davek.

Univerzalno življenjsko zavarovanje je prožnejše od celotnega življenjskega kritja, ker je zavarovanec dovoljen - v okviru določenih smernic - do izbrati, koliko njegovih premijskih dolarjev bo šlo za politično nadomestilo ob smrti, koliko pa za denarno nadomestilo police; vrednost.

Ker je univerzalno življenje trajna polica življenjskega zavarovanja, bo zavarovanec imel dostop do svojega računa denarne vrednosti. Torej, tako kot pri celotnem življenjskem načrtu, si lahko denar izposodite ali dvignete iz kakršnega koli razloga - vključno z odplačilom dolga, dopolnitvijo dohodka ob upokojitvi ali celo na počitnice.

Obstaja tudi Indeksirana univerzalna polica življenjskega zavarovanja ki bodo sčasoma lahko agresivno povečali vašo denarno vrednost v politiki, vendar se morate zavedati tudi pomanjkljivosti te vrste.

Sorodna objava:Celotno življenje vs. Univerzalno življenjsko zavarovanje

Spremenljivo življenjsko zavarovanje

Variabilno življenjsko zavarovanje je tudi oblika trajnega življenjskega zavarovanja. Te vrste življenjskih zavarovanj ponujajo dodatek ob smrti in denarno komponento.

Vendar pa lahko pri variabilnem življenjskem zavarovanju zavarovanec sodeluje pri različnih naložbenih možnostih, kot so delnice.

To pomeni, da imajo njihova sredstva možnost, da rastejo veliko več, kot lahko sredstva v politiki celotnega življenja. To tudi pomeni, da je tveganje lahko večje, saj so skladi izpostavljeni vzponom in padcem delniškega trga.

Pomembno je omeniti, da čeprav lahko zavarovanec poveča svoja sredstva na podlagi gibanja trga, se njihov denar ne vlaga neposredno na trg. Namesto tega ga zavarovalnica vlaga v "podračune".

S spremenljivo polico življenjskega zavarovanja se lahko nadomestilo v primeru smrti poveča ali zniža; ne bo šel pod nastavljeni zajamčeni znesek. Običajno je to prvotni znesek smrtne pomoči, ki se kupi v času uporabe politike.

Variabilno univerzalno življenjsko zavarovanje

Variabilno univerzalno življenjsko zavarovanje je podobno običajnemu univerzalnemu življenjskemu zavarovanju, razen v tem primeru zavarovanec lahko denar v svojo polico vlaga v različne vrste naložb, kot so vzajemni skladi. Prav tako pri tej vrsti police ne bo zagotovljene minimalne denarne vrednosti.

Zavarovanje življenjskega zavarovanja za preživetje

Z življenjsko zavarovanje za preživetje, je zajetih več oseb.

Te politike je mogoče določiti na nekaj različnih načinov. Eden od načinov je najprej umreti. Pri tej vrsti police je kritje oblikovano tako, da se izplača, ko prva oseba umre.

V večini primerov je premija, ki se zaračuna za to vrsto police, lahko višja kot za polico samo enega zavarovanca. Vendar pa je pogosto lahko manj kot nakup dveh ločenih polic življenjskega zavarovanja.

Obstajajo tudi police življenjskega zavarovanja za preživele ali preživele. S temi politikami se kritje izplača, ko umre druga oseba na kritju. To je lahko trajno ali trajno kritje.

Te police imajo lahko tudi druge prednosti, saj običajno stanejo manj kot dve ločeni življenjski zavarovanji politike in imajo lahko manj stroga merila za prevzem zavarovanja - še posebej, če je eden od posameznikov zelo dober zdravje.

Kritje življenjskih zavarovanj končnih stroškov

Pogosto se imenuje življenjsko zavarovanje končnih stroškov grobno zavarovanje kupijo pa ga tisti, ki veljajo za "starejše" ali stare med 50 in 85 let - čeprav obstajajo nekatere zavarovalnice, ki bodo police prodale starejšim prosilcem.

Ta vrsta kritja je običajno namenjena tistim, ki želijo zagotoviti, da njihovi ljubljeni ne bodo osedlani z visokimi stroški pogreba in drugimi povezanimi stroški, kot so nagrobnik, pokop, rože in spomin storitev.

Danes so lahko povprečni stroški takšnih izdelkov po vsej državi v razponu 10.000 USD - znesek, ki ga številne družine preprosto nimajo na voljo. Tako lahko pomaga življenjsko zavarovanje končnih stroškov.

Končno kritje odhodkov je lahko trajno ali trajno - pogosto pa zahteve po zavarovanju niso stroge. Tudi premijski stroški za to vrsto kritja običajno niso visoki, čeprav so prosilci običajno starejši.

Če je vaše zdravje nekaj, kar vam preprečuje odobritev skupne pokopališke politike, načrti so še na voljo ki ne zahtevajo nobenega izpita ali vprašalnika.

Brez izpita Zavarovanje življenjskega zavarovanja

Kot pove že njegovo ime, brez izpitnega življenjskega zavarovanja kritje ne bo zahtevalo, da bo prosilec opravil zdravniški pregled kot del postopka zavarovanja. V mnogih primerih se morajo posamezniki pri vložitvi življenjskega zavarovanja srečati z reševalcem strokovnjak, ki jim bo postavil poglobljena zdravstvena vprašanja, odvzel pa jim bo tudi kri in a vzorec urina.

Zaradi tega se lahko tistim, ki imajo določene vrste neugodnih zdravstvenih stanj, zavrne življenjsko zavarovanje, ki ga potrebujejo. Toda brez zdravstvenega pregleda bi jih lahko odobrili za kritje, ki ga potrebujejo - in ker jih ni Zdravstvene zahteve glede zavarovanja, s katerimi se je treba spoprijeti, se te politike pogosto odobrijo le dan ali dva kasneje aplikacijo.

Čeprav za nekatere življenjsko zavarovanje pri zdravniškem izpitu ni najboljša možnost, priporočamo, da to storite, če želite, da lahko dosežete nižje premije.

Zavarovanje življenjskega zavarovanja Key Man

Življenjsko zavarovanje za moškega, ali življenjsko zavarovanje v lasti podjetja, ščiti podjetje v primeru izgube zaposlenega, ki ima pomembno vlogo v poslu.

Zaposleni, ki jih krije ta vrsta življenjskega zavarovanja, so lahko izvršni direktorji, specializirani igralci in visoko učinkoviti člani prodajne sile.

Politike ključnih ljudi so edinstvene po tem, da sta upravičenec in zavarovalec eno in isto. Podjetje zaposlenega preprosto obvesti, da bo kupovalo polico za zavarovanje. S podpisom zaposlenega v roki lahko kupijo polico.

Zavarovanje ključnih ljudi lahko podjetjem zagotovi trden vir zaščite za njihova podjetja.

Povečanje in zmanjševanje kritja življenjskih zavarovanj

Pri nekaterih vrstah življenjskega zavarovanja se bo nadomestilo smrti sčasoma zmanjšalo. Te so znane kot police življenjskih zavarovanj z zmanjšanjem trajanja. (Premija pa običajno ostane enaka). Z zmanjševanjem terminske politike se politika konča, ko dajatev v primeru smrti doseže nič.

Posameznik si bo morda želel kupiti znižanje police življenjskega zavarovanja za kritje preostale neplačane hipoteke. Vsako leto, ko se znesek hipotekarnega salda zmanjšuje, se zmanjšuje tudi znesek zavarovalnega kritja - dokler se na koncu oboje ne konča.

Obstajajo tudi terminske politike, v katerih se nadomestilo za smrt sčasoma povečuje. Pogosto se bo ta ugodnost kupila kot življenjski strošek policista. Mladi starš lahko razmisli o tej vrsti politike, saj se njihove potrebe po kritju povečujejo.

Razumevanje "denarne vrednosti"

Če zavarovalna polica vsebuje zajamčeno denarno vrednost za zagotovljeno premijo, to pomeni, da je premija na začetku police večja, kot bi bila v časovno polico, tako da se lahko dodatna premija vloži na "ločen račun", ki ga nadzoruje zavarovalnica ali zavarovanec, da bi povečali denar vrednost.

Vse zaslužke, ki jih zaslužite, lahko uporabite na nekaj različnih načinov: za povečanje smrtne koristi, za izposojo proti za poznejšo uporabo ali za ohranitev pravilnika v veljavi, tako da lahko prenehate plačevati mesečne premije. Če imate politiko denarne vrednosti, jo je najbolje hraniti do smrti oz upokojitev, da lahko omogočite verjetne dobičke.

Podrobnejši pogled na davčne ugodnosti življenjskega zavarovanja

Te davčne ugodnosti v univerzalni polici življenjskega zavarovanja so podobne 401k in IRA. Letni zaslužek na naložbenem delu polica se ne obdavči in vsak obdavčljivi dobiček pri unovčitvi police se lahko zmanjša za znesek zavarovalne zaščite po načrtu prispeva. Poleg tega se v primeru smrti dobički zavarovancev običajno ne obdavčijo.

Takšne politike lahko ponujajo vrsto naložbenih možnosti, vključno z delnicami, obveznicami, uravnoteženimi vzajemnimi skladi, mednarodnimi vzajemnimi skladi in računi denarnega trga. Ko se odločate za naložbo, sodelujte s svetovalcem tako kot s finančnim svetovalcem in vedno vlagajte toliko, kot predvidevate, da ga potrebujete, niti več niti manj.

Kako do najboljše premije za vse vrste življenjskih zavarovanj

Brez življenjskega zavarovanja bo morda treba za izplačilo uporabiti težko pridobljena sredstva in prihranke, ki so bili namenjeni za druge namene dolga, financiranja življenjskih stroškov ali plačevanja visokih stroškov končnih stroškov - danes lahko nekateri v povprečju znašajo več kot 10.000 USD območja.

Pridobivanje kompleta citati o življenjskem zavarovanju je tako preprosto, kot da izpolnite obrazec na strani te strani. Na žalost boste pri pridobivanju ponudb za različne vrste življenjskih zavarovanj, ki so vam na voljo, spregovorili z nekom.

Čeprav to za večino ljudi deluje odlično, če resnično želite pogledati druge oblike življenjske politike, počakajte na agent naj stopi v stik z vami (samo en agent vas kontaktira) in jih nato prosi za ponudbe za različne možnosti želja.

V preteklosti je bilo na izbiro le nekaj vrst polic življenjskega zavarovanja. Vendar je sčasoma veliko zavarovalnic svoje ponudbe dodalo še več. To je posameznikom in družinam omogočilo, da najdejo pokritost, ki je najboljša za njih in njihov proračun.

Na koncu se morate odločiti, katera vrsta police življenjskega zavarovanja najbolje ustreza vašim potrebam. Če boste razumeli, kako deluje, se boste odločili pravilno.

Danes lahko izbirate med vsemi številnimi vrstami življenjskih zavarovanj in prevoznikov, ki vam bodo pomagali pri izbiri zaveznika, ki vam bo pomagal izbrati kritje, ki bo najbolj ustrezalo vašim potrebam. Zato nas kontaktirajte danes - tu smo, da vam pomagamo.