Preskúmanie sadzieb hypoték pridružených bánk

Associated Bank je banka, ktorá ponúka pôžičky a ďalšie bankové a osobné finančné služby na Stredozápade, najmä v Minnesote, Wisconsine a Illinois.

Sídlo banky sa nachádza v meste Green Bay vo Wisconsine a najstaršia pobočka, ktorá sa stala súčasťou Associated Bank, bola založená v roku 1861 v Neenah vo Wisconsine. Má známku A+ od Better Business Bureau.

Rýchle fakty o pridruženej banke

• Radí sa medzi najobľúbenejších poskytovateľov hypoték a refinancovaní vo Wisconsine
• Ponúka rôzne konvenčné a nevyhovujúce pôžičky
• Okrem produktov osobného bankovníctva poskytuje možnosti poistenia a investovania
• Bol uznaný programom certifikovaného kontaktného centra J. D. Power 2017
• Online aplikácia uľahčuje spotrebiteľom začiatok procesu požičiavania si
• Spolupracuje s VA, USDA a FHA na ponúkaní hypotekárnych produktov podporovaných vládou

Associated Bank je banka, ktorá ponúka pôžičky a ďalšie bankové a osobné finančné služby na Stredozápade, najmä v Minnesote, Wisconsine a Illinois.

Sídlo banky sa nachádza v meste Green Bay vo Wisconsine a najstaršia pobočka, ktorá sa stala súčasťou Associated Bank, bola založená v roku 1861 v Neenah vo Wisconsine. Má známku A+ od Better Business Bureau.

Pozadie pridruženej banky

Associated Bank bola založená v roku 1970 prostredníctvom aliancie troch bánk so sídlom vo Wisconsine a má sídlo v Green Bay vo Wisconsine s pobočkami v Illinois a Minnesote.

Táto banka nie je uvedená v zozname top 10 veriteľov v americkom hypotekárnom priemysleani nepatrí medzi najlepších pôvodcov v zozname Úradu na ochranu spotrebného financovania. Patrí medzi popredných poskytovateľov úverov na Stredozápade, najmä vo Wisconsine.

Možnosti pôžičky dostupné prostredníctvom Associated Bank sú rôzne a oslovujú množstvo potrieb dlžníka. Banka ponúka vyhovujúce pôžičky, ako aj hypotéky typu jumbo a programy sponzorované vládou.

Associated Bank má dobrú povesť, s ratingom A+ od BBB a bez histórie opatrení proti spoločnosti zo strany úradu pre ochranu spotrebných financií.

Banka má pomerne prísne kvalifikačné požiadavky na hypotéku. Spravidla to nebude fungovať u spotrebiteľov, ktorí majú kreditné skóre nižšie ako 620, a vyžaduje si minimálne 5-percentnú zálohu od kupujúcich domov, ktorí nie sú prváci.

Spotrebitelia, ktorí majú spravidla dobrý kredit a hľadajú štandardnú hypotéku, budú mať pravdepodobne pozitívne skúsenosti s prácou s Associated Bank.

Špecifické bankové pôžičky

Associated Bank poskytuje množstvo typov pôžičiek na uspokojenie zákazníkov s rôznymi potrebami. Napríklad konvenčné hypotéky môžu mať fixné alebo nastaviteľné sadzby, takže sú ideálne pre mnohých kupujúcich domov.

Niektoré naopak budú mať nárok na vládne podporované pôžičkové programy, ako sú pôžičky FHA, VA alebo USDA, ktoré majú nižšie požiadavky na platby vopred. Associated Bank ponúka aj hypotéky typu jumbo pre tých, ktorí sa pozerajú na domov za vyššie ceny.

Pôžičky s fixnou sadzbou

Hypotéky s fixnou sadzbou sú k dispozícii za flexibilných podmienok pôžičky. Zákazníci, ktorí sa rozhodnú pre tieto typy pôžičiek, majú tiež prístup k preferovaným sadzbám a zľavám na bežnom účte, vkladovom certifikáte a k ďalším produktom pridruženej banky.

Hypotéky s fixnou sadzbou poskytujú dlhodobú predvídateľnosť, takže táto možnosť môže byť najlepšia pre kupujúcich domov, ktorí plánujú zostať vo svojom dome mnoho rokov, alebo pre tých, ktorí sa radšej držia predvídateľného rozpočtu.

Pôžičky s nastaviteľnou sadzbou

Hypotéky s nastaviteľnou sadzbou majú ochranu sadzby až na 10 rokov. Spotrebitelia, ktorí si zvolia túto možnosť, pravdepodobne uvidia nízke počiatočné ceny. Je to vhodné pre ľudí, ktorí plánujú predať svoj dom o niekoľko rokov alebo ktorí očakávajú zvýšenie príjmu do 5 až 10 rokov od kúpy domu.

Jumbo pôžičky

Nezhodné alebo jumbo pôžičky ponúkané prostredníctvom Associated Bank umožňujú kupujúcim čerpať sumy pôžičky nad rámec maximálnych úverových limitov stanovených vládnymi subjektmi Freddie Mac a Fannie Mae. Vo väčšine krajov je tento limit 453 100 dolárov a sa v roku 2019 zvýši na 484 350 dolárov.

Associated Bank ponúka kombinované pôžičky s fixnou aj variabilnou úrokovou sadzbou a možnosť kombinovať kombinovanú hypotéku s druhou hypotékou, aby pomohla spotrebiteľom kontrolovať náklady.

Pôžičky FHA

Pôžičky FHA sú poistené Federálnou správou bývania a ponúkajú lacné hypotekárne poistenie a flexibilné úverové požiadavky. Na rozdiel od typických vyhovujúcich pôžičiek, pôžičky FHA majú nižšie požiadavky na platby a často zahŕňajú záverečné náklady a poplatky.

VA pôžičky

VA hypotéky nevyžadujú poistenie zálohy alebo hypotéky a umožňujú kupujúcim financovať 100 percent svojho domu. Sadzby a poplatky sú pri pôžičkách VA spravidla nižšie a požiadavky na úver sú zvyčajne flexibilnejšie. Tieto pôžičky môžu tiež pomôcť dlžníkom, ktorí nie sú schopní pokryť náklady na zatvorenie.

Pôžičky VA sú poskytované prostredníctvom oddelenia pre záležitosti veteránov, ktoré spolupracuje s kvalifikovanými veriteľmi, ako je napríklad Associated Bank.

Refinančné pôžičky

Refinancovanie hypotéky poskytuje spotrebiteľom prístup k ich vlastnému imaniu vo forme hotovosti a môže potenciálne znížiť úrokové sadzby. Tí, ktorí majú napríklad hypotéky s nastaviteľnou sadzbou, sa môžu refinancovať na pôžičku s pevnou sadzbou a ťažiť z pevných mesačných splátok. Ďalšou možnosťou je refinancovať na kratšiu dobu pôžičky, čo môže pomôcť rýchlejšie vybudovať vlastný kapitál.

Pôžičky na vidiecke bývanie

Americké ministerstvo poľnohospodárstva ponúka pôžičky na bývanie na vidieku prostredníctvom programu Garantované ubytovanie na vidieku. Na tieto pôžičky majú nárok spotrebitelia, ktorí spĺňajú požiadavky na príjem a kupujú si dom vo vidieckej oblasti, ako ho definuje USDA.

Spotrebitelia môžu financovať až 100 percent domu. Do pôžičky môžu byť zahrnuté aj niektoré zatváracie náklady.

Skúsenosti zákazníkov s pridruženou bankovou hypotékou

Zákazníci môžu požiadať o hypotéku pridruženej banky online. Bankové poznámky, že vyplnenie žiadosti bude trvať asi 15-20 minút, hoci používatelia si aplikáciu môžu tiež uložiť a dokončiť ju neskôr. Po odoslaní žiadosti sa hypotekárny profesionál skontaktuje so žiadateľom telefonicky do nasledujúceho pracovného dňa.

Stránka s aplikáciami ponúka kontrolné zoznamy potrebných položiek na požiadanie o pôžičku na kúpu alebo refinancovanie, druhú hypotéku alebo hypotéku VA. Associated Bank má na svojom webe prvého sprievodcu kúpou domu, ktorý má pomôcť ľuďom porozumieť procesu hypotéky.

Zákazníci si môžu skontrolovať aktuálne sadzby hypoték v dennom sadzobníku, aj keď sa zdá, že neexistuje spôsob, akým by sa používatelia mohli zaregistrovať na zasielanie e-mailových upozornení na zmeny sadzieb.

Stredisko zdrojov banky ponúka články o hypotékach, kúpe domov a ďalšie témy týkajúce sa osobných financií. V centre zdrojov je dlhý zoznam kalkulačiek a nástrojov pre osobné financie, pričom 21 zo 47 uvedených sa týka financovania domu.

Napriek tomu, že banka získala od Better Business Bureau a Bankrate všeobecne pozitívne skóre, niektoré spotrebitelia vyjadrili problémy s Associated Bank, najmä kvôli ich prísnemu úveru požiadavky.

Dobrá povesť pridruženého bankového veriteľa

Associated Bank je banka pôsobiaca v stredozápadných štátoch. Bola založená v roku 1970 s alianciou Kellogg Citizens Bank of Green Bay, Manitowoc Savings Bank a First National Bank of Neenah. Prvá národná banka bola najstaršia z týchto troch a pochádza z roku 1861.

Kontaktné centrá Associated Bank boli certifikované programom J.D. Power Certified Contact Center v rokoch 2016 a 2017 s dôrazom na excelentnosť zákazníckych služieb.

Na dosiahnutie tohto rozlíšenia sa inštitúcia musí umiestniť v prvých 20 percentách skóre zákazníckych služieb a jeho zástupcovia musia mať podrobné znalosti o službách, na ktoré sa zákazníci pýtajú, a byť schopní riešiť problémy okamžite.

Associated Bank má A+ od Better Business Bureau a je akreditovaná od roku 1945. Na webovej stránke BBB je 53 sťažností zákazníkov na spoločnosť, z ktorých 22 bolo zverejnených v roku 2018.

• Informácie zhromaždené v decembri 10, 2018.

Kvalifikácia pridruženej banky k hypotéke

Associated Bank prijíma darované finančné prostriedky na zálohové platby kupujúcim domov. Ak si to kupujúci želá, peniaze z darčeka môžu predstavovať až 100 percent zálohy. Budú tiež pracovať s programami pomoci pri zálohách.

Minimálna záloha požadovaná pre nových kupujúcich domov je 3 percentá, zatiaľ čo dlžníci FHA musia znížiť 3,5 percenta. Tí, ktorí si kupujú dom ako prvý, musia znížiť 5 percent.

Banka tiež požaduje, aby mal dlžník pomer dlhu k príjmu maximálne 50 percent.

Associated Bank kontroluje kreditné skóre každého žiadateľa o pôžičku na stránkach Experian, Equifax a Transunion. Dva z troch musia mať 620 alebo viac; ak to tak nie je, žiadateľ bude s najväčšou pravdepodobnosťou odmietnutý. To znamená, že v niektorých prípadoch je možné, aby sa o pôžičku uchádzali žiadatelia, ktorí majú netradičnú úverovú históriu.

Kreditné skóre	Poradie	Je ťažké získať hypotéku pridruženej banky
800-850	Výnimočné	Ľahko
740-799	Veľmi dobre	Ľahko
670-739	Dobre	Pomerne ľahké
580-669	Fér	Ťažké
300-579	Veľmi zlé	Veľmi ťažké

Priradené telefónne číslo banky a ďalšie podrobnosti

• Adresa URL domovskej stránky: https://www.associatedbank.com
• Telefón spoločnosti: 800-236-8866; Hypotéky: 800-236-3617
• Adresa sídla: Ulica 200 North Adams, Green Bay, WI 54305
• Štáty obsluhované: Služby na širšom stredozápade, najmä v Minnesote, Wisconsine a Illinois.