Životné poistenie si môžete predstaviť veľmi jednoducho: kúpite si poistku, aby vaši blízki mali po smrti finančnú pomoc.
Ak však máte majetok vo výške 1 milión dolárov alebo viac, mali by ste životné poistenie považovať za nástroj - v skutočnosti druh švajčiarskeho armádneho noža.
Životné poistenie má mnoho potenciálnych využití Plánovanie nehnuteľností, a dôvera v životné poistenie môže rodine určite pomôcť.
Bez ohľadu na to, ako to robíte, je nevyhnutné, aby mala vaša rodina potrebnú ochranu, keby sa vám niečo stalo.
Ak tradičné životné poistenie nespĺňa vaše potreby, dôvera v životné poistenie by mohla byť vynikajúcou voľbou pre vás a vašich blízkych.
Čo presne dôvera životného poistenia robí?
To vám a vašej rodine umožňuje robiť najmä tri veci:
- Po jeho zavedení poskytuje vám, vášmu manželovi a vašim dedičom krytie životného poistenia.
- Umožňuje správcovi rozdeľovať dávky na smrť zo životného poistenia tak, ako to považuje za vhodné.
- Poskytuje vám šancu znížiť dane z nehnuteľnosti.
Hlavná výhoda trustu životného poistenia
Hlavnou výhodou dôveryhodnosti životného poistenia je daňová výhoda. Pretože nevlastníte plány životného poistenia, nie sú považované za súčasť vášho majetku. Môže to pomôcť udržať časť peňazí v rukách vašej rodiny, namiesto toho, aby ste sa obrátili priamo na vládu.
Keď vytvoríte trust životného poistenia, vytvoríte entitu (trust) kúpiť životné poistenie pre teba a tvojich blízkych. Vy nevlastníte pravidlá, dôveruje ich.
Výnosy z poistenia idú do trustu, keď niekto zomrie. Pretože dôvera vlastní poistné zmluvy namiesto osoby, výnosy z poistenia nie sú predmetom dedičstva, daní z príjmu ani daní z majetku.
Správca môže tieto výnosy rozdeliť jednej alebo viacerým stranám, ako je stanovené v jazyku trustu. Tiež, ak váš majetok skončí naozaj veľký, dôvera si môže kúpiť dodatočné životné poistenie, ktoré poskytne dodatočnú hotovosť na zaplatenie ďalších daní z nehnuteľnosti.
Niekedy tieto trusty stanovujú investičné politiky pre výnosy životného poistenia a dokonca časové harmonogramy pre koho čo kedy dostane (rodiny môžu chcieť zdržať dediča zo zákonného prijatia dedičstva až do veku 18 alebo 21 rokov, pretože príklad).
Vďaka životnému poisteniu sa môžete o svoju rodinu starať správnym spôsobom.
Ak by sa vám niečo stalo, budete chcieť nechať svojim blízkym finančné vajíčko pre ich blaho. Kliknutím na svoj štát sa dozviete viac.
ZačaťŽivotné poistenie vo fonde
Dôvera v životné poistenie sama o sebe nie je poistením.
V dôvere musíte mať uzatvorenú životnú poistku. Rovnako ako v normálnej situácii môžete kúpiť termínované poistenie, alebo celý plán životného poistenia.
Väčšina ľudí si kupuje celoživotné poistenie resp univerzálny plán životného poistenia ísť do ich dôvery. Pamätajte si, že vaša rodina dostane peniaze od trustu iba vtedy, ak je plán aktívny.
S celou životnou poistkou si nemusíte robiť starosti.
Okrem toho, že sa nemusíte starať o prežitie svojho krytia, ďalšou výhodou trvalého životného poistenia je peňažná hodnota, ktorú vytvára. Čím dlhšie platíte poistné za celé životné poistenie, tým väčšia je hodnota plánu. Peňažnú hodnotu je možné použiť na zaplatenie poistného alebo investovať v závislosti od typu plánu, ktorý si kúpite.
Rovnako ako keby ste si tradične kupovali plán, je dôležité, aby ste si pred rozhodnutím, ktorá z nich je pre vás a vašu dôveru v životné poistenie, porovnali desiatky spoločností. Každá poisťovňa, bez ohľadu na to, či je v trustu alebo nie, bude mať rôzne poistné.
Hľadanie najdostupnejšia spoločnosť vám môže ušetriť stovky dolárov každý rok.
Prečo nie len, aby moju poistku vlastnil niekto iný?
Tento scenár môže viesť k veľkým finančným a rodinným bolestiam hlavy.
Ak táto osoba zomrie skôr, ako zomriete, peňažná hodnota poistky bude zahrnutá do ich zdaniteľného majetku. V dôsledku toho budú mať dedičia (a príbuzní) tejto osoby vyššie dane z nehnuteľností, ktoré budú musieť zaplatiť.
Ak to urobíte, vzdáte sa kontroly nad svojou politikou; milovaný človek, ktorému dôverujete, môže skončiť s pomenovaním iného príjemcu alebo dokonca s preplatením vašich zásad.
Založenie neodvolateľného trustu životného poistenia
Vytvorenie dôvery v životné poistenie je veľmi jednoduché. Tu je niekoľko krokov, ktoré vám pomôžu začať.
Nájdite finančného poradcu
Pomocou finančného poradcu môžete určiť, koľko životného poistenia by ste si mali kúpiť, a to na základe potrieb svojej rodiny a daní z nehnuteľnosti, ktorým bude vaša rodina čeliť, keď odídete.
Nájdite si advokáta
Na oficiálne založenie dôvery budete potrebovať zástupcu.
Na začiatku budete musieť vyplniť niekoľko základných dokumentov o sebe. Sú to jednoduché základné informácie, ako je meno, adresa, rodinný stav a mnoho ďalších.
Potom, čo dokončíte prvé papierovanie, sa musíte rozhodnúť, komu príjemca životného poistenia dôveruje. Musíte získať všetky kontaktné a osobné údaje príjemcu.
Určite svojho primárneho a sekundárneho príjemcu
Mali by ste pomenovať nielen hlavného príjemcu, ale mali by ste uviesť aj sekundárneho. Vždy určte sekundárneho príjemcu pre prípad, že by sa primárnemu príjemcovi stalo niečo hrozné, skôr ako prídu výplaty od trustu životného poistenia.
Zistite, ako príjemca dostane peniaze
Musíte sa nielen rozhodnúť, kto peniaze dostane, ale aj to, ako a kedy získajú peniaze od dôveryhodnosti životného poistenia. Môžete načrtnúť takmer všetky podmienky distribúcie peňazí.
Peniaze môžete rozdeliť hneď, ako zomriete, alebo môžete počkať na konkrétny míľnik, ako napríklad dieťa, kúpa domu alebo promócie. vysoká škola.
Prostriedky navyše môžete nechať vyplatiť jednorazovo alebo rozdeliť každý mesiac alebo rok. Ako tvorca dôvery máte všetku moc pri rozhodovaní, ako peniaze dôveru opustia.
Určite finančnú inštitúciu, ktorá bude zaobchádzať s fondmi
V závislosti od plánu si budete musieť vybrať finančnú inštitúciu, ktorá bude nakladať s financiami trustu. Vo väčšine prípadov bude životná poisťovňa spravovať finančné prostriedky bez ďalších poplatkov, pokiaľ sa s dôverou neinvestuje.
Dokončite svoje papierovanie
Potom, čo ste urobili tieto rozhodnutia, budete musieť podpísať všetky papiere a dať všetko do kameňa. Budete tiež musieť nechať príjemcov podpísať niektoré formuláre. Gratulujeme, viete, ako životné poistenie dôveruje.
Je to také jednoduché.
Jeden dôležitý faktor, ktorý by ste si mali uvedomiť, je, že by ste si mali založiť dôveru v životné poistenie čo najskôr.
Ak by ste zomreli v prvých troch rokoch po zriadení trustu životného poistenia, peniaze z dôvera by bola zahrnutá do hodnoty majetku, čo znamená, že bude podliehať niektorým serióznym daňovým povinnostiam von. Po prvých troch rokoch sa trustové peniaze už nebudú započítavať do hodnoty majetku.
Spodná čiara
Takmer všetky trusty životného poistenia sú neodvolateľné trusty. To znamená, že sú legálne „zasadené do kameňa“, keď sú vytvorené, na rozdiel od odvolateľnej dôvery, ktorú je možné po vytvorení zmeniť alebo odvolať.
Môžete tieto trusty zrušiť, ale ak tak urobíte, prídete o daňové výhody: poistenie pokračuje budú zahrnuté do vášho zdaniteľného majetku, keď zomriete, čo by mohlo zvýšiť váš účet o dani z nehnuteľnosti dedičia.
Niektoré neodvolateľné životné poistenia však kupujú životné poistenie na prežitie v pláne na rozdelenie zisku, aby umožnili zmenu príjemcov.
Očividne je jednou z hlavných nevýhod týchto trustov životného poistenia neodvolateľné. Keď podpíšete tieto dokumenty, je to. V žiadnom prípade to nemôžete zmeniť.
Pokiaľ vám vyhovuje stálosť týchto trustov, môžu byť vynikajúcou možnosťou na zabezpečenie vašej rodiny, ak by sa vám niečo stalo.
Ak sa chcete dozvedieť viac o trustoch životného poistenia alebo potenciálne významných zmenách v dane z nehnuteľností v priebehu niekoľkých nasledujúcich rokov, porozprávajte sa s kvalifikovaným právnym, finančným alebo poisťovacím odborníkom dnes.