Ako zarobiť rozpočet a skutočne sa ho držať

Pre mnoho ľudí je „rozpočet“ šesťpísmenové špinavé slovo, ale nemusí.

Môžete si byť vedomí toho, že potrebujete rozpočet, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše dlhodobé finančné ciele, ale veľa ľudí nevie, kde začať s vytváraním efektívneho rozpočtu.

Rozpočet je jedným z najdôležitejších finančných nástrojov, ktoré môžete ovládať.

Každý môže mať prospech z toho, že má definovaný rozpočet, bez ohľadu na vek alebo príjem.

To, ako spravujete svoje peniaze, závisí od toho, ako žijete svoj život, a bude vám buď prekážať, alebo vám pomôže dosiahnuť sny.

Bez ohľadu na to, či ste na pokraji bankrotu, skúmate svoje plány nehnuteľností alebo potláčate svoje výdavky, mám o vás postarané.

Prečítajte si môjho sprievodcu správou peňazí na každom kroku.

Po prvé, poďme hovoriť o chybách v správe peňazí (aby ste sa im mohli vyhnúť)

Najprv si povedzme niečo o 5 najlepších chýb ľudia spravujú svoje financie tak, aby ste sa od nich mohli držať čo najďalej.

Chyba č. 1: Na začiatku ste nevytvorili rozpočet.

Podľa správy spoločnosti Gallup z roku 2013 iba jeden z troch ľudí vytvára rozsiahly rozpočet (dokonca ešte menej sa ho drží), čo znamená

dve tretiny Američanov netušia, kam idú ich peniaze.

Nesledovanie peňazí je jednou z najnebezpečnejších finančných chýb, ktorých sa môžete dopustiť.

Vďaka zavedenému plánu sa môžete vyhnúť nástrahám spojeným s míňaním viac, ako zarobíte.

Existuje niekoľko základných dôvodov, prečo ľudia nevytvárajú rozpočty, pričom jedným je predpoklad, že zostavovanie rozpočtu je príliš ťažké.

Našťastie finanční poradcovia, ako som ja, ponúkajú rady a odporúčania pre bezplatné rozpočtové nástroje, vytváranie vlastného rozpočtu je jednoduchšie ako kedykoľvek predtým.

V tomto zmysle sa ľudia vyhýbajú rozpočtovaniu ako mor, pretože aj napriek efektívnejšiemu rozpočtovaniu je potrebné čas a úsilie.

Je ľahké chytiť sa do pasce odkladania rozpočtu na zajtra, čo, ako viete, nikdy neprichádza (inak by ste mali rozpočet).

Aj keď je váš súčasný príjem značný, ciele sa stretávajú a dlhy sa vyplácajú, potrebujete rozpočet.

Život sa môže zmeniť v okamihu, a ak neplánujete rozpočet, vaše financie nie sú zabezpečené.

Je to také jednoduché.

Už ste presvedčený? Poďme ďalej

Chyba č. 2: Váš rozpočet nezodpovedá vašej osobnosti.

Aby rozpočet fungoval, musí zodpovedať vašej osobnosti a životnému štýlu a vašej rodine.

Ak máte neformálnejší prístup k peniazom, úplné odmietnutie akejkoľvek hotovosti na účely bezplatných výdavkov by mohlo ohroziť váš rozpočet.

Možno budete musieť povoliť aspoň malé percento rozpočtu na diskrečné výdavky.

Majte však na pamäti, že cieľom je zreformovať svoje výdavkové návyky, nie dať vám licenciu na kosenie každého centu, ktorý ste ušetrili..

Bez toho, aby ste zašli príliš ďaleko, musíte svoj rozpočet čiastočne zostaviť podľa preferencií - svojich, manželových a dokonca aj svojich detí.

Chyba č. 3: Ste rozpočtár jojo.

Možno ste už o tomto pojme počuli jojo dieta„Osoba, ktorá má dlhú históriu diét znova a znova (som dokonalým príkladom, pretože od jedného týždňa prejdem od striktného paleo k ďalšiemu výberu šiestich šišiek.)

Napriek tomu, že chcú schudnúť, chýba im vôľa alebo disciplína, aby sa toho držali.

Čo robí tento trend ešte horším, je fakt, že jo-jo diéty môžu v skutočnosti spôsobiť, že diétujúci človek dlhodobo priberie na váhe, ako schudne.

To isté by mohlo platiť o vás, pokiaľ ide o rozpočtovanie.

Silne túžite získať kontrolu nad svojimi financiami, ale chýba vám disciplína a/alebo odhodlanie implementovať rozpočet a držať sa ho viac ako niekoľko mesiacov, alebo dokonca niekoľko týždňov.

A podobne ako pri jo-jo diéte, jo-jo rozpočet vás môže nechať v horšej finančnej kondícii, ako keď ste začínali.

Napriek tomu, že svoj rozpočet môžete odľahčiť približne po roku, na začiatku budete musieť byť veľmi prísni - niečo ako Budget Boot Camp - čo vás prinúti urobiť vo svojom živote radikálne zmeny.

Ale aj keď sa dostanete cez fázu Boot Campu, stále si musíte v dohľadnej budúcnosti zachovať základné prvky svojho rozpočtu.

Spiatočka nie je povolená!

Chyba č. 4: Váš rozpočet nie je flexibilný (alebo realistický)

Pretože výdavky majú tendenciu stúpať a klesať z jedného mesiaca na druhý, váš rozpočet nebude fungovať, ak v ňom nie je zabudovaná určitá flexibilita.

Keď je vo vašom rozpočte prebytok, zaistite ho tak, aby bol k dispozícii na mesiace, keď sú vaše výdavky vyššie ako obvykle.

Niektoré mesiace majú jednoducho vyššie výdavky ako ostatné a zdá sa, že prichádzajú z ničoho nič.

V ostatných mesiacoch môžete skutočne vypadnúť z auta - miniete viac, ako by ste mali, a to vás zavedie do diery.

To je vlastne normálne; pokiaľ sa to nestáva príliš často a pokiaľ má váš rozpočet dostatok flexibility na to, aby ste to vyriešili, budete v poriadku.

Uistite sa, že sa neustále nespoliehate na flexibilitu svojho rozpočtu, aby ste pokračovali v týchto zlých výdavkových návykoch.

Rovnako tak plán pre prípad nepredvídaných udalostí.

Aj keď je celkom ľahké zostaviť rozpočet okolo fixných mesačných výdavkov, ako sú platby za dom a splátky dlhu, stále musíte vytvoriť rezervu na nepredvídané udalosti.

Ak napríklad riadite dve autá a obe majú viac ako päť rokov, mali by ste mesačne počítať s opravou auta, a to dokonca (a najmä) v mesiacoch, keď sa nevyžaduje.

Chyba č. 5: Váš rozpočet je nevyrovnaný alebo nepresný

Rozpočty potrebujú rovnováha.

Ak míňate príliš veľa na niektoré výdavky a málo na iné, nerovnováha môže nakoniec spôsobiť, že rozpočet úplne opustíte.

Ak napríklad alokujete príliš veľa peňazí na splatiť dlh z kreditnej karty a keby ste neukladali žiadne peniaze alebo míňali málo na potraviny, mohli by ste sabotovať svoj rozpočet.

Ak chcete, aby boli vaše platby efektívnejšie, vyberte si jeden z najlepšie kreditné karty na prevody zostatku a zapnite tento dlh do zabudnutia s 0% úrokom na rok alebo viac.

Možno dokážete vychádzať bez rovnováhy niekoľko mesiacov, ale ak zaplatenie kreditných kariet trvá niekoľko rokov alebo viac, svoj rozpočet pravdepodobne opustíte dlho predtým, ako sa to stane.

Na opačnom konci spektra budete možno musieť obmedziť svoj zábavný a rôzny rozpočet, aby ste splatili dlh a zmiernili svoj sporiaci účet.

Ak míňate viac, ako zarobíte, vytvorenie rozpočtu a snaha žiť v ňom je úplná strata času. Máte zásadnejší problém, ktorý bude potrebné najskôr vyriešiť.

Ak sú vaše výdavky vyššie ako príjem, máte tri možnosti:

1. Znížte svoje výdavky.
2. Zvýšte svoj príjem.
3. Použite kombináciu oboch.

Keď dosiahnete rovnováhu medzi svojimi príjmami a výdavkami, budete pripravení na rozpočet.

Ako vytvoriť rozpočet pre každodenný život

Rozpočet závisí od vašich jedinečných okolností, potrieb a finančných cieľov.

V akejkoľvek životnej fáze sa ocitnete, prečítajte si moje tipy na to, ako hospodáriť so svojimi peniazmi ako profesionál.

Ak ste priemerný človek, ktorý chce prevziať zodpovednosť za svoje financie, tu sú kroky, ktoré musíte urobiť, aby ste sa dostali na cestu úspechu.

1. Zistite, čo práve máte.

Prvým krokom pri vytváraní rozpočtu je porozumieť tomu, kde sa nachádzate práve teraz.

Pozrite sa na všetky svoje bankové účty, kreditné karty, dlhy, zakopané banky peňazí na dvore a všetky zdroje príjmu.

Mali by ste tiež minúť najmenej jeden mesiac sledovať všetky svoje výdavky a zistiť, kam pôjdu vaše peniaze.

Môžete však získať lepšiu predstavu o väčších trendoch, ak sa budete riadiť svojimi peniazmi dva alebo tri mesiace.

Na zaznamenanie príjmu a výdavkov môžete použiť knihu alebo notebook, ale môže byť jednoduchšie, ak použijete softvér pre osobné financie alebo sa zaregistrujete na bezplatná aplikácia rozpočtu.

Priraďte každý výdavok do kategórie. (Uistite sa, že sledujete peniaze, ktoré míňate, ako aj nákupy uskutočnené debetnými a kreditnými kartami.)

Ak máte smartphone, sledovanie vašich výdavkov nebolo nikdy jednoduchšie.

Aplikácie ako mäta a osobný kapitál uľahčite si rozpočtovanie ako pri pohľade na telefón.

Aplikácie sa spoja s vašimi bankovými účtami a kreditnými kartami a automaticky rozdelia vaše výdavky do rôznych kategórií.

Potom zobrazia vaše výdavkové návyky v ľahko čitateľných grafoch.

2. Skontrolujte svoje výdavky a príjmy.

Potom, čo ste si našli čas na sledovanie svojich príjmov a výdavkov, je načase skontrolovať, ako sa vaše peniaze pohybujú na vašom bankovom účte.

Pozrite sa na kategórie, v ktorých najviac míňate (môže vás to prekvapiť!).

Kontrola výdavkov vám pomôže identifikovať oblasti záujmu pred vytvorením rozpočtu a tiež vám pomôže realisticky rozložiť, kam by vaše peniaze mali ísť každý mesiac.

Ak každý mesiac miniete viac, ako zarobíte, nie ste sami. Recenzia vám pomôže zistiť, kde je potrebné obmedziť sa a dostať sa späť do čiernych čísel.

Vedieť, koľko míňate v určitých oblastiach, môže mať obrovský vplyv na vaše financie a poskytne vám možnosť udržať si v rukách niektoré nadmerné výdavky, o ktorých ste možno nevedeli.

3. Identifikujte svoje potreby a finančné ciele.

Ďalej musíte určiť, čo je vaše potreby sú. Toto sú položky, bez ktorých nemôžete žiť (nový televízor nepatrí do kategórie „potreby“).

Mali by ste sa uistiť, že váš rozpočet najskôr pokryje položky ako jedlo, prístrešie a oblečenie, ako aj dopravu do práce.

Tiež uznajte svoje záväzky a účty.

Uistite sa, že sa realizujú platby dlhu, platby za služby a ďalšie dôležité povinnosti.

Mali by ste tiež určiť niektoré finančné ciele.

Ak si chcete postaviť svoj núdzový fond alebo ušetriť viac na dôchodok (o tých neskôr) zahrňte tieto ciele do svojho rozpočtu.

Každý človek bude mať iný súbor finančných cieľov v závislosti od svojej finančnej situácie a svojich túžob.

Rozpočet budete mať väčšiu pravdepodobnosť, ak vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele.

4. Začnite zhora.

Keď ty vytvoriť rozpočet„Je zrejmé, že sa musíte rozhodnúť.

Predtým, ako pristúpite k rozpočtu na akcie, ako je zábava, musíte sa uistiť, že sú pokryté potreby a finančné ciele.

Vytvorte zoznam všetkých svojich potrieb a želaní v poradí podľa dôležitosti.

Vaše jedlo, oblečenie, peniaze za plyn atď. všetko bude hore, a veci ako kúpa bazénu budú dole.

Buď realistický.

5. Vykonajte niekoľko skutočných zmien.

The dobré správy je, vytvorili ste rozpočet. The zlé správy je, asi to bude zle.

Je viac ako pravdepodobné, že ste v niektorých výdavkových oblastiach nadhodnotili a v iných oblastiach podcenili.

Ale nebojte sa…

Čím dlhšie sa budete držať rozpočtu, tým lepšie budete a budete hádať, koľko miniete vo všetkých kategóriách.

Keď vytvoríte svoj rozpočet, nemal by byť kameňovaný.

Myslite na svoj rozpočet ako na tekutého živého tvora, ktorého by ste mali naďalej kontrolovať a prispôsobovať sa, ako sa váš život mení.

6. Choďte automaticky.

Ak máte problémy so sporením peňazí, najlepší spôsob, ako zaistiť, aby ste sa držali svojho plánu sporenia, je automatické ukladanie.

Takmer s každým bankovým účtom si môžete vytvoriť elektronický prevod peňazí, ktorý bude vyžadovať vloženie peňazí z jedného účtu na sporiaci účet.

Je to vynikajúci spôsob, ako zabrániť tomu, aby ste míňali peniaze, ktoré by ste mali ušetriť.

Tieto prevody môžete naplánovať kedykoľvek, ale najlepšie je to urobiť krátko po uložení bežnej výplaty.

Čím skôr budú vaše peniaze vložené do úspor, tým je menšia pravdepodobnosť, že ich miniete na rozpočtovú položku.

7. Nezabudnite na ročné alebo polročné platby.

Rozpočet na opakujúce sa výdavky je ľahké.

Na veci, ako sú účty za elektrinu, peniaze za plyn a účty za vodu, sa ťažko zabúda, platíte ich každý mesiac, ale nezabúdajte na tie výdavky, ktoré sa vyskytnú iba raz alebo dvakrát ročne.

Tieto výdavky môžu byť platby za poistenie auta, zdravotné poistenie, členské poplatky a ďalšie.

Ak máte niečo podobné, zahrňte tieto náklady do svojho rozpočtu, ale rozdeľte ich na mesačné platby vo svojom rozpočte.

Ak platíte poistenie auta dvakrát ročne, vydeľte toto číslo šiestimi a začnite naň sporiť každý mesiac.

8. Vybudujte núdzový fond.

Jeden z najčastejších problémov, s ktorými sa ľudia pri zostavovaní rozpočtu stretávajú, je, že nemajú vstavaný núdzový fond.

Pretože nevidíte do budúcnosti, nie je možné každý mesiac ušetriť na všetky svoje výdavky.

Nikdy neviete, kedy praskne potrubie, vaše auto bude potrebovať opravu alebo zhasne kúrenie.

Bez toho, aby ste mali peniaze našetrené pre prípad núdze, akékoľvek neočakávané výdavky môžu úplne narušiť dobrý rozpočet.

Mnoho finančných expertov súhlasí s tým, že núdzový fond by mal byť približne 1 000 až 2 500 dolárov, aby sa zohľadnili všetky finančné prekvapenia.

Mať samostatný účet pre váš núdzový fond vám pomôže zabrániť jeho míňaniu pri nehode (alebo účelovo).

9. Drž sa toho.

Nevytvárajte si rozpočet a potom naň zabudnite.

Vytvorenie rozpočtu je dôležité, ale pomocou je dôležitejšie.

Uložte svoj rozpočet na miesto, kde ho uvidíte každý deň.

Vytlačte si ho a prilepte ho na chladničku alebo na predné dvere.

Nemusíte to kontrolovať každý deň, ale vedieť, že to tam je, je dôležité a mať to na pamäti.

Nie vždy bude ľahké dodržať svoj rozpočet, ale bude to mať vynikajúce odmeny.

Ak ste frustrovaní z toho, že sa držíte svojho rozpočtu, alebo sa cítite zbavení radosti z určitých vecí, pripomeňte si finančné ciele, ktoré ste si stanovili.

Ak sporíte na nové auto, vyfoťte ho a povzbudí vás, aby ste dodržali rozpočet.

10. Naučte sa silu „nie“

Byť s rozpočtom znamená, že budete musieť povedať nie výdavkom niekedy.

Možno budete musieť povedať nie svojmu obľúbenému typu nezdravého jedla v obchode, do kina alebo na obed so svojimi spolupracovníkmi.

Byť disciplinovaný a naučiť sa povedať „nie“ niektorým svojim želaniam je jednou z najdôležitejších rozpočtových schopností.

Mať rozpočet je skvelé, ale je zbytočné, ak ho nedodržíte.

11. Nechajte nejaké zábavné peniaze.

Kto povedal, že rozpočty nemôžu byť zábavné?

Uistite sa, že zahrniete pár dolárov na konci svojho rozpočtu ako „vyhodiť peniaze“Alebo„zábavné peniaze.”

Toto je len malá časť vášho príjmu, ktorý môžete použiť na čokoľvek, čo sa vám páči.

Extra peniaze vám uľahčia dodržanie rozpočtu.

Naučte sa čas od času zaobchádzať s týmito peniazmi navyše (ale neutrácajte viac peňazí, ako ste plánovali).

O vyliezaní z dlhu…

Ak je vašim hlavným cieľom v oblasti správy peňazí zbaviť sa dlhov, ste na správnom mieste.

Existuje niekoľko krokov, ktoré môžete dnes urobiť, aby ste sa dostali na cestu k finančnej slobode.

Začnite vyššie uvedenými základnými radami pre rozpočet, ale ak ste zadlžení, musíte urobiť ešte niekoľko ďalších krokov.

Konsolidovať alebo refinancovať.

Akonáhle sa dôkladne pozriete na celý svoj dlh, môže vás zaujímať, či existuje spôsob, ako znížiť zaťaženie predtým, ako ho začnete splácať.

Jedným zo spôsobov, ako zmierniť svoje bremeno, je refinancovanie.

Ak sú dnes hypotekárne sadzby lepšie, ako boli pri kúpe domu, refinancovaním môžete ušetriť.

Dusí ťa študentský dlh?

S podobným webom SoFi alebo LendEDU, možno budete môcť refinancujte svoje súkromné ​​študentské pôžičky získať lepšie úrokové sadzby a rozumnejšie podmienky splácania.

Môžete tiež konsolidovať svoj dlh kombinovaním svojich osobných pôžičiek a kreditných kariet a získať tak nižšie úrokové sadzby, čo urýchli obchádzanie dlhu.

Získajte 0% APRR a kreditnú kartu na prevod zostatku.

Získajte kartu, previesť všetky svoje dlhy s vysokými úrokmi, a rozdrvte ho počas obdobia APR.

Vyberte možnosť ako Objavte to® kartu a dostanete a 21 mesiacov APR bezplatné obdobie, dostatok času na prácu na vašom dlhu.

Okrem splatenia dlhu môžete získať úžasné odmeny o vašich nákupoch kartou, ktorú je možné použiť aj na zaplatenie vášho dlhu.

Je to win-win!

Dlhová snehová guľa.

Metóda splácania dlhu navrhovaná finančným guruom Dave Ramsey je priamy a motivujúci s hmatateľnými výsledkami.

Funguje to takto:

1. Vytvorte si zoznam svojich dlhov, počnúc najnižším zostatkom a končiac najvyšším (mínus hypotéka) a zadajte minimálne platby a zostávajúci zostatok.
2. Zaplaťte minimum za všetky položky okrem najnižšieho zostatku.
3. Potom použite všetky peniaze, ktoré ste vyčlenili na svoje vyššie platby, na vyradenie tej najnižšej.

A opakujte, kým nebudete bez dlhov.

Aj keď to nemusí byť technicky najrýchlejšia metóda, je ťažké tvrdiť, že je to najviac motivujúce.

Ako snehová guľa, vaša splátka dlhu naberie na obrátkach a rozbehne sa.

Lavínový dlh.

Lavínová lavína má trochu iný prístup k splácaniu dlhu, čo vás povzbudzuje k tomu, aby ste svoj dlh riešili v poradí úrokové sadzby než zostatky.

Všetko, čo môžete, zaplatíte za najvyššiu úrokovú sadzbu než za svoj najvyšší zostatok a vo zvyšku zaplatíte minimálne platby.

Táto cesta k finančnej slobode bude trvať dlhšie, ale ušetríte viac peňazí najskôr vyriešením vášho najvyššieho záujmu.

Obmedzenie vašich výdavkov

Ak sa pokúšate obmedziť svoje zlé výdavkové návyky, mám niekoľko stratégií zaistenia, ktoré vám pomôžu uspieť.

Poznajte svoje priania a potreby.

Áno, na prežitie potrebujete jedlo, ale aké jedlo?

Dostať jedlo so sebou dvakrát týždenne nie je potrebné.

Účet za potraviny môžete znížiť plánovaním zdravých jedál a varením doma.

Buďte úprimní, kam smerujú vaše peniaze, a buďte realistickí vo svojich úpravách. Tieto pohyby nie sú vždy zábavné, ale sú nevyhnutné.

Niektorí finanční experti tvrdia, že každý mesiac premrháte až 15% svojho príjmu (naozaj potrebuješ tú šálku kávy každé ráno?).

Peniaze pravdepodobne existujú a rozpočet vám môže pomôcť ich lepšie využitie a poskytne vám pevný základ pre lepšiu finančnú budúcnosť.

Buďte zámerným kupujúcim.

Každý dolár, ktorý sa vám dostane do rúk, by mal mať vo vašom rozpočte cieľ.

Aby ste dosiahli nulový rozpočet, musíte byť pri každom svojom nákupe zámerný.

Už ste niekedy šli do obchodu s potravinami a nemali ste žiadny zoznam a odišli ste s košíkom plným nezdravého jedla a škrabancom vo svojom rozpočte?

Ja tiež

Niečo také jednoduché, ako je zostavenie zoznamu potravín a jeho dodržanie, môže zmeniť hru.

Čím konkrétnejšie informácie získate o tom, koľko budú stáť vaše nepodstatné nákupy, tým jednoduchšie bude dodržať rozpočet.

Myslite menej rozmarne, viac svojvoľne.

Buďte praktickí.

Keď máte problémy s dodržiavaním limitov výdavkov, je načase začať „hotovostné obálky.”

S systém peňažných obálokVšetko, čo potrebujete, je niekoľko veľkých obálok, do ktorých môžete vložiť peniaze.

Každú obálku označte ako iný výdavok, t.j. plynovú obálku, obálku s potravinami, zábavnú obálku atď.

Peniaze, ktoré vložíte do každej obálky, predstavujú pridelenú čiastku, ktorú môžete v danej kategórii minúť na daný mesiac.

Akonáhle budú peniaze preč, nebudete mať v tejto kategórii čo minúť.

Hotovostné obálky sú jedným z najlepších spôsobov, ako žiť v rámci svojho rozpočtu.

Ako navrhuje mnoho finančných odborníkov:

každá oblasť, ktorú neustále míňate, by ste mali zmeniť na peňažné obálky.

Obdobie.

Toto je konkrétny spôsob, ako sledovať svoj rozpočet a sledovať svoje výdavky.

Rozpočty sú úžasné. Prinášajú poriadok do chaosu, zdravý rozum do výdavkov a slobodu do vašich financií.

V perfektnom svete by ste mohli ušetriť na všetko. Ale v skutočnosti život sa stane nečakane.

V opačnom prípade by neboli potrebné núdzové finančné prostriedky.

Prečítajte si rady o riešení neočakávaných udalostí, ktoré váš rozpočet jednoducho nedokáže pokryť.

Boj s bankrotom

Keď ste sa dostali na podnikateľskú scénu, pravdepodobne ste nemali v pláne jedného dňa podať žiadosť o bankrot z dlhu, ktorý vám podnik spôsobil.

Alebo si naplánujte, že vašu rodinu postihne ničivá choroba, ktorá vám pošle účty za lekárske ošetrenie cez strechu.

Tiež ste nečakali, že vy a váš manžel alebo manželka prídete o prácu takmer súčasne, pretože zadné vrátka vám bijú hypotéka, dlh na kreditnej karte a študentské pôžičky.

Ale život sa stáva.

Ak si čelí finančnej krachu Pri zvažovaní bankrotu je potrebné zvážiť niekoľko faktorov:

• Konkurz môže vymazať vašu bridlicu a zbaviť vás povinnosti splácať svoje dlhy. To vám dáva možnosť začať odznova so svojimi financiami a blokuje veriteľom, aby sa k vám priblížili.
• Ale bankrot nevymaže váš dlh zo dňa na deň. Väčšina ľudí podáva žiadosť v kapitole 7 Konkurz, ktorého spracovanie môže trvať približne 6 mesiacov. A niektoré plány na bankrot trvajú 5 rokov.
• A týka sa to iba vás. Cieľom bankrotu je oddlženie, vaše zákonné oslobodenie od splácania dlhov. Všimnite si, povedal som tvoj uvoľniť. Toto veľmi žiadané oddlženie oslobodzuje vás, ale nie vašich spoluautorov, pokiaľ tiež nepodajú návrh na konkurz.
• Vyhlásenie konkurzu je komplikované a nákladné. Šok, nie? Ako asi tušíte, z domácej úlohy bolí hlava. A ak potrebujete právnika, ktorý by vám pomohol prehrabať sa v žargóne, mohli by ste minúť tisíce dolárov. Poplatky za podanie môžu byť navyše značné a na to, aby ste mohli odpustiť poplatok, musíte splniť percento s nízkym príjmom.
• Konkurz všetko odhaľuje. Ste pripravení zverejniť svoje financie? Keď podáte žiadosť o konkurz, vaše finančné informácie sú odhalené a vy zodpovedáte za odpovede na rozsiahle otázky o vašej finančnej histórii. Vaše vypočutie bude pravdepodobne verejným konaním, takže buďte pripravení.
• V hre je vaša finančná budúcnosť. Napriek tomu, že vás bankrot oslobodzuje od vašich minulých dlhov, bráni vám v prístupe k úveru v budúcnosti, môže vám brániť v nákupe (alebo prenájom) domu a môže vám zabrániť v prijatí do zamestnania spoločnosťami súkromného sektora (mnoho aplikácií sa pýta, či ste za posledných 7 vyhlásili bankrot rokov).
• Musíte byť úprimní. Ak sa rozhodnete podať žiadosť o konkurz, najdôležitejšou súčasťou vašej žiadosti je čestnosť. Ak pri podaní nepravdivých údajov uvediete svoje financie, vaša žiadosť môže byť odmietnutá. Alebo ešte horšie, vaše prepustenie by mohlo byť odvolané, ak by sa neskôr objavila nečestnosť a vy by ste zostali v úpadku bez výhod.

Konkurz vo všeobecnosti nie je riešením, ktoré odporúčam pri riešení dlhu, ale čo keď ste už podali žiadosť a ocitli ste sa v limbe, ktorý rád označujem ako časový limit kreditu?

Ak ste v súčasnosti v úpadku, využite tento čas na múdre zváženie podľa vyššie uvedených tipov.

Sledujte svoje doláre na „T“ a vyjdite z oddlženia s úsporami a solídnym kreditom.

Ty to dokážeš!

Očakávanie zákonných výdavkov

Čo keby ste za tie roky sledovali svoje financie a zodpovedne splatili svoj dlh, ale zasiahli nečakané súdne výdavky?

Dovoľte mi, aby som vám poskytol niekoľko právnych nákladov, ktoré by mohli (ale dúfam, že nebude) postihnúť ťa.

Rozvod

Pred 10 rokmi ste v uličke blaženosti preskočili uličku, teraz sa plahočíte na súd v obávanom rozvode.

Rozvod manželstva má väčší vplyv na váš milostný život, ako vie každý, kto sa rozviedol.

Tu je niekoľko nákladov, ktoré môžete očakávať, niektoré ťažšie ako ostatné:

• Právne poplatky. Právne ukončenie vášho manželstva bude mať svoju cenu. Koľko závisí od mnohých faktorov. Ak sa rozhodnete pre vlastnoručný spôsob podania, v súčasnosti môžete zaplatiť menej, ale v dlhodobom horizonte viac, ak nepoznáte všetky zákonné podmienky. S internetovou službou zaplatíte o niečo viac. Prostredníctvom mediácie zaplatíte podstatnú čiastku viac. So súdnymi spormi a právnikom potenciálne zaplatíte desaťtisíce dolárov. Vykonajte svoj prieskum a zvážte svoje právne potreby s vašou finančnou situáciou, aby ste pre vás našli najlepšiu voľbu.
• Výživné. Výživné je plánovaný platobný plán, ktorý poskytuje podporu manželom. Je daňovo uznateľný pre platiteľa a zdaniteľný príjem pre príjemcu. Výživné sa zvyčajne sústreďuje na zárobkový potenciál oboch osôb a sekundárne zvažuje dĺžku vášho manželstva, dôvod rozvodu atď. Výživné sa často vypláca manželovi / manželke, ktorý nemôže pracovať, pretože bude predovšetkým vychovávať deti. Obvykle je dočasný a upravuje sa na základe zmien v zárobkoch.
• Podpora dieťaťa. Na rozdiel od výživného, ​​výživné na deti nezávisí ani tak na možnostiach zárobku, dĺžke manželstva alebo rozdelení majetku. Namiesto toho sa zameriava na udržanie kvality života vášho dieťaťa po rozvode. Vy a váš manželský príjem sa vážia, plus náklady na starostlivosť o dieťa a náklady na lekárske alebo vzdelávacie účely, ako sú ošetrenia, lieky alebo školné v súkromnej škole. Bez ohľadu na to, či dávate alebo dostávate výživné na deti, majte na pamäti, ako to ovplyvní vaše financie.

Spravovať svoje porozvodový dlh s tipmi na rozpočet a pristátím na nohách.

Právne vysporiadania

Možno si nemyslíte, že ste typickým cieľom súdneho sporu, ale tu je pravda.

Či ste miliardár alebo opatrovateľka detí, ak sa vám nešťastná situácia odohrá pod okom, rukami alebo na majetku; nevinne to môže byť, môžete byť na vine zo zákona.

Namiesto toho, aby som začal zoznamom hrozných scenárov (k tým sa dostaneme za chvíľu), začnem dobrou správou.

Poistenie

Aj keď sporné prípady nie sú vždy niečo, čo môžete zodpovedať a pokrývať, existuje niekoľko dostupných spôsobov, ako sa chrániť.

Okrem základov požadovaných poistiek, ako je poistenie auta, nájomcu a majiteľa domu, si môžete kúpiť aj zastrešujúca politika rozšíriť svoje pokrytie.

Mali by ste tiež kúpiť majiteľa domu alebo poistenie nájomcu na pokrytie vášho majetku v prípade, že vás niekto zažaluje za to, čo sa stalo na vašom majetku.

Pozrime sa na niekoľko situácii krytých zastrešujúcim poistením, zoznam, ktorý by vám mal poskytnúť predstavu o niektorých súdnych nákladoch, za ktoré by ste mohli byť zodpovední na súde:

• Zodpovednosť za ublíženie na zdraví: ak sa priateľ susedovho brata pošmykne na tvojej palube, tvoj pes uhryzne poštára alebo spôsobíš auto nehoda, pri ktorej je niekto vážne zranený, riskujete zaplatenie jeho telesného poranenia, pokiaľ nie ste poistený. Ak váš nájomca alebo poistenie auta ak sa stanoví na 200 000 dolárov, môžete túto sumu doplniť o zastrešujúcu politiku.
• Zodpovednosť za škodu na majetku: ak ste vy (alebo vaše deti alebo vaše domáce zvieratá) zodpovední za škody na majetku niekoho iného, ​​napríklad na jeho aute, budova alebo neoceniteľná starožitná váza, môžete si vyzdvihnúť kolosálny účet za opravu alebo výmenu toho, čo je poškodené.
• Falošné zatknutie: Ste s novým manželom na svadobnej ceste. Keď vás zastavia v požičanom aute, na veľké prekvapenie, predchádzajúci nájomníci nechali v konzole niekoľko tašiek (nie svadobný dar, ktorý ste očakávali!). Polícia predpokladá, že je to vaše, vy dvaja strávite prvú noc vo väzení a vaše právne poplatky nie sú kryté poistením požičovne. Môže to znieť odľahčene, ale scény ako tá, ktorú som práve namaľoval, sa stávajú dosť často.
• Libel: Toto je trochu jednoduchšie vysvetliť. Napíšte o osobe alebo spoločnosti niečo negatívne, čo poškodzuje jej povesť, a mohli by ste byť žalovaní.
• Majitelia prenajatých nehnuteľností: Ak vlastníte bytový komplex, prázdninový podnájom alebo inú nehnuteľnosť, ktorú prenajímate, môžete byť zodpovední za zranenie na tomto pozemku, ako keď sa priateľ brata vášho nájomníka suseda pošmykne na palube a skončí v silnej nemocnici účty.
• Ohováranie: Rovnako ako urážka na cti, ak o inej osobe alebo večierku poviete niečo škodlivé, môžete sa obrátiť na súd.
• Šok a duševné utrpenie: Ak vám niekto tvrdí, že máte bolesti rúk, kvôli niečomu, čo ste povedali alebo urobili alebo kvôli nehode, ktorú ste spôsobili, môže začať právne kroky. Bez ohľadu na to, či ich prípad platí, alebo nie, právne poplatky sú vysoké a možno budete potrebovať určité krytie, aby vás chránilo.

Toto sú hlavné kategórie zastrešujúceho poistného krytia, ale tu je niekoľko ďalších miest, kde by vám mohli vzniknúť právne náklady na súde:

• Diskriminácia alebo obťažovanie: Medzi množstvo ďalších tvrdení patrí, že ak ste vlastníkom firmy alebo zamestnávateľom, môžete byť žalovaní za diskrimináciu svojich zamestnancov alebo za obťažovanie, ku ktorému dochádza vo vašej spoločnosti. Podnikateľské poistenie je úžasný spôsob, ako zodpovedať za tieto často prebiehajúce súdne spory.
• Rušenie: Ak zasahujete povedzme do zmluvy medzi fyzickými osobami a spoločnosťami a bude to mať negatívny vplyv na ich podnikanie, mohli by ste byť žalovaní.
• Protestuje: Ak vás váš aktivizmus prenesie do majetku niekoho, mohli by ste byť žalovaní za niekoľko nárokov, či už sa veci pokazia alebo nie, ako napríklad neoprávnený prístup alebo sprisahanie.

Nikto nie je úplne chránený pred zákonnou zodpovednosťou. Minimálne sa uistite, že vaše poistenie auta a poistenie majiteľa domu alebo nájomcu je podstatné.

Ak ste bohatí a vaše každodenné obchodné transakcie vás vystavujú ďalšiemu riziku, možno budete chcieť investovať viac do ochrany svojho majetku.

A ak ste prenajímateľ alebo vlastník firmy, musíte absolútne zvážiť zastrešujúcu politiku, aby ste poskytli ďalšie potrebné pokrytie.

Rozpočet múdro. Ak by ste mali prospech z politiky poskytujúcej právnu ochranu, urobte si prieskum, získajte cenové ponuky a pridajte dostupné krytie svojich výdavkov.

Vypracovanie plánu nehnuteľnosti

Jednou z najdôležitejších prípravných finančných činností, ktoré môžete urobiť, je Plánovanie nehnuteľností.

Tu je niekoľko základných krokov spojených s plánovaním nehnuteľnosti:

1. Výber opatrovníka pre vaše deti.
2. Určenie, kto bude vykonávateľom vašej vôle.
3. Zhromažďovanie informácií o špecifikách vašich dôchodkových plánov a investícií.
4. Spísanie závetu.
5. Vytvorenie dôveryhodných účtov pre každého z vašich príjemcov (ochráni ich pred daňami!).
6. Upresnenie vašich pohrebných plánov.
7. Určenie akýchkoľvek neziskových organizácií alebo nadácií, ktorým sa má v budúcnosti darovať, a suma, ktorá sa má poskytnúť.
8. Vytvorenie vašej živej vôle.
9. Práca na zaplatení daní a dlhov z vášho majetku.

Plánovanie vašej bezprostrednej smrti môže byť morbídne, ale je to najlepší spôsob, ako zaistiť, aby váš manželský partner a potomkovia získali dedičstvo, ktoré pre nich máte na mysli.

Mám veľa rád najlepšie životné poistenie a investičné stratégie, ktoré prinesú vášmu majetku a vašim potomkom najväčší úžitok.

Nikdy nevieme, čo bude zajtra.

Urobte si prieskum a začnite teraz myslieť na svoju vôľu a na to, kto by najlepšie slúžil ako vykonávateľ.

Správa dedičstva

Možno sa nepokúšate zanechať dedičstvo, ale zisťujete, ako minúť ten, ktorý vám bol daný.

Je to úžasný pocit, keď vám do lona pristane hromada peňazí, ale môže to byť aj skľučujúce.

Možno máte kontrolu nad svojimi výdavkami, alebo možno nie si.

Tak či onak, pridanie desiatok alebo stoviek tisíc dolárov do rovnice naraz a rozhodovanie, kam sa hodia, je komplikované.

To, ako presne rozdelíte svoje novo nájdené finančné prostriedky, závisí od vašej situácie, ale celkovo existuje niekoľko povinností (a nerobení), pokiaľ ide o spravovanie dedičstva.

Čo robiť s vašim dedičstvom

• Splatiť svoj dlh. Ak je vašim cieľom byť bez dlhov, prispejte k tomuto cieľu trochou svojho dedičstva, najmä ak máte viacero zdrojov dlhu alebo dlhu s vysokým úrokom.
• Investujte. Napísal som veľa užitočného obsahu o tom, ako na to sebavedomo investujte svoje peniaze. Možnosti sú nekonečné. Skvelým miestom na začatie investovania je Roth IRA. S Roth IRA„Váš odchod do dôchodku bude jedného dňa oslobodený od vašich daní a nebudete prísne trestaní za požičanie si z účtu pred jeho splatnosťou, ako to robíte pri iných plánoch.
• Diverzifikujte svoje portfólio. Aj keď je Roth IRA skvelým miestom na štart, nezastavujte sa tam. Diverzifikujte svoje investície umiestnením peňazí na množstvo miest, ako je odchod do dôchodku, rebríček diskov CD a online sporiace účty s vysokým výnosom.
• Vytvorte si núdzový fond. Ak si vybudujete dostatok finančných prostriedkov, ktoré vám vydržia 6 mesiacov, máte skvelý štart. Ak chcete byť skutočne v bezpečí, strieľajte na ročný príjem.
• Urobiť zmenu. Ak desiata hrá úlohu vo vašom živote, dajte 10% svojej cirkvi. Existuje dôvod, pre ktorý ste zanietený? Dať časť svojho dedičstva charitatívnej organizácii je zmysluplný spôsob, ako sa o to starať. Zapôsobte svojimi peniazmi!
• Zanechajte dedičstvo. Ak je váš rozpočet, splácanie dlhu a núdzový fond na dobrej ceste, alebo ak chcete len odísť svojim deťom, čo vám zostalo, zvážte zdieľanie lásky a začlenenie svojho dedičstva ich.

Čo nerobiť so svojim dedičstvom

• Neponáhľaj sa. Nie je treba Ak potrebujete čas na spracovanie podrobností a prieskum svojich možností, vložte svoje dedičstvo do a krátkodobý účet ako CD alebo sporiaci účet s vysokým výnosom, kým sa rozhodnete.
• Nekupujte nové veci, ak ste nezaplatili za staré veci. Malo by to byť samozrejmé, ale ak máte dlh 50 000 dolárov, nemusíte utekať rovno do predajne pre nové auto. Zdržte sa veľkých nepodstatných nákupov, kým môžete, a skúste namiesto toho investovať a ušetriť. V každom prípade strávte a užite si časť svojho dedičstva, ale nezbláznite sa.
• Nedôverujte nikomu, kto spravuje vaše peniaze. Nie všetci finanční poradcovia majú na srdci váš najlepší záujem. Ak vás niekto núti investovať práve teraz a všetko na jednom mieste, neaktualizuje vás vo vašom účte alebo vás neústupne tlačí za toleranciu voči riziku, pozrite sa inde. To je len niekoľko varovné signály, že potrebujete nového finančného poradcu. Dávajte si pozor, buďte múdri.
• Neužívajte univerzálny prístup. Len preto, že jedna stratégia sporenia alebo investovania môže byť solídna pre dedičstvo vašej sestry, neznamená to, že je to pre vás ideálna cesta. Pozrite sa na svoje súčasné financie a budúce ciele a rozhodnite sa, ako vložiť peniaze do práce!

Riešenie daní

Keď príde daňový čas, ste v pohode a zozbieraní, alebo ste unavení a horúčkovito sa pokúšate podať žiadosť včas?

S sprievodca federálnou daňou z príjmu, môžete určiť, ako by ste mali súbor podávať, a presne vedieť, aké informácie budete musieť poskytnúť.

Okrem vášho príjmu je tu 10 zdaniteľných položiek, o ktorých ste možno nevedeli:

• Anuitné príjmy: Ak si rentu kúpite za peniaze pred zdanením, povedzme, od vašej IRA, je 100% zdaniteľné. Kúpiť anuita nakúpené za peniaze po zdanení a časť vášho priznania bude oslobodená od dane.
• Kapitálové zisky: Keď sa položky ako majetok, akcie, dlhopisy a drahé kovy predávajú so ziskom, zdaňujú sa.
• Dividendy: Na základe vašej daňovej kategórie sa kvalifikované dividendy zdaňujú stanovenými percentami.
• Darčeky z cenných papierov: Akcie, akcie a dlhopisy poskytnuté ako dary je možné zdaniť.
• Úroky z dlhopisov, zmeniek a pokladničných poukážok: Je to zdaniteľné.
• Trhovo zľavnený dlhopis: Tieto sú zdanené v roku, v ktorom sa predávajú ako pravidelný úrokový príjem.
• Úroky z mestských dlhopisov: Časovo rozlíšené úroky sú federálne zdaniteľné, ale štátne a lokálne oslobodené od dane.
• Podielové fondy: Dividendy a úroky je možné zdaniť na zdaniteľnom účte pomocou daňovo odložený zisk zostať v bezpečí, pokiaľ sa ich nedotknete.
• Dôchodkové fondy: ŠVP a Jednoduchá IRA a zásady ERISA sú zdaňované príjmami.
• Zintenzívnenie základne: Majetok má tendenciu sa časom zhodnocovať a v týchto prípadoch môže zvýšenie základne pomôcť príjemcovi znížiť daň z kapitálových výnosov z tohto rastu.

Ak porozumiete tomu, ako sú vaše finančné prostriedky zdaňované, môžete múdro investovať a ušetriť peniaze na daniach.

Zdroje

Ste pripravení začať?

Venoval som roky výskumu a preskúmaniu najlepších nástrojov na trhu, ktoré vám pomôžu prosperovať.

K dispozícii je veľa aplikácií od rozpočtu, cez investície až po podanie daňového priznania.

Pozrite sa na niektoré z úžasných zdrojov, ktoré som zostavil na správu vašich peňazí ako odborník.

Spodná čiara

Vďaka novým znalostiam v oblasti správy peňazí ste na ceste k finančnému úspechu.

Na čo čakáš?

Použite vyššie uvedené nástroje a začnite so správou peňazí zarábať už dnes.