Poisťovne sa vždy snažia vyvíjať nové poistné produkty tak, aby vyhovovali potrebám ich klientov. Aj keď sa myšlienka životného poistenia začínala ako jednoduchý koncept, postupom rokov sa z nej vyvinul oveľa viac. Existujú desiatky rôznych druhov poistných plánov.
Indexovaný univerzálny život
Jeden nový produkt, ktorý nedávno vyvinuli, je indexované univerzálne životné poistenie a indexované univerzálne životné poistenie má svoje výhody a nevýhody.
Tieto politiky sú zaujímavé, pretože vám umožňujú použiť prostriedky životného poistenia na investovanie na akciovom trhu. Okrem toho môžu byť jedným z najzamotanejších typov politík, ktoré si môžete kúpiť. Okolo týchto plánov a výhod, ktoré ponúkajú, je veľa mätúcich. Je dôležité, aby ste porozumeli všetkým možnostiam a výhodám každého druhu plánov. Chceme vám pomôcť porozumieť indexované univerzálne plány životného poistenia.
Je táto politika pre vás vhodná?
Pozrime sa…..
Čo je indexované univerzálne životné poistenie?
Indexované univerzálne životné poistenie je kombináciou
iné druhy životného poistenia. V prvom rade ide o typ trvalé životné poistenie. To znamená, že je to politika, ktorá má trvať celý váš život; nakoniec nevyprší termínované poistenie. Indexovaný univerzálny život tiež vytvára peňažnú hodnotu, čo sú peniaze, ktoré môžete vziať a minúť, kým ste nažive.Pretože indexované univerzálne životné poistenie je typom univerzálnej politiky, suma, ktorú musíte platiť každý mesiac, nie je pevná.
Rozhodnete sa, koľko môžete mesačne zaplatiť, spravidla s minimálnymi požiadavkami. Ak však do svojich zásad nezaplatíte dostatočne, mohlo by dôjsť, že sa mu nakoniec minú peniaze a skončí platnosť.
Ako fungujú investície do akcií?
Na indexovanom univerzálnom životnom poistení je jedinečné to, že investuje vašu peňažnú hodnotu na akciovom trhu pomocou trhového indexu, akým je S&P 500. To znamená, že váš rast peňažnej hodnoty je založený na tom, ako dobre funguje akciový trh. Ak trh pôjde hore, pomocou týchto plánov môžete zarobiť viac peňazí. Ak však trh klesne, nič nezarobíte.
Dobrá vec na týchto politikách je, že nemôžu prísť o peniaze.
Ak krachne akciový trh, vaša peňažná hodnota neklesne; ten rok to len tak neporastie.
Vďaka životnému poisteniu sa môžete o svoju rodinu starať správnym spôsobom.
Ak by sa vám niečo stalo, budete chcieť svojim blízkym nechať finančné vajíčko pre ich blaho. Kliknutím na svoj štát sa dozviete viac.
ZačaťAko sa porovnáva indexované univerzálne životné poistenie s inými poistkami?
Keďže indexované univerzálne životné poistenie je a trvalá politika, je to oveľa drahšie ako termínované poistenie. Za rovnakú dávku pri úmrtí by ste pravdepodobne zaplatili asi desaťkrát toľko za mesiac. Ak hľadáte životné poistenie za najnižšie možné náklady a nevadí vám, že jeho platnosť končí, je lehota lepšou voľbou. Ak chcete mať trvalé poistenie alebo chcete skombinovať svoje životné poistenie s investičným plánom, indexované univerzálne životné poistenie by mohlo byť lepšou voľbou.
V porovnaní s celým životom a univerzálnym životom stojí indexované univerzálne životné poistenie zhruba rovnako mesačne. Hlavným rozdielom je, ako tieto účty spravujú vašu peňažnú hodnotu.
Celý život má garantovaný ročný výnos, aby ste presne vedeli, koľko tento účet zarába. Univerzálny život prináša úrokovú sadzbu, ktorá sa môže meniť v závislosti od trhovej úrokovej sadzby. Ide to hore a dole, ale každý rok aspoň niečo zarobíte.
Indexovaný univerzálny život má najviac variácií, pretože váš výnos je založený na akciovom trhu. Keď je trh dobrý, týmito zásadami zarobíte najviac peňazí. Keď je však trh zlý, týmito zásadami nezarobíte žiadne peniaze.
Aké sú výhody indexovaného univerzálneho životného poistenia?
Indexované univerzálne životné poistenie funguje najlepšie ako kombinácia vášho dôchodkového plánu a životného poistenia. Ako investičné investície tieto plány nemôžu prísť o peniaze, čo môže byť pre niektorých investorov veľmi príťažlivé. To vám dáva spôsob, ako vložiť peniaze na trh bez obáv z vyrovnania sa so stratami na trhu.
Indexované politiky univerzálneho života môžu navyše ponúknuť nezdaniteľný rast vašich investičných ziskov. Pokiaľ si ponecháte svoju peňažnú hodnotu v životnom poistení, nemusíte zo svojho príjmu z akcií platiť dane. Ak si vezmete peniaze ako pôžičku, tiež nemusíte platiť dane zo svojich investičných ziskov. To znamená, že môžete s týmto účtom investovať a nikdy nebudete musieť platiť dane zo svojich akcií.
A nakoniec, tieto poistky poskytujú trvalé poistné krytie, takže si nikdy nebudete musieť robiť starosti s tým, že vám poistenie zanikne; za predpokladu, že budete mesačne splácať poistné.
Aké sú nevýhody indexovaného univerzálneho životného poistenia?
Problém indexovaných univerzálnych životných poistiek je, že môžu byť trochu drahé. Medzi platbou za poistné krytie, správnymi výdavkami a províziami poisťovacím agentom, mohlo by to odobrať asi 2-3% výnosu, ktorý by ste získali pouhou investíciou do akcií trhu.
Niektoré zásady tiež obmedzujú vaše zisky. Toto je kompromis za to, že nemáte investičné straty. Menej strácate, keď je trh zlý, ale zarábate menej, keď je trh dobrý.
Ďalším problémom indexovaného univerzálneho životného poistenia je, že na kúpu poistky musíte splniť minimálne zdravotné štandardy poisťovne. Ak je vaše zdravie zlé, vaše pravidlá budú drahšie a niektorí ľudia sa na to nebudú môcť kvalifikovať vôbec.
Vhodnosť indexovaného univerzálneho životného poistenia
Tieto zásady fungujú najlepšie, ak potrebujete trvalé životné poistenie a chcete investovať svoju peňažnú hodnotu na akciovom trhu. Tieto zásady nemajú tendenciu zarábať toľko ako bežný maklérsky účet, takže nie sú také atraktívne ako čistá investícia. Skutočnosť, že s indexovaným univerzálnym životom nemôžete prísť o peniaze, je však príťažlivá pre investorov, ktorí nemajú radi riziko. Ak nemôžete vydržať stratu peňazí a nevadí vám nižší celkový výnos, mohli by byť vhodné aj tieto zásady.