Pred mnohými rokmi znamenalo kúpa životného poistenia jednoducho nákup poistenia, ktoré vyplácalo dávku v prípade úmrtia poisteného. Dnes sa však veci veľmi zmenili. Životné poistenie sa určite stále používa ako nástroj na nahradenie príjmu alebo na splatenie dlhu v prípade smrti poisteného. Teraz však tieto plány možno použiť aj na oveľa viac.
Životné poistky už dávno nie sú iba „obyčajnou vanilkou“. Životné poistenie sa často používa ako nástroj finančného plánovania, ktorý môže pomôcť jednotlivcom a rodinám vyriešiť všetky typy dodatočných potrieb, ako je sporenie na vysokú školu, splácanie hypotéky a doplnenie dôchodku príjem.
Môžu byť tiež použité na rast finančných prostriedkov na základe rastúcich trhových podmienok. Jedným z typov politík, ktoré môžu byť obzvlášť užitočné pri poskytovaní príspevku pri úmrtí a zároveň pri zabezpečení ďalších finančných potrieb, je variabilné pokrytie.
Ako funguje variabilné životné poistenie
Variabilná životnosť je typom trvalého pokrytia. To znamená, že ponúka ochranu pred smrťou, ako aj peňažnú hodnotu alebo investičnú zložku, v ktorej môže poistník investovať do rôznych „oddelených“ účtov.
Tieto poistky sa označujú ako také, pretože keď poistník zaplatí poistné do plánu, časť jeho poistného ktoré vstupujú do peňažnej - alebo investičnej - zložky politiky, budú podliehať nárastom a pádom podkladového trhu výkyvy. Plán bude preto svojou povahou „variabilný“.
Držiteľ poistky má spravidla možnosť výberu z veľmi širokej škály rôznych investičných možností v rámci tohto samostatného účtu. Môžu sem patriť investičné fondy, akcie, fondy peňažného trhu, dlhopisy a množstvo ďalších finančných nástrojov. Pretože niektoré z investičných možností, ktoré sú súčasťou variabilných politík, sú cenné papiere, tieto typy životných poistiek sú regulované federálnymi zákonmi o cenných papieroch.
Rovnako ako v prípade zložky peňažnej hodnoty iných typov životných poistiek, finančné prostriedky, ktoré sú súčasťou investičnej zložky a variabilný poistný plán môže rásť na základe odkladu dane, čo znamená, že peniaze nebudú zdanené až do výber. To môže poskytnúť fondom príležitosť rásť ešte väčším tempom - najmä v priebehu času a v pozitívnych trhových podmienkach.
Výhody vlastníctva politiky variabilného života
Vlastníctvo variabilnej politiky má množstvo výhod. Po prvé, ako pri každom inom type poistenia, výťažok z príspevku na úmrtie poskytne finančnú ochranu pozostalým poisteného v prípade smrti. Tieto prostriedky je možné použiť na zaplatenie konečných výdavkov, na splatenie veľkých dlhov, ako je hypotéka, alebo ich možno použiť ako náhradu príjmu pri platbe každodenných životných nákladov.
Ďalšou výhodou pokrytia variabilnou životnosťou je, že poistné je spravidla fixné počas celej doby platnosti poistky. To znamená, že na rozdiel od termínované životné poistenie, poistený sa nikdy nebude musieť rekvalifikovať na krytie za predpokladu, že poistné je zaplatené v rámci ochrannej lehoty a pokiaľ krytie zostane v platnosti.
Rovnako tak počiatočná čiastka dávky v prípade smrti pri variabilnej politike je tiež zvyčajne fixná čiastka - bez ohľadu na to, čo sa deje na podkladovom trhu. Z tohto dôvodu môže byť menovaný príjemca (alebo príjemcovia) tohto druhu poistky uistený, že po smrti poisteného získa určitú čiastku výnosov.
To môže byť nápomocné v prípade, ak sa s finančnými prostriedkami počítalo na zaplatenie určitých dlhov alebo na náhradu z príjmu poisteného, pre pozostalých poisteného z variabilného života by prišla stanovená čiastka plán.
Vzhľadom na rozmanitosť investičných možností môže variabilný život navyše poskytnúť poistníkom možnosť zvýšiť prostriedky, ktoré sú v peňažnej časti ich poistky. Tieto prostriedky možno v budúcnosti použiť na iné finančné potreby a získať k nim prístup prostredníctvom výberov alebo prostredníctvom politických pôžičiek.
Pokiaľ teda poistenec s premenlivou životnosťou počas svojho života potrebuje finančné prostriedky, tieto plány to urobia zvyčajne umožňujú jednotlivcovi buď vybrať, alebo si požičať hotovosť z investičnej zložky politiky. Prostriedky zo zložky peňažnej hodnoty možno navyše často použiť na platenie poistného - tým sa poistníkovi uľahčí to, aby tak urobil z vlastného vrecka.
Niektoré veci, ktoré je potrebné zvážiť pred kúpou životného poistenia
Napriek tomu, že vlastníctvo variabilnej životnej poistky má mnoho výhod, je dôležité zvážiť aj niektoré kľúčové faktory vpred, aby ste si boli istí, že tento typ poistky je najlepšou voľbou pre vás a vaše konkrétne poistenie a investície potreby.
Po prvé, pri zvažovaní variabilného plánu by mal byť poistník schopný prevziať aktívnejšiu úlohu pri investovaní samostatného účtu poistky. Vzhľadom na to môže byť múdre dobre porozumieť tomu, ako fungujú investičné fondy a iné investície - a ako každý môže, ale nemusí zodpovedať vašim konkrétnym finančným potrebám a cieľom.
Uvedomte si, že variabilné pokrytie prináša vyššiu úroveň rizika ako niektoré iné typy trvalého života poistenie, ako napríklad celý život alebo univerzálny život, môže tiež pomôcť zmierniť prípadné prekvapenia, ak by trh náhle prišiel pokles.
V každom prípade je dôležité, aby každý potenciálny vlastník politiky premenných mal túto skutočnosť bude mať oveľa väčšiu kontrolu nad tým, ako sú ich finančné prostriedky investované do tohto typu životného poistenia plán. To sa bude podstatne líšiť od vlastníctva celého života alebo univerzálna životná poistka, kde podkladové finančné prostriedky spravidla vyberá pre poistníka poisťovací dopravca.
Vďaka životnému poisteniu sa môžete o svoju rodinu starať správnym spôsobom.
Ak by sa vám niečo stalo, budete chcieť svojim blízkym nechať finančné vajíčko pre ich blaho. Kliknutím na svoj štát sa dozviete viac.
ZačaťJe variabilná politika vhodná pre každého?
Na rozdiel od celoživotného poistenia, kde hotovosť zaručene rastie iba s fixnou konzervatívnou úrokovou sadzbou, fondy, ktoré sú súčasťou politiky variabilného života, sú viazané na rôzne rôzne investície súvisiace s trhom možnosti. To dáva príležitosť značnému rastu. Tiež však môže vystaviť finančné prostriedky trhovému riziku. Preto si variabilní poistenci musia uvedomiť, že hodnota ich fondov môže narastať. Môžu však aj spadnúť.
Poistník politiky variabilného života má tiež veľa možností podkladových investícií, ktoré sú vybrané pre jeho peňažnú hodnotu. Toto sa výrazne líši od cele zivotne poistenie kde poisťovňa tieto výbery robí. Preto tí, ktorí nie sú aktívnymi investormi alebo ktorí dobre nerozumejú akciám alebo investičným fondom, môžu chcieť získať nejaké počiatočné znalosti o týchto investíciách predtým, ako sa pohnú dopredu. Je tiež dobré mať aspoň základné znalosti o tom, ako môžu nastať rôzne typy trhových rizík a ako je možné toto riziko kompenzovať.
Ako získať najlepšie ponuky variabilného životného poistenia
Pri nákupe cenových ponúk variabilného životného poistenia je najlepšie spolupracovať so spoločnosťou alebo agentúrou, ktorá má prístup k viac ako len jednému poistnému prepravcovi. Takýmto spôsobom budete môcť objektívne porovnať politiky a výhody rôznych poisťovateľov, aby ste zistili, ktorý najlepšie vyhovuje vašim konkrétnym potrebám. Budete tiež môcť porovnať rôzne cenové ponuky poistného, aby ste zistili, ktorý najlepšie vyhovuje vášmu rozpočtu životného poistenia.
Ak ste pripravení porovnať zásady a cenové ponuky, môžeme vám pomôcť. Pracujeme s najlepšie životné poisťovne dnes na trhu a my vám môžeme rýchlo a rýchlo poskytnúť všetky dôležité informácie, ktoré potrebujete jednoducho - priamo z domáceho počítača a bez toho, aby ste sa museli osobne stretávať so životnou poistkou agent. Akonáhle ste pripravení zistiť, ako môže byť politika variabilného života prínosom pre vás a vašich blízkych, vyplňte formulár na tejto stránke a začnite svoje citáty.
Ak by ste mali počas cesty otázky, ako fungujú variabilné politiky - o životné poistenie vo všeobecnosti, alebo o niečom konkrétnejšom ako napr životné poistenie bez lekárskych prehliadok - neváhajte nás kontaktovať priamo. Naši odborníci vás krok za krokom prevedú vstupmi a výstupmi variabilných politík a mnohými spôsobmi, akými je možné tieto typy plánov štruktúrovať.
Chápeme, že proces nákupu životného poistenia môže byť niekedy mätúci - najmä keď je na výber veľa možností. Zaistíme, aby ste mali všetky informácie, ktoré potrebujete, aby ste sa mohli dobre rozhodnúť o kúpe o pokrytí a pláne, ktorý je vhodný pre vás a vašich blízkych.