Ako sa stať certifikovaným finančným plánovačom

Často sa ma pýtajú, aké sú požiadavky na to, aby som sa stal certifikovaným finančným plánovačom ™, a čím som prešiel, aby som dosiahol toto označenie. Vedel som, že existuje viac ako 800 000 ľudí, ktorých možno do určitej miery považovať za „finančných poradcov“, a vedel som, že sa musím odlíšiť. Ale nešlo len o to, byť iný; bolo to aj o hlbšom porozumení a ocenení procesu finančného plánovania.

Vedel som, že stať sa CERTIFIKOVANÝM FINANČNÝM PLÁNOROM ™ (CFP®) bolo odpoveďou na zlepšenie mojej kariéry. Považoval som za vhodné nielen zdieľať svoje skúsenosti, ale aj to, aby sa o svoje skúsenosti prihlásilo aj niekoľko ďalších profesionálov CFP®.

Ale skôr, ako sa ponoríme do toho, ako, urobme krok späť. Poviem vám viac o tom, ako som sa inšpiroval k tomu, aby som sa stal CFP. Pre tých z vás, ktorí ešte nevedia, tu je to, čo CFP robí a v čom sa líšia od ostatných finančných plánovačov.

---

Milujem svoju prácu. Nemôžem vám povedať, aké mám šťastie a šťastie, že to môžem pravdivo povedať. Je moja práca ľahká?

H-E-Dvojité hokejky nie! Byť finančným poradcom si vyžaduje istú sadu zručností, o ktorých som nemal ani tušenia, kým som začal s podnikaním. Ale nie som tu na to, aby som vám hovoril, ako som úspešný. Chcem sa zamerať na najčastejšiu otázku, ktorú dostávam od potenciálnych poradcov:

Mám záujem stať sa finančným poradcom. Čo považujete za najlepší spôsob, ako začať vo svojom odvetví?

Fíha. Zdá sa, že je ľahké odpovedať na túto otázku, ale veľa sa toho zmenilo odkedy som sa dostal k podnikaniu pred viac ako 15 rokmi.

Ako som začal: Pohľad do minulosti

Onedlho to bude koniec dobrého behu - blížilo sa promócie. Práve som mal jeden z najlepších rozhovorov svojho života s A. G. Edwardsom a synmi (kúpila ich spoločnosť Wells Fargo). Bolo to tak dobré, v skutočnosti som mal pocit, že som si zaistil miesto v ich firemnej kancelárii v St. Louis, a čoskoro budem žiť sen vyjsť na firemnom rebríku na vrchol.

Všetko to vyzeralo dobre; potom "Dot Com”Praskla bublina. Veci sa zmenili. A nie k lepšiemu. A. G. Edwards v tom čase existoval 117 rokov a nikdy nemal žiadne prepustenie spoločnosti. Nikdy. To znamená, že kým som sa pripravoval na promóciu. Samozrejme, nie? Moja budúcnosť, ktorá mala kedysi vízie o mojom živote v St. Louis, bola preč. Teraz čo budem robiť?

Hm... Čo hovoríte na plán B?

Časť, keď som dostal príležitosť urobiť skvelý rozhovor, bola tá, že som už internoval v miestnej kancelárii A.G. Edwards v mojom rodnom meste. Na stáž som prišiel ako na zúfalé opatrenie medzi svojim juniorským a seniorským rokom.

Zažil som jeden z tých zvrácených momentov, keď som si uvedomil, že okrem mojej pracovnej histórie miestnych zamestnaní v maloobchode a vojenských skúseností v mojom životopise nie je nič výnimočné. Zarazilo ma, ako budem o rok maturovať a stále som potreboval vstať a niečo urobiť, a potreboval som to urobiť aj teraz.

Prostredníctvom spojenia som sa informoval na letnú stáž v miestnej pobočke A.G. Edwards a mal som šťastie, že som ju získal. Bolo to ako všetky ostatné stáže, ktoré by ste si predstavovali: podanie, skartovanie papiera, všetky administratívne úkony, ktoré nikto iný v úrade nechcel vykonávať. Napriek tomu, že úlohy boli opravné, považoval som stáž za skutočnú prácu. Ukázal som sa včas, obliekol som časť, urobil všetko, čo sa odo mňa (a vyššie) žiadalo, a urobil som na zamestnancov veľa dobrých dojmov.

Úžasné, čo urobí trocha úsilia

Po ceste som bol požiadaný jednou z asistentiek špičkových výrobcov v pobočke, či by som mohol pomôcť so založením niektorých účtovných závierok, ktoré sa na nich hromadili. Som stážista, samozrejme, pomôžem. Keď som ich začal ukladať preč, uvedomil som si, že ich registračný systém je trochu zastaraný.

V skutočnosti to bol neporiadok. Preto som vzal na seba obnovu ich súborového systému, o ktorom som si myslel, že im v dlhodobom horizonte pomôže. Ukázalo sa, že malé úsilie navyše urobilo veľmi dobrý dojem. Ako sa ukazuje, špičkový producent hľadal niekoho najať na čiastočný úväzok, aby pomohol jeho asistentovi pri každodenných úlohách.

V tomto čase som sa pripravoval na to, že budem senior na vysokej škole. Už som pracoval 15 až 20 hodín týždenne v obchode. Ale myslel som si, že je to dobrá príležitosť dostať nohu do dverí. V poslednom ročníku som bol prijatý do práce 8:00 - poludnie, pondelok, streda a piatok (väčšina mojich tried boli v utorok a vo štvrtok), a potom by som tiež pracoval vo večerných hodinách na svojej práci v nákupnom centre víkendy.

V tej dobe som o práci príliš nerozmýšľal, o tom, z čoho sa môže stať. Ukázalo sa, že by to viedlo k oveľa, oveľa viac. Pokračoval som v práci pre nich a pomáhal som im s každodennými úlohami. Potom sa ma maklér cestou opýtal, či by som nemal záujem o neho chladne telefonovať.

mal som nikdy urobil čokoľvek z tohto druhu, ale myslel som si, oh, sakra, skúsime to. Raz za čas som náhodne zavolal zo zoznamu, ktorý kúpil pre obyvateľov miestnej komunity. Volal som len, aby som mu dohodol schôdzky, so základným jazykom; a na jeho aj moje prekvapenie som mu dal niekoľko stretnutí.

Vtedy sa to začalo diať.

---

Moja prvá menovka - Aké vzrušujúce!

Keď sa promócia blížila, ukázalo sa, že tento producent, ktorému som pomáhal s registráciou, hľadal zamestnanie mladšieho makléra. Pýtal sa ma, či ma to zaujíma, ale spočiatku som ho odmietol, predovšetkým preto, že som mal väčšie sny.

Plánoval som pracovať ako korporátny zamestnanec v St. Louis a tiež som mal pocit, že som príliš mladý na to, aby som narábal s peniazmi ľudí. Všimol som si, že veľa špičkových klientov, ktorí prišli do pobočky, bolo najmenej dvakrát, ak nie trikrát, v mojom veku.

Cítil som, že nemám žiadne záležitosti, ktoré by im poskytovali poradenstvo ohľadom ich plánovania odchodu do dôchodku. A tak som sa stále odpájal, dúfajúc v ďalšiu väčšiu a lepšiu vec. Keď sa blížilo promócie, uvedomil som si, že väčšia a lepšia vec neprichádza. Nechcel som zmaturovať bez toho, aby som mal niečo zarovnané, a tak som jeho ponuku prijal.

Stal som sa mladším maklérom.

Nemal som rovnaký prsteň ako „konateľ spoločnosti“Alebo„investičný bankár”, Ale stále som bol nadšený z perspektívy toho, čo môže prísť. Väčšinou všetko v živote, čo som kedy vyskúšal alebo dokonca skúsil, sa mi vždy podarilo; tak prirodzene som si myslel, že to nebude inak.

Stále som nevedel, či to bude to, čo budem robiť po zvyšok svojho života, ale bol som nadšený príležitosťou vidieť, čo sa môže stať. A ako sa hovorí, „zvyšok je história“.

Ak ste v rovnakom bode svojho života, kde skutočne zvažujete možnosť stať sa CERTIFIKOVANÝ FINANČNÝ PLÁNOVAČ, ™ by vás mohlo zaujímať, ako presne tento proces vyzerá od začiatku do koniec. No, tu je presne to, čo je potrebné.

Kroky, ktoré musíte urobiť, aby ste sa stali CFP ™

1 | Dokončite požiadavku na vzdelanie

Predtým, ako sa dokonca prihlásite do programu CFP®, musíte splniť požiadavky na predbežné vzdelávanie. V bode svojej kariéry som sa rozhodol pokračovať v certifikácii CFP®, bol som viac ako päť rokov vylúčený z vysokej školy s bakalárskym vzdelaním v oblasti financií, takže som ľahko splnil požiadavku na vzdelanie. V súčasnosti rada CFP umožňuje tri rôzne cesty k dosiahnutiu týchto požiadaviek. Prevzaté priamo z CFP.net webová stránka:

Vyplňte vzdelávací program zaregistrovaný na palube CFP

• V celej krajine si môžete vybrať z viac ako 300 akademických programov na vysokých školách a univerzitách.
• Tieto programy zahŕňajú kreditné a neúverové certifikačné programy, vysokoškolské a postgraduálne študijné programy.
• Používajú rôzne formáty a rozvrhy doručovania, vrátane vyučovania v triede, samoštúdia a doručovania online.
• Mnoho registrovaných programov rady CFP ponúka aj interné vzdelávacie programy pre jednotlivé spoločnosti.

Akademické tituly a poverenia, ktoré spĺňajú vzdelávacie požiadavky, zahŕňajú:

• Certifikovaný verejný účtovník (CPA) - neaktívna licencia je prijateľná
• Licenčný zástupca - neaktívna licencia je prijateľná
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Doktor obchodnej administratívy
• Chartered Financial Consultant (ChFC)
• Ph. D. v obchode alebo ekonomike
• Upisovateľ Chartered Life (CLU)

Požiadajte o kontrolu prepisu

Určité priemyselné oprávnenia uznávané radou CFP alebo úspešné absolvovanie vysokoškolských kurzov na vyššej úrovni môžu spĺňať niektoré alebo všetky požiadavky na vzdelávanie stanovené radou CFP.

Požiadavka bakalárskeho titulu

Na získanie certifikácie CFP® je potrebný bakalársky titul (alebo vyšší) alebo jeho ekvivalent 1 v akejkoľvek disciplíne z akreditovanej vysokej školy alebo univerzity2. Podmienkou úvodnej certifikácie je požiadavka bakalárskeho titulu; nie je to požiadavka nárok na absolvovanie certifikačnej skúšky CFP®. Po úspešnom absolvovaní certifikačnej skúšky CFP® budete musieť predložiť dôkaz (úradný prepis z inštitúcie, ktorá udeľuje titul), máte kvalifikovaný bakalársky titul alebo vyšší stupňa. Jim Blakenship, CFP® a autor knihy Dostanete svoje finančné kačice za sebou, zdieľa svoje skúsenosti s dosiahnutím označenia CFP®:

Absolvoval som kurz American College Chartered Financial Consultant (ChFC), ktorý splnil predpoklady na vzdelanie. Kurz ChFC poskytoval v tom čase môj zamestnávateľ (poisťovňa). Na to som nadviazal samostudijným kurzom CFP od Daltonu.

Potom som išiel na dvojtýždňovú živú recenziu z Daltonu. Kurzy Daltonu boli podľa mojich skúseností oveľa užitočnejšie ako kurz American College.

2 | Absolvujte certifikačnú skúšku CFP®

Wholey Moley, aká skúška!

Certifikačná skúška CFP® bola zďaleka najnáročnejšou skúškou, akú som kedy absolvoval (a dúfam, že aj niekedy budem).

The dva dni, 10-hodinová skúška aplikoval všetky kľúčové oblasti komplexného finančného plánovania. Napriek tomu, že všetky otázky majú viacero možností, sú usporiadané tak, aby každá otázka „takmer”Znie správne. Preto je test taký náročný.

Skúška sa vykonáva trikrát ročne - spravidla tretí piatok a sobotu v marci, júli a novembri, asi na 50 domácich miestach.

Vzal som si ten svoj na University of Missouri-St. Louis v novembri 2007. Uzávierka prihlášok je približne sedem týždňov pred každým termínom skúšky (napr. 1. februára, 1. júna a 1. októbra).

Ak sa chcete prihlásiť na skúšku, vyplňte online žiadosť, stiahnite si aplikáciu alebo zavolajte na číslo 800-487-1497 a pošlite vám ju e-mailom. Dokončené prihlášky vrátane platby za Poplatok 595 dolárov, musia byť doručené v termínoch vytlačených na prihláškach - neexistujú žiadne výnimky.

Ako som sa pripravoval na skúšku

Moja predchádzajúca firma mala dohodu s Kaplanova univerzita ktorý ponúkal triedu štýlu „boot camp“. Raz za mesiac som na deväť mesiacov cestoval do St. Louis, aby som si sadol na štvordňovú prednášku (8:00-18:00). V živote som nepil viac diétnej coly a kávy!

Náš inštruktor bol šialene múdry a pomohol nám prekonať všetky koncepty. Predstavte si, že by ste sa o plánovaní majetku dozvedeli viac ako 9 hodín denne. Už žiarliš? Po všetkých sedeniach sme potom mali záverečnú rekapituláciu s iným inštruktorom mesiac pred samotnou skúškou. Ak to nemôžete urobiť, existujú ďalšie možnosti Prípravné kurzy CFP aby si prešiel

Keď sa spätne zamyslím, naozaj neviem, ako by som mohol absorbovať toľko informácií za taký malý čas. Ak by som mal robiť program CFP samostudiom, asi by som bol stále bez označenia (bez vtipu). Richard T. Freight, CFP®, ktorý je tiež autorom blogu Myslite za číslami, potvrdzuje moje podozrenie zdieľaním svojich skúseností so samostudijným programom CFP:

"Potom, čo som sa nedokázal disciplinovať samoštúdiom, v priebehu troch rokov som absolvoval individuálne kurzy (5 palcov) 1998) na 3 rôznych komunitných univerzitách a univerzitách, ktoré často absolvovali hodinu v každom smere, dvakrát týždenne skúšky. Potom som absolvoval 3-dňový kurz Kena Zahna „bleskový“ na zloženie celkovej skúšky.

Viem, že to znie ako stará chôdza do kopca oboma smermi do školy na snehu, ale v žiadnom prípade to nebola prechádzka koláčom. Moja celková skúška mala v tom roku úspešnosť 49% v USA. “

Výsledky testu

Sedel som na skúšku v novembri 2007 a výsledky testov som dostal až začiatkom januára. Hovorte o napätí. V ten deň, keď mi prišla pošta, som bol náhodou doma.

Pamätám si, ako som z rady CFP videl tenkú, malú bielu obálku a zaplesalo mi srdce. Prečo bola obálka taká tenká? Bolo to zlé znamenie? Nervózne som kráčal dnu a nakoniec som len roztrhol obálku ...Gratulujeme, prešiel si.

Skríkol som vzrušením a potom som zavolal manželke, aby mi oznámila dobrú správu. Obvykle má každé testovacie obdobie asi 50% úspešnosť, a to bolo v mojej skupine približne rovnaké. Preto som bol taký vďačný, že som to zvládol. Keď dostanete oznámenie, že ste prešli, musíte potom splniť zostávajúce požiadavky.

3 | Splňte požiadavku praxe

V marci 2007 som začal kurz Kaplan University CFP®. V tom čase som bol finančným poradcom už päť rokov, čo splnilo požiadavku praxe. Rada SRP vyžaduje, aby ste mali najmenej tri roky kvalifikačnej praxe na plný úväzok. Podľa webovej stránky je možné skúsenosti získať niekoľkými spôsobmi vrátane:

• dodanie všetkého alebo akejkoľvek časti procesu osobného finančného plánovania klientovi.
• priama podpora alebo dohľad nad jednotlivcami, ktorí dodávajú klientovi celý proces osobného finančného plánovania alebo akúkoľvek jeho časť.
• výučba všetkého alebo akejkoľvek časti procesu osobného finančného plánovania.

Joe Pitzl, CFP® sa delí o to, ako získal náskok pri plnení svojich požiadaviek na skúsenosti:

"Aby som mohol začať s plnením svojich požiadaviek na skúsenosti, absolvoval som tri stáže finančného plánovania a počas školy dva roky podával daňové priznanie v daňovej firme (počítalo sa to asi rok spoločne). Potom som rok pracoval ako finančný plánovač na plný úväzok, než som zložil a zložil skúšku. O šesť mesiacov neskôr som oficiálne splnil trojročnú požiadavku a stal som sa CFP®. “

4 | Kontrola pozadia... Absolvujete?

Uchádzači o certifikáciu CFP® musia splniť štandardy kandidáta na spôsobilosť rady CFP, ktoré opisujú správanie, ktoré môže jednotlivcovi brániť v získaní certifikácie. Toto je jeden z aspektov, vďaka ktorým je profesionalita v oblasti CFP® ešte výraznejšia; držíme sa na vyššej úrovni ako vaši typickí finanční poradcovia.

Správna rada vykoná previerku, ako sa zaviažete dodržať zásady rady CFP Etický kódex a profesionálna zodpovednosť a Štandardy praxe finančného plánovania. Brian Plain, CFP® zdieľa podobný zrýchlený prístup k dosiahnutiu svojho označenia:

"Očividne som nenásytný pre trest, pretože som splnil svoju požiadavku na vzdelanie prostredníctvom zrýchleného." 9-mesačný program na Northwestern a potom absolvoval 4-dňový kurz živej kontroly pred absolvovaním skúšky... najskôr čas.

Dostať poštou „neúspešný“ list bolo defláciou, ale prinútilo ma to ešte viac oceniť túto skúsenosť, keď som nabudúce, keď som sedel na skúške, dostal list „úspešne“. Netreba dodávať, že list stále mám! “

5 | Čas zaplatiť svoje poplatky

Potom, čo overíte tieto tri kroky, je čas zaplatiť (áno, 595 dolárový poplatok z predchádzajúceho obdobia sa mal iba použiť). Za previerku budete musieť zaplatiť jednorazový nevratný poplatok za úvodnú žiadosť o certifikáciu vo výške 100 dolárov. Okrem toho budete zodpovední za a dvojročný certifikačný poplatok 360 dolárov.

Pre mňa sú tieto náklady minimálne v porovnaní s množstvom znalostí, ktoré som počas celého procesu získal. Jason McGarraugh, CFP®, podrobne opisuje jeho cestu k získaniu licencie:

"Išiel som po študijnom pláne." Potom, čo som strávil 4 roky získaním titulu BBA v podnikových financiách v spoločnosti Texas Tech, som promoval bez akýchkoľvek znalostí o finančnom plánovaní, ktoré som chcel. Okolo roku 2000 som zistil, že Texas Tech skutočne mala magisterský program vo finančnom plánovaní.

Strávil som 2 1/2 roka prácou na magisterskom odbore osobné finančné plánovanie, ktorý zahŕňal potrebné kurzy CFP® s ďalšími triedami na doplnenie študijného plánu. Po ukončení štúdia som strávil semester prácou pre súkromnú školu v Singapure, kde som vyučoval kurzy CFP®.

V máji 2003 som sa presťahoval späť do Lubbocku a začal som dvojmesačnú živú prehliadku s profesormi z Technice, aby som sa pripravil na júlovú skúšku. V Singapure som zarobil dosť peňazí na zaplatenie recenzie a niekoľko mesiacov prenájmu s niekoľkými priateľmi, ktorí tiež robili kontrolu. Študoval som 6 dní v týždni dva mesiace a skúšku som zložil na prvé kolo.

Pravdepodobne som dal asi 250 hodín štúdia a vyučovania. Postaral som sa o to, aby som si doprial jeden náhodný deň v týždni na relaxáciu. Trvalo asi mesiac, kým sa výsledky vrátili, a počas tejto doby som robil pohovory o zamestnaní.

Začiatkom októbra 2003 som získal plnú licenciu na poistenie a cenné papiere a pracoval som s Waddell & Reed vo Fort Worth, Texas (plán B). V októbri 2005 som dosiahol tri roky vďaka 12 -mesačným skúsenostiam ako partnerský finančný poradca v programe Tech's Red to Black. “

6 | Gratulujem Oficiálne ste CERTIFIKOVANÝ FINANČNÝ PLANNER ™ profesionál

Hneď ako bude všetko dokončené, dostanete oznámenie, že ste oficiálne CFP® a môžete sa za seba označiť. Keď ste sa dostali tak ďaleko, zaslúžite si to.

Teraz je načase objednať si nové vizitky a vykonať na svojom webe príslušné aktualizácie. Nikdy som si nemyslel, že by som bol taký nadšený “tri malé písmená”Ale všetok čas investovaný do dosiahnutia týchto písmen ich robí mimoriadne špeciálnymi.

7 | Požiadavky na ďalšie vzdelávanie pre CFP®

Po úspešnom zvládnutí skúšky však nebudete hotoví. Každé dva roky budete musieť splniť požiadavky na ďalšie vzdelávanie, aby ste si zachovali svoje poverenia CFP®. Požiadavky CE pozostávajú z:

• 2 hodiny od programu schváleného radou CFP o štandardoch profesionálneho správania rady CFP.
• 28 hodín z jednej alebo viacerých prijatých tém predmetov.

Je na vás, kde a ako splníte požiadavky CE, stačí sa uistiť, že je to vopred schválený program predstavenstvom CFP. V dnešnej dobe je na to dostatok zdrojov. Jeden z mojich obľúbených je mini kvízov, ktoré sa nachádzajú v odborných časopisoch ako Financial Advisor Magazine a Journal of Financial Planning. Vždy je pekné naučiť sa niečo nové a získať za to kredit!

Stále zvažujete, že sa stanete finančným plánovačom? Myslíš, že si pripravený? Čítajte ďalej.

Going Solo - skutočné náklady na založenie vlastnej firmy finančného plánovania

V roku 2011 som sa pustil do jednej z najzaujímavejších premien svojho života - založil som si vlastnú registrovanú investičnú poradenskú firmu. Dostávam veľa otázok od poradcov, ktorí chcú vedieť o tomto procese.

• Ako to funguje?
• Koľko to stojí?
• Stojí to za to?

Navyše mám priateľov a priateľov z blogov, ktorí sú tiež zvedaví a radi by sa pozreli do zákulisia podnikania s finančným plánovaním. Keďže mám pod pásom založenia vlastnej firmy viac ako 5 rokov, myslel som si, že sa trochu podelím o to, ako to celé dopadlo.

Tiež sa snažím porozumieť tomu, koľko som za posledný rok minul... vďakabohu za moju CPA! Skôr ako začnem, najskôr sa vráťme k môjmu príbehu, aby ste presne porozumeli tomu, čo sa stalo od získania môjho „tri malé písmená“Schválené.

Prvý krok

V roku 2007 sme spolu s tromi ďalšími poradcami opustili spoločnosť A.G. Edwards and Sons, ktorú nedávno odkúpila spoločnosť Wachovia (teraz Wells Fargo) a začala Alliance Investment Planning Group. Boli sme nezávislou spoločnosťou pre finančné plánovanie pod nezávislým maklérom-predajcom, LPL Financial.

LPL Financial bola najväčšou nezávislou maklérskou spoločnosťou a veľkým rozdielom medzi nimi a Edwardom Jones alebo Merrill Lynch (alebo akákoľvek väčšia maklérska spoločnosť), aspoň z pohľadu poradcu, umožňujú vám do vytvorte si vlastnú spoločnosť na miestnej úrovni.

Preto sme pôsobili ako skupina Alliance Investment Planning Group DBA (podnikajúca ako). V zásade som bol vo vzťahu nezávislým dodávateľom využívajúcim ich služby a potom spoločnosť LPL držala moje licencie: moju sériu 7 a moje poistné licencie.

Majte na pamäti, že mnoho poradcov tento krok neurobí, aj keď je stále obľúbenejší. Z hľadiska výplaty sa rozhodne oplatí riskovať. Nechaj ma vysvetliť…

Pri A.G. Edwardsovi bola moja výplata 40%.

To znamenalo, že za každú zarobenú províziu alebo poplatok dám spoločnosti 60% z každého dolára. To bola moja cena za to, že som mal za sebou názov spoločnosti, podporu back office, moju plne vybavenú kanceláriu (telefón, počítač, stôl, atď.), Recepčnú a čokoľvek iné, čo by ste potrebovali na prevádzku kancelárie.

Mnohým to odoberie všetok pridaný tlak pri vedení firmy, takže sa môžete sústrediť iba na svojich existujúcich klientov (a tiež získať ďalších).

Ak ste posadnutý podnikateľ ako ja, bohužiaľ; jednoducho to nestačilo.

Prechod na LPL znamenal, že sme sa stali skutočnými vlastníkmi firiem. Museli sme nájsť vlastnú kancelársku budovu, kúpiť si vlastné počítače, písacie stoly, tlačiarne, kartotéky, telefónne systémy, 47 palcové televízory (budem tvrdiť, že dodnes je to nevyhnutné!), Recepčný atď. Prečo by to mal niekto chcieť riešiť?

Pretože výplata sa zvýšila zo 40% na 90%. Áno, to je dosť podstatné zvýšenie. Čo je ešte podstatnejšie, dokázali sme rozdeliť náklady na 4 spôsoby. (Nakoniec sme pridali ďalších 3 poradcov, aby bolo všetko rozdelené 7 spôsobov.)

To znamenalo viac peňazí vo vrecku! Moje príjmy sa kvôli tomu dramaticky zvýšili. V skutočnosti sa zvýšil 4-5 krát viac tam, kde som bol, keď som odišiel z A.G. Edwards v roku 2007.

Uväznený v krabici

Moja prax stále rástla a úprimne povedané, nemal som dôvod meniť. Žiadny dôvod. Stala sa však jedna malá vec, ktorá ma nakoniec prinútila uvedomiť si, že zmena nielenže príde, ale je aj nevyhnutná.

Tým „výskytom“ bol tento blog. Ako sa môj blog stále rozbiehal, a už ma to unavovalo prekážky súladu, Vedel som, že musím urobiť zmenu. Ak máte licenciu Series 7, čokoľvek, čo robíte online, je dôsledne kontrolované a všetko, myslím VŠETKO, musí byť vopred schválené.

Poznámka pre tých, ktorí nie sú oboznámení s týmto odvetvím: Ak máte sériu 7, máte možnosť predať cenný papier (akcie, ETF, investičný fond, variabilná anuita) a získať províziu. Ak môžete získať províziu, FINRA má pomerne prísne pravidlá, ako diskutovať o týchto druhoch cenných papierov. Preto je blogovanie pre poradcov so svojimi 7 takou výzvou.

Predbežné schválenie je časovo veľmi náročné, ale nebolo to naj frustrujúcejšie. Tiež som bol obmedzený na čo som mohol povedať a ako som to mohol povedať. Ako príklad môj príspevok 7 finančných poradcov, ktorým by som chcel dať úder by nikdy neboli schválené. Nikdy! A preto ma písanie oveľa viac bavilo.

Odchod zo 7

Aby som získal slobodu, ktorú som chcel, potreboval som odhodiť sériu 7 a potom založiť vlastnú RIA (registrovanú investičnú poradenskú firmu) so štátom Illinois. V ceste mi stálo veľa prekážok, pretože som nevedel, ako to všetko funguje.

• Nevedel som, či môžem zostať v LPL Financial.
• Nevedel som, či môžem byť stále v jednej administratívnej budove so svojimi súčasnými partnermi.
• Ani som nevedel, ako začať.

Čakalo ma veľa zisťovania faktov. Vďaka dobrým kontaktom som sa dozvedel, že je možné pôsobiť v tej istej kancelárii ako moji ostatní partneri. Len by som vytvoril samostatný subjekt, zrodil sa Ergo, Alliance Wealth Management, LLC.

Musel som získať nové telefónne číslo, objednať si nové vizitky a zmeniť svoju literatúru, aby tiež odrážala tieto zmeny. Otázkou teraz bolo, kto bude mojim správcom. Depozitár je poskytovateľ, ktorý ponúka okrem iného aj výpisy, obchodnú platformu na nákup a predaj investícií.

LPL Financial má platformu RIA, len som nevedel, či to všetko bude fungovať. Určite áno. Pre mnohých mojich klientov to bol ľahký prechod, pretože naďalej dostávali rovnaké výpisy a väčšina si ponechala rovnaké čísla účtov.

Ešte poznámka: toto bola pravdepodobne najzamotanejšia časť celého procesu, ktorú bolo pre mojich klientov ťažké úplne pochopiť, najmä preto, že bola stále s LPL. Najľahšie to vysvetľujem tak, že som zmenil oddelenia v obchodnej štruktúre LPL. Predtým som s nimi bol nezávislým agentom/dodávateľom. Teraz je moja firma Alliance Wealth Management, LLC. Klientom, ktorý využíva svoje väzenské služby. Spoločnosť LPL už nie je držiteľom žiadnej z mojich licencií a nezodpovedá za mňa. Namiesto toho je za mňa teraz zodpovedný štát Illinois. Jasné ako blato? Dobre. 🙂

Akonáhle som teda zistil, že môžem byť v tej istej kancelárii a môžem zostať u LPL ako svojho správcu, bolo načase začať proces. Vtedy som kontaktoval zástupcu pre dodržiavanie predpisov, ktorý mi pripravil všetky potrebné dokumenty a pomohol mi zaregistrovať sa v štáte.

Tiež som potreboval založiť novú LLC. A potom som kontaktoval svoju CPA, ktorá mi pomohla s týmto procesom. V máji 2011 bol prechod pripravený začať.

Nastavenie obchodu

Ako bolo uvedené vyššie, nakoniec som sa držal LPL Financial ako svojho správcu RIA. V tomto ohľade teda neboli žiadne náklady na zmenu. Niekoľko ďalších, na ktoré som sa pozrel, boli Schwab, TD Ameritrade, E*Obchoda Vernosť. Najväčším dôvodom, prečo som sa držal LPL, bolo:

1. Menej papierovania. Stále to bolo VEĽA, ale menej, keby som úplne zmenil.
2. Ľahší príbeh pre mojich klientov. V roku 2007 som opustil A. G. Edwards a prechádzal ďalšou zmenou, o ktorej som si myslel, že je to príliš veľa.
3. Pohodlie fakturácie. (Pozri nižšie)

Väčšina mojich príjmov pochádza z spravovaného majetku (zarábam % aktív svojich klientov, s ktorými som investoval ja), LPL sa postará o výpočet poplatku, odpočítanie poplatku a potom mi pošle príslušnú platbu.

Keď som skúmal niekoľko ďalších správcov, zistil som, že je to niečo, čo musím urobiť sám, a úprimne ma to vôbec nevzrušovalo; pokiaľ ide o náklady spojené s pobytom v LPL, väčšinou ide iba o poplatky za lístky.

Podielové fondy boli zoradené kdekoľvek od 5 do 26,50 dolára; obchody s akciami sú približne 15 dolárov a ďalšie investície, ako sú dlhopisy alebo UIT, sa pohybujú niekde v rozmedzí 50 dolárov. Všimnite si toho, že nerobím veľa z týchto obchodov, takže neviem presné náklady. Väčšina mojich obchodných nákladov zahŕňa investičné fondy, akcie a ETF.

Hlavné výdavky

Súlad

Prvým veľkým výdavkom bola zhoda. Musel som nájsť niekoho, kto mi to zariadi ADV (brožúra pre klientov) a začať proces zakladania mojej poradnej firmy v štáte Illinois. LPL mala niekoľko predajcov, na ktorých ma odporučili, a pokúsil som sa zavolať niekoľkých z nich, ale ich časové harmonogramy sa nezhodovali s mojimi.

Ich náklady sa pohybovali kdekoľvek $2000 do $5000, väčšinou v závislosti od toho, v akom štáte sa nachádzali. Zdalo sa, že tie v New Yorku nabíjajú najviac. Prostredníctvom svojho blogu som sa stretol s ďalším poradcom, ktorý išiel smerom RIA, a odporučil ma svojmu zodpovednému chlapcovi, ktorého použil.

Zriaďovací poplatok bol 3 000 dolárov a on sa postaral o celý proces; a poviem vám, 3 000 dolárov bolo totálne to stojí za to. Celkové náklady: 3 000,00 dolárov. Opakujúce sa náklady: 2 000 dolárov ročne.

LLC nastavenie

Druhým veľkým výdavkom bolo zriadenie LLC; našťastie som žil v štáte Illinois, kde vám len založenie spoločnosti LLC bude fungovať okolo 450 až 500 dolárov (poznámka: ťažký sarkazmus). Mohol som to nastaviť sám, ale úprimne som sa necítil pohodlne, takže mi v tom pomohla moja CPA. Celkové náklady tam boli 850 dolárov. Celkové náklady: 850 dolárov. Opakujúce sa náklady: 250 dolárov ročne.

Stratené podnikanie

Ďalšími hlavnými nákladmi pre mňa boli obchody, o ktoré som prišiel. Mal som slušné množstvo peňazí viazané na variabilné anuity a asi 529 a 403 (b) účty, ktoré by som nemohol previesť. Okrem toho som mal vzťah s miestnou záložňou, kde som bol ich poradcom pri výbere a odporučil mi všetky svoje investičné záležitosti.

Toto bol ďalší vzťah, ktorého som sa musel vzdať, ak sa chystám založiť si vlastnú firmu. Napriek tomu je ťažké povedať presné čísla; Odhadujem to Vzdal som sa približne 36 000 dolárov každý rok z opakujúcich sa príjmov ísť smerom RIA. Celkové stratené príjmy: približne 36 000 dolárov ročne.

Poistenie

Ach radosti z vlastného podnikania. Pri mojej profesii potrebujete poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou a poistenie zodpovednosti za škodu (E&O). Obchodná zodpovednosť za nás predstavuje 1 470 dolárov ročne (to zahŕňa aj pracovnú bilanciu pre môjho nového zamestnanca) a 3 654 dolárov ročne pre spoločnosť E&O.

E&O je o 1 000 dolárov ročne viac, ako som platil pomocou LPL, ale rozhodol som sa ísť s dopravcom, ktorý sa špecializuje na investičných poradcov. Celkové náklady: 5 124 dolárov ročne. Opakujúce sa: rovnaké.

Výdavky na kanceláriu

Keďže kancelária už bola zriadená, telefónne systémy sme už mali neporušené a predtým to fungovalo tak, že sme si všetci rovnako rozdelili telefónny účet s ostatnými partnermi. Teraz, keď som musel mať vlastnú vyhradenú telefónnu linku, musel som do svojej novej kancelárie pridať dve úplné rozšírenia a faxovú linku.

Našťastie sme tieto nové linky mohli naprogramovať na existujúce telefónne systémy, takže neboli potrebné žiadne náklady na nákup nových telefónov.

Navyše jeden z mojich partnerov v kancelárii má dobrého priateľa, ktorý pracuje pre miestnu telefónnu spoločnosť, takže som mohol získať náklady na inštaláciu. odpustenie, čo bol veľký zdroj úspor, ale nutnosť dostať moje nové telefónne systémy stále k ďalším 140 dolárom mesačne, aby som mal vlastný telefón systému. Celkové náklady: 140 dolárov mesačne. Opakujúce sa: rovnaké.

Nová faxová linka

Jednou z oblastí, kde som mohol znížiť náklady, bola faxová linka. Myslel som si, že platím približne 30 dolárov mesačne len za to, aby som mal otvorenú faxovú linku, a to bez odosielania akýchkoľvek faxov. Pozrel som sa na niektorých online poskytovateľov a ten, na ktorého som sa usadil, bol Nextiva.

Za 60 dolárov na celý rok - 5 dolárov na mesiac - som mohol mať faxovú linku, ktorá funguje priamo s mojím e -mailovým systémom. Bolo to veľmi spoľahlivé a určite by som to odporučil každej malej kancelárii, ktorá potrebuje faxovú linku, ale neposiela stovky faxov mesačne. Celkové náklady: 60 dolárov ročne. Opakujúce sa: rovnaké.

Nové hlavičkové papiere a vizitky

Keďže som mal nové obchodné meno, nové telefónne číslo a novú e -mailovú adresu, musel som získať nové stacionárne zariadenie. Logo som veľmi nemenil, takže náš grafický dizajnér loga dokázal zmeny vykonávať pomerne jednoducho. Celkovo si myslím, že som musel zaplatiť asi 200 dolárov za získanie nových stacionárnych a vizitiek, čo nebolo také zlé. Celkové náklady: 200 dolárov. Opakujúce sa: žiadne.

Nový web

Teraz, keď som mal novú firmu, vedel som, že musím mať nový web, obzvlášť ten, ktorý vyzerá úhľadne, ale nebol som blázon, keď som za jeho zriadenie musel platiť 300 až 500 dolárov.

Mal som šťastie, pretože môj priateľ mi ponúkol, že to v podstate založí zadarmo. Doménu som už kúpil za 10 dolárov a dostal som príjemne vyzerajúci web. Nič nie je ako ušetriť trochu peňazí! Celkové náklady: 10 dolárov. Opakujúce sa: 10 dolárov ročne.

Bankové náklady

Ďalší najnepríjemnejší poplatok je v našej miestnej banke. V súčasnosti máme bezplatnú kontrolu s úplným online prístupom a moja manželka je veľkým fanúšikom možnosti platiť peniaze online; teraz však namiesto výplaty ako jednotlivec dostávam zaplatené na svoj podnikateľský účet Alliance Wealth Management LLC.

LLC má svoje vlastné oddelené daňové identifikačné číslo a moja banka nepovoľuje uskutočňovať online prevody, ak máte dve daňové identifikačné čísla.

(Bočná poznámka - pre svoje online podnikanie mám zriadenú aj inú LLC.) Aby sme mohli prevádzať peniaze medzi tromi rôznymi číslami daňového identifikačného čísla, banka nám za to účtuje 35 dolárov mesačne.

Práve teraz to platíme, pretože je to praktické, a sme v tejto banke od mojich šestnástich rokov. Poviem, že skúmame ďalšie možnosti. Opakujúce sa náklady: 35 dolárov mesačne.

Aktuálny nájom

Pred začatím prechodu bola moja celková réžia 1 075 dolárov mesačne. Som si istý, že veľa ľudí by sa na to pozrelo a zasmialo. Áno, žil som na Stredozápade, kde sú veci lacné. Pretože stále obsadzujem rovnakú kanceláriu, mám rovnakú tlačiareň, rovnaký stôl, počítač, poličku s knihami, akú som mal predtým, a preto neboli žiadne väčšie náklady.

Mali sme budovu s rozlohou 3 500 štvorcových stôp, za ktorú zaplatíme mesačne prenájom zhruba dolár za štvorcový meter. Mali sme tiež jedného asistenta a všetky typické výdavky, ktoré by ste mali v profesionálnej kancelárii. Všetky tieto výdavky sú rozdelené siedmimi spôsobmi, vďaka čomu je môj podiel smiešne lacný.

Tieto náklady zahŕňajú ďalší telefónny systém, poštovné, Direct TV-to je pre moju 47-palcovú televíziu v mojej kancelárii-kúrenie a klimatizáciu, elektrinu, dane a poistenie. Opakujúce sa náklady: 1 075 dolárov mesačne.

Ďalšie náklady na vykonávanie praxe finančného plánovania

To, čo som do značnej miery načrtol vyššie, sú základné náklady, ktoré musím mať na podnikanie. Tieto ostatné sú doplnky, čo znamená, že by som sa pravdepodobne zaobišiel bez nich, ale určite uľahčujú beh:

• Modrý list: Blue Leaf je online program na agregáciu účtov, ktorý testujem. Mojim klientom to dáva možnosť prihlásiť sa a synchronizovať všetky svoje účty spoločne, či už sú so mnou, ich existujúcim 401 (k) alebo akýmikoľvek výpismi uloženými inde. Cena: 250 dolárov mesačne. Vyskúšajte Blueleaf zadarmo. Môžete vyskúšať ich služby a ak sa rozhodnete zaregistrovať sa u nich, spomenúť ma a získate 2 mesiace zadarmo.
• Marketingová knižnica: Toto je poskytovateľ písania článkov, ktorý mi prevádzkuje 20 dolárov mesačne. Používam to na informačné bulletiny pre existujúcich klientov a na získavanie nápadov na články pre blog. Cena: 20 dolárov mesačne (zrušené k 06.06.2013)
• Zornička: S týmto predplatným Morningstar som schopný vykonávať podrobné analýzy existujúcich portfólií klientov a rozpisovať potenciálne portfólio nových klientov. Cena: 160 dolárov mesačne (zrušené k 06.06.2013)
• Erado: Erado je moja spoločnosť archivujúca e -maily, v ktorej sú uložené všetky moje e -maily na účely súladu s predpismi. Náklady: 375 dolárov ročne
• Arkovi: Arkovi je spoločnosť zaoberajúca sa archiváciou sociálnych médií. Vedú záznam o všetkom mojom úsilí v oblasti sociálnych médií medzi kanálmi RSS, Facebook, YouTube, LinkedIn a všetkým ostatným. Cena: 40 dolárov mesačne
• Spoločnosť narodenín: Toto je služba, ktorú používam na odosielanie narodeninových kariet existujúcim klientom. Je to automatizovaný proces, ktorý ma baví a mám pozitívnu spätnú väzbu od všetkých svojich klientov. Náklady: Približne 15-20 dolárov mesačne

Asociačné náklady

Ako CERTIFIKOVANÝ FINANČNÝ PLÁNER ™ profesionál mám tiež poplatky, ktoré musím zaplatiť. Celkové náklady: 325 dolárov každé 2 roky Som tiež členom Asociácie finančného plánovania.

FPA je najväčšia členská organizácia pre odborníkov na finančné plánovanie v USA a zahŕňa profesionálov zo všetkých odborov a podnikateľských modelov. Celkové náklady sú 395 dolárov za rok Nakoniec som nechal svoju poistnú licenciu otvorenú a to ma zhruba stojí 180 dolárov každé 2 roky.

Celkové náklady

Ako vidíte, založenie vlastnej firmy finančného plánovania nie je lacné, ale môžem povedať, že sa to rozhodne oplatí. Som presne tam, kde som potreboval, aby som rozvíjal svoju prax a svoj blog podľa svojich podmienok.

Jedinou cenou, ktorú som ešte nespomenul, je prijatie ďalších zamestnancov po začatí vlastného RIA. To prinieslo úplne nové výzvy v oblasti nastavenia, ale opäť to stálo za to.

Teraz, keď som bol pripravený, úspech mi klopal na dvere... správny? Správny? Nie tak rýchlo. Porozprávajme sa o tom, čo je potrebné prejsť od nastavenia k úspechu.

GF ¢ 056: 7 pravidiel, ako sa stať (a zostať) úspešným finančným poradcom

Podcast: 7 pravidiel, ako sa stať (a zostať) úspešným finančným poradcom

Najprv ako ty definovať úspech?

Úspech môže prísť z mnohých aspektov: život, kariéra, rodina. Často sa ma pýta, ako som sa stal finančným poradcom a čo viedlo k môjmu úspechu. Keď ma niekto považuje za úspešného, ​​vždy mi to lichotí. Hoci sa považujem za úspešného, ​​som tiež veľmi pokorný.

Podľa priemyselných štandardov som len hrach. Nie som výrobca dažďa, nie som výrobca miliónov dolárov, nie som jedným z 100 najlepších finančných poradcov Forbes. Nemám stovky miliónov pod správou.

Väčšina veľkých producentov by sa pravdepodobne zasmiala, keby poznala veľkosť mojej knihy klientov. Prečo ma teda ostatní a ja považujem za úspešného? Pretože milujem to, čo robím (a ukazuje to) a dostávam veľmi dobre zaplatené za to, že pomáham ľuďom každý deň.

Byť finančným poradcom nie je jednoduché. To som naozaj nevedel, keď som začínal v obchode, pretože som naivný a neskúsený - ale rýchlo som to zistil.

Aké ťažké je začať?

Keď som v roku 2002 začal svoju kariéru v spoločnosti A.G. Edwards & Sons, chodil som do výcvikovej triedy s približne 55 ľuďmi. Moja trieda sa pohybovala od 23-ročných, ako som ja, od začiatku kariéry až po 50 a viac ročných, ktorí sa pokúšali o tretiu kariéru. Po absolvovaní školenia a „vo výrobe”(Lepšie známy ako predajca s licenciou) na rok, bola naša trieda 55 znížená menej ako polovicu.

Pri príležitosti môjho päťročného výročia existovali zostalo nás len 5. Ak ste odborník na čísla a používate moju triedu ako príklad svojich šancí na prežitie, máte 91% šancu, že sa stanete finančným poradcom.

Ako sa vám páčia vaše kurzy? Keď premýšľam o svojej kariére, som skutočne vďačný za mnohé požehnania, ktoré mi boli udelené. Na ceste bolo veľa emocionálnych horských dráh, ale viem, že základom môjho úspechu boli nasledujúce základné základné zásady.

Takže ste si nemysleli, že fajčím, prijal som dvoch ďalších úspešných finančných poradcov, Russ Thornton a Brian Plain, aby urobili, čo je potrebné, aby skutočne uspeli v našom podnikaní.

1. Dodržiavajte zlaté pravidlo

Jeden z kľúčov môjho úspechu má veľa spoločného s tým, ako som bol vychovaný. Moja rodina ma vždy učila žiť podľa zlatého pravidla:

Správaj sa k druhým tak, ako by som chcel, aby sa oni správali k mne.

Je to taká jednoduchá rada, ktorá platí v každej situácii. Tento základný princíp uplatňujem v živote a hlavne vo svojej kariére. Ak mi klient zavolá, keď telefonujem, určite mu zavolám späť hneď, ako to bude možné. Prečo? Pretože nenávidím, keď musím čakať na niekoho, kto mi zavolá späť, a nechcem, aby môj klient musel čakať. To isté platí pre e -maily a odosielanie papierov. Brian súhlasí,

Vždy robte to, čo je pre vášho klienta správne. To často bude znamenať vzdanie sa krátkodobého finančného zisku. Robte to, čo je pre vášho klienta správne, pretože je to SPRÁVNE. Robte to skoro a často a uvidíte, ako sa vám to vráti.

2. Dajte 110% (a potom niektoré)

Tento biznis nie je pre každého. Videl som veľa ľudí, ktorí začali a mysleli si, že na to majú, len aby ich videli vybuchnúť do jedného roka.

V čom som bol iný?Pretože som to chcel. Strávil som svoj prvý rok celý deň a 2-3 noci, za týždeň, chladné volanie. Áno, bol som nepríjemný chlapík, ktorý by prerušil vašu obľúbenú televíznu reláciu tým, že sa vás opýta na nasledujúce:

Dobrý deň, pán tak a tak. Moje meno je Jeff Rose a volám od A.G. Edwardsa z Carbondale. Práve vám volám, aby som zistil, či ste investor a či ste z času na čas otvorení novým investičným myšlienkam.

To bolo ono. To bola moja magická hlúposť. Predstavte si to tak, že to poviete 100-200 krát denne.

Ak ste na mňa ešte nežiarlili, som si istý, že teraz žiarlite aj vy. Po chladnom telefonovaní som začal organizovať semináre o obede a večeri. Zvykol som prosiť/pozvať potenciálnych klientov na bezplatné jedlo, aby ma počuli hovoriť o nejakom všeobecnom investičnom posolstve.

Robil som jeden z nich každých 6 týždňov alebo som sa snažil dostať svoje meno von. Okrem toho by som obetoval víkendy zakladaniu stánkov na veľtrhoch. Chcel by som a mal by som jazdiť viac ako 2 hodiny, aby som sa stretol s niekým v nádeji, že so mnou bude obchodovať. Bolo tam veľa vrcholov i pádov a ja som si užíval každú chvíľu.

3. Buďte vytrvalí, nie priebojní

Keď som začínal s podnikaním, nemal som zadaných žiadnych klientov a bolo na mne, aby som si našiel nových. Keď som narazil na niekoho, kto bol potenciálnym potenciálnym záujemcom, veľmi som sa ho snažil previesť na klienta. Bol som taký dychtivý, že by som sledoval viac, ako bolo správne potrebné.

Na ceste som sa naučil, že musíte čakať, kým budú ľudia pripravení konať, ALE stále sa chcete uistiť, že na vás myslia, keď je na to vhodný čas. Preto je dôležité nadviazať na ne: telefonát, e-mail, dokonca aj rukou písané poznámky. Len sa uistite, že keď budete pokračovať, nie je to tak tiež často. Russ pridáva trochu zo svojich skúseností s prácou vo firme z Wall Street,

Maklérska spoločnosť Wall St. je predajná spoločnosť. Nekritizujem predaj, pretože je to zásadná funkcia v každom zdravom podnikaní. V skutočnosti, aj keď som dnes nezávislým poradcom, svoje rady stále predávam.

Myslím, že ide o to, že by ste mali porozumieť vopred a zvoliť si kariéru na základe toho, čo chcete a ste ochotní predať ľuďom.

4. Drž hubu a počúvaj!

Ako ste kedy boli na koktailovej párty a uviazli ste v tom, že ste museli počúvať osobu, ktorá cítila potrebu vám to povedať VŠETKO o nich, aj keď ste sa nikdy nepýtali? Neboj sa, toto ti neurobím. Jedna vec o mne je, že som od prírody veľmi zvedavý človek. Rád sa pýtam veľa otázok a hlavne: L-I-S-T-E-N. Brian dodáva,

Staňte sa pedagógom a podeľte sa o svoje znalosti. Úspešný poradca hovorí s klientmi, nie s klientmi. Urobiť veci jednoduchými a zrozumiteľnými nie je jednoduché, ale je to nevyhnutné.

5. Zistite, ako byť učiteľom

Dieťa nesprávne vychovávané je stratené dieťa. - John F. Kennedy

Jeden z prekvapivých aspektov mojej práce je, ako veľmi hrám úlohu pedagóga. Väčšina ľudí, s ktorými pracujem, nemá túžbu vedieť alebo pochopiť, čo je beta alebo štandardná odchýlka v ich portfóliu. Jediné, čo vedia, je, že si odpracovali zadok, aby ušetrili toľko, koľko majú, a peniaze im musia vydržať do konca života.

A najímajú ma, aby som im pomohol týmto procesom. Niektorá časť procesu je jednoduchá-na prežitie potrebujem sumu X dolárov mesačne-zatiaľ čo ostatné aspekty môžu byť mätúce-zvažujem zriadenie A-B Trust na ochranu svojho majetku pred daňou z nehnuteľností.

Bez ohľadu na okolnosti je nevyhnutné, aby všetky strany dobre chápali, čo sa snažíme dosiahnuť. Bez všeobecného porozumenia a vzdelania o finančných cieľoch by akýkoľvek veľký náraz na ceste mohol ohroziť požadovaný výsledok. Russ poukazuje na to,

Keď je všetko povedané a urobené, sú to peniaze klienta. Môžete im poskytnúť tie najlepšie rady a vypočuť si čokoľvek a všetko, o čo sa s vami chcú podeliť, ale oni majú konečné slovo pri každom rozhodnutí, ktoré urobia.

Našiel som najlepší spôsob, ako pracovať s klientmi, byť starostlivý pedagóg. Nie, nesnažím sa ich naučiť všetko, čo viem, ale chcem, aby moji klienti dôkladne porozumeli ich rozhodnutiam a možným dôsledkom každého výberu, ktorý by mohli urobiť.

6. Daj sakra

Ak naozaj chcete byť úspešným finančným poradcom, musíte skutočne sa starať o ľudí (vaši klienti) pomáhate. Nemôžete sa na nich pozerať ako na „koľko peňazí majú“Alebo„koľko z nich získate.”

V roku 2008, keď trh klesal, som sa už mohol menej starať o to, koľko som stratil. Viac som sa zaujímal o všetkých svojich klientov v dôchodku a čoskoro na dôchodok a o to, ako to ovplyvní ich. Ak vám to nie je ľahostajné - skutočne, úprimne -, ľudia to vidia priamo cez vás.

7. Majte trochu viery

Hľa, Hospodin, váš Boh, vám dal krajinu. Choďte hore a zmocnite sa ho, ako vám povedal Hospodin, Boh vašich otcov. Neboj sa; nenechajte sa odradiť. - 5. Mojžišova 1:21

Pamätám si, že v prvom roku, keď som sa stal finančným poradcom, som prežil jeden z najhoršie zarábajúcich mesiacov svojej krátkej kariéry. Zarobil som za mesiac menej, ako som zarobil, keď som ešte pracoval na čiastočný úväzok v GNC a zarábal som 6 dolárov/hodinu, keď som bol na vysokej škole!

Našťastie som bol ešte mladý a nemal som rodinu, o ktorú by som sa musel starať, a zvládol som to. Nemusím nutne hovoriť, že som to zvládol, ale prežil som. Pomohlo mi tiež to, že mám na svojej strane Boha a dáva mi silu a moc nepochybovať o sebe a pokračovať vpred, aby som uspel. Brian končí,

"Staraj sa o veci, ktoré môžeš ovládať." Vždy sa starajte o svojich klientov a robte to správne. Nebojte sa im dať vedieť, ako vám môžu pomôcť rozvíjať vašu prax. Ak dôsledne prekračujete očakávania svojich klientov, pravdepodobne sa stanú vašim najlepším zdrojom potenciálnych odporúčaní. “

Russ uzatvára,

"V živote je veľmi málo istôt." A vo svete finančných služieb je ich možno ešte menej. V noci však pohodlne spím, pretože viem, že robím prácu, ktorú milujem, a tvrdo pracujem na tom, aby som sa čo najlepšie staral o svojich klientov. Považujem svojich klientov za súčasť svojej širšej rodiny a robím maximum pre to, aby som sa k nim tak správal.

Iste, počas cesty sa nevyhnutne vyskytnú problémy a prekážky, a ja môžem urobiť len toľko, aby som minimalizovať ich, ale teší ma znalosť, že tam nie je nikto iný, komu by na mojich klientoch záležalo rovnako ako na Ja áno. "

Ďakujem Brianovi a Russovi za príspevok!

Zdroje pre aspirujúcich poradcov

Je to skvelá organizácia, ktorej som hrdým členom Asociácia finančného plánovania. Je to obrovský zdroj pre spotrebiteľov a finančných profesionálov. Pre niekoho, kto dúfa, že sa zapojí do podnikania v oblasti finančného plánovania, FPA ponúka pobytový program (premýšľajte o to ako stáž), čo je odborná príprava zameraná na klienta s využitím komplexného a podrobného prípadu štúdie.

Po absolvovaní 6-dňového programu stáží budú mať kandidáti nárok na 30 hodín kreditu na ďalšie vzdelávanie rady CFP alebo tri mesiace praxe v oblasti finančného plánovania. Viac sa môžete dozvedieť na stránke Webová stránka FPA.

Môžete sa stať finančným plánovačom na čiastočný úväzok?

Otázka prišla od Dereka:

"Ahoj Jeff, prvá vec, ktorú chcem povedať skvelý blog! Momentálne som v pracovnom pomere a baví ma nové povolanie finančného plánovača. Baví ma držať krok s trhmi a veľa mojich priateľov a spolupracovníkov sa chodí ku mne radiť so svojimi investíciami.

Robil som nejaký prieskum v oblasti podnikania a zdá sa mi to skľučujúce, pretože mnoho veľkých maklérskych firiem chce, aby ste prvých pár rokov pracovali bláznivo. Nie som pripravený vzdať sa svojej každodennej práce a uvažoval som, že by som si ju zobral na čiastočný úväzok. Čo si myslíte o pravdepodobnosti byť finančným plánovačom na čiastočný úväzok? “

Derek je NIE 1. osoba, ktorá sa ma pýta na to, či sa stanem finančným poradcom na čiastočný úväzok. V skutočnosti mi mnoho ľudí, ktorí majú radi investovanie, čísla a pomoc ľuďom, poslalo e -mail so žiadosťou o niečo podobné.

Pre všetkých, ktorí sa zaujímajú o profesiu finančného plánovania na čiastočný úväzok, je toto video pre vás. Aby som sa uistil, že mi nič nechýbalo, pokiaľ ide o finančného poradcu na čiastočný úväzok, požiadal som niektorých svojich kolegov, aby sa podelili o svoje názory na túto vec. Tu je niekoľko pripomienok kolegov finančných poradcov o tom, či to môžete urobiť na čiastočný úväzok:

Finančné plánovanie na čiastočný úväzok

Myslím si, že ak sa chce človek venovať finančnému plánovaniu na čiastočný úväzok alebo „na boku“, musí sa najskôr rozhodnúť, ako to chce urobiť. Na minútu predpokladajme, že je to možné.

• Chcú sa dostať do finančného plánovania, pretože si myslia, že je to zaujímavé?
• Pretože chcú pomáhať druhým?
• Pretože majú osobný záujem o financie a investovanie?
• Alebo je to niečo iné?

Žiadny nie je lepší ani horší ako ten druhý, ale myslím si, že vyjasnenie si vopred pomôže objasniť zvyšok myšlienkového procesu. Rovnako ako mimo bezprostredného kruhu priateľov a rodiny, ako budú uvádzať na trh a priťahovať nových klientov?

• Ak chcú pomáhať druhým, môžu outsourcovať veľkú časť práce v oblasti finančného plánovania a riadenia investícií (ak existujú). V tomto scenári by boli predovšetkým vzťahovými manažérmi. A ak majú schopné plánovacie zdroje, s ktorými spolupracujú, pomôže to vyriešiť potenciálne obavy, ktoré môžu mať klienti pri práci s plánovačom na „čiastočný úväzok“.
• Ak chcú písať plány a dostať sa do technickej stránky plánovania, môže to fungovať, ale som skeptický. Ako bude mať človek mimo práce na plný úväzok čas na hľadanie klientov, samotné plánovanie, obsluhu/udržanie klientov a stále osobný život? Nehovorím, že sa to nedá, ale myslím si, že by bolo ťažké predpokladať, že dokonca dokážete nájsť klientov mimo bezprostredných priateľov a rodiny, ktorí by boli ochotní s vami spolupracovať, ak to robíte na strane. Ak plánovaním strávite iba 20% času, budete účtovať iba 20% honorárov plánovačov na plný úväzok?
• Aj keď má niekto záujem o osobné financie, neznamená to, že bude dobrým plánovačom. Viď E-mýtus Michaela Gerbera o potenciálnych problémoch, keď sa „technik“, ktorý rád robí prácu, pokúša rásť a podnikať. Pre tých, ktorí do toho nejdú s dokorán otvorenými očami, to môže byť výzva.
• Aj keď nejde o striktne „finančné plánovanie“, mnoho profesionálnych platforiem na správu aktív tretích strán ponúka dohoda o právnom zástupcovi, v ktorej môžete nastavovať a spravovať klientske portfóliá na základe zmluvy o každom klientovi základ. Toto môže byť ďalšia variácia na outsourcing niektorých alebo všetkých prác, ktoré som spomenul vyššie

Viem, že som položil viac otázok, ako som odpovedal. Úprimne povedané, nie som si istý, či sa to dá urobiť, ale namiesto toho, aby som to predpokladal, si myslím, že každý, koho to zaujíma, musí dôkladne porozumieť akú úlohu chcú hrať v odvetví finančného poradenstva/plánovania, než sa pohnete vpred.