Tí, ktorí ma poznajú, vedia, ako veľmi milujem Roth IRA.
Milujem to natoľko, že som sa pokúsil presvedčiť svoju manželku, aby pomenovala nášho tretieho syna „Roth“. Ha, ha, možno si robím srandu... .
Kedykoľvek môžem povzbudiť mladého investora, aby si založil vlastnú Roth IRA, naštartovalo ma to.
Aj keď môžu do Roth IRA vidieť len 50 až 100 dolárov mesačne, viem, že po odchode do dôchodku budú finančne bezpečnejší než 99,9% populácie v súčasnosti.
Pri pomyslení na to mi naskočí husia koža. Sila zloženého úroku je úplne ohromujúca.
Keď môj dobrý priateľ, ktorý vlastní fotografickú firmu, chcel prostredníctvom mňa začať investovať do svojej vlastnej Roth IRA, bol som z neho nadšený.
Hneď ma napadlo, ako by sme strávili roky v penzii a vychutnávali si, že sme začali investovať, keď sme boli mladší. Budúci výsledok? Hromadenie státisícov - ak nie milióny - dolárov.
Preto som bol v úplnom šoku, keď ku mne jedného dňa prišiel a informoval ma, že zavrie svoju Roth IRA. Odôvodnil to tým, že 1 000 dolárov, ktoré v priebehu rokov nazhromaždil, bude použitých na nákup vybavenia pre jeho fotografické štúdio.
Potreboval aktualizovať svoj fotoaparát, šošovky fotoaparátov a tiež niekoľko scénických kulís pre niektoré portrétne práce, na ktorých pracoval vo svojom ateliéri.
Povedal mi, že má pocit, že investovaním do svojho podnikania získa oveľa väčšiu návratnosť investícií (návratnosť investície), ako si myslel, že by mohol získať vo svojej Roth IRA.
Najprv som onemela. Ako sa opovažuje zničiť si vlastnú finančnú budúcnosť speňažením svojej Roth IRA! Nevidel, koľko sám stojí?
V tom čase som bol zamestnancom W2 a hoci som chápal koncept neobmedzených výnosov, nemohol som si dať do súvislosti s tým, čo sa snažil robiť. V duchu som to okamžite zavrhol.
Myslel som, že robí a obrovský chyba.
Až o niekoľko rokov neskôr, keď som sa stal majiteľom firmy, som mal „aha moment“ - dostal som ho. Pochopil som, čo to znamená investovať do vášho podnikania - vidieť exponenciálny výnos.
Nikdy som svojmu priateľovi nepovedal, že si myslím, že robí chybu. Zdvorilo som vyplatil jeho Roth IRA a zaželal mu šťastie v investovaní do jeho podnikania.
Keď sa obzriem späť, viem, že mal pravdu a ja som sa mýlil.
V tom čase som bol mladý finančný poradca a bol som vyškolený, aby som ľuďom ukázal, ako investovať do Roth IRA a ako dlhodobo investovať do investičných fondov. Je smutné, že mnoho finančných poradcov sa drží rovnakého presvedčenia - že investovanie by sa malo uskutočňovať iba prostredníctvom akciového trhu.
Aby sme mali jasno. Cieľom tohto článku nie je povedať, že musíte absolútne investovať do investície 401 (k), Roth IRA, investičného fondu, ETF, akcií alebo iných investícií. Ak chcete rýchlo vybudovať bohatstvo - ako naozaj rýchlo - potom vás investícia do vozidla, akým je Roth IRA, nedostane.
Ak ste mladší a vaše príjmové limity to umožňujú, otvorte Roth IRA. Investujte do investičných fondov a ETF. Uistite sa, že máte vo svojom núdzovom fonde dostatok peňazí. Začatie finančného života s týmito dobrými návykmi sa odrazí od vášho úspechu pri budovaní bohatstva.
Dobre, ako teda rýchlo vybudujete bohatstvo? Pozrime sa.
Znížte svoje životné náklady ako šialené
Viem, nie je to veľmi vzrušujúce, ale toto je definícia bohatstva. Ako hovorí Todd Tresidder FinancialMentor.com hovorí: „Veľkí stavitelia bohatstva sa zameriavajú na šetrenie peňazí a ďalšie zárobky.“
Na čo tu Todd poukazuje, je rozdiel medzi vašimi výdavkami a vašim príjmom. Výdavky by mali byť vždy nižšie ako váš príjem. Čím väčšia je táto medzera, tým viac bohatstva môžete nahromadiť.
Priznajme si to, nemôžete investovať, pokiaľ nemáte peniaze na investovanie. Ak v súčasnosti žijete nad pomery a nemáte žiadne ďalšie peniaze, ktoré by ste mohli použiť pre seba, nikdy nevybudujete bohatstvo.
1. Ušetrite na vozidlách
Mal som veľké šťastie, že som sa túto lekciu naučil, keď som bol ešte na vysokej škole. To ma viedlo riadenie Chevroletu Lumina z roku 1998 to bolo úplne zaplatené, pretože som to zdedil po svojej zosnulej babičke.
Tým, že nemám platbu za auto, som mohol investovať do seba, svojej Roth IRA a svojej 401 (k).
Podľa Jasona Fogelsona pre Forbes: „Najväčšou chybou, ktorú môže kupujúci auta urobiť, obzvlášť v dobe internetu, je kúpiť si auto bez toho, aby ste si najskôr urobili prieskum. Niektorí kupujúci sú tak dychtiví prejsť procesom nákupu auta, že si nenájdu čas na to, aby sa dozvedeli všetko o spoľahlivosti vozidla, cenách a financovaní. “
Súhlasím. Zamerajme sa však na minútu na časť financovania. Pôžičky na auto prichádzajú so smiešnymi úrokovými sadzbami, za ktoré by nikto nemal platiť, aby získal dopravu. Pôžičky na auto môžu byť ľahko jedným z najdrahších dlhov mnohých amerických domácností.
Príliš veľa ľudí považuje platbu za auto ako „normálnu“. Iste, je to normálne, ale „normálne“ vám nepomôže vytvoriť bohatstvo, priateľu. Namiesto toho zvážte, či urobíte to, čo som urobil, a choďte autom, ktoré priamo vlastníte. S vašou vreckovou to bude dlhodobo jednoduchšie-sľubujem.
2. Ušetrite na útulku
Okrem toho sme si s manželkou prvý rok, čo sme boli spolu, prenajali dom. Nedostatok hypotéky nám umožnil vybudovať si núdzový fond a tiež ušetriť na dôchodok.
Ale čo keď sa zdá, že prenájom je drahší ako splátka hypotéky? Podľa Beth Bravermana pre Forbes: „Požičovne ponúkajú oveľa väčšiu flexibilitu. Kúpa domu obvykle znamená zaviazať sa 30-ročnou hypotékou. Väčšina ľudí nezostáva v takom blízkom čase doma, ale je oveľa ťažšie zdvihnúť sa a presťahovať sa z domu, ktorý vlastníte, ako opustiť prenájom. “
A čo sa stane, keď nemôžete predať svoj dom, keď sa potrebujete presťahovať z dôvodu zmeny zamestnania alebo iného dôvodu? Platíte veľa peňazí nielen za dom, ktorý nemôžete predať, ale aj za dom, do ktorého sa presťahujete.
Ak potrebujete flexibilitu, zvážte prenájom tak, ako sme to urobili my - aj keď je nájomné vyššie ako porovnateľný dom so splátkou hypotéky.
3. Nekupujte svinstvo
Nakoniec sme nekupovali svinstvo, ktoré sme nepotrebovali.
Opýtajte sa sami seba, čo skutočne potrebujete a čo nepotrebujete. Naozaj potrebujete ten miliónpalcový televízor s plochou obrazovkou? Nie, nemáš!
4. Ušetrite percento zo svojho príjmu
Šetriči ako moja manželka a ja sme rozhodne v menšine. Veľmi málo ľudí si odkladá značnú čiastku do budúcnosti, ale ak si myslíte, že sme v menšine, pozrite sa na Pete z MrMoneyMustache.com ktorý obhajuje, aby ste ušetrili 30 až 50% svojho príjmu. Aj keď je to rozhodne o extrémnej strane veci, Pete je len ďalším príkladom toho, ako sa to dá urobiť.
Je pravda, že čím viac zarobíte, tým väčšie percento môžete ušetriť. Ide tu o to, urobiť nejaké strmé obete, aby ste mohli viac zo svojho majetku investovať do investícií, ktoré sú pre vás to pravé.
Zarobte oveľa, oveľa viac
Ako hovorí staré príslovie: „Na zarobenie peňazí musíte mať peniaze.“ Viem však, čo si myslíš:
"No, Jeff, nemám peniaze, ako teda môžem zarobiť peniaze, ak nemám peniaze?"
Po prvé, poďme niečo riešiť. Keď hovoríte, že nemáte peniaze, a veríte tomu, už sa pripravujete na zlyhanie. Musíte zmeniť svoje myslenie a veriť, že môžete nájsť spôsob, ako zarobiť viac peňazí.
5. Teraz tvrdo pracujte
Keď si spomeniem, ako som mohol pokročiť v kariére, spomeniem si, keď som bol neplateným stážistom v maklérskej firme, ktorá ma nakoniec prijala. Ako stážista som pracoval 12 až 15 hodín týždenne a ukázal som sa, keď mi bolo povedané, aby som sa ukázal, oblečený a pripravený zapôsobiť. Väčšina mojich povinností bola skartácia dôležitých dokumentov, registrácia a ďalšie základné administratívne povinnosti.
Napriek tomu, že práca bola nudná, urobil som všetko, čo sa odo mňa a vyššie požadovalo. Moja pracovná morálka a drive hovorili za všetko. Po tej letnej stáži mi ponúkli miesto na plný úväzok.
Ak máte prácu, aj keď sa vám táto práca nemusí páčiť, dajte jej všetko, čo máte. Zaobchádzajte so spoločnosťou, pre ktorú pracujete, ako keby ste ju vlastnili.
Predstavte si potom, že ste generálnym riaditeľom.
Ako by ste inak pristupovali k svojim každodenným povinnostiam, keby bolo na rade viac?
Je naozaj ťažké nájsť skvelé príležitosti. Je to možné, ale nie je to ľahké. Zatiaľ vám odporúčam sústrediť sa na tvrdú prácu. Ľudia okolo vás začnú vnímať.
Rovnako ako mi bolo ponúknuté miesto na plný úväzok, pretože som tvrdo pracoval ako stážista, nájdete dvere otvorenia príležitostí, ktoré sa vám otvoria, keď dáte svojej práci všetko, čo máte.
6. Investujte do svojho vzdelania
Ďalším spôsobom, ako môžete zarobiť viac, je investovať do svojho vzdelania. Môže to byť získanie titulu, získanie titulu MBA alebo špecializované označenie. Pre mňa získanie certifikácie CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ prinieslo za tie roky výnosy tisíce dolárov.
Keď som prvýkrát absolvoval test na získanie certifikácie, mnoho ľudí sa ma pýtalo: „Blahoželáme, znamená to, že dostanete zvýšenie platu?“ Okamžitý finančný prínos pre mňa nebol.
Bol to rok mimo môj život, kde som si preštudoval zadok, ale vedel som, že toto označenie by mi poskytlo vzdelanie a tiež poverenia, aby som sa odlíšil od konkurencie.
Aj keď som nevidel okamžitý finančný prospech, môžem pripísať niekoľkých nových klientov a niekoľko mediálnych príležitostí skutočnosti, že som Jeff Rose, CFP.®. Môžete získať aj svoju certifikáciu!
7. Investujte do seba a svojho marketingu
Okrem toho som investoval do seba. Keď som začínal, nemal som veľa peňazí, ale vedel som, že sa na to musím pozrieť, a tak som si kúpil čerstvé košele, kravaty, obleky - čokoľvek, čo som mohol, aby som vyzeral viac ako profesionál. Tiež som investoval do personalizovaných brožúr, seminárov a ďalších marketingových materiálov, aby som sa tam mohol dostať.
Ďalší spôsob, akým do seba investujem, je platenie 7 900 dolárov ročne za strategického trénera -koučovací program s workshopmi, programovými poradcami a podobne zmýšľajúcimi podnikateľmi.
Dan Sullivan zo Strategic Coach vytvoril program, ktorý považujem za veľmi prospešný pre svoje podnikanie - vďaka jeho práci sa moje podnikanie rozrástlo. Mnoho z jeho citátov obsahuje tento jeden úder:
Aby spoločnosť rástla desaťnásobne, nepotrebuje ty riadenie-potrebuje samo-riadenie.
Vždy som sa uistil, že sa príliš nepreťažím tam, kde míňam viac, ako som si mohol dovoliť. Veľa peňazí, ktoré som zarobil, nešlo na frivolné veci, ako sú veľkoplošné televízory, alebo na jedlo v luxusných reštauráciách.
Peniaze namiesto toho išli na investovanie do seba a mojej firmy.
8. Púšťajte sa do podnikania
Vrelo odporúčam začať s budovaním bohatstva tým, že sa pustíte do podnikania.
Keď som sa stal podnikateľom, moja cesta k budovaniu bohatstva sa naozaj rozbehla. Knihu som čítal niekoľko rokov predtým Bohatý otec, chudobný otec. V tejto knihe autor Robert Kiyosaki predstavuje koncept kvadrantu peňažných tokov.
Pozerá sa na štyri rôzne subjekty: zamestnanca, živnostníka, majiteľa firmy a investora. Keď som si prečítal túto knihu, spadal som do zamestnaneckého kvadrantu, ale vedel som, že ak som niekedy chcel zarobiť vážne peniaze, musím dostať do správneho typu kvadrantu - buď vlastníka podniku, alebo kvadrantu investora (investorský kvadrant je v skutočnosti najlepšie).
Keď som začínal ako finančný poradca, bol som stále zamestnancom. Mal som možnosť vytvoriť si vlastné hodiny a rozvíjať svoje podnikanie, ako som mohol, ale mal som aj veľa obmedzení.
Mojím prvým krokom bolo prejsť na samostatnú zárobkovú činnosť. Práve tým posunom som v prvom roku zaznamenal 30% nárast príjmu. Odvtedy som sa stal majiteľom firmy - a teraz sa považujem aj za investora. Ako vlastník firmy vlastním svoju firmu na správu majetku. Vlastním svoj blog GoodFinancialCents.com a vlastním aj niekoľko ďalších online nehnuteľností, z ktorých všetky prinášajú môj príjem.
Áno, blogovanie môže byť veľmi lukratívne - Na blogovaní som zarobil viac ako 1 097 757 dolárov. V skutočnosti by som mohol svoj blog takmer považovať za investíciu; Aj keď blogy vyžadujú určitú údržbu, určite nevyžadujú takmer žiadnu údržbu potrebnú pre moju prax finančného plánovania.
Nie som určite jediný človek, ktorý zarobil veľa peňazí online. Manželka Steva Choua nahradila príjem 100 000 dolárov internetovým obchodom aby mohla byť matkou doma. Je úžasné, čo môžete urobiť, ak sa tomu budete venovať.
Bez ohľadu na to, či uvažujete o zahájení podnikania online, alebo o raste svojho kamenného podnikania, všetko siaha do minulosti teraz tvrdo pracujem. Ale vieš čo? Musíte tvrdo pracovať na správne veci alebo len roztočíš kolesá.
Moje súčasné podnikanie je výsledkom niekoľkých podnikateľských aktivít, ktoré nevyšli. Niekoľkokrát som vyskúšal viacúrovňový marketing. Skúsil som nehnuteľnosť.
Skúsil som sólo podnik 401 (k). Nič z toho mi nevyšlo. Pri niektorých som prišiel o veľa peňazí. V ostatných to bola len strata času. Ale pri všetkých tých skúsenostiach som sa naučil jednu vec... je dôležité, aby ste prijali mantru: „Vyhrávajte alebo sa učte, nikdy neprehrávajte.“
9. Skúste nehnuteľnosť
Keď už hovoríme o nehnuteľnostiach mne to nevyšlo a nie je to vhodné pre každého, ostatným sa to určite osvedčilo. Spýtal som sa Brandona Turnera z BiggerPockets.com, ako rýchlo môže investovanie do nehnuteľností pomôcť jednotlivcom vybudovať bohatstvo. Tu je to, čo musel povedať:
Investície do nehnuteľností vás nemusia zbohatnúť cez noc, ale môžu pridať nuly k vášmu čistému majetku v kratšom časovom rámci ako mnohé iné tradičné investície. Ak si napríklad kúpite hornú komoru, opravíte nehnuteľnosť a predáte ju za ďalší, môže vám to priniesť značný neočakávaný zisk, ak to urobíte správne. Uistite sa, že nakupujete za nízke ceny, rehabilitujete múdro a rýchlo predávate. Prevracanie domu, ako sa tento proces nazýva, je do značnej miery matematická hra a tí, ktorí sú ochotní sa tejto výzvy chopiť, môžu dosiahnuť značné zisky.
Ďalšou stratégiou, ktorá vám môže pomôcť rýchlo pridať bohatstvo prostredníctvom nehnuteľností, je nákup nehnuteľností pre viac rodín, ktoré produkujú značný mesačný peňažný tok. Tento peňažný tok je možné uložiť a reinvestovať do ďalších obchodov, čím sa vytvorí dominový efekt, ktorý vám umožní exponenciálne rásť vaše portfólio nehnuteľností.
Ak chcete získať ďalšie informácie, prečítajte si Príručka Ultimate začiatočníka k investovaniu do nehnuteľností z webu BiggerPockets.com.
Záverečné myšlienky
Ak chcete skutočne rýchlo vybudovať bohatstvo, nedostanete sa tam investovaním 50 až 100 dolárov mesačne do Roth IRA. Aj keď áno, je to skvelé ako dlhodobá stratégia, v krátkodobom horizonte to nič nezmení.
Veľa finančných poradcov, s ktorými som hovoril, vás nechce povzbudiť, aby ste teraz riskovali. Sakra, bol som jedným z tých finančných poradcov pred niekoľkými rokmi.
Napriek tomu, že vám nedáme vedieť o všetkých možnostiach budovania bohatstva, nie je finančné pochybenie„Je určite lepšie, ak vám váš finančný poradca poskytne množstvo možností na základe vašich finančných cieľov - aj keď to jeho vreckovému nepomôže.
Vždy je dobré porozprávať sa s niekoľkými profesionálnymi investormi, aby ste zistili, čo im prospelo. Najlepšiu otázku, ktorú môžete položiť každému finančnému profesionálovi, je, ako investuje svoje peniaze - bude to hovoriť za veľa.
Vráťme sa na chvíľu späť. Môžete si myslieť: „Ako sa vo svete môžem učiť a robiť všetky tieto veci? Je to vôbec možné? "
Nemyslite si, že musíte urobiť všetko. Namiesto toho sa zamerajte na niekoľko vecí a urobte ich dobre. Všetko to začína investíciou do seba. Počúvajte podcasty, čítajte knihy a vezmite milionárov na obed (áno, kupujete).
Môžete začať tým, že si predplatíte vynikajúci podcast od Lewisa Howesa: Podcast Školy veľkosti. Tam budete vybavení na to, aby ste inak mysleli na seba a svoje bohatstvo. To je fantastické.
Keď si zvyknete hľadať spôsoby, ako sa zlepšiť, nájdete aj nové potenciálne spôsoby, ako budovať bohatstvo rýchlejšie než kedykoľvek predtým. Každý to robí inak a nikto to nebude robiť rovnako ako vy.
Si jedinečný a nájdeš cestu. Dajte si šancu! Som veľmi rád, že som si dal šancu uspieť. Budete tiež.
Tento príspevok sa pôvodne objavil na Forbes.com.