Vaša kreditná správa môže byť súčasťou vášho života, na ktorú len málokedy myslíte, ale jej ignorovanie by vás mohlo na konci uhryznúť. Je to preto, že informácie o vašej úverovej správe môžu ovplyvniť vaše financie nespočetnými spôsobmi, v dlhodobom horizonte vám ušetria peniaze alebo vás budú stáť peniaze. Je načase tomu venovať pozornosť.
Verte či neverte, ale máte tri hlavné úverové správy od troch agentúr pre vykazovanie úverov - Experian, Equifax a TransUnion. Každý prehľad obsahuje množstvo informácií od podrobností o všetkých vašich pôžičkách a zostatkoch na kreditných kartách až po vaša história platieb, záložné práva voči vám a osobné informácie, ako je vaša adresa a miesto zamestnanie. Informácie o každej z vašich úverových správ sa používajú na zostavenie vášho kreditného skóre, ktoré je trojciferným prejavom vášho celkového stavu kreditu.
Kde dobrý alebo vynikajúci úver vám môže pomôcť kvalifikovať sa na pôžičky s najlepšími sadzbami a podmienkami, zlý úver môže znamenať úplné odmietnutie alebo musieť zaplatiť vyšší úrok a vyššie poplatky. A preto sú informácie o vašej úverovej správe také dôležité. Správne a pozitívne informácie o vašich správach absolútne udržia vaše kreditné skóre v najlepšej možnej forme, čo prináša viac finančných výhod, ako si mnoho ľudí uvedomuje.
Ak je vašim cieľom zlepšenie kreditu alebo jeho udržanie v dobrom alebo vynikajúcom rozsahu, mali by ste svoje úverové správy pravidelne kontrolovať. Aké úverové správy by ste si však mali každý rok skontrolovať? A ako sa k nim cenovo dostanete?
Aj keď odporúčame AnnualCreditReport.com pre spotrebiteľov, ktorí chcú každý rok bezplatne vidieť svoje úverové správy zo všetkých troch úverových kancelárií, porovnali sme a porovnali nižšie uvedené najlepšie úverové správy a webové stránky s úverovými správami, aby sme vám pomohli rozhodnúť sa.
Najdôležitejšie faktory, ktoré je potrebné zvážiť
- Zvážte bezplatné a platené možnosti. Keď porovnáte najlepšie dostupné webové stránky s úverovými správami, väčšina z nich vám umožní bezplatne vidieť svoju úverovú správu a dokonca aj svoje skóre. Niektoré však ponúkajú platené možnosti, ktoré zahŕňajú nepretržité služby monitorovania kreditu a ochrany pred krádežou identity. Aj keď bezplatné možnosti rozhodne stoja za zváženie, možno by ste mali zvážiť platbu za priebežné monitorovanie kreditu od spoločnosti tretej strany.
- Nezabudnite svoje správy často kontrolovať. Pravidelná kontrola vašich úverových správ je najlepší spôsob, ako si všimnúť podvodné alebo nesprávne informácie a tiež známky krádeže identity. Ak svoje správy kontrolujete iba raz za rok, zásadným spôsobom sa vystavujete riziku podvodu.
- Ak je to možné, zaregistrujte sa na odber aktualizácií kreditu. Niektoré webové stránky s kreditnými správami ponúkajú bezplatné aktualizácie kreditného skóre a priebežné správy o pokroku. Tieto služby vám môžu pomôcť udržať si v priebehu času prehľad o vašom kreditnom skóre vrátane akýchkoľvek negatívnych trendov.
Najlepšie kreditné správy za rok 2021
Najlepšie webové stránky s kreditnými správami vám umožňujú zobraziť všetky dôležité podrobnosti, ktoré vám pomôžu určiť vaše kreditné skóre a celkový stav kreditu.
- Najlepšie na kontrolu úverových správ na jednom mieste
- Najlepšie na kontrolu vašej úverovej správy Experian
- Najlepšie na spochybnenie nepresností
- Najlepšie na kontrolu vašej kreditnej správy o TransUnion
- Najlepšie na bezplatné sledovanie kreditu
- Najlepšie na bezplatné sledovanie kreditu od spoločnosti American Express
- Najlepšie na sledovanie plateného kreditu
- Najlepšie na prípravu na kúpu domu
Recenzie na najlepšie webové stránky o úverovej správe
Najlepšie webové stránky s kreditnými správami vám poskytnú podrobný prehľad o vašich úverových správach a všetkých podrobnostiach, spravidla zadarmo. Niektoré webové stránky v našom zozname však ponúkajú aj platené služby, ktoré vám môžu pomôcť sledovať váš kredit a zabrániť krádeži identity v priebehu času. Nasleduje prehľad všetkých najdôležitejších funkcií jednotlivých služieb, čo môžete očakávať a nevýhody jednotlivých služieb, o ktorých by ste mali vedieť.
Annualcreditreport.com
AnnualCreditReport.com je jedinou webovou stránkou autorizovanou federálnymi zákonmi, ktorá vám umožní bezplatne si pozrieť každú z vašich úverových správ raz za rok. To znamená, že môžete použiť túto webovú stránku na zobrazenie správ Experian, Equifax a TransUnion každých 12 mesiacov. Tiež nemusíte kontrolovať všetky svoje prehľady súčasne. Namiesto toho ich môžete striedať a kontrolovať rôzne správy každé 3-4 mesiace počas celého roka.
Prečo bol náš zoznam zaradený: Tento web vám umožní bezplatne si prezrieť všetky tri svoje úverové správy raz za rok a neexistuje žiadny háčik.
Kde sa skráti: AnnualCreditReport.com vám umožní bezplatne vidieť každú správu každých 12 mesiacov, čo nemusí stačiť na to, aby sa zabránilo krádeži identity. Upozorňujeme, že tento web vám nedovolí vidieť vaše kreditné skóre, iba informácie vo vašich prehľadoch.
Odborník
Odborník vám umožní bezplatne vidieť každých 30 dní bezplatnú kópiu vašej kreditnej správy Experian a dokonca sa môžete zaregistrovať na odber upozornení účtu, ktoré vás upozornia na zmeny vo vašej správe Experian. S touto bezplatnou službou získate aj správu o tmavom webovom serveri a pomocou webovej stránky Experian môžete spochybniť všetky nesprávne alebo podvodné informácie, ktoré nájdete. Ak sa okrem kontroly svojich prehľadov prikláňate k monitorovaniu platených kreditov, Experian ponúka aj platenú službu za 19,99 dolárov mesačne. Akonáhle sa zaregistrujete, získate kreditné skóre a správy zo všetkých troch kancelárií, riešenie podvodov a až 1 milión dolárov poistenie proti krádeži identity, monitorovanie krádeže identity, sledovanie na tmavom webe a viac. K platenej službe patrí aj 30-dňová bezplatná skúšobná verzia.
Prečo bol náš zoznam zaradený: Môžete získať prístup k svojej úverovej správe Experian a zaregistrovať sa na bezplatné upozornenia.
Kde sa skráti: Upozorňujeme, že za prístup k správam od iných agentúr pre vykazovanie úverov, TransUnion a Equifax, budete musieť zaplatiť za priebežné služby monitorovania kreditu.
FreeCreditReport.com
FreeCreditReport.com je ďalšia online spoločnosť, ktorá vám umožní bezplatný prístup k vašej kreditnej správe Experian. Na registráciu bezplatného účtu nepotrebujete kreditnú kartu a o svojom prehľade môžete dostávať aktuálne informácie každých 30 dní po prihlásení. FreeCreditReport.com vám dokonca umožňuje bezplatne podať námietku proti nepresnostiam vo vašej správe, čo vám môže pomôcť zabrániť krádeži identity v jeho stopách a zabrániť poškodeniu vášho kreditného skóre.
Prečo bol náš zoznam zaradený: Tento web ponúka bezplatný prístup k vašej úverovej správe od spoločnosti Experian a funguje v spolupráci s agentúrou.
Kde sa skráti: FreeCreditReport.com neponúka prístup k úverovým správam od spoločností TransUnion alebo Equifax, takže ich budete musieť skontrolovať inde.
TransUnion
TransUnion propaguje „bezplatný“ pohľad na vašu kreditnú správu a skóre TransUnion, ale tieto výhody získate zadarmo iba vtedy, ak sa zaregistrujete k ich službe sledovania plateného kreditu, ktorá stojí 24,99 dolárov mesačne. S ich platenou službou budete tiež dostávať správy a aktualizácie od všetkých troch agentúr pre vykazovanie úverov, e -mailové upozornenia, ktoré vás upozornia na zmeny vaše správy alebo kreditné skóre, možnosť uzamknúť a odomknúť vaše úverové správy TransUnion a Equifax, až 1 milión dolárov poistenie proti krádeži identity a viac.
Prečo bol náš zoznam zaradený: TransUnion vám umožňuje prístup k vašej kreditnej správe TransUnion priamo zo zdroja a môžete sa v tomto procese zaregistrovať na sledovanie plateného kreditu.
Kde sa skráti: Niektoré služby monitorovania plateného kreditu ponúkajú každý mesiac komplexnejší zoznam zahrnutých výhod za nižšiu prémiu, preto si porovnajte spoločnosti v tejto oblasti a skôr, ako sa zaregistrujete.
Kreditný sezam
Kreditný sezam ponúka bezplatné členstvo, ktoré zahŕňa prístup k vášmu kreditnému skóre TransUnion, základné monitorovanie kreditu a nástroje, ktoré vám môžu pomôcť časom zvýšiť vaše kreditné skóre. Môžete sa tiež prihlásiť na odber prispôsobených upozornení, ktoré vás informujú o tom, či dôjde k zmene vášho skóre, či už je to dobré alebo zlé. Bezplatné členstvo Credit Sesame dokonca ponúka poistenie proti krádeži identity vo výške 50 000 dolárov. Ak chcete platiť mesačný poplatok, môžete tiež zaplatiť za prémiové členstvo, ktoré zahŕňa neobmedzené denné aktualizácie kreditného skóre, ktoré je možné stiahnuť mesačná úverová správa, monitorovanie čísla sociálneho zabezpečenia, poistenie proti krádeži identity 1 milión dolárov, živé riešenie sporov a ďalšie za 19,95 dolára za mesiac. Credit Sesame ponúka aj dva plány monitorovania kreditu nižšej úrovne za 9,95 dolárov mesačne a 15,95 dolárov mesačne.
Prečo bol náš zoznam zaradený: Credit Sesame vám umožní bezplatne sa pozrieť na vaše kreditné skóre TransUnion každý mesiac a tiež sa môžete prihlásiť na odber upozornení, ktoré vám pomôžu sledovať kreditné skóre v priebehu času.
Kde sa skráti: Bezplatné členstvo v Credit Sesame vám v skutočnosti neumožňuje vidieť podrobnosti o vašich úverových správach, iba vaše skóre.
Sprievodca MyCredit
Sprievodca MyCredit je bezplatná služba ponúkaná spoločnosťou American Express, aj keď na registráciu nemusíte byť zákazníkom American Express. Tento bezplatný účet je dodávaný s bezplatným VantageScore® 3.0 od TransUnion a bezplatným prezeraním vašej kreditnej správy TransUnion. Môžete sa tiež prihlásiť na odber upozornení, ktoré vás informujú, keď nastanú zmeny vo vašej správe TransUnion, napríklad o otvorení nového účtu alebo o aktualizácii adries.
Prečo bol náš zoznam zaradený: Táto služba je úplne bezplatná a na otvorenie účtu nemusíte byť zákazníkom American Express.
Kde sa skráti: Sprievodca MyCredit vám umožňuje prístup iba k vašej kreditnej správe TransUnion a VantageScore® 3.0 od spoločnosti TransUnion, čo znamená, že svoje kreditné správy Equifax a Experian budete musieť skontrolovať niekde inde.
MyFICO
MyFICO.com neponúka bezplatné kreditné skóre ani bezplatný pohľad na vašu úverovú správu, ale ponúka tri úrovne monitorovania plateného kreditu, ktoré tieto funkcie obsahujú. Základný plán monitorovania kreditu sa zameriava iba na vašu správu Experian za 19,95 dolárov mesačne, ale môžete získať pokrytie tromi kanceláriami s pokročilým alebo popredným plánom za 29,95 dolárov mesačne alebo 39,95 dolárov mesačne, resp. Stredný plán MyFICO.com môže byť najlepšou ponukou za 29,95 dolárov mesačne na základe toho, čo dostanete na oplátku. S touto platenou službou budete každé tri mesiace dostávať správy zo všetkých troch úverových agentúr, kreditné skóre a monitorovanie správ, poistenie proti krádeži identity, obnova identity, monitorovanie identity a 1 milión dolárov viac.Prečo bol náš zoznam zaradený: MyFICO.com ponúka komplexné služby monitorovania krádeže kreditu a krádeže identity, ktoré vám tiež umožnia priebežne monitorovať vaše úverové správy.
Kde sa skráti: Stránka MyFICO.com neponúka bezplatný pohľad na žiadnu z vašich úverových správ. Tiež si všimnite, že ich najdostupnejší plán monitorovania kreditu obsahuje iba vašu úverovú správu Experian.
RocketHQ
RocketHQ je bezplatná služba sponzorovaná raketovými hypotékami a pôžičkami Quicken, čo znamená, že jej hlavným cieľom je pomôcť spotrebiteľom zlepšiť ich úverové skóre, aby si mohli kúpiť dom. Akonáhle si zaregistrujete bezplatný účet, budete mať prístup k svojej kreditnej správe TransUnion a VantageScore® 3.0 od TransUnion. Získate tiež prístup k bezplatným nástrojom a finančnému vzdelávaniu, ktoré vám môžu pomôcť vybudovať si pozitívnu úverovú históriu, ktorá trvá.
Prečo bol náš zoznam zaradený: RocketHQ poskytuje úplne bezplatný pohľad na vašu kreditnú správu TransUnion a VantageScore® 3.0 od TransUnion a nevyžaduje sa žiadny záväzok.
Kde sa skráti: Svoje úverové správy Experian a Equifax budete musieť skontrolovať pomocou inej služby.
Čo potrebujete vedieť o úverových správach
- Kontrola vašich úverových správ je najlepší spôsob, ako včas odhaliť známky podvodu, vrátane známok krádeže identity. Podľa a Správa za rok 2019 od Javelin Strategy and ResearchV roku 2018 bolo obeťami krádeže identity viac ako 14,4 milióna spotrebiteľov. V tom istom roku tiež obetiam hrozili hotové náklady súvisiace s týmto druhom podvodov vo výške 1,7 miliardy dolárov.
- Proti nesprávnym informáciám môžete podať námietku a odstrániť ich zo svojich prehľadov. Ak v niektorej zo svojich úverových správ nájdete nesprávne alebo podvodné informácie, je celkom ľahké namietať proti týmto nesprávnym informáciám a odstrániť ich. Táto príručka vám môže pomôcť podať námietku proti všetkým chybám, ktoré nájdete, čo pomôže udržať vaše skóre v lepšom stave v priebehu času.
- Monitorovanie plateného kreditu môže za vás prevziať časť gruntov. Ak si nechcete pamätať na kontrolu všetkých svojich úverových správ počas celého roka, môžete sa tiež vrhnúť na monitorovanie platených úverov. Spoločnosti, ktoré ponúkajú túto službu, bývajú cenovo dostupné a mnohé okrem priebežného monitorovania a podpory ponúkajú poistenie proti krádeži identity až do výšky 1 milióna dolárov.
- Počas celého roka môžete tiež využiť niekoľko bezplatných služieb správy o kredite. Ak nechcete platiť za monitorovanie kreditu, zvážte aj registráciu na niekoľko bezplatných služieb, aby ste sa uistili, že ste krytí. Potom môžete napríklad skontrolovať všetky tri svoje úverové správy raz za rok pomocou servera AnnualCreditReport.com spojte niekoľko ďalších bezplatných služieb a kontrolujte prerušovane každú z vašich zostáv po zvyšok zostavy rok.
Ako si vyberáme najlepšie úverové správy
Mnoho webových stránok sľubuje, že vám umožní bezplatne vidieť vaše úverové správy, ale niektoré prichádzajú s jemným písmom a „gotchas“, ktorým sa väčšina ľudí chce vyhnúť. Niektoré spoločnosti v tejto oblasti napríklad používajú vaše informácie, aby vám mohli výrazne predať kreditné karty a ďalšie finančné produkty. Iní môžu bezplatne preskúmať vaše kreditné skóre, ale pokúsia sa vás predať podľa drahého plánu monitorovania kreditu, akonáhle budú mať vaše informácie. Preto sme si našli čas na porovnanie každej z webových stránok s úverovými správami, aby sme zistili, čo ponúkajú a čo môžu spotrebitelia očakávať. Tu sú hlavné kritériá, ktoré sme zvažovali pri zostavovaní tohto zoznamu najlepších webov s úverovými správami na rok 2021.
K dispozícii sú bezplatné možnosti
Zatiaľ čo niektoré spoločnosti, ktoré urobili náš rebríček, ponúkajú iba správy o kredite, ak platíte za monitorovanie kreditu, rozhodne sme uprednostnili webové stránky, ktoré ponúkajú nejaký druh bezplatného členstva. A skutočne preto sa AnnualCreditReport.com dostal na vrchol nášho rebríčka. Tento web vám umožní bezplatne skontrolovať každú z vašich kreditných správ raz za rok, takže je to neúrekom pre každého, dokonca aj pre tých, ktorí každoročne platia za monitorovanie kreditu.
Zahrnuté služby
Pozreli sme sa tiež na to, aby sme zistili, na ktoré ďalšie výhody sa môžu spotrebitelia vzťahovať prostredníctvom bezplatného členstva v prehľadoch úverov alebo platených programov. Uprednostnili sme bezplatné služby správy o kredite, ktoré ponúkajú ďalšie výhody, ako sú aktualizácie kreditného skóre, e -maily alebo textové upozornenia, a nástroje, ktoré vám môžu pomôcť zlepšiť si skóre v priebehu času.
Reputácia a príslušnosť
Tiež sme zaistili, aby sme zahrnuli iba úverové správy od renomovaných spoločností alebo od samotných agentúr pre vykazovanie úverov. Existuje množstvo webových stránok tretích strán, ktoré každý rok ponúkajú bezplatnú úverovú správu, ale mnohé z nich predávajú vaše informácie inzerentom alebo vás samy bombardujú reklamami. Starostlivo sme preverili spoločnosti, aby sme zaistili, že vaše informácie budú v bezpečí a budú použité iba na účely vyžiadania s vašim súhlasom.
Zhrnutie: Najlepšie úverové správy z roku 2021
| Spoločnosť | Najlepšie pre… |
| AnnualCreditReport.com | Kontrola úverových správ na jednom mieste |
| Odborník | Prebieha kontrola vašej kreditnej správy Experian |
| FreeCreditReport.com | Sporné nepresnosti |
| TransUnion | Prebieha kontrola vašej kreditnej správy TransUnion |
| Kreditný sezam | Bezplatné sledovanie kreditu |
| Sprievodca MyCredit | Bezplatné monitorovanie kreditu od spoločnosti American Express |
| MyFICO | Monitorovanie plateného kreditu |
| RocketHQ | Príprava na kúpu domu |