PĽudia, ktorí ma poznajú, vedia, že nie som veľmi násilnícky.
Nikdy v živote som nebol v prvom zápase, len málokedy kričím (okrem prípadov, keď by St. Louis Cardinals odpálili štyri behy) olovo v spodnej časti deviateho) a pri konfrontácii v televízii si zakryjem tvár vankúšom (smejte sa... moja žena robí).
Stručne povedané, môj typ osobnosti je ten, ktorý sa neustále usmieva a dá sa ľahko označiť ako „Joe Cool“.
Ale ako každý človek, existujú určité udalosti, ktoré ma poriadne nabudia.
Jedna z najväčších vecí, ktoré ma naštartujú?
Finanční poradcovia, ktorí klamú, kradnú a podvádzajú.
Toto sú ľudia v mojom odvetví, ktorí robia finančnému plánovaniu zlé meno (Madoff niekto?), a bohužiaľ sú všade.
Podnikám viac ako 12 rokov a mal som nespočetné množstvo zábehov s týmito druhmi poradcovia a napriek svojej bezstarostnej osobnosti by som nechcel nič iné, ako ich udrieť do tvár, vážne.
Podelím sa o niekoľko hororových príbehov finančného poradcu, o ktoré sa so mnou podelili iní klienti, o získané ponaučenia a uvidíme, či by ste aj vy chceli vytiahnuť Rockyho Balboa na tvár.
Zrieknutie sa zodpovednosti: Pri písaní tohto príspevku neboli v skutočnosti poškodení žiadni finanční poradcovia.
1. Poradca „12%“
Pred niekoľkými rokmi som súťažil o podnikanie klienta. Bol som jedným z dvoch ďalších poradcov, s ktorými sa uskutočnili pohovory, a povedal som svoje tradičné poznámky. Ukázalo sa, že jeden z chalanov, proti ktorým som stál, zaručil potenciálnemu klientovi, že dokáže na burze zarobiť 12%.
Teraz majte na pamäti, že to nebolo skôr ako v roku 2008, a keby aj bolo, nevadí. Poradca používal základné investičné fondy a stále mal drzosť tvrdiť svojmu klientovi, že áno mohol vyčistil by ho a garantovaná 12% návratnosť.
Bol som v šoku.
Našťastie potenciálny klient videl priamo cez dym a zrkadlá a nevybral si ho, ale vybral si mňa.
Poučenie: Ak ste niekedy narazili na akýkoľvek typ poradcu, ktorý vám zaručuje akúkoľvek návratnosť a necituje vám fixnú anuitu, CD alebo nejaký typ poisteného dlhopisu - nepodľahnite mu. Je príliš dobré, aby to bola pravda. Vyrazte rýchlo z ich kancelárie.
2. Poradca „Odovzdanie poplatku za odovzdanie je voliteľné“
Raz mi prišiel niekto, kto bol veľmi nespokojný so svojim súčasným finančným poradcom. Stratili viac peňazí, ako by chceli, a skutočne nechápali, čo majú. Keď som mal možnosť pozrieť sa na ich portfólio investičných fondov, všimol som si, že všetko, čo mali, boli investičné fondy B-Share.
Pre tých z vás, ktorí nevedia, B-akcie dnes väčšinou neexistujú. Aj keď si nemôžem byť istý prečo, mám tušenie, že už nie sú okolo, pretože zneužívalo príliš veľa poradcov. Ak by ich ešte dokázali predať, poradca by mohol urobiť peknú províziu a klient by sa to nikdy nedozvedel.
Teraz to nie je tak zlé kvôli provízii za B-Share, je to fakt, že väčšina z nich mala šesť až sedemročné obdobie odovzdania. To znamená, že ak si kúpite fond, budete ho musieť držať najmenej šesť alebo sedem rokov, kým ho budete môcť bez sankcií zlikvidovať.
Klientka v mojej kancelárii netušila, čo je to B-Share, a hlavne netušila, že je s ňou spojený poplatok za vydanie. Takže je tu - zaseknutá v investíciách, ktoré pre ňu stratili viac peňazí, ako chcela, a nemôže urobte s tým čokoľvek, pretože keby to predala, musela by navrch zaplatiť poplatok za vzdanie sa straty. Hovorte o facke.
Poučenie: Prečítajte si všetky drobným písmom a ubezpečte sa, že rozumiete, ak je k vášmu investičnému produktu priradený poplatok za vydanie.
3. Poradca „Hovoriť pravdu je voliteľné“
Inokedy som mal klienta, ktorý odišiel do dôchodku, a my sme práve prevracali jeho 401 (k) a dôchodok. V našich rozhovoroch som sa dozvedel, že si pred niekoľkými rokmi kúpil vo svojej miestnej banke fixný dôchodok. Keďže chceli konsolidovať všetky svoje investície, boli viac ako pohodlné prevádzať všetko na mňa - ale vedel som, že práve vybrali pár fixnej anuity roky predtým.
Prikláňal som sa k tomu, že je s tým pravdepodobne spojený nejaký druh poplatku za vzdanie sa. Informoval som o tom klienta a oni mali dojem, že neexistuje poplatok za vzdanie sa a že si môžu vziať svoje peniaze; istiny a záujmu a kedykoľvek odísť.
Pýtate sa, prečo tomu verili? Pretože to im poradca povedal. Poradca im povedal, že môžu investíciu vziať, kedykoľvek vziať svoj zaručený úrok a so všetkým odísť bez pokuty.
Teraz, keď som to počul, tak ako som im chcel veriť, vedel som, že niečo znie rybalo. Nechal som ich zavolať do banky a porozprávať sa s poradcom, aby mi objasnili, ako to vlastne funguje. Ako sa ukázalo, vôbec to tak nebolo.
Áno, mohli by odísť s riaditeľom, ale všetok úrok, ktorý nazhromaždili, prepadne a v ich prípade to bolo približne 7 000 dolárov, ktoré nechali na stole. Očividne sme sa nechystali vzdať sa veľkého množstva peňazí len kvôli konsolidácii, takže sme to nechali tak, ako to urobíme, keď uplynie obdobie kapitulácie- čo bolo o štyri roky!
Poučenie: To, že vám poradca niečo hovorí, ešte nemusí znamenať, že je to pravda. Ak niečo znie príliš dobre na to, aby to bola pravda, požiadajte o to písomne.
4. Poradca „Rád vraciam“
A nie, nehovoríme o stláčaní masla. Rozprával som sa s ďalším potenciálnym klientom, ktorý zvažoval zmenu poradcu a hoci oni žili v malom meste na Stredozápade, nejako začali obchodovať s poradcom z Nového York.
Boli s touto osobou niekoľko rokov a tušili, že všetko nie je také, ako sa zdalo. Mysleli si, že poradca pravdepodobne predáva finančné prostriedky a nakupuje ďalšie prostriedky len kvôli zárobku a provízie, a keďže som bol chlap, ktorého zvažovali zamestnať, mali záujem, aby som zobral a pozri.
Po skontrolovaní výpisov z účtu a obchodných potvrdení bolo rýchlo a ľahko zrejmé, že sa to robí. Poradca určite predával akcie A; iný typ podielových fondov, a otočiť sa a kúpiť ďalšie akcie B, niekedy to bol úplne ten istý fond. Nemalo to zmysel, okrem skutočnosti, že poradca urobil províziu za každé z týchto obchodov.
Poučenie: Ak používate poradcu vo vzťahu založenom na províziách, dávajte si pozor na príliv neobvyklých potvrdení obchodu. Ak vidíte veľa aktivít, možno by stálo za to sa na ne opýtať.
5. Poradca „Môžem použiť čokoľvek, jednoducho sa stane, že použijem podielový fond svojej vlastnej spoločnosti“
Práve som sa stretol s niekoľkými ľuďmi, ktorí sa nedávno presťahovali z východného pobrežia. Odporučili ma, pretože neboli spokojní s poradcom, s ktorým boli. Poradca pracoval pre jedného z nich tie veľké poisťovne ktoré majú tiež svoje vlastné majetkové investičné fondy.
Poradca im vždy tvrdil, že môže použiť akýkoľvek typ investícií, ktorý chce. Na tomto vyhlásení mi prišlo smiešne, že keď ste sa skutočne pozreli na držbu ich účtu, viac ako 80% všetkých ich investícií bolo do investičných fondov tejto spoločnosti; ich vlastný patentovaný výrobok.
Čo bolo ešte viac svinstva, bolo, že samotné finančné prostriedky boli hrozné. Ich výsledky boli zlé, ich poplatky boli vysoké a ich výkon sa podobal 16-ročnému hráčovi, ktorý sa pokúšal presadiť v NFL; jednoducho to neprerušilo.
Poučenie: Ak používate poradcu, ktorý pracuje pre veľkú spoločnosť, dávajte si pozor, či vždy odporúča finančné prostriedky svojej vlastnej spoločnosti.
6. Poradca „Viem, že máš 80 rokov a mal by byť na disku CD, ale dáme vám riskantnú investíciu“
Toto je typ poradcu, ktorý si zaslúži viac ako len úder; možno oko, koleno až do slabín alebo možno „ľudový lakeť“ od The Rock.
O niekoľko miest som mal klienta, ktorého matka obchodovala s iným poradcom. Dcéra mala z poradcu vtipný pocit, a tak nahovorila svoju matku, aby prešla ku mne.
Keď jej mama priniesla výpisy z účtu, neveril som, čo som videl. Opýtal som sa dcéry a matky, čo je cieľom ich investícií, a obaja súhlasili, že bezpečnosť principála je hlavným problémom. Mama mala na živobytie, ktoré musela splniť, a v nie príliš vzdialenej budúcnosti bude musieť niektoré investície splatiť.
Keď počujem, ako mi 80-ročná vdova hovorí, že sa bojí o svojho riaditeľa a potrebuje prístup k peniazom v krátkom čase, okamžite myslím na disky CD, peňažný trh alebo úspory účet.
No nie tento poradca. Nie, tento poradca vložil väčšinu svojich peňazí do rôznych preferovaných akcií a dlhodobých dlhopisov.
Jedna z preferovaných akcií mala dátum splatnosti 2040. Teraz pre tých z vás, ktorí nechápu, ako fungujú preferované akcie, podobajú sa na hybrid akcií a dlhopisov, takže môžu kolísať ako akcie a platiť úroky ako dlhopisy.
V čase, keď matka potrebovala peniaze, úrokové sadzby kolísali a za niekoľko mesiacov videla 30% pokles istiny u týchto preferovaných akcií. Keď potrebovala vyplatiť tieto investície, aby vytvorila nejakú hotovosť, znášala obrovskú stratu istiny. Iste, jej investície v tom čase vyplácali veľmi vysoké dividendy, ale to nebolo také pohodlné, keď získala taký obrovský zásah do svojich peňazí.
Poučenie: Ak si myslíte, že potrebujete krátkodobý prístup k peniazom, nenechajte sa poradcom presvedčiť, aby ste si kúpili niečo iné ako CD.
7. Poradca „Moje výrobky nemajú poplatky“
Toto je typ chlapa, ktorého nechcem udrieť do tváre, radšej by som sa s ním dobre pousmial. Raz som súťažil s iným poradcom, ktorý ako jediné investičné riešenie ponúkal fixnú anuitu. Boli to čistý poisťovací agent a zrejme to bolo všetko, čo mohol ponúknuť.
Keď si ma klient vybral ako svojho poradcu nad poisťovacím agentom, neboli prinajmenšom šťastní a boli tak sklamaní z rozhodnutia môjho klienta, že boli prinútení povedať im (blahosklonným tónom), že ich výrobky nemajú žiadne poplatky, zatiaľ čo moje áno a že (moji klienti) robia hrozné rozhodnutie.
Žiadne poplatky, čo? Áno, áno, ak si kúpite fixnú anuitu, ktorá vám zaručí 3%, získate 3%. To, že niekto použije argument, že ich výrobky nemajú žiadne poplatky, je smiešne. Za všetko sa platí; nič také ako obed zadarmo neexistuje.
Poučenie: Ak vám váš poradca povie, že za ich výrobky sa neplatia žiadne poplatky, navrhoval by som, aby ste sa najskôr chránili pred výbuchom smiechu. Potom sa láskavo odstráňte a vyrazte z ich kancelárie.
Mali ste niekedy zlú skúsenosť s finančným poradcom, ktorú ste chceli udrieť do tváre? Vylomte si boxerské rukavice a podeľte sa o to v komentároch nižšie.
UložiťUložiť