Podľa Americký úrad pre štatistiku práce, V krajine je samostatne zárobkovo činných 10 miliónov pracovníkov. Byť samostatne zárobkovo činnou osobou môže byť oslobodzujúce, ale znamená to aj to, že ste aj vlastným personálnym oddelením. Jednou z najväčších výziev, s ktorou sa stretnete, je nájsť dostupné možnosti poistenia.
U tradičného zamestnávateľa ste mali obmedzenú škálu možností zdravotného poistenia a možno ste mali prístup k tímu, ktorý vám pomôže porozumieť papierovaniu a postupu. Teraz, keď ste sami, budete sa musieť v tomto bludisku pohybovať aj sami.
Nebude to ľahké, ale môžeme pomôcť trochu zmierniť záťaž tým, že vám pomôžeme dozvedieť sa o svojich možnostiach.
| Pros | Zápory | |
| Online poistné trhy | Veľa možností na výber Môžete získať personalizovanú pomoc pri hľadaní správneho plánu | Predajcovia môžu byť zaujatí a ponúkať plán, ktorý pre vás nie je vhodný |
| Trhy so zákonom o cenovo dostupnej starostlivosti | Môžu mať nárok na subvencie za nižšie náklady Môžete zistiť, či máte nárok na Medicaid/ CHIP/ iné nízkonákladové možnosti poistenia Zaručené pokrytie základných náležitostí | Môžete sa zaregistrovať iba v určitých obdobiach roka alebo po určitých udalostiach. Náklady môžu byť vysoké, ak nemáte nárok na dotácie |
| Krátkodobé zdravotné poistenie | Nízke náklady | Nepokrýva nevyhnutné položky Nepokrýva tehotenstvo Nepokrýva už existujúce podmienky Možno nie je vo vašom štáte k dispozícii |
| Prostredníctvom manžela alebo domáceho partnera | Nízke náklady | Nie je k dispozícii pre osamelých ľudí. Za pokrytie bude možno musieť zaplatiť viac ako váš manžel/partner |
| Únia živnostníkov alebo iné asociácie | Mohlo by byť možné dosiahnuť nižšie ceny prostredníctvom skupinového plánu | Možno nebude k dispozícii toľko možností |
Zostať zdravý nikdy nebolo dôležitejšie.
Chráňte seba a svojich blízkych pomocou komplexného a dostupného plánu zdravotného poistenia. Kliknutím na svoj štát získate ďalšie informácie.
Získajte cenovú ponuku ešte dnes1. Online poistné trhy
Poisťovacie trhy (tiež známe ako „makléri“) sú ziskové spoločnosti, ktoré predávajú výmenné plány zákona o dostupnej starostlivosti (ACA) a plány, ktoré nie sú ACA. Poskytuje vám viac informácií a pomoci, ako keby ste sami prešli výmenou ACA. Používanie online trhu nie je spoplatnené; namiesto toho dostane províziu od poisťovacích spoločností, keď vám predá poistný plán.
Tento spätný náraz môže byť v priemere až 20 dolárov mesačne v závislosti od toho, kde žijete, podľa Kaiser Family Foundation. Nie je to žiadna zmena, takže vám brokeri môžu predložiť skreslené odhady. Keď pracujete s maklérom, je dôležité opýtať sa ho, či vám predkladá všetky možnosti dostupné na trhu so zákonom o cenovo dostupnej starostlivosti, a ak nie, prečo nie.
PolicyGenius
PolicyGenius je jedným z najväčších a najľahšie použiteľných online poistných trhov. Okrem zdravotného poistenia môžete získať aj ponuky na životné poistenie, poistenie majiteľa domu, poistenie auta, poistenie nájomcu, poistenie invalidity a ďalšie.
Ak sa chcete dozvedieť viac o poistných plánoch, ktoré by mohli byť pre vás to pravé, vyberte si na domovskej stránke typ poistenia, ktoré hľadáte. Potom zadajte svoje PSČ, kraj a e -mailovú adresu. Zobrazí sa zoznam plánov a dopravcov, ktoré máte k dispozícii.
eHealth
eHealth ponúka plány zdravotného poistenia od viac ako 180 spoločností. Je tiež silne zameraný na Medicare a môže vám pomôcť zistiť vaše možnosti tohto jedinečného programu zdravotného poistenia. Ak si chcete zobraziť okamžitý zoznam možností poistného plánu, vyberte typ poistenia, pre ktoré nakupujete, a zadajte PSČ.
HealthMarkets.com
Rozhovor so živým agentom vám môže pomôcť lepšie porozumieť tomu, ktorý plán je pre vás vhodný. Ak však nie ste pripravení urobiť tento krok, HealthMarkets namiesto toho ponúka krátky prieskum. Po dokončení prieskumu porovná vaše reakcie s viacerými pokrytiami plánu a vygeneruje „FitScore“ pre každý plán, ktorý je vám prispôsobený. FitScore vám môže ľahko pomôcť zistiť, ktorý poistný plán najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
2. Trh so zákonom o cenovo dostupnej starostlivosti
Zákon o cenovo dostupnej starostlivosti je najväčšou vládnou iniciatívou za posledné roky, ktorá sa snaží riešiť, ako ľudia - vrátane nezávislých pracovníkov - získajú dostupné zdravotné poistenie. ACA vytvorila centrálny trh zdravotného poistenia, ktorý v závislosti od toho prevádzkuje buď vaša štátna vláda, alebo federálna vláda kde žiješ.
Vaše možnosti na trhu ACA sú odstupňované podľa sady kovových úrovní:
| Úroveň plánu | Priemerná prémia 20201 | Poisťovňa platí… | Platíte… |
| Bronz | $331 | 60% | 40% |
| Striebro | $442 | 70% | 30% |
| Zlato | $462 | 80% | 20% |
| Platina | $501 | 90% | 10% |
Tu je dôležité poznamenať dve veci: za prvé, náklady sa veľmi líšia naprieč krajinou. Napríklad najlacnejší bronzový plán pre jednu osobu stojí v priemere 219 dolárov na Rhode Islande, ale 552 dolárov v Západnej Virgínii.
Za druhé, tieto čísla vás môžu šokovať. Ak ste napríklad štvorčlenná rodina v Západnej Virgínii, platiť 2 208 dolárov mesačne na zdravotné poistenie sa môže zdať ako opak cenovo dostupné, a to je.
Jednou z najlepších vlastností ACA je však to, že v závislosti od vášho príjmu sa môžete kvalifikovať na dotácie, ktoré pomôžu znížiť vaše skutočné náklady na dostupnú úroveň. Dostanete tiež upozornenie, ak máte nárok na Medicaid, CHIP alebo iné bezplatné alebo lacné možnosti zdravotného poistenia.
Ak sa chcete zaregistrovať do plánu ACA, budete musieť počkať do otvoreného obdobia zápisu každý rok od novembra do decembra, pokiaľ ide o plány, ktoré začínajú v novom roku. Ak máte „kvalifikovanú životnú udalosť“ (pozri nižšie), môžete sa tiež kedykoľvek zaregistrovať:
- Ak stratíte existujúce pokrytie (napr. Ak ste prišli o prácu)
- Ak máte vo svojej domácnosti zmenu (napr. Sobáš)
- Ak sa presťahujete do novej oblasti
- Ak máte veľkú zmenu príjmu, staňte sa členom kmeňa alebo sa stanete občanom USA, opustite službu AmeriCorps alebo opustite väzenie alebo väzenie
3. Krátkodobé zdravotné poistenie
Krátkodobé plány zdravotného poistenia sa líšia od plánov ACA, pretože nie sú tak prísne regulované. Vo všeobecnosti napríklad nepokrývajú preventívnu zdravotnú starostlivosť, ako sú ročné návštevy lekára, starostlivosť o tehotenstvo alebo lieky na predpis.
Dodávajú sa aj s vysokými odpočítateľnými položkami a dopravcovia stanovujú pre výplaty dolárové limity. Tento typ plánu je najvhodnejší ako dočasné opatrenie na ochranu, ak ste skutočne chorí alebo máte vážnu nehodu, keď ste medzi lepšími plánmi poistenia.
V skutočnosti sú tieto plány natoľko nevhodné pre spotrebiteľov, že sú v mnohých štátoch zakázané alebo prísne regulované. Podľa jedného sa krátkodobé plány zdravotného poistenia zvyčajne pohybujú okolo 20% nákladov na nízkoúrovňový bronzový plán Prieskum nadácie Kaiser Family Foundation. Nezabudnite však: ak potrebujete navštíviť lekára, môže vás to stáť oveľa viac, ako keby ste si kúpili kompletný plán zdravotnej starostlivosti z trhu ACA alebo z iného zdroja.
4. Prostredníctvom manžela alebo domáceho partnera
Nie každý má túto možnosť, ale ak áno, je to vo všeobecnosti najlepší spôsob, ako sa poistiť na voľnej nohe. Zamestnávatelia môžu poskytovať zdravotné poistenie za dostupné ceny pre svojich zamestnancov a často aj rodinných príslušníkov svojich zamestnancov.
Možno budete musieť zaplatiť ďalší poplatok, aby bol zahrnutý do plánu vášho manžela alebo partnera. Ale zvyčajne bude oveľa lacnejšie ako nájsť svoj vlastný plán prostredníctvom makléra alebo burzy ACA bez dotácie. Ak nie ste ženatý, ale ste v partnerstve, môžete sa informovať u zamestnávateľa svojho partnera a zistiť, čo je potrebné na kvalifikáciu „domáceho partnera“ na účely poistenia.
5. Únia alebo združenia nezávislých pracovníkov
Profesijné združenia často môžu získať podobné zľavy, aké dostávajú zamestnávatelia. The Únia živnostníkov (neoficiálna únia) napríklad ponúka možnosti zdravotného poistenia, poistenia zraku a poistenia zubov pre nezávislých pracovníkov.
Rovnako ako mnoho iných sadzieb súvisiacich s poistením, skutočné náklady na tieto plány závisia od toho, kde žijete. Freelancers Union neúčtuje členský poplatok, ale iné organizácie áno. Ak je to tak, budete musieť zvážiť náklady na členský poplatok voči prípadným úsporám, ktoré by ste mohli získať nákupom zdravotného poistenia prostredníctvom asociácie.
Nájdenie najlepšieho zdravotného poistenia pre vás
Pri nákupe plánov zdravotného poistenia ako nezávislý pracovník je potrebné zvážiť to, čo potrebujete.
Ak sa napríklad pokúšate založiť rodinu, budete sa chcieť vyhnúť krátkodobým plánom zdravotného poistenia, ktoré nepokrývajú náklady na tehotenstvo. Ak máte chronické ochorenie a potrebujete častejšie zdravotnú starostlivosť, vyberte si „lacné“ bronzové zdravie poistný plán vás môže v dlhodobom horizonte skutočne stáť viac, pretože tieto plány ponúkajú minimum pokrytie.
Nie je vždy ľahké zistiť, aké zdravotné služby budete v nasledujúcom roku potrebovať. Niektoré udalosti, ako napríklad vážna dopravná nehoda, sa nedajú naplánovať. Ak sa však zameriate na druh zdravotníckych služieb, ktoré dnes potrebujete, a porovnajte viacnásobné zdravie poistné plány od rôznych dopravcov, zistíte, že existuje mnoho možností zdravotného poistenia nezávislí pracovníci.