Refinancovanie študentských pôžičiek môže mať dobrý finančný zmysel, a to platí najmä vtedy, ak sú vaše súčasné pôžičky uviaznuté na vysokej úrokovej sadzbe. S novou pôžičkou pri nižšej APRN môžete každý mesiac ušetriť balík peňazí na úrokoch a v konečnom dôsledku splatiť študentský dlh rýchlejšie. Konsolidácia niekoľkých pôžičiek do jednej novej môže tiež zjednodušiť váš finančný život a oveľa jednoduchšie udržať krok s účtami.
College Ave a Earnest sa umiestnili na vrchole nášho zoznamu, ale keďže refinancovanie študentských pôžičiek je neuveriteľné V konkurenčnom priestore budete tiež chcieť stráviť čas porovnávaním spoločností poskytujúcich študentské pôžičky, aby ste zistili, kto ich ponúka najlepšie riešenie. Mnoho veriteľov v tomto priestore ponúka neuveriteľne nízke RPMN, flexibilné možnosti platby, stimuly pre dlžníkov a ďalšie. To znamená, že je oveľa dôležitejšie ako kedykoľvek predtým nakupovať, aby ste si našli najlepšiu študentskú pôžičku pre svoje potreby.
Čo by ste mali vedieť o refinancovaní federálnych študentských pôžičiek od súkromnej veriteľa
Veritelia v tomto zozname vám môžu pomôcť konsolidovať a refinancovať federálne študentské pôžičky aj súkromné študentské pôžičky. Pred refinancovaním federálnych pôžičiek od súkromného veriteľa je však potrebné si uvedomiť niekoľko podrobností.
Prepnutie federálnych pôžičiek na súkromné znamená vzdanie sa federálnej ochrany, ako je odklad a znášanlivosť. Vzdávate sa tiež svojej šance kvalifikovať sa na plány splácania závislé od príjmu, ako je Pay Pay You Earn (PAYE) alebo Splátky na základe príjmu (IBR). Plány splácania založené na príjmoch vám umožnia vyplatiť percento z vášho diskrečného príjmu za 20 až 25 rokov, nakoniec odpustenie zostávajúcich zostatkov pôžičiek, takže táto výhoda by sa nemala vzdať bez dôkladného premýšľania a ohľaduplnosť.
Najlepšie spoločnosti pre refinancovanie študentských pôžičiek roku 2021
Na začiatku hľadania najlepšej študentskej pôžičky pre váš životný štýl si urobte čas na porovnanie veriteľov a všetkého, čo ponúkajú svojim zákazníkom. Aj keď je dnes na trhu veľa renomovaných spoločností, ktoré ponúkajú vysokokvalitné produkty refinancovania študentských pôžičiek, existujú aj spoločnosti, od ktorých by ste sa mali pravdepodobne vyhýbať.
Aby sme vám uľahčili vyhľadávanie, našli sme si čas na porovnanie väčšiny najlepších poskytovateľov úverov v tejto oblasti z hľadiska ponúkaných úrokových sadzieb, poplatkov, výhod dlžníka a ďalších. Nasledujúce spoločnosti poskytujúce študentské pôžičky sú smotanou, takže by ste mali začať hľadať tu.
Naše najlepšie tipy:
- Splash Financial
- College Ave
- Earnest
- SoFi
- CommonBond
- LendKey
- Wells Fargo
- Úverová únia PenFed
Recenzie spoločnosti o refinancovaní študentských pôžičiek
1. Splash Financial
Splash Financial môže byť novšou spoločnosťou v oblasti refinancovania študentských pôžičiek, ale ich ponuky sú konkurencieschopné. Táto spoločnosť vám umožňuje skontrolovať vašu sadzbu online bez náročného zisťovania vašej kreditnej správy a ich variabilné sadzby v súčasnosti začínajú od 2,25% APR.
Úrokové sadzby, ktoré ponúka spoločnosť Splash Financial, vedú nielen v oblasti priemyslu, ale spoločnosť má zatiaľ 95% mieru spokojnosti zákazníkov. Ich špičková technológia vám tiež umožňuje požiadať o pôžičku a dokončiť proces pôžičky online, čo pre vás ako dlžníka znamená menej starostí a stresu.
2. College Ave
Vysoká škola Ave ponúka produkty refinancovania študentských pôžičiek, ktoré je možné prispôsobiť vašim potrebám. Ponúkajú napríklad nízke fixné a variabilné úrokové sadzby a nikdy nezaplatíte poplatok za žiadosť ani pôvodný poplatok. Môžete dokonca získať nárok na zľavu, ak si pôžičku nastavíte na automatické platby a je k dispozícii široká škála splátkových kalendárov.
College Ave tiež ponúka široký sortiment online kalkulačiek a nástrojov, ktoré vám môžu pomôcť v orientácii do akej miery by vám refinancovanie študentskej pôžičky mohlo pomôcť ušetriť a či by sa tento krok oplatil v koniec. Vzhľadom na to, že ich nízke variabilné sadzby začínajú už od 2,74% APR, je veľká šanca, že by ste mohli ušetriť peniaze refinancovaním, ak máte vynikajúci úver alebo spolurodič so skvelým úverom.
3. Earnest
Earnest je ďalší online veriteľ, ktorý väčšinu svojho úsilia zameriava na ponúkanie vysokokvalitných študentských pôžičiek. Táto spoločnosť vám umožňuje konsolidovať dlh za nižšiu úrokovú sadzbu, ako by ste mohli nájsť inde, a vy získajte možnosť vybrať si mesačnú dobu splácania a splácania, ktorá vyhovuje vášmu rozpočtu a vašim životný štýl.
Aj keď na získanie najnižších úrokových sadzieb budete potrebovať vynikajúci úver, pôžičky od Earnest prichádzajú s variabilnými ročnými percentuálnymi sadzbami od 1,81% a nízkymi fixnými sadzbami už od 3,45%. Na to, aby ste sa kvalifikovali na refinancovanie študentských pôžičiek pomocou Earnest, budete potrebovať minimálne kreditné skóre 650 a silnú históriu zamestnania a príjmu. Tiež musíte byť aktuálni vo všetkých svojich účtoch a na svoj úverový profil nemôžete mať bankrot.
4. SoFi
Nezabudnite sa tiež pozrieť na spoločnosť refinancujúcu študentské pôžičky SoFi ako budete pokračovať v hľadaní. Tento online veriteľ ponúka niektoré z najlepších produktov refinancovania študentských pôžičiek, ktoré sú dnes k dispozícii, vrátane pôžičiek bez poplatku za žiadosť, poplatku za zriadenie alebo skrytých poplatkov.
SoFi vám umožní požiadať o online pôžičku a dokončiť celý proces pôžičky a ponúka živú zákaznícku podporu 7 dní v týždni. Svoju sadzbu si môžete tiež skontrolovať online bez náročného skúmania vašej úverovej správy, vďaka čomu je jednoduchšie zistiť, koľko by ste mohli ušetriť, než sa zaviažete.
5. Commonbond
Commonbond je ďalší online študentský veriteľ, ktorý vám umožní skontrolovať vašu sadzbu online bez náročného zisťovania vašej kreditnej správy. S refinancovaním študentských pôžičiek od Commonbond môžete ľahko ušetriť tisíce dolárov na úrokoch s novou fixnou úrokovou sadzbou až 3,21%. Podmienky splácania sú ponúkané tiež na 5 až 20 rokov, takže si môžete vybrať novú mesačnú splátku a dobu splácania, ktorá vyhovuje vašim potrebám.
Môžete požiadať o svoju novú pôžičku online a všimnite si, že tieto pôžičky nie sú viazané na počiatočný poplatok ani na žiadne sankcie za predčasné splatenie. Na vašu pôžičku sa môže vzťahovať aj tolerancia, čo znamená, že v období finančných ťažkostí máte až 24 mesiacov bez platieb.
6. LendKey
LendKey ponúka súkromné študentské pôžičky a flexibilné možnosti refinancovania študentských pôžičiek, ktoré uspokoja rôzne potreby. Pôžičku môžete splatiť od 5 do 20 rokov a za pôžičky na refinancovanie sa neúčtuje žiadny pôvodný poplatok.
Online rozhranie tejto spoločnosti môžete použiť na kontrolu svojej sadzby bez náročného zisťovania vašej kreditnej správy a variabilné APR začínajú od 2,01% pre absolventov s vynikajúcim úverom. V nedávnych recenziách získali pôžičky LendKey tiež 9,3 z 10 možných hviezdičiek, čo znamená, že ich zákazníci sú väčšinou spokojní s rozhodnutím ísť do tejto spoločnosti.
7. Wells Fargo
Kým Wells Fargo je obľúbená predovšetkým pre svoje bankové produkty, hypotekárne produkty na bývanie a osobné pôžičky. Táto banka ponúka aj produkty refinancovania študentských pôžičiek. Tieto pôžičky vám umožňujú konsolidovať študentské dlhy do novej pôžičky s nízkou variabilnou alebo fixnou úrokovou sadzbou a dokonca môžete získať zľavu za zriadenie pôžičky pri automatickom splácaní.
Podmienky pôžičiek Wells Fargo sú k dispozícii kdekoľvek od 5 do 20 rokov, čo znamená, že si môžete vybrať rozvrh splátok a mesačné platby, ktoré vyhovujú vašim potrebám. Wells Fargo vám tiež umožní skontrolovať vašu cenu online bez náročného zisťovania vašej kreditnej správy.
8. Úverová únia PenFed
Úverová únia PenFed ponúka jedinečné produkty pre študentské pôžičky od spoločnosti Purefy. Môžete mať nárok na nižšiu úrokovú sadzbu, ktorá by mohla viesť k enormným úsporám úrokov čas a PenFed vám umožní vybrať si dobu splácania a mesačnú platbu, ktorá vyhovuje vášmu rozpočtu a životný štýl.
O refinancovanie študentskej pôžičky môžete požiadať sami, ale úverová únia PenFed umožňuje aj spolupodpisovateľov. Nízke fixné úrokové sadzby začínajú už od 3,48% APRN a svoju sadzbu si môžete skontrolovať online bez náročného zisťovania vašej kreditnej správy.
Na čo si dať pozor pri refinancovaní
Ak sa rozhodnete prefinancovať svoje študentské pôžičky, budete radi, že refinančný trh je robustnejší než kedykoľvek predtým. Rôzni veritelia ponúkajú šialene atraktívne možnosti pôžičky pre tých, ktorí sa môžu kvalifikovať, aj keď by ste mali vedieť, že spoločnosti poskytujúce študentské pôžičky sú zvyčajne veľmi citlivé na vaše kreditné skóre. Niektorí vám tiež nedovolia refinancovať, ak ste nedokončili vysokú školu alebo ste dokonca absolvovali „neschválenú“ školu.
Aj keď by ste si mali byť vedomí všetkých požiadaviek na oprávnenosť špecifických pre veriteľa, než sa prihlásite do akejkoľvek študentskej pôžičkovej spoločnosti, existuje mnoho ďalších faktorov, na ktoré by ste si mali dať pozor. Tu je všetko, čo by ste mali hľadať v refinančnej spoločnosti pre študentské pôžičky skôr, ako sa im rozhodnete dôverovať svojim pôžičkám.
Nízka úroková sadzba
Hlavným dôvodom, prečo pravdepodobne uvažujete o refinancovaní svojich pôžičiek, je zrejme potenciál ušetriť peniaze na úrokoch. Veritelia, ktorí ponúkajú najnižšie dostupné sadzby dnes, vám môžu potenciálne pomôcť ušetriť viac, aj keď je to tak je dôležité vziať do úvahy, že sa nemusíte kvalifikovať pre najnižšie dostupné ceny, ak nemáte vynikajúce úver.
Požiadavky na podpisovateľa
Tiež vezmite do úvahy, že väčšina veriteľov ponúkne lepšie sadzby a podmienky pôžičky, ak máte spolupodpísateľa s lepším úverom, ako máte. Platí to najmä vtedy, ak váš kredit nie je veľký, preto sa opýtajte rodinných príslušníkov, či sú ochotní podpísať vašu novú študentskú pôžičku, ak dúfate, že získate najlepšiu sadzbu. Pamätajte si, že váš spolupodpisateľ bude spoločne zodpovedať za splatenie, čo znamená, že by ste mohli rýchlo poškodiť váš vzťah, ak by ste nesplácali pôžičku a nechali by ste tašku.
Nízke alebo žiadne poplatky
Študentské pôžičky sú ako každá iná pôžička v tom, že niektoré si účtujú vyššie poplatky alebo vyššie poplatky ako ostatné. Pretože mnoho študentských pôžičiek zahŕňa poplatok za žiadosť alebo poplatok za zriadenie, budete chcieť hľadať veriteľov, ktorí tieto poplatky neúčtujú. Tiež skontrolujte skryté poplatky, ako napríklad pokuty za predčasné splatenie.
Dostupné zľavy
Niektoré spoločnosti poskytujúce študentské pôžičky vám umožňujú uplatniť zľavy, z ktorých najobľúbenejšia je zľava na používanie automatickej platby. Ak ste schopní a ochotní nastaviť automatické platby na svojej kreditnej karte, môžete ušetriť, 25% alebo, 50% zo svojej úrokovej sadzby v závislosti od veriteľa, s ktorým idete.
Možnosť kontroly sadzieb
Mnoho špičkových spoločností refinancujúcich študentské pôžičky v tomto zozname umožňuje skontrolovať vašu úrokovú sadzbu online bez náročného zisťovania vašej úverovej správy. Je to obrovská výhoda, pretože znalosť vašej sadzby vám môže pomôcť zistiť, či sa vám refinancovanie vôbec oplatí, než si nájdete čas na vyplnenie úplnej žiadosti o pôžičku.
Flexibilný plán splácania
Tiež sa uistite, že každý veriteľ, s ktorým idete, ponúka určitú flexibilitu vo vašom splátkovom pláne a vašej mesačnej platbe. Budete chcieť zaistiť, aby sa refinancovanie zhodovalo s vašimi dlhodobými finančnými cieľmi a mesačným rozpočtom, a je dôležité zvoliť si novú pôžičku s mesačnou splátkou, s ktorou môžete žiť.
Väčšina veriteľov v tomto priestore ponúka lehoty splatnosti až 20 rokov, čo znamená, že svoje platby môžete rozložiť na niekoľko desaťročí, aby ste získali mesačnú splátku, ktorá dáva zmysel vášmu príjmu. Nezabúdajte však, že počas dlhej doby splatenia pôžičky zaplatíte vyšší úrok, takže by ste mali zvážiť uprednostnenie rýchlejšieho plánu platieb.
Spodný riadok
Refinancovanie študentskej pôžičky nemusí znieť ako veľká zábava. Čas strávený zvážením všetkých vašich možností pôžičky vám však môže ľahko ušetriť tisíce dolárov. To platí najmä vtedy, ak máte veľa dlhov s vysokým úrokom. Konsolidáciou všetkých vašich študentských pôžičiek do novej s nižšou APRN by ste mohli splácanie pôžičky uľahčiť pomocou a jednorazová platba a ušetríte tonu peňazí, ktoré by sa inak dostali priamo k úrokom bez toho, aby vám pomohli splatiť vaše pôžičky.
Prvý krok procesu pôžičky je však najťažší a to je výber spoločnosti pre refinancovanie študentských pôžičiek, ktorej dôverujete. Veritelia v tomto zozname sú vysoko hodnotení, ale ponúkajú aj niektoré z najlepších úverových produktov na súčasnom trhu.
- Spolupracujte s College Ave, naším najlepším výberom, na refinancovaní študentskej pôžičky.
Začnite hľadať tu a určite skončíte so študentskou pôžičkou, s ktorou môžete žiť. Prinajmenšom budete mať lepšiu predstavu o dostupných pôžičkách a o tom, koľko by ste mohli ušetriť, ak sa neskôr rozhodnete refinancovať.