Zdá sa, že prebieha boj o náklady na celoživotné poistenie oproti nákladom na životné poistenie - či už máte 30 rokov a hľadáte poistenie, alebo dokonca aj vtedy, ak ste Má 50 rokov a potrebuje životné poistenie!
Čo je najlepšie? Celý život alebo termínovaný život na 30 rokov? Mnoho ľudí hovorí, že termín je lacný a že náklady na celoživotné poistenie nestoja za to.
Ale kto ma pravdu
Odpoveď nie je úplne jednoduchá. Jedna vec je však istá: s pribúdajúcim vekom sa pre vás životné poistenie stáva dôležitejším.
Máte viac vecí, o ktoré sa musíte postarať, keby sa vám niečo stalo. Splatenie hypotéky, úspory na vysokej škole pre deti a akýkoľvek dlh, ktorý máte, môže byť záťažou, ktorú nechcete, aby vaša rodina riešila, ak sa stane niečo nemysliteľné.
Obsah
- Význam životného poistenia
- Náklady na celé vs. Termín
- Výhody termínu vs. Celé
- Koľko stojí dlhodobé životné poistenie a celé životné poistenie?
- Trochu viac o celom živote
- Celé životné poisťovne
- Vyplatia sa náklady na celoživotné poistenie?
Životné poistenie je jedným z najdôležitejších nákupov, ktoré môžete uskutočniť z hľadiska zabezpečenia finančného zabezpečenia svojej rodiny.
Nájdenie správnej životnej poisťovne a politika môže byť dlhý a mätúci proces. Existuje nespočetné množstvo poisťovacích spoločností ako napr Banner, MetLife a Obozretný ktoré ponúkajú desiatky politík a čiastok pokrytia. Ako teda rozoznám, ktorý si kúpiť?Význam životného poistenia
Predtým, ako sa rozhodnete, ktorý plán je pre vás najvhodnejší, musí každý pochopiť, prečo potrebujete životné poistenie a nevýhody toho, že nemáte uzatvorenú zmluvu. Cieľom životného poistenia je nahradiť plat milovanej osoby a zabezpečiť rodinu, ktorá sa na tento plat spolieha. V tejto ťažkej dobe nechcete nechať svoju rodinu zaťaženú dlhmi tisíc dolárov. Životné poistenie prináša pokoj v duši s vedomím, že ak sa vám alebo vášmu manželovi niečo stane, bude o vašu rodinu postarané.
Rozprávame sa s mnohými rodinami, ktoré si kupujú životné poistenie PO tom, čo prišli o člena rodiny. Títo žiadatelia videli, aké ťažké môže byť pre niekoho zomrieť bez zavedeného poistenia.
Nečakajte, kým strata blízkeho začne nakupovať podľa vášho plánu. Nikdy nie je príliš skoro začať.
Náklady na celé vs. Termín
Do cien vašich životných poistiek vstupuje niekoľko faktorov.
Vek
Mladší žiadateľ bude mať nižšie náklady ako starší uchádzač. Priemerné sadzby životného poistenia vrátane priemerných sadzieb celoživotného poistenia sa drasticky menia podľa veku.
rod
Ženy majú dlhšiu dĺžku života, takže s tým sú priemerné náklady na životné poistenie pre ženy nižšie ako náklady pre mužov.
Zdravie
Váš celkový zdravotný stav a rodinná anamnéza bude hrať významnú úlohu v mesačných nákladoch na poistenie. Majú akékoľvek chronické choroby, choroby alebo majú v rodinnej anamnéze stavy, ako je hľadanie životné poistenie s a história cukrovky, môže spôsobiť, že sa vám zvýšia náklady na zdravotné poistenie.
Povolanie
To, čím sa živíte, môže zmeniť vaše mesačné poistné. Osoba, ktorá sedí za stolom, zaplatí nižšie poistné ako osoba s rizikovým zamestnaním.
Sídlo
Štát, v ktorom žijete, bude mať vplyv na vaše mesačné poistné. Napríklad Aljaška má oveľa vyššie ročné sadzby ako Montana.
Napíšte
Typ poistky, ktorú získate, tiež drasticky ovplyvní, koľko zaplatíte za poistné krytie. Je zrejmé, že čím viac krytia si kúpite, tým viac zaplatíte každý mesiac. Cena bude tiež závisieť od toho, či získate celoživotnú alebo termínovú politiku. Ak získate termínovú politiku, cena bude závisieť od dĺžky termínu, 10, 20, resp 30 rokov.
Výhody termínu vs. Celé
Termínované životné poistenie môže byť skvelým spôsobom, ako sa chrániť. Termínované poistenie je životné poistenie, ktoré je dobré iba na určité obdobie alebo na dobu 10, 20, 0 alebo 30 rokov. Termínované životné poistenie vám nedovolí požičať si voči zásadám ani vytvárať žiadny druh peňažnej hodnoty, na rozdiel od politík celého života.
Termínované poistenie je tiež najlacnejšia forma životného poistenia kvôli týmto dôvodom. Od životné poisťovne nemusíte za vás nič spravovať, čo znižuje sadzbu, ktorú vám môžu ponúknuť v rámci politiky.
Termínované poistenie je skvelý spôsob, ako sa chrániť v rokoch, keď budete mať veľké výdavky, ako napríklad hypotéka a deti. Keď potrebujete veľmi veľkú dávku pri úmrtí, aby ste ochránili finančnú budúcnosť svojich blízkych, pomôže vám sem uzavretá životná poistka ušetrite peniaze na trvalej politike, ale akonáhle sa skončí obdobie, budete si musieť kúpiť inú politiku, ktorá bude mať oveľa vyššiu hodnotu sadzby.
V priebehu rokov sa termínované poistenie stalo „zlatou voľbou“ pre poistenie. Získate najväčšiu sumu poistenia za najmenšiu sumu poistného.
Koľko stojí dlhodobé životné poistenie a celé životné poistenie?
Jednou z prvých otázok, ktoré si každý kladie pri hľadaní životnej poistky, je: „Koľko stojí životná poistka mesiac? " alebo „Koľko by som mal platiť za životné poistenie?“ Mnoho ľudí má obavy z toho, že za svoje životné poistenie zaplatia príliš veľa pokrytie. Priemerné životné poistenie stojí každoročne od 500 do 1 500 dolárov, čo v závislosti od typu predstavuje mesačné poistné približne od 40 do 150 dolárov.
Celoživotné poistenie je spravidla drahšie ako dlhodobé životné poistenie. Priemerné sadzby životného poistenia sú vyššie pri celoživotných poistkách, pretože majú určitý typ nahromadenia peňažnej hodnoty a tradičné poistky životného poistenia nie.
Aby ste získali presný obraz o rôznych nákladoch na poistné, spustil som cenové ponuky celoživotného poistenia muži a ženy a rôzne vekové kategórie uvedené nižšie s použitím najlacnejších možných plánov v celku vs. termínové porovnanie.
Graf porovnávacích sadzieb 30-ročného 250 000 dolárov celého životného poistenia vs. Podmienky životného poistenia
| rod | Vek | Termín života | Celý život |
|---|---|---|---|
| Muž | 25 | Banner Life 212,50 dolárov | MetLife 1987,50 dolárov |
| Muž | 30 | Banner Life 225 dolárov | MetLife 2395 dolárov |
| Muž | 35 | Banner Life 252,50 dolárov | MetLife 2842,50 dolárov |
| Muž | 40 | Banner Life 342,50 dolárov | MetLife 3440 dolárov |
| Žena | 25 | SBLI 177,50 dolárov | MetLife 1795 dolárov |
| Žena | 30 | Životnosť bannera 190,00 dolárov | MetLife 2137,50 dolárov |
| Žena | 35 | Banner Life 222,50 dolárov | MetLife 2540 dolárov |
| Žena | 40 | SBLI 277,50 dolárov | MetLife 3105 dolárov |
Aj keď má Metlife dobré ceny pre celoživotné poistenie, rozdiel môžete vidieť v typy plánov životného poistenia. Politiky celého života sú kvôli pridanej hodnote v hotovosti výrazne drahšie ako termínované politiky. Toto je jeden z hlavných faktorov v diskusii o celoživotnom poistení vs dlhodobom životnom poistení a ich rozdieloch v sadzbách.
Trochu viac o celom živote
Politika celého života je politika, ktorá trvá do veku 100 rokov. Peňažnú hodnotu vytvára aj celoživotná politika. Rovnaká peňažná hodnota je základom, na základe ktorého poisťovňa požičia majiteľovi poistky. Pôžička je zabezpečená peňažnou hodnotou. Poisťovňa nepožičia poistníkovi viac, ako je celková peňažná hodnota. Prostredníctvom poskytnutia politickej pôžičky má poistník prístup k peňažnej hodnote bez toho, aby mu vznikli dane. Táto peňažná hodnota je vynikajúcou možnosťou, ak niekedy potrebujete pôžičku z dôvodu neočakávaných núdzových situácií.
Dôvodom je, že s politickými pôžičkami sa zaobchádza ako s dlhom, ktorý nie je zdaniteľným rozdelením. Poisťovňa však účtuje úroky z dlžnej pôžičky, ale nevyžaduje platby. Nesplatená poistná pôžička však zníži celkovú disponibilnú peňažnú hodnotu a ak by k úmrtiu došlo pri nesplatenej poistnej pôžičke, pôžička by sa splatila späť prostredníctvom výnosov z úmrtnej dávky.
Poistky na celý život sú známe aj ako poistky na trvalé životné poistenie. A ako bolo uvedené vyššie, pretože tieto typové plány obsahujú nejaký druh peňažnej hodnoty a spravidla sú navrhnuté tak, aby vydržali až do vyššieho veku, sú sadzby celého životného poistenia vyššie ako termínované životné poistenie sadzby.
Celé životné poisťovne
Ako starnete, potreba trvalejšieho plánu životného poistenia sa zdá byť dôležitejšia. Trvalejšia politika vám môže pomôcť uhradiť vaše konečné výdavky po dobu platnosti termínovej politiky. Pre tých, ktorí si to môžu dovoliť, Celoživotné poistenie je to skvelý spôsob, ako sa chrániť a mať peňažné hodnoty, ktoré každoročne rastú, najmä pre mladších dospelých, ktorí si teraz môžu dovoliť vyššie poistné a využívať fixné poistné s pribúdajúcim vekom.
Zastupujeme mnoho rôznych poisťovacích spoločností, ktoré sa špecializujú, podobne ako MetLife, na znižovanie priemerných sadzieb životného poistenia na celý život plánov, preto vyplňte formulár Porovnať cenové ponuky na tejto stránke a my vám môžeme poskytnúť sadzby celoživotného poistenia podľa veku v závislosti od vášho dátumu narodenie.
Ak by ste nakupovali auto, kúpili by ste si náhodné auto, ktoré by ste našli na kraji cesty bez toho, aby ste sa naň pozerali alebo nakupovali? Dúfame, že nie!
Prečo by ste urobili to isté s celoživotným poistením? Je to investícia, ktorá vydrží VÁŠ CELÝ ŽIVOT!
Pokiaľ nemilujete sedieť na počkanie alebo sa rozprávať s poisťovacími agentmi, myšlienka zhromaždiť tieto citáty môže byť otupujúca. Budeme predpokladať, že si nemyslíte, že je to zábavné, tak sme to urobili za vás.
Vyplatia sa náklady na celoživotné poistenie?
Aj keď som si istý, že existujú situácie, v ktorých má celoživotné poistenie zmysel, pre 30-ročného človeka je to pre mňa ťažké vidieť.
Hoci je peňažná hodnota celého životného poistenia výhodná, ak sa niekedy stretnete s finančnou krízou a potrebujete pôžičku, zvýšené náklady nemusia prevážiť nad pohodlím. Peniaze, ktoré ušetríte na mesačnom poistnom, je možné investovať inými spôsobmi, ktoré majú väčší zmysel ako akumulácia peňažnej hodnoty v politike celého života.
Nakoniec sa musíte rozhodnúť, ktorá politika vám najviac vyhovuje. Pre životné poistenie neexistuje možnosť „univerzálnej veľkosti“. Zamyslite sa nad tým, čo je pre vás vo vašom veku a životnej fáze najdôležitejšie. Strávte nejaký čas zasielaním cenových ponúk od poisťovacích spoločností na celoživotné a termínované životné poistky.
Bez ohľadu na to, ktorý typ poistky si vyberiete, nemali by ste kúpu životného poistenia viac odkladať. Neriskujte, že sa vám niečo stane a rodinu necháte finančne uviaznutú. Okrem toho nezabúdajte, že každým rokom, ako starnete, sa sadzby na celoživotné a termínované životné poistenie budú stále zvyšovať. Ďalším skvelým dôvodom na vyplnenie nášho formulára Porovnanie cenových ponúk na pravej strane tejto stránky a aspoň zistenie priemerných prémií na celý život alebo na obdobie doživotia.
Práve teraz sa držím svojich termínových politík, aj keď zvažujem indexovanú politiku ako ďalšiu investičnú možnosť. Zostaňte na to pripravení, ale ak máte otázky týkajúce sa rozdielov v celoživotnom poistení a termínovanom životnom poistení, zavolajte nám.
Debata medzi pojmom život a celý život môže byť mätúca. Každý žiadateľ potrebuje inú ochranu svojich blízkych. Je ťažké poskytnúť jednoznačnú odpoveď.
Ak máte otázky týkajúce sa vašej konkrétnej situácie a rozhodujete sa, ktorý druh je pre vás vhodný, pokojne sa nás opýtajte. Našim poslaním je spojiť našich zákazníkov s dostupným pokrytím a vyzbrojiť ich potrebnými informáciami.