Aké sú dôsledky toho, že nemáte životné poistenie?

Predtým, ako som začala písať v oblasti osobných financií, strávila som takmer 8 rokov prácou po boku svojho manžela v pohrebníctve. Môj manžel Greg pracoval ako zádušník a ja som bol riaditeľom rodinných služieb. Počas svojich rokov v márnici som sa toho veľa naučil o živote a umieraní, ale je tu jedna, ktorá sa mi prilepila-dôsledky skutočného života bez životného poistenia.

Jasne si pamätám, že som hovoril s ohromenými rodinami, ktoré nemohli uveriť, že ich manžel alebo otec (alebo manželka alebo matka) nikdy nemali uzatvorené životné poistenie. Niektorí nemali dostatok peňazí na pokrytie konečných výdavkov, ako napríklad na účet za pohreb, a iní sa mi zverili, že netušili, ako zaplatia svoje účty.

To ma veľmi zarmútilo, pretože z prvej ruky viem, aké lacné môže byť životné poistenie-najmä ak ste mladí a zdraví. Koniec koncov, som 40-ročná žena a v súčasnosti mám dve zmluvné podmienky v hodnote 1 milión dolárov, čo mi vrátilo celkom 53 dolárov mesačne.

Prečo si ľudia nekupujú životné poistenie

Hlavný dôvod, prečo si spotrebitelia nekupujú toto dôležité pokrytie, je jednoduchý - sú zaneprázdnení a zabúdajú. Väčšina z nás vie, že to potrebujeme životná poistka počas našich pracovných rokov, a to platí najmä pre tých z nás, ktorí majú deti. Je však ľahké nechať život prekážať a nákup životného poistenia sa ocitne v zozname ďalších úloh, ku ktorým sa nikdy nedostaneme.

Nielen to, ale ľudia nechcú premýšľať o smrti. Konkrétne si spomínam na rodinu, ktorú som stretol v pohrebníctve a ktorá práve stratila manžela a otca, ktorý nemal ani 40 rokov. V slzách mu manželka vysvetlila, že jej už mnohokrát povedal, že si kúpi životné poistenie, ale že neznáša ani smrť. Pracovne mal životné poistenie vo výške 20 000 dolárov a vedel, že potrebuje viac, ale vo svojom voľnom čase nechcel čeliť svojej smrteľnosti. Jeho rodina za toto rozhodnutie bohužiaľ draho zaplatila.

Posledným dôvodom, prečo si ľudia nekupujú životné poistenie, sú náklady. Ide o to, že termínované pokrytie je také lacné, že si ho môže dovoliť takmer každý. Ľudia si myslia, že je to drahé, a preto sa vyhýbajú ďalším krokom. Životné poistenie je tiež len ďalším účtom, ktorý je potrebné zaplatiť, a mnohí sotva stíhajú účty, ktoré majú.

To je pravdepodobne dôvod, prečo má tak málo ľudí dostatočné pokrytie. Tu je niekoľko štatistík, ktoré by vás mali vystrašiť:

• Podľa agentúry LIMRA malo v roku 2018 životné poistenie iba asi 60 percent Američanov Štúdia barometra poistenia 2018
• Medzi tými, ktorí majú životné poistenie, 1 z 5 ľudí vie, že nemajú dosť
• Spomínaní spotrebitelia majú tendenciu predražovať životné poistenie; Obzvlášť mileniáli sa domnievajú, že životné poistenie stojí 5 -násobok skutočnej sumy za poistku

Dôsledky neexistencie životného poistenia

Na základe týchto štatistík nemá dostatok ľudí životné poistenie a tí, ktorí ich majú, nemusia mať dostatočné krytie, aby vydržali. Ale, čo to môže znamenať tvoj rodina? Tu sú hlavné nevýhody, s ktorými sa stretnete, ak si nekúpite životné poistenie teraz, kým nie je neskoro:

Váš príjem zmizne

Náhrada príjmu je jedným z najpresvedčivejších dôvodov pre uzavretie životného poistenia, a to platí najmä vtedy, ak máte deti. Nechcete, aby váš príjem náhle zmizol a vaša rodina zostala v štichu. Presne to sa však stane, keď zomriete bez životného poistenia. Vaša rodina sa zrazu pokúsi pokryť bežné účty a životné náklady bez vášho príjmu.

To je dôvod, prečo mnoho odborníkov navrhuje kúpiť aspoň 10 -násobok svojho príjmu v rámci dlhodobého životného poistenia. Vaša rodina tak bude mať dostatok peňazí, ktoré môžu použiť na nahradenie vášho príjmu, kým budú smútiť a postaviť sa na nohy.

Vaše dlhy nie 

Váš príjem môže zmiznúť, keď zomriete, ale vaše dlhy určite nie. S ohľadom na to by ste si mali kúpiť poistenie životného poistenia, ktoré pokryje hlavné dlhy, ktoré máte, napríklad hypotéku na domácnosť, pôžičky na rodinné autá a akýkoľvek dlh na kreditnej karte, ktorý máte.

Ak si nekúpite životné poistenie a zomriete skôr, ako budete potrebovať, vaša rodina sa bude snažiť pokryť všetky vaše dlhy bez vašej pomoci. Je hanebné nechať ich v tejto pozícii - najmä vtedy, keď je možné ľahko uzavrieť dlhodobé životné poistenie za cenu večere vonku za mesiac.

Vaša rodina môže potrebovať GoFundMe na zaplatenie vášho pohrebu

Počas mojich posledných rokov v pohrebníctve vznikol GoFundMe. Nemôžem vám povedať, koľko rodín prišlo plánovať svoje služby bez peňazí, aby zistili, že nie, pohrebný ústav im nedovolí vykonávať platby. Potom založia GoFundMe a budú žiadať dary od rodiny a priateľov na zaplatenie služby.

Vždy ma to mrzelo, hlavne preto, že rodiny by nemali musieť bojovať ani zbierať peniaze, aby zaplatili konečné výdavky. Vždy som si myslel, že keby mal ich blízky uzatvorenú krátkodobú životnú poistku, mohli by smútiť bez stresu.

Nenecháte odkaz

Nakoniec vám životné poistenie ponúka možnosť zanechať dedičstvo. To by mohlo znamenať ponechanie dostatku peňazí na zaplatenie školného pre vaše deti alebo dostatočne široký záber zásady, aby váš manželský partner alebo partner už nikdy nepotreboval znova pracovať, a pripravte mu cestu, aby mohol zostať doma a starať sa o vás deti. Keď máte dostatočné životné poistenie, aby bolo o vašu rodinu postarané, nikdy na to nezabudne.

Platí to aj naopak. Mnohí, ktorých blízki zomierajú bez životného poistenia, sa na partnera hnevajú a hnevajú, že ich v takej pozícii nechal. Viem to, pretože som to videl na vlastné oči a cítil som ich rozhorčenie, keď sa pokúšali prísť na to, čo robiť.

Kúpte si životné poistenie bezbolestne

Tu je vec: Nákup životného poistenia nemusí byť komplikovaný ani stresujúci. Viem to, pretože som si kúpil 1 milión dolárov na krytie životného poistenia a pretože druhá poistka, ktorú som si kúpil online, nevyžadovala ani lekársku prehliadku.

Nákup životného poistenia môže byť bezbolestný a rýchly, ak si plánujete kúpiť základné termínované krytie, a taktiež môže byť výrazne lacnejší, ako by ste si predstavovali. Tieto tipy vám môžu pomôcť dosiahnuť požadované pokrytie bez ďalších problémov a stresu.

1. Nakupujte a porovnávajte ponuky online

Najprv by ste sa mali úplne porozhliadnuť a porovnať ponuky životného poistenia online, väčšinou preto, že je to taká jednoduchá úloha. Rad online poskytovateľov životného poistenia vrátane Haven Life a Bestow uľahčuje stanovenie ceny poistky v priebehu niekoľkých minút online.

Ak chcete napríklad získať cenovú ponuku od spoločností Bestow alebo Haven Life, stačí dodať dátum narodenia, vašu výšku, hmotnosť a PSČ. Na získanie bezplatnej cenovej ponuky s ktoroukoľvek spoločnosťou nemusíte dokonca zadávať svoje kontaktné informácie ani svoj e -mail.

Môžete si tiež pozrieť nášho sprievodcu webom Najlepšie životné poisťovne v roku 2021, ktorá vám umožní čítať recenzie všetkých najlepších poskytovateľov a porovnávať ceny od viacerých poskytovateľov na jednom mieste.

Čokoľvek robíte, nechoďte do prvej životnej poisťovne, na ktorú narazíte. Uistite sa, že politiky porovnávate z hľadiska ich mesačných nákladov, rozsahu pokrytia a dĺžky ich trvania. Potom a len potom môžete vedieť, že získate najlepšiu ponuku.

2. Hrajte sa s čiastkami pokrytia

Musíte mať tiež všeobecnú predstavu o tom, aké pokrytie chcete a potrebujete. Spomenuli sme, že väčšina expertov navrhuje kúpiť si aspoň 10 -násobok svojho príjmu v rámci životného poistenia, ale môže byť rozumné kúpiť si viac termínové pokrytie než potrebujete. Koniec koncov, neexistuje nič také, ako by bolo príliš veľa životného poistenia, ale určite nemôžete mať dosť.

Budete sa tiež musieť rozhodnúť, ako dlho budú vaše pravidlá trvať. Väčšina termínovaných životných poistiek trvá 10, 15, 20 alebo 30 rokov, čo vám umožní prispôsobiť si poistku svojim potrebám.

Ak ste mladí a máte malé deti, možno budete chcieť 30-ročnú politiku, ktorá zabezpečí náhradu príjmu počas celého pracovného života. Ak máte 40 rokov a plánujete odísť do dôchodku v 55 rokoch, na druhej strane sa môžete cítiť pohodlne s politikou, ktorá trvá 15 alebo 20 rokov. Neexistuje žiadna „správna“ alebo „nesprávna“ odpoveď, ale tieto faktory by ste mali zvážiť.

3. Hľadaj poskytovateľov, ktorí nevyžadujú lekársku prehliadku

Podľa štúdie LIMRA o poistnom barometri z roku 2018 polovica všetkých spotrebiteľov tvrdí, že „je väčšia pravdepodobnosť, že si kúpia životné poistenie, ak ich cena bude stanovená bez fyzického vyšetrenia“. A môžete im to vyčítať? Lekárske vyšetrenia vyžadujú odber krvi a vy si musíte vo svojom rozvrhu vyhradiť čas na naštartovanie. Je ľahké odložiť a nikdy si nekúpiť politiku, keď je potrebná lekárska prehliadka.

Našťastie mnoho poskytovateľov životného poistenia nevyžaduje lekársku prehliadku. Namiesto toho sa spoliehajú na algoritmy, aby určili, kto je najväčším rizikom a kto si môže kúpiť pokrytie, ktoré začína hneď. Pochádzala z druhej politiky, ktorú som si kúpil pre seba Haven Life, a nevyžadovalo si to lekársku prehliadku.

Mal som niečo po 30 -tke, keď som si kúpil tieto zásady za 750 000 dolárov a platím len asi 27 dolárov mesačne. Požiadal som o tieto pravidlá online a nasledujúci deň som mal pokrytie, a to všetko bez toho, aby som videl zdravotnú sestru alebo som stál tvárou v tvár obávanému vpichu ihly.

Spodný riadok

Keďže ste si našli čas na prečítanie tohto článku, pravdepodobne ste na prahu kúpy životného poistenia. Už viete, že to potrebujete, tak nenechajte ďalší deň nakupovať bez krytia. Možno si nemyslíte, že sa vám budúci týždeň alebo niekoľko mesiacov môže niečo stať, ale život nie vždy ide podľa plánu. Ak nemáte šťastie, vaša predčasná smrť nemusí byť výnimkou.

Nájdite si čas a cenová ponuka na životné poistenie“a nikdy sa nebudete musieť čudovať, čo by vaša rodina urobila, keby ste zomreli. Životné poistenie vám umožní pokračovať v ich zabezpečení aj potom, čo opustíte túto Zem, a nie je nič premyslenejšie a láskyplnejšie.