Toto je ďalší príspevok od hosťa JoeTaxpayer. Jedná sa o dvojdielnu sériu diskutujúcu o plánovaní nehnuteľností.
Ja idem umrieť. Nie, nemám smrteľnú chorobu, zomriem, pretože som človek a umieranie je súčasťou života. Nezomriem skôr na to, že mám vôľu, v skutočnosti s vôľou budem v noci lepšie spať, pretože viem, že moje záležitosti sú v poriadku.
Najprv urobme krok späť, možno si hovoríte „Nepotrebujem závet, nevlastním dom, nemám veľa z majetku. " Ak máte vôbec nejaký majetok a chceli by ste nasmerovať, kto dostane vaše veci po vašej smrti, potrebuješ závet. Keď si pridáte do života, manželský partner, dieťa, dom, závet je povinný. Je to dokument, ktorý sa najčastejšie používa na splnenie vašich prianí po vašom odchode. Tam je vyjadrená vaša túžba po opatrovníctve vašich detí (všimnite si, technicky to súd schváli, ale je dôležité, aby sa vaša nominácia na toto dôležité rozhodnutie objavila vo vašej vôli.) Ak nemáte vôľu, keď zomriete, bude s názvom „čreva. ” Súd určí správcu a dedičský poriadok sa bude riadiť pravidlami vášho štátu. Spôsob, akým chcete rozdeliť svoj majetok, nemusí zodpovedať štátnym pravidlám. Sú tiež situácie, keď by ste chceli, aby príjemca v deň, keď dovŕši 18 rokov, nedostal paušálne dedičstvo, pretože pravdepodobne nie sú pripravení na tento druh neočakávaných udalostí.
Kde je vôľa ...
Závet môže zahŕňať akékoľvek alebo všetky plánovania majetku, ale nemôže pokrývať všetko. Niektoré účty majú svoje vlastné ustanovenia pre príjemcov; toto sa označuje ako „určený príjemca. ” Medzi tieto účty patria IRA, 401 (k), dôchodkové plány a anuity. Proces pre každý je podobný; pri vytváraní účtu vyplníte formulár príjemcu, v ktorom uvediete príjemcov účtu. Tieto formuláre vám umožňujú uviesť zoznam primárnych a sekundárnych príjemcov a zahrnúť viac ľudí pre každú úroveň. napr. môžete uviesť svojho manžela / manželku ako 100% primárneho príjemcu a každé z dvoch detí ako 50% rozdelené ako sekundárne. Chcel by som zdôrazniť, že títo príjemcovia majú prednosť pred všetkým, čo je uvedené vo vašej vôli.
To určite skontrolujte všetkých svojich príjemcov na svojich účtoch najmenej raz za rok, pretože existujú niektoré závažné chyby, ktoré vám pomôžu vyhnúť sa. Možno keď ste začali pracovať, boli ste stále ženatý so svojou prvou manželkou. V tom čase váš dôchodok a/alebo 401 (k) mal malú až žiadnu hodnotu, a preto nebol súčasťou žiadneho vyrovnania. Teraz, o niekoľko rokov neskôr, sa musíte uistiť, že vaša súčasná manželka je uvedená ako príjemca. To isté platí pre všetky deti, ktoré ste mali od otvorenia týchto účtov, alebo odstránenie všetkých uvedených príjemcov, ktorí postúpili ďalej. V prípade týchto účtov je príjemcovi povolené prevziať výbery počas ich priemernej dĺžky života. Táto možnosť sa stratí, ak nie sú určeným príjemcom na účte.
Poznámka redaktora: Nemôžem to dostatočne zdôrazniť. Stretol som sa s niekoľkými prípadmi, keď príjemcovia poistných politík a/alebo dôchodkových plánov (IRA, 401 tis., Atď.) Neboli preverení pred predčasným prechodom. Jednoduchá kontrola by zabránila prípadným nehodám.
Závet musí mať prideleného exekútora, niekoho, komu dôverujete, že má znalosti a schopnosti na výkon svojich povinností, medzi ktoré patrí:
- Spravujte panstvo
- Zaplatiť všetky zostávajúce dlhy
- Zaplatiť všetky splatné dane
- Zozbierajte všetky dlhy, ktoré máte voči majetku
- Rozdajte majetok podľa podmienok závetu.
Čo je to Probate?
Ďalšou témou, o ktorej by som chcel diskutovať, je Probate. Dedičstvo je proces, ktorým váš exekútor preukáže platnosť vašej vôle a predloží súdu súhrn vášho majetku, dlhov a oprávnených osôb za to, čo zostáva. Obdobie dedičstva môže trvať niekoľko mesiacov až rok a v prípade potreby právnikov zahŕňa čas a náklady. V tomto mieste sa majetok majetku stane verejne známym. Trochu sa porozprávame o tom, ako sa vyhnúť niektorému alebo všetkým dedičským procesom.
Ďalší dokument, o ktorom by ste mali prediskutovať advokáta pripravujúceho vašu závet, je „vôľa žiť. ” Tu vyslovíte svoje želania týkajúce sa lekárskeho ošetrenia predlžujúceho život. Úprimne povedané, takto necháte odkaz svojim blízkym, či už chcete vytiahnuť zástrčku, alebo ak chcete, aby vám bola ponúknutá všetka dostupná lekárska starostlivosť. Je to veľmi osobná záležitosť, ale nemali by ste to prehliadať. Tento dokument sa označuje aj ako smernica o zdravotnej starostlivosti.
Nezabudnite sa pozrieť na zajtrajší príspevok, ktorý pojednáva o tom, ako používať trusty pri plánovaní majetku.
JoeTaxpayer nie je podporovaný ani pridružený k LPL Financial. Názory vyjadrené v tomto materiáli sú len pre všeobecné informácie a nie sú určené na to, aby poskytovali konkrétne rady alebo odporúčania pre každého jednotlivca. Tieto informácie nie sú určené ako náhrada konkrétneho individualizovaného daňového, právneho alebo investičného poradenstva. Odporúčame vám, aby ste svoje konkrétne daňové problémy prediskutovali s kvalifikovaným daňovým alebo právnym poradcom.