Väčšinou sa nestresujem ani tonu.
Iste by som bol trochu v strese, ak by môj tím Fantasy dosiahol v pondelok večer 7 bodov a potrebujem, aby moji súperi bežali späť a predviedli nevýrazný zápas.
Okrem toho som chladný.
Viete, čo ma stresuje?
Školné!
Potom, čo sme mali nášho prvého syna, som nebol taký stresovaný, ale teraz mám štyri deti!
Máte z toho stres? Prosím, povedzte mi, že nie som jediný!
Ak ste ako väčšina Američanov so školopovinnými deťmi alebo vnúčatami, možno si kladiete otázku, ako môžete niekedy ušetriť dostatok peňazí na to, aby ste ich poslali na vysokú školu.
Každý rok počujete, že náklady na vysokú školu rastú viac ako inflácia a že o 18 rokov bude oveľa drahšie poslať dieťa do verejnej alebo súkromnej školy.
Svinstvo? Súkromná škola? Moja myseľ ich ešte ani nevyrazila. Som tak nasraty ...
Plány sporenia na vysokej škole
Aj keď nemôžete veľa ušetriť, stále môžete využiť výhody plánu sporenia na vysokú školu.
S ohľadom na to som si myslel, že by bolo užitočné pozrieť sa na niektoré obľúbené spôsoby, ako ušetriť na vysokú školu.
Zhustil som informácie do 10 otázok, ktoré sa ma ľudia často pýtajú na úspory na vysokej škole.
1. Ako môžem odhadnúť budúce náklady na vysokú školu?
The Kalkulačka nákladov FinAid.org vám môže pomôcť zistiť, koľko bude konkrétna vysoká škola stáť v čase, keď budú navštevovať vaše deti alebo vnúčatá. Je to trochu všeobecnejšie, ale môže vám to poskytnúť dobrý prehľad o tom, aké môžu byť základné náklady. Pri práci s klientmi mám aj softvérový program, ktorý používam a ktorý obsahuje zoznam väčšiny vysokých škôl a môžete získať skutočný prehľad o tom, aké by mohli byť odhadované náklady na skutočnú vysokú školu.
2. Prečo začať plán úspor na vysokej škole včas?
Čím dlhšie budete čakať, tým viac peňazí budete musieť ušetriť, aby ste dosiahli svoj cieľ. V čase, keď sa majú novorodenci prihlásiť na vysokú školu, budú štyri roky na verejnej univerzite stáť viac ako 200 000 dolárov. Aj keď je kľúčový včasný začiatok, nikdy nie je neskoro začať šetriť na vzdelávacie ciele tých, na ktorých vám záleží. Môže to mať zmysluplný rozdiel - potenciálnym znížením sumy, ktorú si budete musieť vy alebo príjemca účtu požičať na zaplatenie školy.
3. Aké sú niektoré daňovo zvýhodnené spôsoby, ako ušetriť na vysokej škole?
Oddiel 529 plánov sporenia a sporiacich účtov Coverdell Education sú dva najobľúbenejšie spôsoby, ako ušetriť na vysokú školu. Mnoho investorov používa aj správcovské účty, ako sú napríklad účty schválené štátom podporovaným zákonom o jednotných daroch mladistvým (UGMA) alebo zákonom o jednotných prevodoch na mladistvých (UTMA). Existujú výhody a nevýhody, ktoré by boli najlepšie. Najvýraznejšie je, ak dieťa nechodí do školy. Spravidla to, čo vidím, je pre rodičov, že to, čo ušetria nejaké peniaze pre dieťa, ale nechcú ich nútiť chodiť do školy, funguje najlepšie. Ak situáciu obrátite a uvidíte, ako sa používajú ďalšie dva, najčastejšie plán 529, potom sporiaci účet Coverdell Education.
4. Čo je to plán sporenia 529?
Pomenovaný podľa oddielu 529 zákonníka o vnútorných príjmoch, 529 plánov sporenia na vysokú školu poskytnúť daňovo zvýhodnený spôsob šetrenia nákladov na kvalifikované vysokoškolské vzdelávanie. Tieto plány sú spravidla sponzorované jednotlivými štátmi, zatiaľ čo aktíva plánu sú profesionálne spravované nezávislými investičnými spoločnosťami alebo štátnymi vládnymi agentúrami. Ktokoľvek si môže založiť sporiaci účet 529 bez ohľadu na úroveň príjmu a prispieť až 13 000 dolárov (26 000 dolárov v prípade manželských párov) ročne bez následkov na dani z darovania.
5. Aké sú niektoré funkcie sporivých účtov Coverdell Education?
Sporiace účty Coverdell Education ponúkajú od roku 1998 výbery oslobodené od dane pre vysokoškolské vzdelávanie. Na rozdiel od 529 plánov sporenia môžu byť výbery použité na základné a stredné vzdelávanie a dokonca aj na výdavky na akademické doučovanie a vzdelávanie súvisiace s počítačom.
Existujú však príjmové obmedzenia. Ak je váš upravený upravený hrubý príjem (MAGI) nižší ako 110 000 dolárov (220 000 dolárov pri podaní spoločného priznania), budete mať nárok prispieť na účet Coverdell. Ročné príspevky sú tiež obmedzené na 2 000 dolárov ročne.
6. Môžem investovať na účte 529 aj Coverdell?
Áno, investície do a Sporiaci účet 529 neovplyvní vašu schopnosť investovať na sporivý účet Coverdell Education pre rovnakého príjemcu. Investícia do oboch môže byť obzvlášť dobrý nápad, pretože tieto dva sa navzájom dopĺňajú. Je to podobné ako mať v práci dôchodkový plán a potom mať aj IRA.
7. Sú účty UGMA a UTMA stále dobrou voľbou?
Po mnoho rokov boli UGMA/UTMA jediným významným prostriedkom, ktorý bol k dispozícii pre úspory v oblasti vzdelávania, takže veľa investorov na týchto účtoch vybudovalo značné sumy. Účty UGMA/UTMA nemajú obmedzenia príjmu ani príspevku. A aspoň časť vašich zárobkov môže byť oslobodená od federálnej dane z príjmu. Ak je dieťa mladšie ako 18 rokov, niektoré alebo všetky budú zdanené nižšou sadzbou pre dieťa.
Príspevky na účty UGMA/UTMA sú neodvolateľné, to znamená, že po poskytnutí peňazí alebo iného majetku nemôžete zmeniť názor a dar vybrať.
Peniaze môžete kedykoľvek vybrať v prospech dieťaťa - nielen na vzdelávanie. Dieťa preberá kontrolu nad účtom po dosiahnutí plnoletosti (vo väčšine štátov 18 alebo 21 rokov).
8. Vzťahujú sa pravidlá na darovanie dane na plány sporenia na vysokú školu?
Príspevky k 529 sporiacim plánom, Sporivé účty Coverdell Education a účty UGMA/UTMA podliehajú pravidlá dane z darov. Podľa týchto pravidiel môžete prispieť až 13 000 dolárov ročne (26 000 dolárov pre manželské páry) bez následkov na dani z darovania.
V rámci špeciálnych volieb môžete investovať až 65 000 dolárov (130 000 dolárov pre manželské páry) do 529 dolárov naraz zrýchlite investície za päť rokov bez federálnej darovacej dane dôsledky. Ak urobíte tieto voľby, dodatočné príspevky alebo iné dary tej istej osobe počas tohto päťročného obdobia presiahnu ročné vylúčenie dane z darov.
9. Čo keď moje dieťa nepôjde na vysokú školu?
S plánom sporenia 529 môžete nechať peniaze na účte pre prípad, že by sa vaše dieťa neskôr rozhodlo ísť na vysokú školu. Alebo si môžete vybrať nového príjemcu vrátane seba alebo kohokoľvek, kto je členom rodiny súčasného príjemcu. Ak vyberiete peniaze na čokoľvek iné ako na vzdelávanie, zaplatíte bežnú federálnu daň z príjmu plus 10% pokutu zo zárobku. Majte na pamäti, že 10% pokuta sa nevzťahuje na štipendiá. To znamená, že ak by vaše dieťa získalo štipendium, mohli by ste vybrať výšku štipendia na účet bez toho, aby ste boli penalizovaní.
V prípade účtu Coverdell musí príjemca použiť majetok do veku 30 rokov alebo musí byť vymenovaný nový príjemca.
Pri účtoch UGMA/UTMA budete dlžní na dani z kapitálových výnosov pri každom predaji akcií, akcií alebo dlhopisov.
10. Čo používate pre svoje dieťa?
V súčasnej dobe používame plán 529 mimo stavu, pretože som cítil, že ponúka lepšie investičné možnosti. V blízkej budúcnosti začnem aj štátny plán, rovnako ako ďalšiu úroveň diverzifikácie. Aj keď máme na mysli pomoc našim deťom počas vysokej školy, neočakávame, že budeme financovať úplné školné. Ak budeme mať peniaze, budeme, ale tiež chceme, aby naše dieťa ocenilo dar vzdelávania.