Medicare je jedným z najväčších vládnych programov a pomáha poskytovať poistenie zdravotnému poisteniu miliónom seniorov v celej krajine. Ak ste zapísaní do časti A a B, môžete predpokladať, že máte všetku potrebnú ochranu.
Ak máte pôvodné pokrytie Medicare, existuje veľa medzier, ktoré program nepokrýva. Zostávajúce výdavky by vám mohli zanechať obrovské množstvo účtov a iných dlhov. Náklady na zdravotnú starostlivosť každoročne rastú a nemôžete nič urobiť, aby ste rastúce ceny zastavili, ale existuje niekoľko spôsobov, ako sa pred týmito obrovskými poplatkami chrániť. Jeden z najlepších spôsobov, ako chrániť svoje úspory, je nákup doplnkového plánu Medicare.
Čo je to doplnkový plán Medicare?
Doplnkové plány Medicare predávajú súkromné poisťovacie spoločnosti v celej krajine a ich účel je pracovať s vašim tradičným pokrytím Medicare, aby ste vyplnili medzery, ktoré zanechali Medicare Parts A & B. Na rozdiel od zásad Medicare Advantage, Plány Medigap nenahrádzajú vaše pravidelné pokrytie a stále budete musieť platiť poistné alebo svoj pôvodný plán, ako aj prémie za pokrytie Medigap.
Existuje desať rôznych plánov, z ktorých si môžete vyberať, a všetky budú ponúkať odlišné krytie alebo platiť za rôzne časti výdavkov. Sú označené písmenom abecedy, A až N. Niektoré plány sú základnejšie, ako napríklad plán A, pričom plán f je najkomplexnejší ktoréhokoľvek z medigap plánov. Menšie plány budú cenovo dostupnejšie a je dôležité, aby ste si vybrali plán, ktorý vám bude najlepšie fungovať.
Tieto plány Medigap sú štandardizované vládou, čo znamená, že bez ohľadu na to, ktorú spoločnosť si vyberiete, pokrytie bude identické. Jediným rozdielom medzi spoločnosťami sú akékoľvek ďalšie výhody a cena prémií. Ak chcete ušetriť peniaze, je dôležité, aby ste si pred rozhodnutím, ktorá z nich bude fungovať najlepšie, porovnali desiatky spoločností.
Doplnkový plán Medicare M
Teraz, keď máte základné znalosti o politikách Medigap, pozrime sa konkrétne na plán M. Plán M je komplexnejšou politikou, ale stále existuje niekoľko medzier, ktoré plán nepokrýva. Je dôležité, aby ste pochopili všetky svoje možnosti, keď ste nakupovanie doplnkovej ochrany. Ak ste urobili ďalší výskum, všimnete si, že plán M je takmer totožný s plánom D, mínus niekoľko výnimiek.
Váš Medigap Plan M zaplatí dve konkrétne časti Medicare, časť A, spoluúčasť na doplatku alebo spoluúčasť na hospicovej starostlivosti a časť A na nemocenské poistenie a náklady na hospitalizáciu ďalších 365 dní po skončení platnosti vášho tradičného krytia. Obe tieto kategórie pokrytia môžu mať za následok obrovské účty v závislosti od vašej situácie.
Ak by ste napríklad požadovali predĺžený pobyt v nemocnici, mohli by ste si pripraviť o poriadny účet. Ak by ste nemali pokrytie Medigapom, boli by ste zodpovední za nemocničné poplatky v tisícoch a tisícoch dolárov. Čím dlhšie budete v nemocnici, tým väčší bude účet. Vaše doplnkové krytie zaistí, že sa po odchode z nemocnice nebudete zadrhávať kopou dlhov.
Medigap Plan M sa vzťahuje aj na doplatenie časti B alebo spolupoistenie. Zakaždým, keď idete k lekárovi alebo získate službu, na ktorú sa vzťahuje časť B, budete stále musieť zaplatiť malú spoluúčasť. Vo väčšine prípadov ide o relatívne malé náklady, ale ak často chodíte k lekárovi alebo do nemocnice, môže sa to rýchlo sčítať. S programom Medigap Plan M bude o všetky tieto doplatky postarané.
Okrem toho budete mať za prvé zaplatené aj prvé tri pollitráky krvi. Ak ste niekedy podstúpili operáciu alebo ste sa podieľali na incidente, pri ktorom potrebujete krv, nebudete za to musieť platiť sami. Je dôležité, aby ste získali všetku potrebnú ochranu a pol litra krvi by mohlo byť jedným z desiatok výdavkov, s ktorými sa môžete stretnúť.
Jedným z unikátnych pokrytí plánu M je, že zaplatí 50% odpočítateľnej položky časti A. Pri vašom tradičnom pokrytí Medicare budete musieť splniť odpočítateľnú položku predtým, ako program začne za čokoľvek platiť. Akonáhle dosiahnete prah, krytie sa spustí a začnú platiť za svoje kategórie výdavkov. Pri pláne M za vás zaplatí polovicu tejto spoluúčasti.
Ak máte v pláne na dôchodku veľa cestovať do zahraničia, potom jednou z kategórií pokrytia, ktoré by ste mali vziať na vedomie, je núdzové pokrytie v zahraničí. S pokrytím vášho plánu M budete mať 80% akéhokoľvek núdzového pokrytia v zahraničí. Váš tradičný plán Medicare nezaplatí žiadne z týchto účtov, ale bez dodatočnej ochrany vám tieto účty za nemocnicu môžu zničiť dovolenku.
Aj keď plán M platí za mnohé diery, ktoré tu zostali, existuje niekoľko nákladov, ktoré nepokrýva, a najpozoruhodnejším z nich sú prebytočné poplatky podľa časti B. Kedykoľvek dostanete akúkoľvek lekársku službu, je vopred stanovená čiastka, ktorú Medicare zaplatí. Lekár alebo nemocnica môžu zo zákona účtovať o 15% viac, ako je stanovená suma. Každý dolár nad touto hranicou sa považuje za nadbytočné poplatky a s plánom M by ste boli zodpovední za ich okamžité zaplatenie.
Výber najlepšieho plánu pre vás
Všetkých desať plánov je vynikajúcou možnosťou doplnkového pokrytia, ale ako sa máte rozhodnúť, ktorý z nich je pre vás najvhodnejší? Existuje niekoľko rôznych faktorov, ktoré by ste mali zvážiť, aby ste zaistili najlepšiu ochranu zdravia.
Prvá vec, na ktorú by ste sa mali pozrieť, je váš rozpočet. Vaše doplnkové krytie by vám malo poskytnúť ochranu, ktorú potrebujete na zabezpečenie svojich financií nie sú vyčerpané kvôli účtom za zdravotnú starostlivosť, ale váš plán by nemal narušiť vašu banku každý mesiac buď. Predtým, ako požiadate o akýkoľvek plán Medigap, dlho a dôkladne sa pozrite na to, koľko peňazí môžete minúť na doplnkové poistenie.
Ďalšia vec, ktorú by ste mali zvážiť, je vaše zdravie a rodinná anamnéza. Nemôžete predpovedať budúcnosť, ale môžete to urobiť kvalifikovane. Cieľom vašej politiky Medigap je zaistiť, aby ste získali potrebné služby zdravotnej starostlivosti bez toho, aby ste museli vyčerpať svoj sporiaci účet. Ak ste vo výbornom zdravotnom stave a máte nepoškvrnenú rodinnú anamnézu, môžete riskovať kúpou menšej politiky, ktorá ponechá viac medzier v pokrytí. Na druhej strane, ak máte vo svojej zdravotnej dokumentácii niekoľko červených vlajok, potom budete musieť zvážiť kúpu obsiahlejšieho plánu, ktorý vyplní všetky medzery.
Zápis do plánu Medigap M
Akonáhle sa rozhodnete, ktorý plán si kúpite, je dôležité, aby ste porozumeli všetkému, čo je v registrácii do týchto plánov k dispozícii. V prvom rade je nákup jedného z týchto plánov veľmi jednoduchý. Je to ako nákup akéhokoľvek iného typu plánu. Skúsený agent vás môže týmto procesom previesť a zaistiť, aby bolo so všetkým zaobchádzať správne. Čo je dôležitejšie, KEDY sa zaregistrujete do svojho plánu.
Najlepší čas na nákup jednej z týchto zásad je počas obdobia otvorenej registrácie do Medigap. Toto je šesťmesačná príležitosť, ktorá začína v mesiaci, keď dovŕšite 65 rokov. Počas tejto doby nemôže poisťovňa zamietnuť vašu žiadosť bez ohľadu na vaše zdravie alebo akékoľvek zdravotné problémy, ktoré môžete mať. Ak máte veľmi zlé zdravie, môže to byť vaša jediná zmena, ako získať doplnkové pokrytie.
Poisťovňa počas tohto obdobia nebude môcť vzhľadom na vaše zdravie zvýšiť vaše sadzby. Bez ohľadu na akékoľvek podmienky, ktoré máte, získate ich najnižšie ceny. Akonáhle ste mimo dátumu otvoreného zápisu, vaša žiadosť bude musieť prejsť všetkými lekárskymi upisovaniami a obručami a mohli by vám zvýšiť poistné na základe vášho zdravia. Ak chcete ušetriť peniaze, je dôležité, aby ste sa počas tejto doby zaregistrovali.
Otázky alebo obavy?
Viem, že nakupovanie pokrytia Medigap môže byť mätúce. Dúfam, že vám tento príspevok priniesol všetky informácie, ktoré potrebujete na to, aby ste sa kvalifikovane rozhodli o svojom zdravotnom poistení. Ak máte akékoľvek otázky týkajúce sa plánov doplnkového poistenia, pozrite sa na moje ďalšie príspevky alebo ma kontaktujte. Čím sme starší, tým viac míňame na zdravotnú starostlivosť, ale nenechajte tieto účty zmeniť váš sen o odchode do dôchodku na nočnú moru v dôchodku.