Životné poistenie pre diabetikov

Možno ste len sedeli v ordinácii lekára a počúvali, ako vysvetľujú diagnózu.

Väčšina ľudí vám môže povedať presný okamih, kedy im bola diagnostikovaná cukrovka. Kým nevedeli o tejto chorobe, nevedeli nič.

Potom, čo vám bolo povedané, že vaše zdravie má vážne problémy, začnete myslieť na budúcnosť. Uvedomujete si, že nie ste nezničiteľní.

Toto je okamih, keď veľa ľudí začne nakupovať životnú poistku, ale nie je to také jednoduché ako nákup nového mobilného telefónu.

Získať životné poistenie pri cukrovke nie je nemožné, ale najskôr si musíte urobiť domácu úlohu.

Diabetické štatistiky a prečo je cukrovka rizikom pre životné poistenie

Cukrovka je stále bežnejší. Každý rok, Centrá pre kontrolu a prevenciu chorôb (CDC) dopĺňa správu o cukrovke a jej vplyve na USA.

Čísla z roku 2017 boli šokujúcejšie, ako väčšina ľudí čakala. Diabetes má viac ako 23 miliónov ľudí. CDC uvádza ďalších 7,2 milióna Američanov s cukrovkou, ktorá nebola diagnostikovaná.

Nielenže je to bežné, ale je to aj smrteľné. Cukrovka bola siedmou hlavnou príčinou úmrtí v roku 2015, pričom takmer 80 000 ľudí zomrelo na diabetes ako hlavnú príčinu.

Napriek tomu, že každému môže byť diagnostikovaná cukrovka, existujú skupiny ľudí, ktorí sú vystavení vyššiemu riziku ako ostatní.

Hlavne indiáni, afroameričania a ľudia hispánskeho pôvodu. Americkí indiáni tvorili ohromných 15%, Afroameričania tvorili viac ako 12%a Hispánci ďalších 12%.

Prečo je životné poistenie dôležité pre ľudí s cukrovkou

Životné poistenie je životne dôležité pre každého, bez ohľadu na to zdravotný stav, ale o to viac to platí pre každého, kto má vážny zdravotný problém.

Ak žijete s cukrovkou, viete, že je to tak drahé podmienkou. Lekárske účty sa môžu rýchlo hromadiť a vy sa ocitnete zadĺžení až po očné bulvy.

Čím horšie je vaše zdravie, tým viac zdravotného dlhu môžete mať. Ak by sa niečo stalo a vy by ste zomreli, všetky tieto účty za lekársku starostlivosť a náklady súvisiace s cukrovkou pôjdu priamo vašim rodinným príslušníkom.

Zavedenie plánu životného poistenia vám môže poskytnúť pokoj v duši, pretože viete, že sa to nestane. Vaša diagnóza cukrovky vám nezabráni získať jeden z týchto plánov.

Ako sa spoločnosti pozerajú na rôzne typy cukrovky

Nie všetky diagnózy cukrovky sú rovnaké. Druh a závažnosť stavu budú hrať obrovskú úlohu v poistení životného poistenia.

Pozrime sa na druhy a na to, ako zmenia pokrytie.

Typ 1

Diabetes 1. typu (predtým známy ako juvenilný diabetes, ale aj T1D) je jedným z najmenej bežných typov cukrovky, je však tiež jedným z najzávažnejších. Napriek všetkému výskumu si odborníci stále nie sú 100% istí, aké sú príčiny typu 1.

Typ 1 vyžaduje veľkú pozornosť inzulínu a liekov, pretože telo nevytvára žiadny inzulín a môže spôsobiť vážne problémy.

Žiadatelia môžu aj napriek tomuto vážnemu stavu získať schválenie pre životné poistenie.

Typ 2

Typ 2 je najbežnejším druhom cukrovky a môže pochádzať z voľby životného štýlu alebo dedičných stavov.

Váš pankreas produkuje inzulín, ale vaše telo ho nevyužíva efektívne. Pretože inzulín nie je používaný správne, telo nemôže kontrolovať hladinu cukru v krvi.

Medzi dvoma hlavnými druhmi, životné poistenie pre diabetikov 2. typu je oveľa jednoduchšie získať, a zvyčajne prichádza aj s nižšími nákladmi.

Gestačný

Keď ste tehotná, vaše telo prechádza mnohými zmenami. Jednou z nich je vaša inzulínová rezistencia.

Vaše telo bude dieťa vyživovať čo najviac, súčasťou toho je tvorba glukózy pre dieťa. Vaše telo potrebuje viac inzulínu, ale niekedy telo nedokáže udržať krok s dodatočnými potrebami, ktoré môžu spôsobiť zvýšenie hladiny cukru v krvi.

U väčšiny ľudí nie je gestačný diabetes trvalým stavom. Po tehotenstve by sa telo malo vrátiť do normálu a hladina cukru v krvi by sa mala vyrovnať.

Najlepšie spoločnosti pre ľudí s cukrovkou

Ak ste nikdy nekupovali životné poistenie ako žiadateľ s cukrovkou, narazíte na niekoľko prekážok.

Nie každý dopravca sa chystá riskovať a poskytnúť ľuďom s diabetom ochranu.

Niektoré spoločnosti pracovali na prispôsobení svojich plánov osobám s cukrovkou.

Títo dopravcovia vykonali výskum a upravili svoje algoritmy, aby zaistili, že poskytujú najlepšie plány tým, ktorí majú akýkoľvek typ cukrovky.

AIG

AIG je nielen jedným z najväčších nosičov v našom zozname, ale je tiež jedným z najlepších pre ľudí s cukrovkou. Začiatok AIG siaha až do roku 1919 v Číne. Chystajú sa osláviť 100 rokov na trhu.

Existuje mnoho faktorov, na ktoré sa pozerá, keď sa prihlásite s AIG. V závislosti od toho, kedy vám bola diagnostikovaná diagnóza (najlepšie po 60) a vašich úrovniach A1C, môžete získať štandardné ceny pre AIG. Vo väčšine spoločností sa nemôžete dostať k štandardným cenám.

Obozretný

Ich horské logo pravdepodobne poznáte. Strávili veľa peňazí na sponzorovanie akcií a marketing svojich výrobkov.

Obozretný predá niekoľko chlapcov plánov. Všetky ich možnosti „Pru“ vám poskytnú plány, ktoré si môžete dovoliť. V priebehu rokov vyrezali medzery v rôznych druhoch rizikových žiadateľov, ako sú ľudia s cukrovkou, a boli prví, ktorí predali poistenie ľuďom žijúcim s HIV.

Už roky sú vedúcou silou v poskytovaní perfektných cien pre menej ako dokonalých kandidátov.

Ochranné

Ochranné bola založená v roku 1907 a majú vynikajúce hodnotenie. Majú stupeň A+ od A.M. Najlepšie. Existujú už nejaký čas, ale naďalej zapôsobia na všetky hodnotiace spoločnosti tretích strán.

Ochranné pohľady A1C sú liberálnejšie ako ostatné nosiče. Vidíme, že veľa žiadateľov dostane lepšie cenové triedy v porovnaní s tým, čo dostali od iných dopravcov.

Majú tiež tendenciu mať rýchlejšie upisovanie ako ostatné spoločnosti. Ak sa obávate, že budete musieť niekoľko mesiacov krútiť palcami, Protective by ste mali použiť.

ANICO

Americká národná poisťovacia spoločnosť nie je nový. Nie sú to najznámejšie spoločnosti, ale majú viac ako 5 miliónov poistencov v každom štáte a Portoriku.

V roku 2017 boli odmenení časopisom Forbes ako členom zoznamu „Najdôveryhodnejšie finančné spoločnosti“.

Jednou z oblastí, kde ANICO žiari, je to, že nemá možnosti skúšok. Majú skvelé ceny pre každého, kto je ochotný preskočiť lekársku prehliadku (majú dobré ceny aj pre tradičné pravidlá pre skúšky).

Lesníci

Všeobecne, Lesníci vynikal pri predaji životného poistenia každému, kto má zdravotné problémy. Za tie roky prijali uchádzačov, ktorí by boli odmietnutí asi v každej druhej spoločnosti.

Ak máte problémy so odmietnutím inými spoločnosťami, môžu byť vašou možnosťou zálohovania Foresters. Negatívom tejto spoločnosti sú ich ceny. Aj keď môžu akceptovať dodatočné riziko, budú vám účtovať poplatky za ochranu.

Žiadne skúšobné životné poistenie pre žiadateľov s cukrovkou

Čoraz viac spoločností sa chváli tým, že nemajú žiadne možnosti skúšky. V dnešnej kultúre nechceme na nič čakať.

Pri tradičnom poistnom pláne ste mohli sedieť a čakať na životné poistenie viac ako mesiac. Jednou z výhod žiadne životné poistenie na skúšku je rýchlosť.

Očividne, ak nemusíte prejsť toľkými krokmi, proces dokončíte rýchlejšie.

Aj bez lekárskej prehliadky vám spoločnosť položí zhruba stovku rôznych otázok. Budú chcieť získať čo najviac informácií na vyplnenie medzier.

Veľkou výhradou plánov bez skúšok sú prémie, ktoré prichádzajú. Menej informácií znamená väčšie riziko pre spoločnosť. Viac rizika znamená vyššie poistné.

Možné hodnotenia pre žiadateľov s diabetom

Ako sme už uviedli, operátori a agenti sa ponoria hlboko do vašich osobných údajov. Budú skúmať mnoho faktorov.

Budú chcieť vedieť:

• Vek
• Váha výška
• Čísla A1C
• Použitie tabaku
• Zamestnanie
• Tep srdca
• Cholesterol
• Recepty
• Rodinná história

Pretože existuje veľa faktorov a každý dopravca prikladá týmto faktorom inú váhu, trieda sadzieb, ktorú získate, sa môže v závislosti od spoločnosti výrazne líšiť.

Každá spoločnosť má iné sadzby a pohľad na ľudí s cukrovkou.

Štandardná je najvyššia trieda cien, ktorú môže žiadateľ s diabetom dostať. Pokiaľ je žiadateľ v „relatívne dobrom zdravotnom stave“ a má primeranú úroveň A1C (okolo 7).

Ak máte okrem cukrovky ďalšie zdravotné problémy, zaradia vás do triedy neštandardných cien.

Získanie pokrytia ako žiadateľ s diabetom

Cukrovka môže v každodennom živote spôsobiť veľa komplikácií. Jednoduché veci môže trochu sťažiť, kúpa životného poistenia nie je výnimkou.

Ak ste sa už predtým prihlásili a boli ste odmietnutí alebo ste boli prijatí, ale s vysokou cenou, nevzdávajte sa nádeje.

Pravdepodobne ste vybrali nesprávneho operátora. Väčšina ľudí áno.

Na to, aby ste našli spoločnosť, ktorá predáva lacné životné poistenie pre diabetikov, nemusíte byť génius poistenia. Stačí na to odhodlanie a trochu práce.

Môžete začať kontaktovaním 5 spoločností, ktoré sme uviedli vyššie.