Keď som začal pracovať, držal som si rozpočet v excelovskej tabuľke.
Všetko som sledoval až do cent.
Bolo to na hranici šialenstva.
Ale mal som dvadsať, mal som veľmi malú zodpovednosť, málo výdavkov a dostatok voľného času. Sledovanie výdavkov v tabuľke pre super nerda, ako som ja, bolo triviálne. A profitovali z toho aj moje financie (mal som dosť času na založenie môjho prvého blogu!).
dnes si to neviem predstavit.
Nemám na to dostatok času (presnejšie povedané, mám vyššie priority, ktorým by som radšej venoval svoj čas).
A mnohí ľudia na to nemali dostatok času ani trpezlivosti. Bolo zmysluplnejšie stiahnuť a rozpočtová aplikácia ako Mint robiť prácu za vás.
Keby som sa dnes pokúsil rozpočítať do centov v tabuľke, po dni by som skončil. Ak by som sa k tomu prinútil, mohol by som to stihnúť mesiac predtým, než mi niečo „prekážalo“ a ja by som to opustil.
Pokiaľ ide o vaše financie, neprebíjajte sa tým, že sa budete snažiť prispôsobiť sa existujúcim systémom alebo postupom. Tieto systémy musíte formovať tak, aby vyhovovali vašej intuícii.
Pre niektorých bude tento príspevok zrejmý. Pre ostatných to bude povolenie dobrovoľne vzdajte sa tejto bolestivej finančnej praxe skôr, ako sa jej vzdáte z frustrácie.
Poďme nájsť lepší spôsob, ktorý zodpovedá vašej povahe.
Obsah
- Začnite so základmi a stavajte
- Vidíte bodku, teraz nakreslite šípku
- Vyvíjajte svoj systém ako vy
- Je v poriadku vzdať sa finančnej praktiky
Najlepšie je byť na nule – môžete si vytvoriť systém, ktorý vám vyhovuje, namiesto toho, aby ste sa začlenili do systému.
Začnite so základmi a stavajte
Pri akomkoľvek systéme chcete začať s najzákladnejším systémom a potom ho stavať, keď narazíte na bolestivé body.
Všetci vieme, že musíme míňať menej, ako zarábame. je to matematika.
Prečo sa ľudia zadlžujú? Míňajú viac, ako zarábajú, čo je myšlienka, ktorej všetci rozumieme. nie sme hlupáci.
ale prečo míňame viac, ako zarábame, je u každého iné. Možno je to lekársky dlh? Alebo je to tlak rovesníkov pri udržiavaní kroku s míňacími návykmi vašich priateľov? Alebo to len skĺzne po šmykľavom svahu neustále sa plíživých výdavkov.
Je to vždy väčší problém ako váš finančný systém, ale jediný spôsob, ako si to môžete uvedomiť, je, ak vám to vaše systémy povedia.
Potrebujete rozpočet. A sledujte svoju čistú hodnotu.
Ak nerobíte oboje, lietate naslepo. Vtedy môžete ľahko minúť viac, ako zarobíte bez toho, aby si to uvedomoval – čo je naozaj tragédia. (ak ste zadĺžený, povedzme, liečebné náklady, je to zlá situácia, ale aspoň to nebola nevynútená chyba)
Pri zostavovaní rozpočtu môžete byť blázni ako ja a sledovať každý cent v tabuľke alebo môžete použiť a rozpočtová aplikácia. Možno sa vám páči nápad použiť a pracovný hárok rozpočtu na tlač namiesto toho. Pri ktorej sa pravdepodobne budete držať? To je ten pravý pre vás. Otestujte niekoľko aplikácií, aby ste zistili, ktorá s vami rezonuje.
Nenúťte sa do systému, ktorý je proti vašej prirodzenosti! Neexistuje žiadny „najlepší spôsob rozpočtu“, len ten najlepší spôsob pre vás, pretože sa ho budete držať. Nedovoľte, aby bol najlepší nepriateľ dosť dobrého – vyberte si niečo dosť dobré.
To isté platí pre sledovanie vášho čistého majetku. Každý mesiac sledujem svoje v tabuľke a veľa ma to naučilo. Môžete urobiť to isté alebo použiť a aplikácia na sledovanie čistého majetku. Opäť nájdite ten, ktorý vám vyhovuje – môže to vyžadovať, aby ste otestovali niekoľko z nich.
A nemusíte sledovať úplne všetko. Ak získate svoje bankové účty a investičné účty, je to 99% toho, na čom záleží. Nenechajte sa pristihnúť pri premýšľaní, či by ste mali vložiť hodnotu svojho auta alebo domu – nie je možné to riešiť a slúži len na rozptýlenie.
Vidíte bodku, teraz nakreslite šípku
Zostavenie rozpočtu a sledovanie vášho čistého majetku vám poskytne váš súčasný stav.
Ty si bodka. Teraz je čas nakresliť šípku.
Šípka je miesto, kam chcete ísť finančne. Sú to vaše úspory, vaše investície a váš finančný plán.
Ak nemáte problémy s rozpočtom, môžete mať problémy s plánovaním do budúcnosti. Budúcnosť môže byť veľmi hmlistý pojem. Možno viete, kde chcete byť budúci rok, ale je ťažké určiť, kde budete o päť rokov, nieto o štyridsať.
Keby som svojmu 20-ročnému ja povedal, čo robí moje 40-ročné ja, neveril by mi. Teraz to skúste urobiť naopak a niet divu, že je to takmer nemožné.
Ale nesnažíte sa predpovedať budúcnosť, rozhodujete sa, aká by mala byť, a zisťujete, ako sa tam dostať. Nie je to hádanie, kde budete o 20 rokov, ale rozhodnutie, kde chcete byť, a vytvorenie plánu, ako sa tam dostať.
Ak ste uviazli, zvážte použitie a nástroj plánovania odchodu do dôchodku pomôcť. ProjectionLab je dobrou voľbou, ak máte radi spustené scenáre a ste spokojní s masírovaním údajov. Nový odchod do dôchodku môže byť lepšie, ak radšej odpoviete na otázky a uvidíte svoje možnosti.
A podobne ako v podnikateľskom pláne, hodnota je v zostavení plánu a prinútení sa robiť rozhodnutia a premýšľať o svojej budúcnosti v reálnych podmienkach. Chcete si kúpiť dom o päť rokov? Chcete si založiť rodinu? Chcete sa presťahovať do iného mesta, štátu alebo krajiny?
Neexistujú správne alebo nesprávne rozhodnutia. Sú to len rozhodnutia. A svoj názor môžete kedykoľvek zmeniť.
Oženiť sa nie je „správne“ ani lepšie ako zostať slobodný. Vlastniť dom nie je lepšie ako si ho prenajať. Mať deti nie je lepšie ako nemať deti. Nenúťte sa do niečoho, čo vám spoločnosť dáva za lepšie, choďte smerom, ktorý považujete za správny. Je to tvoj život.
Keď urobíte tieto rozhodnutia, ktoré sa môžu vekom zmeniť, vytvorte si plán, ako to dosiahnuť. Teraz máme veľa nástrojov, v ktorých môžete plánovať rôzne scenáre a zmapovať, čo je možné.
Vyvíjajte svoj systém ako vy
Keď som mal dvadsať, mal som čas a duševnú energiu na to, aby som všetky svoje výdavky sledoval manuálne. Ako štyridsiatnik by to bolo nemožné. So všetkými nárokmi na môj čas by sa nikdy nestalo, aby som si sadol k manuálnemu sledovaniu výdavkov.
Ako som starol a moje povinnosti pribúdali, prispôsoboval som sa tomu, ako veci robíme. Už si neudržiavam denný rozpočet, ale sledujem príjmy a výdavky prostredníctvom sledovania nášho čistého majetku. Sme tiež vo veku, keď naše investície majú väčší vplyv na naše financie ako naše každodenné aktivity. To je bežné, keď investujete viac ako dvadsať rokov.
Namiesto toho, aby som sa musel nútiť k rozpočtu, bolo pre mňa v poriadku, že som ho opustil v prospech dohliadania na náš čistý majetok.
Stratégie, ktoré fungovali, keď ste mladší, vám nemusia vyhovovať, keď ste starší. To platí všade v živote, nielen vo financiách, a musíte ich rozvíjať, keď dospievate.
Vyvinuli sme spôsob, akým splácame naše kreditné karty. Všetky zostatky v plnej výške platíme každý mesiac automaticky. Je to automatizácia, ktorá zaisťuje, že nikdy nemeškáme a nikdy si nemusíme pamätať, že ich máme zaplatiť. Prepojený bežný účet má ochranu proti prečerpaniu, takže sa nikdy neprečerpá. dostávam oznámenia o transakciách na našich kreditných kartách takže viem, čo sa účtuje, nekontrolujem naše vyhlásenia z hľadiska podvodu.
Všetky naše účty sa platia podobne automaticky. Pravidelne prispievame na naše dôchodkové účty, takže náš dôchodok je zabezpečený.
Odstránili sme čo najviac manuálnych krokov, pretože manuálne kroky možno iba zabudnúť. Počítač na príspevok nezabudne. Budem.
Je v poriadku vzdať sa finančnej praktiky
Robili ste niečo usilovne roky a teraz si uvedomujete, že vám to neslúži?
Pamätám si svoj prechod od rozpočtovania. Používal som nástroje, synchronizoval som údaje, pravidelne som ich kontroloval, a potom sa mi práca dala trochu zabrať a nemal som na to. Postupom času som to robil stále, len nie pravidelne. Začalo sa to trochu hromadiť, ale bolo to OK, pretože väčšinu práce zvládli nástroje.
A stále som robil alternatívu – sledovanie nášho čistého majetku.
Nakoniec som sa rozhodol ísť do toho Plaid a odpojte rôzne prepojenia účtov. Zmieril som sa s tým, pretože som si uvedomil, že takéto rozpočty už neslúžia svojmu účelu. Bola to len fuška.
Aký je rozdiel medzi prácou, ktorú by som mal opustiť, a prácou, ktorú by som mal „pretlačiť“ a vydržať? Musel som sa úprimne pozrieť na to, či to pomáha mojim financiám.
Ak si nie ste vedomí svojich výdavkov, rozpočet vám to povie.
Rozpočtoval som dosť na to, aby som to vedel a tieto znalosti nezmenia moje správanie. Napríklad viem, že som míňala veľmi málo na oblečenie a oveľa viac na stolovanie. nič nové som sa nedozvedel.
Tiež som nemal žiadny dlh (okrem hypotéky), a tak som nechcel zmeniť naše správanie, aby som našiel ďalšie úspory. Rozpočtovanie bolo pre nás účtovnou praxou, ktorá už nezlepšila naše financie. Pohodlne som ho odložil, aby som zistil, či jeho opustenie nebude mať materiálny vplyv (nemalo).
Ak sa pozeráte na určité praktiky a premýšľate, či sa ich môžete vzdať, povedzte si, že sa toho dočasne vzdávate. Pozrite sa, či to má vplyv. Ak áno, vráťte sa. Ak nie, pustite to.
Pokúste sa vybudovať a formovať svoje finančné systémy tak, aby pracovali s vašimi tendenciami a je to čisté pozitívum, namiesto toho, aby ste sa snažili vynútiť si zmenu, aby vyhovovala vašim finančným systémom.
Váš finančný systém by mal sedieť ako oblek šitý na mieru (alebo čokoľvek, čo preferujete). Ako starnete a vaše telo sa mení, upravte si oblek tak, aby naďalej vyhovoval vašim potrebám.
Keď upravíte svoje finančné postupy, zaveďte nové postupy, ktoré nahradia tie, ktoré sú zastarané.
Dnes namiesto rozpočtovania trávim viac času finančným plánovaním a hraním sa s nimi dôchodkové kalkulačky a nástroje plánovania odchodu do dôchodku.
Už sa nepozerám na svoje výdavky za mesiac, ale plánujem svoje výdavky v budúcnosti!