WKeď potom premýšľam o všetkých klientoch, s ktorými som počas rokov pracoval, o tých, ktorí úspešne odišli do dôchodku, nasledovali tieto príliš známe finančné rady:
- Míňajte menej, ako zarobíte
- Šetrite a/alebo investujte peniaze pre svoju budúcnosť.
Ale ak je to také jednoduché, prečo je preboha nespočetné množstvo kníh, blogov (ako ja), fór, odborníkov, konferencií, tried, podcastov a televíznych relácií na tému financií?
Nemali by sme už teraz všetci ovládať tieto dva jednoduché finančné body?
Nuž, citovať Morpheus, jeden z mojich obľúbených filmových mudrcov,
"Je rozdiel poznať cestu a kráčať po nej."
V Neovom prípade tento rozdiel znamenal konečne uveriť, že je schopný zastaviť guľky vo vzduchu, čo je dosť zbytočné.
Ale v prípade, že priemerný človek zápasí s peniazmi, tento rozdiel znamená konečne pochopiť, aké druhy psychologických bariér vám bránia v tom, aby ste veci robili už vieš, že by si mal urobiť.
Ako sa ukazuje, náš mozog nám často môže prekážať pri dobrom rozhodovaní. Možno máme v úmysle žiť v rámci svojich možností a odložiť peniaze do budúcnosti, ale rôzne psychologické bariéry nám môžu brániť kráčať touto cestou. A tak sa ocitáme v hľadaní nových odpovedí mesiac čo mesiac a rok čo rok, pričom stále bojujeme s dlhom, životom z úst do úst a prázdnym kontom na dôchodok.
Je načase uveriť, že ste schopní kráčať po ceste.
Tieto dve psychologické bariéry vám v minulosti mohli brániť vo finančnom potenciáli, ale ich nakopnutie na krajnicu vám umožní naplniť váš osud. (Schopnosť spomaliť čas a vyhnúť sa guľkám nie je zaručená).
1. Zameranie iba na naliehavé problémy.
Stephen Covey, známy autor Sedem návykov vysoko efektívnych ľudí, predpokladá sa, že existujú štyri druhy úloh:
- Tie, ktoré sú naliehavé a dôležité
- Tie, ktoré sú naliehavé, ale nie sú dôležité,
- Tie, ktoré sú dôležité, ale nie naliehavé, a
- Tie, ktoré nie sú ani naliehavé, ani dôležité.
Každý má tendenciu byť skutočne dobrý v starostlivosti o oba typy naliehavých úloh (a nie sú príliš zbehlí v úlohách, ktoré sú ani naliehavé, ani dôležité, najmä ak ide o surfovanie po internete alebo opakované sledovanie obľúbených filmov čas). Tam, kde sa zamestnáme, sú dôležité, ale nie naliehavé úlohy.
Tu je to, čo mám na mysli: registrácia do programu 401k vašej spoločnosti je veľmi dôležitá. Pre väčšinu ľudí je to primárny plán sporenia na dôchodok a mnoho spoločností ponúkne, aby zodpovedali časti vášho príspevku.
Ale prejsť k svojmu oddeleniu ľudských zdrojov a vyplniť formulár môžete kedykoľvek, takže konkrétna práca má tendenciu sa odkladať. HR je predsa celú cestu na druhej strane budovy a pravdepodobne budete musieť urobiť rozhodnutie o svojich príspevkoch, do ktorých sa vám nechce. Budeš si robiť starosti neskôr.
Osobný príklad: Je prekvapujúce, že môj priateľ, ktorý mal skutočne dobre platenú prácu so 401 000 dolármi za dolár v prvých 7% svojho príjmu, používal rovnakú výhovorku takmer 5 rokov. Ak sa neprihlási, bol som na pokraji hrozby ublíženia na zdraví. Nakoniec sa prepadol a teraz mi ďakuje, že som mu dal toľko potrebnú päsť.
Na druhej strane platenie nájomného a účtov je naliehavé a dôležité. Musíte to urobiť v pravý čas, inak budete mať vážne následky. Nikto nezabúda vybavovať naliehavé záležitosti, aj keď dôležité záležitosti, ktoré nie sú naliehavé, môžu skutočne stáť bokom.
Táto psychologická bariéra začína byť obzvlášť problematická, keď žijete s nedostatok myslenia. Možno si hovoríte, že tento týždeň musíte na nákup potravín získať dostatok peňazí. Je to naliehavý problém, pretože vaša rodina potrebuje jesť. Takže spojte všetky peniaze, ktoré môžete nájsť, na nákupy potravín.
Peniaze, ktoré použijete na naliehavé úlohy tohto týždňa, však mohli byť vyčlenené na peniaze na budúci týždeň na prenájom, čo znamená, že potom máte ďalšiu naliehavú a dôležitú úlohu. Trávite čas starostlivosťou o tento problém, len aby ste mali ďalšie a ďalšie plodiny. Keď neustále hasíte, nikdy sa nedostanete k dôležitým, ale nie naliehavým úlohám, ako je šetrenie peňazí alebo investovanie alebo dokonca rozpočet.
Ako bojovať s touto psychologickou bariérou:
1. Zaplaťte najskôr sebe.
Je to veľmi ťažké, obzvlášť ak žijete od krízy k kríze, ale jediný spôsob, ako zastaviť kolotoč naliehavých úloh, je zaobchádzať so sebou ako s najdôležitejším. Ak napríklad žijete od výplaty k výplate, odložte si malú čiastku bokom od každého výplaty, ktorý vám príde nedotýkaj sa. Predstierajte, že malá čiastka, ktorú ušetríte, je dôležitý a naliehavý účet, ktorý musíte zaplatiť. Potom nebudete v pokušení ponoriť sa do týchto úspor. Po niekoľkých mesiacoch si vybudujete núdzový fond, ktorý bude vašim prvým krokom k prevzatiu kontroly nad financiami.
Ďalšou možnosťou, ako bojovať s touto bariérou, je vytvoriť si termíny na dokončenie dôležitých finančných úloh - a prísť s negatívnymi dôsledkami, ak tieto termíny zmeškáte. Môžete napríklad povedať, že si nedovolíte sledovať televíziu, pokiaľ sa o svojom 401 tis. Nerozprávate so svojim personálnym oddelením a nedovolí vám to priateľ ani manžel.
O dôležité veci vo vašom živote by ste sa mali rovnako usilovne starať ako o každodenné núdzové situácie. Dôležité je myslieť na seba ako na to, čo stojí za to zaplatiť.
2.Hľadáte dôkaz, že vaša situácia nie je taká zlá.
Novinár a satirik H.L.Mencken kedysi opísal bohatstvo ako „zarobiť o 100 dolárov ročne viac ako manžel sestry vašej manželky."A aj keď si vtedy robil srandu, Mencken mal skutočne prst na tepu toho, čo nás núti finančne zaškrtnúť." Aj keď vieme, že to dokážeme lepšie, obzeráme sa okolo seba po veciach, ktoré by dokázali, že naša situácia je v poriadku.
Táto konkrétna psychologická bariéra sa nazýva zaujatosť potvrdzovania a je to spôsob, akým náš mozog dokáže, že naše vlastné presvedčenie je pravdivé.
Funguje to takto: Povedzme, že veríte, že dlh je len súčasťou života a jediní ľudia, ktorí nie sú zadĺžení, sú bohatí ľudia v oblekoch a sú to skutočne hrozní ľudia. Vaša zaujatosť pri potvrdzovaní bude hľadať dôkaz, že každý je zadlžený - čo môže byť celkom jednoduché. Ak sú vaša rodina, vaši priatelia a vaši spolupracovníci zadĺžení, potvrdzuje to vašu vieru.
Ale druhú polovicu vášho presvedčenia - že jediní ľudia, ktorí nie sú zadĺžení, sú tučné mačky, ktorým záleží len na konečnom súčte - možno tiež ľahko potvrdiť. Každý spravodajský príbeh o chamtivom bankárovi alebo type Bernieho Madoffa dokazuje, že máte pravdu.
Samozrejme, môžete stretnúť „normálneho“ človeka, ktorý nie je zadĺžený, alebo môžete počuť o bohatom filantropovi, ale tieto dôkazy budete ignorovať. Nezodpovedajú vášmu presvedčeniu, takže tieto dôkazy nevyhľadávate ani im nevenujete pozornosť, keď ich uvidíte.
Kde to bude obzvlášť škodlivé pre vaše financie, je, keď dovolíte svojim presvedčeniam a „dôkazom“, ktoré zbierate, obmedziť svoj potenciál.
Ak si napríklad myslíte, že každý, kto je zadlžený, je dobrý a slaný typ človeka a každý bohatý je hrozný, nepracujete na budovaní vlastného bohatstva, pretože sa obávate, že sa stanete hroznými.
Poznámka: Natočil som k tomu video, kde som varoval pred zaseknutím sa vo vašom finančnom myslení. Video si môžete pozrieť nižšie.
Ako bojovať s touto psychologickou bariérou
Preskúmajte svoje presvedčenie. Tento postup je opäť oveľa jednoduchšie povedať, ako urobiť, vzhľadom na skutočnosť, že nikto v skutočnosti nerád dáva svoje presvedčenie pod mikroskop. Oplatí sa však nájsť si čas na to, aby ste presne zistili, čomu v peniazoch veríte a odkiaľ tieto presvedčenia pochádzajú.
Jedným zo spôsobov, ako to urobiť, je konkrétne vyhľadať informácie, ktoré sú v rozpore s vašim presvedčením. To môže byť dosť ťažké, pretože čítať v dôkazoch, ktoré sú v rozpore s vašim presvedčením, môže byť v skutočnosti bolestivé. V skutočnosti, psychológovia videli jednotlivcov, ktorým boli predložené informácie, ktoré sú v rozpore s ich presvedčením, odmietnuť tieto informácie a stať sa ešte silnejšími vo svojom presvedčení. Táto psychologická bariéra môže byť skutočne veľmi húževnatá.
Ak však viete, že chcete zlepšiť svoj finančný život, musíte byť ochotní prehodnotiť svoj základné presvedčenie o peniazoch a hľadajte vyvážené dôkazy o tom, čo predstavuje rozumné finančné prostriedky správanie. Čítanie protichodných informácií vám poskytne možnosť overiť si svoje presvedčenie a presvedčiť sa racionálnymi argumentmi na akejkoľvek strane problému.
Bojujte so svojimi peniazmi priamo
Ľudia môžu nájsť množstvo spôsobov, ako zabrániť tomu, aby dosiahli svoj plný potenciál. A pretože sme tak zvyknutí jednoducho riešiť problémy, ktorým je možné predísť, hneď ako sa objavia, a porovnávať sa s nimi ostatní ľudia, ani si neuvedomujeme, že robenie týchto vecí v skutočnosti predstavuje pre nás obrovskú prekážku spôsobom.
Vykonať prácu potrebnú na prekonanie týchto psychologických bariér nie je jednoduché ani rýchly proces. Neboli by ste radšej niekým, kto kráča po ceste, než by ste len vedeli, že tam je?