Refinancovanie pomocou pôžičiek Quicken [7 jednoduchých krokov]

WKeď sme refinancovali hypotéku, použili sme Quicken Loans. Tým sa naša platba znížila o 186 USD mesačne a ušetrili sme 22 000 USD na platbách úrokov počas trvania pôžičky.

S finančným výsledkom refinancovania som určite spokojný a určite vám odporúčam, aby ste si skontrolovali sadzby hypoték, aby ste zistili, či na svojej hypotéke nenájdete úspory. Ale som tiež spokojný s procesom refinancovania pomocou Quicken Loans.

Toto bolo moje jediné refinancovanie. Takže nemám s čím porovnávať. Môžem vám však povedať o svojej konkrétnej skúsenosti a nechať vás rozhodnúť sa, či je pre vás práca s pôžičkami Quicken pri nákupe alebo refinancovaní správna. Uložím vám informácie o samotných pôžičkách Quicken. Už ich poznáte ako jedno z najväčších mien v oblasti hypoték na bývanie, s „najvyššou spokojnosťou zákazníkov s primárnou hypotékou“ podľa J.D. Power and Associates.

Zameriam sa na to, ako so mnou obchodovali. Rýchle pôžičky rozdeľuje proces hypotekárneho úveru do 7 jednoduchých krokov. Takto prebiehal každý môj krok:

1. Pripojenie

Použil som vlastnú tabuľku sadzieb hypoték a našiel som primeranú sadzbu od Quicken Loans. Budem úprimný, zlákala ma skutočnosť, že poznám značku Quicken. Po kliknutí na „dozvedieť sa viac“ som bol presmerovaný na stránku Quicken Loans a vyplnil kontaktný formulár. Niekto z Quicken Loans ma oslovil a dal som povolenie na stiahnutie môjho kreditu.

2. Kreditná diskusia

Dostal som e-mail od spoločnosti Quicken Loans, že môj kredit bol stiahnutý a boli pripravení diskutovať o možnostiach hypotéky. Zavolal som im a hovoril som s mojím hypotekárnym bankárom Ericom Pacifim. Ericovi som dal viac informácií o mojom príjme, zamestnaní, type pôžičky a podobne.

3. Odhad dobrej viery a záloha

Predtým, ako sa tento rozhovor skončil, mi bolo povedané, že všetko vyzerá dobre a teraz sa môžem prihlásiť do svojho Quicken Online pôžičkový účet, aby ste videli môj odhad v dobrej viere, ktorý zahŕňal moju úrokovú sadzbu a obdobie (30 rokov, v mojom prípad). Ak by som s tým bol v pohode, potom by sme mohli pokračovať v samotnej aplikácii, keď bola zaplatená záloha 500 USD.

Quicken Loans má nevratnú zálohu, ktorú musíte zaplatiť. Zaplatenie tejto možnosti umožňuje spoločnosti Quicken Loans uzamknúť vašu sadzbu, nastaviť hodnotenie, spracovať vašu žiadosť a vo všeobecnosti s vami obchodovať vážne. Ak bude vaša žiadosť zamietnutá, bude vám vrátená záloha znížená o prípadné poplatky.

Okolo tohto ložiska je trochu kontroverzia. Mnoho ľudí sa prišlo na internet sťažovať na stratu peňazí v dôsledku tohto vkladu. Nemôžem za nich hovoriť, ale môžem povedať, že pôžičky Quicken by nefungovali veľmi dlho, ak by ich jediným záujmom bolo okradnúť nekvalifikovaných ľudí o 500 dolárov.

Cítil som sa pohodlne vpred a zaplatil som za vklad pomocou karty Chase Freedom. Vklady môžu byť od 400 do 700 USD podľa webovej stránky Quicken Loans. Usilovnejší a obozretnejší človek by si mohol vziať podrobnosti o pôžičke a potom nakupovať u iných veriteľov. Ale zaujala ma skutočnosť, že pôžičky Quicken neodradili od môjho príjmu zo samostatnej zárobkovej činnosti. Dali mi zelenú, takže nastal čas posunúť sa vpred, pomyslel som si.

4. Posudzovanie

Toto bolo vyriešené rýchlo a bez väčších problémov. Nikto neprišiel ku mne domov urobiť hodnotenie. Predpokladám, že to dokázali urobiť online pomocou kompov z tejto oblasti. Pôvodne sme toto miesto kúpili s 20 %, takže som vedel, že s refinancovaním nebude problém, pretože zostatok úveru bol výrazne pod hodnotou nehnuteľnosti.

5. Overte príjem a majetok

Toto je zďaleka najnamáhavejšia časť procesu. Poslal som spoločnosti Quicken Loans niekoľko dokumentov na overenie môjho príjmu a majetku: daňové priznania fyzických osôb a firiem z minulosti dva roky, výpisy z účtu, výpisy z dôchodkového účtu, potvrdenie o poistení a môj posledný výplatný pásik z mojej podnikania.

Počas tejto fázy môj hypotekárny bankár Quicken Loans, Eric, odviedol dobrú prácu, keď ma aktualizoval najnovších sadzieb hypoték (aspoň dva týždne som sa pohyboval) a informujú ma o pokroku s upisovatelia. Pomohol mi tiež vysvetliť sadzby, rôzne termíny a pomohol vyriešiť situáciu, aby som obišiel problém s dlhmi k príjmu, ktorý som mal.

Celý tento proces trval dlho, pretože v polovici diskusií mi bolo povedané, že sa potrebujem zbaviť nejakého dlhu, aby môj pomer dlhu k príjmu postačoval pre upisovateľov. Rozhodli sme sa splatiť jeden zostávajúci úver na auto. Bolo to s miestnou záložnou na 3%, takže sme to pomaly splácali. Ale ak som mal na mysli, že by sme mohli prefinancovať naše miesto, tak to muselo ísť.

Poslal som družstevnej záložni šek z môjho bežného účtu Capital One 360 ​​a trvalo takmer dva týždne, kým ho dostali a spracovali. Potom som dostal list od družstevnej záložne, že pôžička bola splatená. Potom upisovatelia potrebovali zistiť, odkiaľ pochádzajú peniaze na splatenie úveru. Potreboval som teda znova poslať výpisy z účtu a podobne, aby sa mohli spoľahnúť, že som dlh skutočne splatil sám.

Párkrát sa stalo, že komunikácia medzi hypotekárnym bankárom a mojím zástupcom zákazníckeho servisu Quicken Loans mohla byť lepšia. Párkrát som im obom hovoril to isté. Okrem toho som nedostal dobrú odpoveď, prečo sa rozhodli splatiť o 1 000 dolárov viac za moju starú hypotéku (držanú v Bank of America). Teraz si môžem vziať šek na vrátenie peňazí od BOA a splatiť ním hypotéku svojej Quicken Loans, ale zdalo sa mi zvláštne, že jednoducho nechceli zaplatiť presnú sumu.

6. Proces a upisovanie

Toto všetko sa dialo v zákulisí, keď som poskytoval informácie spoločnosti Quicken Loans.

7. Zatváranie

Boli sme vlastne mimo mesta, keď nám zavolali Quicken Loans, aby naplánovali uzávierku. Povedali, že to môžu urobiť kdekoľvek a bude to trvať menej ako hodinu, tak som navrhol, aby sme sa o to postarali v hoteli, v ktorom sme boli ubytovaní. Niekto z Quicken Loans nastavil čas a v našom hoteli sa objavil nezávislý záverečný agent, aby uzavrel pôžičku. Bola efektívna, informovaná a profesionálna. Podpísali sme asi 100 papierikov a boli sme na ceste.

Toto bola najpríjemnejšia časť celého procesu, vzhľadom na moje očakávania týkajúce sa uzatvorenia pôžičiek.

• Výhody: Nevyžadujú sa žiadne fyzické stretnutia ani faxovanie. Konkurenčná sadzba. Úprimné odpovede. Online vedenie účtu. Rýchle zatváranie.
• Zápory: Občasný výpadok komunikácie. Neistota týkajúca sa splatenia vkladu a úveru.

Raketová hypotéka

Od mojej skúsenosti, Rýchle pôžičky začala ešte viac zjednodušovať refinancovanie vášho domova. Teraz ponúkajú online hypotekárny zážitok s názvom Rocket Mortgage. S týmto online portálom môžete rýchlo dokončiť celý proces, od žiadosti až po online uzavretie.

Quicken Loans vie, že proces nákupu domu môže byť konkurencieschopný. Aby vám poskytli ďalšie zdroje, aby ste boli rýchlo pripravení na nákup, ponúkajú proces nákupu energie. Proces má tri úrovne schvaľovania:

• Predkvalifikované schválenie: Quicken Loans kontroluje vaše FICO skóre a dlh pre základnú kreditnú kvalifikáciu.
• Overené schválenie: Toto posúva predbežnú kvalifikáciu ďalej tým, že skontroluje váš príjem a majetok, čo vám dáva istotu, že si môžete dovoliť ponuku svojho domova.
• Schválenie RateShield: Uzamkne vašu úrokovú sadzbu až na 90 dní, kým nájdete dom, ktorý chcete.

Ak hľadáte konvenčnú pôžičku, Quicken Loans ponúka aj to, čo vytvorili, YOURgage. Táto možnosť hypotéky vám umožňuje prispôsobiť si dobu splácania vášho úveru, ktorá najlepšie vyhovuje vášmu časovému rámcu. S YOURgage si môžete vybrať akúkoľvek dobu splatnosti hypotéky od 8 do 29 rokov.

Ak chcete začať proces refinancovania s pôžičkami Quicken, budete musieť začať tým, že si najprv vytvoríte účet.

Ďalej budete musieť pred prvým prihlásením do svojho účtu overiť svoj e-mail a adresu. Keď budete vo svojom účte, platforma Rocket Mortgage vás prevedie procesom podania žiadosti tak, že vám položí otázky týkajúce sa vašej aktuálnej hypotéky a finančnej situácie.

Budete tiež musieť poskytnúť informácie o svojich súčasných aktívach, aby ste zistili, či spĺňate podmienky na získanie úveru. Môžete to urobiť buď manuálnym zadaním svojich aktív, alebo pomocou ich automatického vyhľadávacieho nástroja na nájdenie vašich finančných inštitúcií.

Po imputovaní všetkých vašich informácií a odpovedí vám Quicken Loans oznámi, či vám bolo schválené refinancovanie hypotéky. Ak budete schválený, Rocket Mortgage vám poskytne všetky informácie a nástroje, ktoré potrebujete na uzavretie.

Porovnajte sadzby refinancovania hypotéky

Quicken Loans je jedným z popredných poskytovateľov hypotekárnych úverov na refinancovanie, ale nikdy nezaškodí získať cenové ponuky od iných spoločností, aby ste zaistili najlepšiu možnú sadzbu. Vďaka sile internetu nebolo nikdy jednoduchšie nájsť čo najviac úspor.

Porovnanie hypotekárnych sadzieb a podmienok rôznych poskytovateľov úverov vám môže nielen ušetriť tisíce dolárov počas životnosti úveru, ale môže to znížiť vašu mesačnú splátku alebo pomôcť splácať hypotéku skôr.

Keď dávate kotácie vedľa seba, chcete porovnať úrokové sadzby, uzatváracie náklady, produkty (t. j. konvenčné, FHA, VA) a nezabudnite na zákaznícky servis, aby ste si vybrali najlepší refinančný úver.