Zostavte si solídny finančný plán

Aktualizácia:Zakladatelia spoločnosti Našťastie ma oslovili, aby mi oznámili, že v súčasnosti neprijíma platených zákazníkov. Našťastie je však naďalej k dispozícii zadarmo a dúfajú, že ho v najbližších mesiacoch vyvinú na niečo presvedčivejšie.

ja V skutočnosti som si nevypracoval plnohodnotný finančný plán, kým som nemal 30 rokov. Čakal som príliš dlho.

Mnoho ľudí sa vyhýba pomoci s finančným plánovaním napriek jeho dôležitosti, pretože sa zdá byť komplikované alebo zdrvujúce. Toto je problém, že „Našťastie“, snaží sa osloviť softvér finančného plánovania.

Našťastie je to platforma, ktorá sa snaží „udržať vašu finančnú budúcnosť v kurze, napriek nepredvídateľnosti života“. Či už si potrebujete naplánovať dôchodok alebo si jednoducho chcete ušetriť na daždivý deň, našťastie sa snaží dať svoje financie do poriadku. Tu je naša recenzia Našťastie – čo potrebujete vedieť o tomto novom, napredujúcom nástroji finančného plánovania.

Výzvy finančného plánovania

Plánovanie vašej finančnej budúcnosti môže byť prinajmenšom ťažké. A s

polovica Američanov predpovedala, že nebude mať dosť peniaze na dôchodok, nie ste sami, kto sa bojí o svoje vyhliadky. Teraz, viac ako kedykoľvek predtým, je dôležité začať so sporením včas a často aj na dôchodok.

Niet pochýb o tom, že vedieť, kde začať, môže byť zložité. Zameriavate sa najprv na splatenie dlhu, alebo by ste mali začať investovanie na dôchodok? Koľko by ste mali odložiť každý mesiac? Môžete si dovoliť svoj vysnívaný dom?

Pokiaľ ide o naše financie, všetci chceme mať pocit, že ich máme pod kontrolou. Život však môže byť nepredvídateľný a veci sa dejú nad rámec očakávaní.

Ako našťastie odpovedá na tieto výzvy

Našťastie samoriadená plánovacia služba sa pozrie na celú vašu finančnú situáciu, aby vám pomohol vytvoriť osobný plán. Prehľady aplikácie ukazujú, či ste na dobrej ceste dosiahnuť svoje finančné ciele. Ponúka tiež odporúčania, ako zlepšiť svoje finančné zdravie.

Našťastie môžete použiť aj nástroj Našťastie, aby ste určili najlepšiu alokáciu investícií a získali prehľad o svojich finančných návykoch. Môže vám pomôcť ušetriť na dôchodok, vysokú školu, svadby a iné veľké ciele, alebo si len naplánovať nečakané platby balónom a vyťažiť zo svojich peňazí maximum.

Vďaka ich kľúčovým vlastnostiam je sledovanie vašich financií jednoduchšie. Tu je to, čo získate so službou Našťastie.

1. Našťastie vám poskytne personalizovaný finančný plán

Základný osobný finančný plán prispôsobený vašej situácii môžete získať za pár minút – 5-10 v závislosti od vašej situácie. Našťastie sa bude pýtať na váš vek, aktuálny ročný príjem, výdavky, existujúce úspory a nadchádzajúce životné ciele, aby ste určili základnú štruktúru vášho plánu – či by ste mali mať viac vyčlenených na zásoby alebo dlhopisov.

Môžete tiež doladiť svoju stratégiu prepojením svojich finančných účtov, nastavením automatických prevodov a úpravou cieľov, aby ste videli celkový obraz.

2. Plán so životnými cieľmi

Ich funkcia plánovania založená na cieľoch je veľmi dobrá. Môžete si nastaviť viacero krátkodobých cieľov, napríklad sporenie na auto, alebo dlhodobých, napríklad odchod do dôchodku. Pre každý cieľ si môžete nastaviť cieľový dátum a sumu a sledovať svoj pokrok v priebehu času.

Aplikácia dokonca odporúča, čo si môžete dovoliť vzhľadom na svoje okolnosti.

3. Inteligentné odporúčania

Okrem odporúčaní založených na cieľoch vám Našťastie poskytne aj personalizované tipy na zlepšenie vášho finančného zdravia. Platforma vám ukáže pravdepodobnosť úspechu a neúspechu, aby ste mohli podľa toho optimalizovať svoje financie.

4. Investičná stratégia

Ich funkcia investičnej stratégie vám tiež pomôže určiť najlepší spôsob, ako investovať svoje peniaze, či už hľadáte rast alebo príjem.

5. Prognózovanie a vizualizácia

Jednou z najužitočnejších funkcií Našťastie je ich nástroj na prognózovanie a vizualizáciu. Táto funkcia vám ukáže, ako vaša súčasná finančná situácia ovplyvní vašu budúcnosť, takže môžete podľa toho plánovať.

Ich prognostický nástroj zohľadňuje vaše existujúce aktíva a pasíva a vašu aktuálnu mieru úspor. Pomocou minulých informácií z reálneho sveta potom premieta vaše investície do budúcnosti, aby vám ukázal, ako sa môže vaša finančná situácia časom meniť.

6. Návody a zdroje

Našťastie je to užitočný nástroj pre každého, kto si chce dať do poriadku svoje financie. Ako väčšina dnešných platforiem, aj oni majú voľné zdroje (blog a podcast), príp môžete si naplánovať hovor (rozhovor alebo priblíženie) s jedným z ich konzultantov, ktorí vám pomôžu skontrolovať váš plán.

Používanie matematiky na zlepšenie svojich šancí

Môžete financovať svoj cieľ vzhľadom na to, koľko ušetríte a na svoj životný štýl? To je najdôležitejšia otázka, ktorú našťastie ukazuje vizuálne. Namiesto toho, aby ste dali jednoznačné „áno“ alebo „nie“, platforma vám ukáže pravdepodobnosť úspechu alebo zlyhania.

Presný spôsob, akým to robia, je, samozrejme, vlastný, ale zdá sa, že aplikujú simulácie Monte Carlos, testujúc tisíce možných budúcnosti pomocou „desaťročí skutočných údaje.†Ide o rovnakú techniku, ktorú používajú poistní matematici, takže dáva zmysel, že zakladatelia spoločnosti Našťastie majú tituly z matematiky a ekonómie, pričom generálny riaditeľ má poistnú matematiku skúsenosti.

Ale kľúčovým záverom je, že toto všetko sú len pravdepodobnosti – nikto nevie s istotou. Každý, kto plánuje používať aplikáciu, by mal starostlivo zvážiť všetky predpovede a postupovať opatrne.

V každom prípade platí, že postupovať opatrne, či už používate aplikáciu alebo osobného finančného poradcu.

Registrácia v službe Našťastie

Zaregistroval som sa na Našťastie a nahral som to, aby som sa s vami podelil.

Vo videu uvidíte, že na registráciu a získanie niekoľkých základných odporúčaní stačí poskytnúť svoje e-mailovú adresu (a vytvorte si účet) a odpovedzte na otázky v rozsahu 5 až 10 minút (v závislosti od vášho situácia).

Na konci vám bude ponúknutá možnosť prihlásiť sa do služby Našťastie: 5 $ mesačne, počnúc 30-dňovou bezplatnou skúšobnou verziou.

Výhody a nevýhody Našťastie

Našťastie je to vynikajúci nástroj pre každého, kto chce prevziať kontrolu nad svojou finančnou budúcnosťou. Ak hľadáte jednoduchý spôsob, ako zobraziť snímku toho, kam smerujete, potom je našťastie skvelá možnosť.

Samozrejme, nemusí to byť najvhodnejšie pre každého. Napríklad, ak hľadáte praktickejší prístup k finančnému plánovaniu – alebo ak vám nevyhovuje zdieľanie vaše finančné informácie pomocou aplikácie – a nevadí vám platiť navyše, potom by vám mohol lepšie vyhovovať osobný finančný poradca vy.

Pros

• Ponúka sa za prijateľných 5 dolárov mesačne s 30-dňovou bezplatnou skúšobnou verziou. Osobní finanční poradcovia si môžu účtovať stovky až tisíce dolárov.
• Pravdepodobnosti dosiahnutia vašich cieľov sú prezentované vo vizuálne príťažlivej tabuľke.
• Získajte prispôsobené odporúčania a návrhy na základe vašej jedinečnej situácie. (Toto je v protiklade so všeobecnými odporúčaniami z bezplatných online zdrojov.)
• Máte prístup k finančným odborníkom. Aj keď sú pravdepodobne obmedzené na základné a všeobecné odporúčania, celkový smer je pre začiatočníkov stále užitočný.
• Existuje možnosť prepojiť svoje účty s jednou platformou a nastaviť automatické prevody.
• Ich obchodný model sa nespolieha na predaj vašich údajov a ani vaše informácie nie sú uložené na serveroch spoločnosti Našťastie. (Alternatívne bezplatné zdroje zvyčajne zarábate predajom vašich údajov.)
• Platforma má užívateľsky prívetivé rozhranie, ktoré je ideálne pre začínajúce rodiny.

Zápory

• Samoúčelný plánovací štýl platformy nemusí byť pre niektorých ľudí vhodný.
• Zatiaľ čo platforma zohľadňuje rôzne scenáre a pravdepodobnosti, môže zlyhať v mimoriadne zložitých situáciách.
• Projekcie sú len pravdepodobnosti, ktoré si začiatočníci môžu nesprávne vyložiť.

Našťastie je to len nástroj

Našťastie je to dobré pre väčšinu ľudí, pretože poskytuje všeobecný prehľad o vašej finančnej situácii. Aj keď to nie je úplné riešenie finančného plánovania a zabezpečenia vášho odchodu do dôchodku alebo iných cieľov, nikdy nebolo navrhnuté tak, aby ním bolo – alebo aspoň jeho súčasná iterácia taká nie je.

Namiesto toho je to nástroj, ktorý vedie svojich používateľov správnym smerom. A ako všetky nástroje, nemá žiadnu hodnotu bez hodnotného vstupu od používateľa. Jeho pravdepodobnosti, aj keď sú mimoriadne užitočné pre účely plánovania, by sa mali interpretovať tak, ako sú – obyčajné pravdepodobnosti.

Napriek tomu vedomie, že sa vydávate neudržateľnou cestou, je pre väčšinu ľudí dostatočným postrčením. Nízkodolárový záväzok začať tiež pomáha. Z týchto dôvodov som na palube.

Kliknite sem a vyskúšajte našťastie zadarmo na 30 dní.