Ako sa legálne zbaviť dlhu z kreditnej karty

Cdlhy z reditných kariet páchnu. Väčšina z nás nie je imúnna voči zlu dlhov z kreditných kariet. Zažívame to v určitom bode nášho života.

Zvyčajne sa ocitneme v dlhu z kreditnej karty, keď nevieme nič lepšie (a nerozumieme nákladom na vysoký úrok) a/alebo keď z nejakého dôvodu máme finančné problémy. Niektorí z nás nemali nasporené dosť na to, aby prekonali dlhé finančné poklesy a obrátili sa na kreditné karty, aby tento rozdiel vyrovnali.

Otázka potom znie, čo teraz robíš? Ako sa máš? zbaviť sa tohto dlhu raz a navždy?

Ak chcete dlh splatiť, rozhodnite sa, v akom poradí svoj dlh splatíte, potom znížte výdavky a zvýšte príjem, aby ste ho mohli splatiť čo najrýchlejšie. Splatenie dlhu je veľkým krokom k získaniu kontroly nad vašimi financiami.

Tu je niekoľko užitočných tipov, ktoré vám pomôžu znížiť dlh na kreditnej karte a pomôžu vám vyhnúť sa ďalšiemu zadlžovaniu v budúcnosti.

Stratégie na legálne odstránenie dlhov z kreditných kariet

1. Vypočujte si Davea Ramseyho

Dave Ramsey vás bude motivovať, aby ste splatili svoje dlhy. Obdobie. Je to muž so sedemkrokovým plánom, ktorý vám môže skutočne pomôcť nakopnúť váš plán na zníženie dlhu. Má rozhlasovú reláciu a denný podcast, do ktorého sa môžete zapojiť.

Tu je to, čo ešte musíme povedať o Daveovi Ramseym.

2. Vytvorte plán na zníženie dlhu kreditnej karty

Dlh z kreditnej karty je zvyčajne najhorším druhom dlhu, ktorý máme v našom portfóliu záväzkov. Ale v skutočnosti tam môže byť niečo horšie.

Je dobré mať celkový plán znižovania dlhu a zistiť, kde má vaša kreditná karta prioritu. Mali by ste najprv zaútočiť na tento dlh? Na vytvorenie plánu zníženia kreditnej karty použite tieto kroky:

1. Zapíšte si všetky svoje dlhy na kreditnej karte. Uprednostňujte ich na základe kritérií, ako je zostatok, úroková sadzba a iné určujúce faktory.
2. Všetky peniaze navyše vložte na najdôležitejší dlh na karte a za zvyšok zaplaťte minimálny mesačný zostatok.
3. Keď kartu zaplatíte, začnite pracovať na ďalšej, kým nebudú všetky splatené.
4. Počas tejto doby sa snažte nepridávať žiadne nové dlhy na kreditnej karte.

Prečo nepoužiť technológiu ako súčasť plánu znižovania dlhu? Existuje množstvo aplikácií, ktoré vám pomôžu rýchlejšie splatiť dlhy. Tu je niekoľko dobrých aplikácií, ktoré môžete použiť ako súčasť svojho plánu:

Na splatenie dlhu použite aplikáciu Tally

Tally je aplikácia, ktorá vám umožňuje spravovať splatenie dlhu z kreditnej karty. Tvrdia, že sú „prvým automatizovaným správcom dlhu na svete“.

Do aplikácie pridáte svoje kreditné karty, Tally poskytne úverový rámec (za poplatok) a potom minimalizuje platby úrokov tým, že za vás uskutoční platby v správnom čase na správnej karte.

Použite aplikáciu Pay Off Debt na usporiadanie svojich dlhov

Táto aplikácia od môjho priateľa Jackieho Becka vám umožňuje usporiadať vaše dlhy do snehovej gule, dlhovej lavíny alebo vlastného príkazu na splatenie. Budete môcť presne vidieť, kedy vám plán, ktorý nastavíte, umožní byť bez dlhov.

Vyžaduje si to dohady, ktorá metóda vás skutočne dostane z dlhu najrýchlejšie na základe vašej presnej situácie. Aplikácia uľahčuje testovanie, aký veľký vplyv by mohli mať dodatočné platby, zaznamenávanie vlastných platieb a ďalšie.

Obsahuje tabuľku amortizácie pre každý dlh, takže môžete na prvý pohľad vidieť, koľko z každej platby ide na úrok a koľko ide na zníženie zostatku. Ale pomôcť vám udržať si motiváciu je to najdôležitejšie, čo aplikácia robí.

Všetko v aplikácii je navrhnuté tak, aby vám pomohlo sústrediť sa na váš cieľ slobody dlhu: ikona aplikácie „ZAPLATená“. pre okamžitú inšpiráciu, indikátory pokroku, priestor na pridanie fotografie, ktorá znázorňuje, prečo chcete byť bez dlhov, a viac.

Stiahnite si aplikáciu Pay Off Debt tu.

3. Zistite, ktorú kreditnú kartu splatiť ako prvú

Mali by ste najskôr vyplatiť kartu s najnižším zostatkom alebo kartu s najvyššou úrokovou sadzbou?

Nájdite si čas na pochopenie rozdielu a urobte rozhodnutie pre seba. Ak máte len malý dlh na kreditnej karte, nebude to veľký rozdiel. Ale pre veľké zostatky to môže stáť za váš čas.

Tu je návod, ako uprednostniť svoje dlhy na splatenie.

4. Uverejnite na chladničke plán splácania dlhu

Tam, kde je váš žalúdok, tam bude aj vaša myseľ (alebo niečo také.) Zamerajte sa na svoj plán výplaty tak, že ho postavíte do popredia.

5. Dvakrát si rozmyslite, kým si rozrežete karty

Rozstrihať karty a odprisahať uznanie za dobré skutky pre niektorých ľudí, ale nie pre mňa.

Našiel som pozitívnu stránku kreditných kariet. A naozaj si dobre premyslite, než zrušíte svoj účet na kreditnej karte. To môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre.

Viac informácií nájdete v našom dokonalom sprievodcovi úverom.

6. Zvážte získanie pomoci pre vašu kreditnú kartu

Ak ste už vyskúšali všetko a stále máte problém splatiť dlhy na kreditnej karte, potom vám odporúčam, aby ste sa obrátili so žiadosťou o pomoc na tých správnych ľudí.

Buď opatrný. Odvetvie úverového poradenstva je plné podvodníkov a podvodníkov.

Vyhnite sa týmto typom tým, že pôjdete do Národná nadácia pre úverové poradenstvo a vyhľadajte jedného z ich členov, poradenskú službu pre spotrebiteľské úvery.

Tu je ďalší rozpis rôznych (nie DIY) možností, ktoré máte, pokiaľ ide o získanie pomoci s vaším dlhom.

Úverové poradenstvo

Vďaka poradenstvu splatíte svoje dlhy sami, získate len finančné poradenstvo, ktoré vám pomôže usporiadať rozpočet a dať svoje financie do súladu, aby ste sa prestali zadlžovať a začali ich splácať.

Je tu riziko, že za informácie na poradenských stretnutiach, ktoré môžete získať zadarmo, môžete platiť. Ďalším rizikom je, že to pre vás nebude fungovať, pretože v tomto procese potrebujete viac podpory.

Správa dlhu

Kde vlastne oddlžovacia spoločnosť berie vaše peniaze a spláca za vás vaše dlhy. Myslím, že výhodou je tu väčšia zodpovednosť.

Je tu riziko, že by ste opäť platili za službu, ktorú môžete urobiť sami. Ďalším rizikom sú vysoké poplatky účtované dlhovou spoločnosťou.

Vyrovnanie dlhu

Kde spoločnosť na oddlženie skutočne zavolá veriteľom vo vašom mene a dohodne vyrovnanie dlhu na vašej kreditnej karte za menej, ako dlhujete. Deje sa tak preto, lebo vaša osobná finančná situácia je na zlom mieste. Riziká, ktoré sa tu vyskytujú, sú mnohé.

Aby ste sa dostali do pozície, že budete musieť vyrovnať svoje dlhy, musíte skutočne výrazne zaostávať v platbe. Dlhová spoločnosť vás teda môže povzbudiť, aby ste neplatili, čo zruinuje váš kredit, ale umožní vám vyrovnať váš dlh. Riziko preplatenia poplatkov je tu tiež vysoké.

Bankrot

Ak vyrovnanie z akéhokoľvek dôvodu nie je možné, poslednou kvapkou je vyhlásenie bankrotu.

Podniknite kroky na právne odstránenie dlhu na kreditnej karte

7. Najprv splaťte zostatok s vysokým úrokom

Ak máte radi čísla, zvážte splatenie svojich dlhov tak, že najskôr použijete kartu s najvyššou úrokovou sadzbou. Potom prejdite na kartu s najvyššou úrokovou sadzbou. To vám pomôže v priebehu času platiť menej na úrokoch.

8. Najprv vyplatte najmenší zostatok

Ak sa potrebujete motivovať rýchlou výhrou, zvážte použitie prístupu snehovej gule. Stavte na svojich malých víťazstvách a zničte svoje dlhy na kreditnej karte jedno po druhom, počnúc tým najmenším. Použitie tohto plánu útoku má veľkú psychologickú výhodu.

9. Dajte svoje kreditné karty k ľadu

Doslova vložte svoje kreditné karty do šálky alebo misky s vodou a vložte ju do mrazničky. Stále budete mať kartu (karty) pre prípad núdze, ale nebudete ju mať pri sebe v obchode ani ju nebudete mať ľahko dostupnú pre online nakupovanie.

10. Eliminujte ostatné výdavky

Ak hovoríte, že nemôžete platiť kreditnou kartou, ale ešte ste sa neuskromnili, nemám s vami žiadne zľutovanie.

Určite minimálnu úroveň výdavkov, ktoré potrebujete, aby ste svojej rodine poskytli jedlo a prístrešie. Potom odstráňte všetky ostatné výdavky. S týmito novo nájdenými peniazmi by ste mali ľahšie splácať zostatky na vašich kreditných kartách.

Súvisiace:Tipy na šetrný život

11. Staňte sa Freeganom (sranda...tak trochu)

V tom istom zmysle zvážte, že sa stanete trochu freeganom (človek, ktorý sa snaží používať iba bezplatné produkty a služby.)

Nemusíte navždy zmeniť celý svoj život, ale určite vám pomôže zbaviť sa dlhov, ak väčšinu svojho dodatočného príjmu môžete venovať znižovaniu dlhov. K tomu vám pomôže iba používanie bezplatných produktov a služieb.

12. Predajte svoj nevyžiadaný tovar

Je pravdepodobné, že aspoň časť vášho dlhu na kreditnej karte tvoria veci, ktoré sa vám len tak povaľujú doma a už ich nepoužívate. Ak chcete urýchliť plán výplaty kreditnej karty, prineste si nejaké peniaze navyše predajom svojich vecí na Craigslist, Facebook, eBay alebo Decluttr.

Pozrite si našu recenziu Decluttr aby ste sa naučili, ako to funguje.

Zvážte aj garážový predaj za ešte rýchlejšiu hotovosť.

Súvisiace:Tipy na predaj na Craigsliste: Získajte maximum zo svojich vecí

13. Zvýšte svoj príjem

Ak nemáte haraburdu na predaj a so znižovaním dlhov to myslíte vážne, zvážte prijatie druhej práce alebo nájdite spôsob, ako si zarobiť peniaze navyše, ktoré vám skutočne pomôžu s financiami.

Využite dodatočné prostriedky na zníženie dlhu na vašej kreditnej karte oveľa rýchlejšie. Keď skončíte, môžete druhú úlohu zrušiť. Ak dostanete v práci prémiu alebo niekde nájdete nečakané peniaze, použite tieto prostriedky aj na svoj dlh.

Požičajte si svoje veci

Jedným zo spôsobov, ako zvýšiť svoj príjem, je prenajímať si svoje veci. Môžete si zarobiť peniaze navyše prenájmom nehnuteľností, áut, karavanov a lodí. Vedeli ste, že si môžete požičať aj veci, ako je detská výbava a oblečenie? Ak ho vlastníte, s najväčšou pravdepodobnosťou existuje služba, ktorá vám ho umožňuje prenajať.

Tu je návod, ako si prenajať svoje veci za peniaze navyše.

DoorDash

Ďalšou službou aplikácie na doručovanie, ktorá najíma vodičov, je DoorDash. Dodávky sú výlučne jedlá a nápoje z reštaurácií. Ak sa chcete stať vodičom dodávky DoorDash alebo „Dasher“, musíte mať aspoň 18 rokov, mať vlastné auto s poistením, platný vodičský preukaz a smartfón.

Vodiči si prostredníctvom aplikácie nastavia svoj vlastný harmonogram a potom akceptujú dodávky, keď budú k dispozícii. Hoci je ich platobný proces zložitý, pred každým doručením budete vedieť, koľko peňazí zarobíte.

Ak sa chystáte pracovať ako vodič, aby ste si privyrobili, prečo nepracovať pre jednu z najrýchlejšie rastúcich doručovacích služieb v krajine.

Pozrite si našu úplnú recenziu DoorDash

Existuje veľa príležitostí, ako zarobiť peniaze navyše, ktoré možno použiť na splatenie dlhu z kreditnej karty. Všetko závisí od toho, koľko času dokážete nájsť a aké príležitosti sú pre vás najvhodnejšie.

Kliknutím sem zobrazíte 52 spôsobov, ako zarobiť peniaze navyše.

14. Zavolajte spoločnostiam vydávajúcim kreditné karty a dohodnite si lepšiu sadzbu

Ak vám nebude vadiť, že chvíľu zostanete pri telefóne, zavolajte spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a porozprávajte sa s ňou o znížení úrokovej sadzby na vašej karte.

Znížením úrokovej sadzby znížite množstvo peňazí, ktoré vaša spoločnosť vydávajúca kreditné karty pridáva k vášmu dlhu každý mesiac. Všetko toto zaberie len pár minút vášho času. Najhoršie, čo môžu urobiť, je povedať vám nie.

Tipy: Pri vyjednávaní myslite na súťažnú kartu. Ak odolajú, povedzte im, že pravdepodobne prejdete na inú kartu a zaplatíte túto. To pravdepodobne zníži vašu sadzbu.

15. Preneste svoj zostatok s vysokým úrokom

Ak sú vaše zostatky a úrokové sadzby dostatočne veľké, zvážte prevod zostatkov na kreditnej karte na kartu s 0 % akciovou úrokovou sadzbou.

Buďte si vedomí poplatkov za prevod, ktoré môžu zrušiť akúkoľvek úsporu úrokov, ktorú zaznamenáte. Dávajte si tiež pozor, aby ste túto novú kartu nevyužili ako príležitosť minúť viac.

Aj keď to neodstráni váš dlh na kreditnej karte, pomôže vám to znížiť zostatky; to všetko pri nižších úrokoch.

Toto nie je metóda, ktorú by mali používať nedisciplinovaní, ale môže to byť rozumný krok. Dlh, ktorý je na karte s vysokým úrokom, môžete presunúť na inú kreditnú kartu, ktorá vám v skutočnosti nebude za určité obdobie účtovať úrok.

Jediný dôvod, prečo to spomínam, je ten, že som to urobil sám v roku 2002, keď som splácal svoj vlastný dlh z kreditnej karty.

Môžete tiež zvážiť použitie osobnej pôžičky na získanie nižšej úrokovej sadzby na váš dlh. Môžete si pozrieť Fionu porovnať úrokové sadzby osobných pôžičiek od najlepších poskytovateľov za menej ako minútu.

16. Obsedantne sledujte svoje výdavky

Ste posadnutí kontrolou svojich výdavkov?

Možno potrebujete túto dodatočnú motiváciu, ktorá vám pomôže vyhnúť sa budúcim dlhom a poskytne vám ďalší priestor vo vašom rozpočte na rýchle splatenie zníženia dlhu. Sledujte svoje výdavky pomocou a softvér ako Empoweralebo zvážte nulový rozpočet.

17. Vizuálne sledujte svoj pokrok v znižovaní dlhu

Keď začnete realizovať svoj plán, uistite sa, že je napísaný a vystavený niekde vo vašom dome, aby ste ho mohli vidieť každý deň. Uistite sa, že odráža váš pokrok, keď začnete splácať dlhy na kreditnej karte.

Môžete si tiež dať niečo do peňaženky s kartami, ak ste ich ešte neodložili k ľadu.

S čím ste mali najväčší problém v súvislosti so splácaním dlhu? Akékoľvek iné stratégie, o ktorých ste zistili, že sú účinné pri konečnom zbavení sa dlhu na kreditnej karte?