Ako obnoviť svoje úspory po katastrofickej udalosti

instagram viewer

.Čo sa stane s vašimi investíciami a úsporami, keď čelíte katastrofickej udalosti, ktorú nemôžete ovplyvniť? Môže to byť vo forme ekonomického poklesu, lekárskej pohotovosti, straty zamestnania alebo iných udalostí spojených s kariérou. Ako v tejto situácii prežijete a chránite sa? Tento príspevok je odpoveďou na otázku čitateľa, ktorú sme nedávno dostali.

Je to komplikovaná téma, preto ju rozdelíme na dve časti. V ČASTI I sa budeme zaoberať obnovou vašich úspor keď dôjde k významnému výdavku. V ČASTI II sa pustíme do obnovy vašich úspor po kariérnej kríze.

"Rád by som si prečítal podrobný článok alebo sériu článkov, ktoré sa zaoberajú tým, ako obnoviť váš úspory po katastrofickej udalosti (alebo sérii udalostí) zničia vašu núdzovú situáciu a/alebo odchod do dôchodku úspory. Nikdy som nečítal žiadne články, ktoré by sa zaoberali realitou ľudí, ktorí museli vyčerpať všetky svoje prostriedky na dotyk, aby prežili, a skutočnými stratégiami, ako tieto účty znova založiť/vybudovať. Vďaka." - Ray H.

Najprv by som chcel poďakovať čitateľovi za položenie tejto otázky. Existuje množstvo webových stránok a blogových príspevkov, ktoré sa zaoberajú tým, ako spravovať a rásť peniaze. Oveľa menej ponúka rady, ako prestavať po katastrofe, ktorá úplne vymazá vaše úspory.

Celá diskusia je výzvou, pretože žiadne dve osobné finančné situácie nie sú úplne rovnaké, ale urobíme maximum pre oba príspevky.

Aké hlavné výdavky boli príčinou?

Aj keď by sme chceli veriť, že je možné ušetriť dostatok peňazí alebo mať dostatočné poistenie na pokrytie každej potenciálnej katastrofy, život môže stále hádzať krivky. Toľko závisí od toho, aké sú vaše osobné okolnosti v čase, keď nastanú významné náklady, že sa možno nebudete môcť chrániť pred všetkými možnosťami.

A možnosti sú celkom nekonečné.

Prvý významný výdavok, ktorý vás napadne, je lekárske, a existuje dobrý dôvod. Napriek tomu, že máte zdravotné poistenie, vždy existujú spoluúčasti, ustanovenia o spolupoistení a nekryté náklady. Situácia je ešte komplikovanejšia, ak vás postihne významná lekárska udalosť v čase, keď ste medzi zamestnaniami a vôbec bez zdravotného poistenia.

Ďalším možným scenárom by bol a katastrofa u vás doma. Vedeli ste napríklad, že poistka vášho majiteľa domu sa nevzťahuje na povodne a zemetrasenia? Ak žijete v oblasti, ktorá je náchylná na katastrofy, a nemáte konkrétne pokrytie, budete úplne nechránení, ak vám jeden domov zničí.

Ďalšou možnosťou je starostlivosť o chorý člen rodiny. V niektorých prípadoch poskytujete nielen fyzickú pomoc, ale aj finančnú podporu. Ak má daná osoba vážne zdravotné problémy a malý alebo žiadny príjem, môžete v krátkom čase minúť desiatky tisíc dolárov a vyčerpať tak svoje zdroje.

Tu je ešte jeden scenár, nad ktorým nikto z nás nerád premýšľa: súdny spor. Nezáleží na tom, či máte pravdu alebo nie; všetko závisí od toho, čomu je porota presvedčená veriť. Ak suma žaloby proti vám prekročí vaše poistné krytie, mohli by ste z puzdra vyjsť zlomení alebo ešte horší.

Mnoho scenárov by mohlo zničiť vaše financie, a to je len malá ukážka. Ak by sa vám stala taká katastrofa, čo môžete urobiť pre obnovu vajíčka?

Krok 1: Uznajte realitu svojej situácie

Je ľahké vyvinúť syndróm jeleních svetlometov, keď vás postihne vážna kríza. Preto je nevyhnutné zamyslieť sa nad realitou svojej situácie a vytvoriť si plán na obnovu svojho života a financií.

Vesmírna realita života je taká, že áno dobrým ľuďom sa stávajú zlé veci, a aj keď to možno nie je fér, neostáva nič iné, ako sa s tým vysporiadať.

Musíte premýšľať o tom, ako začať svoj život odznova, prinajmenšom nad finančnou stránkou života. Ak je to tak, urobte všetko, čo je v vašich silách, aby ste to prijali a mysleli na to ako na „prerobenie“ v živote. Väčšina finančných problémov je koniec koncov dočasných.

Vaším cieľom bude prijať to a aby bola situácia čo najmenej dočasná.

Krok 2: Znížte si náklady na život

Bez ohľadu na to, či je vašim primárnym cieľom opätovné vybudovanie úspor, alebo splatiť pretrvávajúci dlh a potom znova vybudujte svoje úspory, niet úniku, že budete musieť znížiť svoje životné náklady. Najhoršia vec, ktorú môžete urobiť, je žiť v odopieraní obete, ktorá bude potrebná na napravenie vašej finančnej lode.

Budete musieť odstrániť všetky výdavky, ktoré nie sú potrebné, a to môže byť len začiatok. Vážne zvážte predaj niektorých drahocenných vecí, najmä tých, ktoré sú s nimi spojené dlhom. To môže zahŕňať jedno alebo viac automobilov, čln alebo karavan, prázdninový dom alebo v extrémnych prípadoch dokonca aj domov, v ktorom práve žijete.

Akokoľvek extrémne táto taktika znie, v skutočnosti vám poskytne tri výhody, ktoré vám pomôžu na ceste k finančnému zotaveniu:

  1. Zníži vám to základné životné náklady.
  2. Odstráni dlh (ak je k majetku držaný).
  3. Poskytne vám (dúfajme) veľmi potrebný paušál v hotovosti, ktorý by mohol tvoriť počiatočné vajíčko pre vaše finančné zotavenie.

Nerobím tieto návrhy na ľahkú váhu, ale skôr uznávam realitu, že zúfalé časy si vyžadujú zúfalé opatrenia. Ak je vaša situácia dostatočne ťažká, budete musieť nechať všetky svoje možnosti otvorené.

Krok 3: Začnite šetriť peniaze čo najskôr

V konečnom dôsledku bude kľúč k dlhodobému finančnému zotaveniu vo vašej schopnosti rýchlo ušetriť. Čím skôr to môžete začať robiť; tým lepšie všetko pôjde.

Napriek tomu, že vašim hlavným cieľom je vrátiť sa tam, kde ste boli, musíte uznať, že vaša situácia je iná, ako bola v minulosti, a to ovplyvní vašu priorita úspor.

Napríklad, bez ohľadu na to, ako veľmi budete chcieť obnoviť svoje úspory na dôchodok, bude to musieť byť vašou prioritou váš núdzový fond. Kým ho nebudete mať plne zásobený adekvátnym množstvom hotovosti, budete žiť na finančnej hranici a budete veľmi zraniteľní voči ďalším prerušeniam. Vyplnenie tohto účtu by malo byť vašou prioritou.

Akonáhle to urobíte, môžete začať zvažovať sporenie na dlhodobejšie potreby. V tomto ohľade možno budete chcieť rozdeliť ďalšie úspory medzi dlhodobé ciele sporenia, ako je odchod do dôchodku, a stredné ciele, ako je výmena auta alebo umiestnenie novej strechy na dome. Tu je niekoľko sporiacich účtov s vysokým výnosom, s ktorými môžete začať:

To, koľko budete musieť do jedného z nich vložiť, bude závisieť od toho, aké budú vaše stredne hotovostné potreby. Ak si myslíte, že vás delí najmenej niekoľko rokov od potreby výmeny auta alebo strechy, potom môžete nepochybne zdôrazniť úspory na dôchodok.

Uprednostníte to však a uistite sa, že vaše počiatočné úspory zodpovedajú vašim najaktuálnejším potrebám.

Krok 4: Zistite, či potrebujete ďalší príjem

V závislosti od toho, aké sú vaše bezprostredné potreby a ako rýchlo dokážete znovu vybudovať svoje úspory z existujúcich zdrojov, možno budete musieť zvážiť vytvorenie dodatočného príjmu. To môže byť obzvlášť potrebné, ak máte aj dlhy, ktoré je potrebné splatiť. Možno budete musieť zvýšiť svoj príjem, aspoň kým nebudete schopní zbaviť sa dlhu.

To sa dá dosiahnuť prijatím na čiastočný úväzok, prijatím vedľajšej práce, začatím vedľajšieho podnikania alebo návratom nepracujúceho manžela na trh práce.

To môže byť nevyhnutný krok, pretože keď ste na mizine, ste aj veľmi zraniteľní. Budete sa musieť z toho chúlostivého stavu dostať čo najskôr. To môže vyžadovať kombináciu taktiky, vrátane zníženia životných nákladov, výpredaja drahých aktív a zarobenia dodatočného príjmu.

Krok 5: Nešpekulujte so svojimi úsporami

Aby ste čo najrýchlejšie prebudovali svoje financie, môžete byť v pokušení vziať si nejaké svoje úspory a špekulovať s nimi. Možno je to investovanie peňazí do vysoko rizikových/vysoko výnosných investícií, ale je to taktika, ktorej musíte odolať.

Investície s vysokým rizikom/vysokou návratnosťou môžu skvele fungovať, ak prichádzate z pozície finančnej sily. Ale keď ste finančne slabí, majú vysoký potenciál zničiť ten malý kapitál, ktorý máte k dispozícii.

Vyhnite sa akýmkoľvek špekulatívnym investovaniam, kým sa nedostanete do situácie, v ktorej budete dostatočne finančne silní, aby ste mohli znášať straty. Toto nie je čas na slepý optimizmus, ale praktickú prípravu. Akonáhle sa vaša finančná situácia zlepší, budete mať dostatok času na agresívnejšie investičné stratégie.

Krok 6: Buďte trpezliví

Aj keď sa môžete snažiť dostať svoje financie do poriadku, môže trvať roky, kým sa dostanete späť do niečoho podobného, ​​ako to bývalo. Na toto úsilie budete musieť byť mentálne a emocionálne pripravení.

Vytvorte si plán, ktorý obsahuje konkrétne, konkrétne kroky, ktoré vás posunú dopredu. Zamerajte svoje úsilie na dosiahnutie týchto krokov a urobte maximum, aby ste zablokovali „to, čo bývalo“.

Vaša finančná situácia sa čoskoro zlepší, ale musíte jej dať čas, aby sa stala.

Môžete ponúknuť ďalšie návrhy, ktoré pomôžu človeku obnoviť svoje úspory po katastrofickej udalosti?

click fraud protection