jaSom obrovským zástancom toho, že môžete a mali by ste dohodnúť cenu všetkého. Milujem zjednávanie a hľadanie výhodných ponúk. Väčšina ľudí je v rozpakoch požiadať o lepšiu cenu; Som hrdý na to, že viem, že môžem niečo zohnať lacnejšie ako 99 % populácie. Rokujem s mojou mobilnou spoločnosťou, káblová spoločnosť a banka.
Je to skvelý pocit vedieť, že ma dnes neokradnú (20 centov za SMS? Poď. Ich cena je 0 centov). Tu sú tri krátke príbehy o mojich skúsenostiach s vyjednávaním z minulého dňa a o tom, aké ľahké a efektívne to môže byť.
Vyjednávajte o výhodách
Zastavil som sa v obchode s alkoholom, aby som si dal fľašu whisky, pretože som mal v piatok večer pár priateľov na jedlo.
Jeden z chlapov pracujúcich v obchode prišiel a spýtal sa, či hľadám niečo konkrétne. Pomohol mi vybrať peknú whisky.
Cena nebola zlá, ale v D.C. je všetko drahé, tak som si povedal, že by nezaškodilo požiadať o malú zľavu niečo navyše.
Každých pár týždňov navštevujem ten istý obchod s alkoholom, tak som sa spýtal, či má nejaké darčeky. Bol natoľko láskavý, že prihodil pár pohárov a malú fľaštičku niečoho, čo som nikdy predtým neskúšal. Sladké!
Nie že by som to potreboval, ale určite mi dal ďalší biznis a ja som sa musel pochváliť mojimi novými okuliarmi svojim priateľom. Urobil zo mňa šťastného zákazníka a bol som nadšený, že dostanem veci zadarmo len za opýtanie!
Vyjednávajte o osobných službách
Po obchode s alkoholom som sa zastavil, aby som sa dal ostrihať. Pred niekoľkými mesiacmi som vyjednával s holičom a dohodli sme sa, že ak začnem chodiť každé štyri týždne (na rozdiel od zvyčajných 5 alebo 6), urobí to za 15 dolárov namiesto 20 dolárov.
Problém je v tom, že ten chlapík nehovorí veľa po anglicky, má okolo 70 rokov a vždy, keď si sadnem do jeho kresla, spýta sa, či som tam už niekedy bol.
Bol som nervózny, že možno vyhodím tých 5 dolárov nasporených. Po ostrihaní som jemne povedal: "Máte drobné za 20 dolárov?" a keď sa na mňa vtipne pozrel, pripomenul som mu to o našom usporiadaní. To mu trochu pohlo v pamäti a s radosťou mi vrátil 5 dolárovú bankovku.
V tejto situácii vyhrávame obaja. Dostane dôsledný biznis vo svojom malom podzemnom holičstve, ktoré je vždy prázdne a ja šetri si peniaze a vyzerať čo najlepšie častejšie.
Dohodnite si bezplatné doručenie pri vrátení tovaru
Nakoniec som sa vrátil domov, zapol Xbox360 a zistil som, že bliká Červený prsteň smrti. Preboha, toto bol naozaj koniec?
Boli to asi tri roky, takže bolo ťažké sa príliš sťažovať, ale samozrejme, vždy je najlepšie sa opýtať. Ako sa ukázalo, záruka bola na tento konkrétny problém predĺžená o ďalšie dva roky, ktorá len tak náhodou vypršala o 7 dní neskôr. Jackpot!
Zavolal som a povedali, že zaplatia za dopravu a všetko, čo som musel urobiť, bolo zaplatiť za krabicu a prepravné materiály.
Požiadal som o rozhovor s manažérom, ktorý ma počúval o tom, ako vyrobili chybný produkt, a ako verný zákazník by som nemal byť zodpovedný za to, že musím platiť za opravu mojej položky.
V prvom rade by sa to nemalo rozbiť a mali by zaplatiť všetky náklady spojené s opravou konzoly.
Pochopil, že by som nemal niesť zodpovednosť za ich chybu, a tak súhlasil, že zaplatí náklady na dopravu a materiál oboma spôsobmi.
Sila vyjednávania o vašej cene
Tieto tri interakcie ma stáli asi päť minút môjho dňa a ušetrili mi asi 10 dolárov za dopravu, 5 dolárov za účes a dostali som poháre na pitie zdarma. Určite to stojí za námahu.
"Nebojte sa požiadať o niečo navyše alebo zľavu za to, že ste dobrým zákazníkom." @DanielPacker
Kliknite pre tweetBudete prekvapení, keď uvidíte, ako často po získaní skvelého obchodu ušetríte peniaze a budete mať skvelú náladu. Navyše, keď idete von s priateľmi, budete vyzbrojení úžasnými príbehmi o tom, ako vám vaše úžasné vyjednávacie schopnosti priniesli špeciálne privilégiá (keď všetko, čo ste naozaj museli urobiť, bolo požiadať).
Nechcete viesť vlastné vyjednávanie? Nechaj BillFixers urobte to za vás za určité percento úspor.
Zavolajú vašim poskytovateľom a vyjednajú vaše účty za vás. Úspora zaručená.
Zarobíme províziu, ak kliknete na tento odkaz a zaregistrujete sa bez ďalších poplatkov.
Tipy, ako byť lepším vyjednávačom
Určite si môžete vziať nejaké ponaučenie z troch vyššie uvedených príkladov, ale tu je niekoľko ďalších vecí, ktoré treba mať na pamäti, keď sa budete snažiť stať sa lepším vyjednávačom.
Buďte milí pri vyjednávaní
Nesnažte sa nikoho uraziť. Ťažko to robím s predajcami áut. 🙂 Vážne, ukážte, že si ceníte produkt, nech už je akýkoľvek. Obchodníci vás odmenia, ak si myslia, že by ste sa mohli vrátiť, a ak je proces predaja príjemný.
Mnoho ľudí predpokladá, že ak chcete byť úspešným vyjednávačom, musíte byť asertívny alebo dokonca agresívny. Aj keď určite nechcete, aby vás niekto tlačil, tiež nemusíte zaujať postoj, že idete do boja s predajcom.
V konečnom dôsledku ide o obchodnú transakciu a zdvorilosť a úsmev robia zázraky. Nechceli by ste radšej pomôcť niekomu príjemnému? Rovnako aj váš predajca.
Kúpiť tri, dostanete jeden zadarmo?
Ak kupujete viacero vecí, opýtajte sa, či môžete získať ešte jednu vec zadarmo alebo aspoň za zvýhodnenú cenu. Aj keď máte v úmysle získať viac položiek, začnite vyjednávať s menej a zistite, či môžete získať dohodu o zostávajúcich položkách.
V niektorých rokovaniach je kráľom hotovosť
Moc v nich nenakupujem, ale očividne malé, nezávislé obchody a butiky často súhlasia s upustením od dane z obratu, ak platíte v hotovosti.
Maloobchodníci a poskytovatelia služieb musia platiť poplatok spoločnostiam vydávajúcim kreditné karty a musia čakať na zúčtovanie šekov, takže nič nie je sladšie ako hotovosť. Mnoho obchodníkov s radosťou akceptuje nižšiu cenu za položku, ak to znamená, že môžu peniaze okamžite zaúčtovať.
Hľadajte ešte výraznejšie zľavy vo výpredajovom stojane
Choďte priamo k predajnému stojanu. Ak nájdete niečo, čo sa vám páči, požiadajte o ešte lepšiu cenu. Snažia sa tieto položky presúvať rýchlo a budú náchylnejší na zníženie ceny v porovnaní s niečím na bežných stojanoch. Vyhľadajte položky s dostupnými duplikátmi.
Načasovanie je všetko
Neskoro v sezóne a neskoro počas dňa sú vaše pravidlá. Zdá sa, že predajcovia a manažéri by boli náchylnejší uzavrieť s vami obchod neskôr počas dňa, keď chcú zvýšiť svoju províziu. A je to dobrý nápad kúpiť si zimný kabát na jar.
Začnite s rozumnou ponukou
Aj keď umenie vyjednávania naznačuje, že prvú ponuku by ste mali podceniť, aby ste sa priblížili k tomu, čo ste ochotní zaplatiť, neurážajte obchodníka. Pamätajte, že ak pravidelne znižujú svoje zisky, aby uskutočnili predaj, nebudú v podnikaní dlho.
Zistite, čo nakupujete, a uvedomte si, čo je rozumná cena. A ak vám obchodník ponúka to, čo ste ochotní zaplatiť – kúpiť!
Vždy sa pýtaj
Jednoducho sa opýtajte (zapamätajte si, pekne!). Niekedy existujú ponuky alebo kupóny, o ktorých nemusíte vedieť, alebo ktoré nemusia byť inzerované v obchode. Na niektoré ponuky možno kupón ani nepotrebujete. Nájdite najbližšieho predajcu alebo manažéra a zistite, aké sú ponuky.
Vernosť sa počíta
Ako bežný zákazník ste získali právo kedykoľvek požiadať o dohodu. Väčšina predajcov ich ponúkne ako prvé. Ak nie, presvedčte sa a opýtajte sa.
Staňte sa vážnym kupujúcim
Nakoniec dajte predajcovi jasne najavo, že naozaj chcete nakupovať a nie ste len zvedaví. Je oveľa pravdepodobnejšie, že dostanete dohodu, ak jasne dáte najavo svoj záujem.
Okrem toho si nezískate veľa priateľov, ak prejdete procesom zjednávania a potom poviete: „Pomyslím si na to.“
Keďže sme sa tu v poslednej dobe venovali úsporám na vysokej škole a plánom 529, myslel som si, že má zmysel rýchlo diskutovať o tom, ako by ste mohli zvážiť investovanie svojich prostriedkov s plánom sporenia 529. Poďme diskutovať o tom, ako dosiahnuť správne alokácia aktív v rámci vášho plánu 529.
Čo je alokácia aktív?
Alokácia aktív je rozdelenie vašich peňazí medzi rôzne typy tried aktív. Tri typy tried aktív sú akcie, dlhopisy a hotovosť. Ak investujete dlhodobo, môžete znížiť svoje riziko rozdelením prostriedkov medzi tieto rôzne aktíva. Každé aktívum reaguje inak na rôzne zmeny v ekonomike/trhu. Preto je menej pravdepodobné, že všetky vaše investičné peniaze klesnú, pretože všetky tri triedy aktív pravdepodobne neklesnú naraz.
Dve veci zvyčajne ovplyvňujú vaše rozhodnutie o alokácii aktív: vaše vlastné časový horizont a svoje vlastné tolerancia rizika. Toto je veľmi osobné rozhodnutie.
Mala by byť alokácia aktív pre plán 529 odlišná od dôchodkového sporenia?
To nemusí byť. Ale zvyčajne, keďže časový horizont potreby vysokoškolských prostriedkov je viazaný na vek vášho dieťaťa a pretože vaša tolerancia rizika pre tieto prostriedky môže byť odlišná, alokácia aktív je odlišná. Možno nepôjdete do dôchodku 25 rokov, ale vaše 5-ročné dieťa bude o 13 rokov potrebovať svoje úspory na vysokej škole.
Podobne môžete byť ochotnejší riskovať svoje dôchodkové úspory v porovnaní s tým, že riskujete úspory vášho dieťaťa na vzdelanie. Len ty vieš. Existuje však niekoľko návrhov. Pri triedení pošty z plánu úspor CollegeAdvantage 529 som narazil na tieto navrhované percentá rozdelenia aktív:
Navrhovaná alokácia aktív pre váš plán 529
| Vek dieťaťa | konzervatívny | Mierne | Agresívne |
|---|---|---|---|
| 5 a pod | 50 % akcií / 50 % dlhopisov | 75 % akcie / 25 % dlhopisy | 100% zásoby |
| 6-10 | 25 % akcie / 75 % dlhopisy | 50 % akcií / 50 % dlhopisov | 75 % akcie / 25 % dlhopisy |
| 11-15 | 75 % zásoby / 25 % hotovosť | 25 % akcie / 75 % dlhopisy | 50 % akcií / 50 % dlhopisov |
| 16-18 | 75 % dlhopisy / 25 % hotovosť | 75 % dlhopisy / 25 % hotovosť | 25 % akcie / 75 % dlhopisy |
| 19 a vyššie | 100% hotovosť | 75 % dlhopisy / 25 % hotovosť | 75 % dlhopisy / 25 % hotovosť |
Zdroj: CollegeAdvantage.com
Pamätajte, že vaše vlastné rozhodnutia o alokácii aktív sa môžu od toho značne líšiť. Toto sú len návrhy.
Pani. PT a ja sme práve otvorili náš plán sporenia 529 a príspevky idú do agresívneho fondu založeného na veku Vanguard (0,23% nákladový poplatok). Sme na ceste k tomu, aby sme potrebovali finančné prostriedky (17 rokov) a sme ochotní 100 % investovať do akcií, takže sme cítili, že je to inteligentná možnosť.
V treťom stĺpci nižšie nájdete informácie o tom, ako sa bude naša alokácia aktív v priebehu času meniť. Samozrejme, ešte len začíname, a tak sa môžeme prispôsobiť a investovať priamo do fondov, aby sme mali trochu väčšiu kontrolu.
Ako máte alokovaný majetok vo svojom portfóliu sporiaceho plánu 529? Je to podobné ako v tabuľke vyššie?
Toto je moja recenzia sporiaceho účtu SmartyPig.
Do zoznamu najlepších online sporiacich účtov s vysokým výnosom som pridal novú banku. Volá sa SmartyPig.
Viem, že to neznie ako banka, ale je to tak. A ponúkajú veľmi konkurencieschopnú úrokovú sadzbu. Momentálne jedna z najvyšších na mojom zozname.
SmartyPig sa líši od vášho typického online sporiaceho účtu z niekoľkých dôvodov:
- podporujú socializáciu vašich cieľov sporenia a pokroku, a
- keď si otvoríte účet, budete si musieť vytvoriť konkrétne ciele sporenia, aby ste mohli začať prispievať.
Zrátané a podčiarknuté: SmartyPig vám pomôže ušetriť viac pomocou konkrétnych cieľov / akcií a sociálneho povzbudenia.
Čo je SmartyPig?
SmartyPig je spoločnosť so sídlom v Des Moines v štáte Iowa, ktorá vám umožňuje otvoriť sporiaci účet založený na cieľoch, ktorý možno pripojiť k sociálnej sieti. sieťové funkcie (Facebook, MySpace, Blogger, Google atď.), ktoré umožňujú vašim priateľom a rodine prezerať a dokonca prispievať ciele sporenia. Spustili ich v apríli 2008. Bankovým partnerom SmartyPig v USA je West Bank, dcérska spoločnosť West Bancorporation, Inc. Všetky vaše prostriedky sú v skutočnosti v držbe Západného brehu a vaše prostriedky sú poistené FDIC až do zákonného limitu 250 000 USD. Sladké!
Ako SmartyPig funguje?
Dnes som sa prihlásil do SmartyPig a prešiel som si procesom registrácie. Tu je postup:
1. Základné informácie - Počiatočný proces žiadosti je podobný ako pri akomkoľvek inom online sporiacom účte. Uvádzate niektoré základné informácie vrátane vášho SSN, vodičského preukazu a dátumu narodenia. Na váš kredit majú mierny ťah.
2. Pripojte platobný účet – Akonáhle budete mať účet nastavený, budete požiadaní, aby ste sa pripojili k účtu, z ktorého dostanete počiatočný vklad. Toto je účet, ktorý možno použiť aj na pravidelné financovanie sporiaceho účtu SmartyPig. Môžete však pripojiť viacero účtov. Takže všetko, čo potrebujete, je a pravidelná kontrola alebo sporiaci účet už zriadený niekde inde a môžete ísť. Stačí dať SmartyPig smerovanie a čísla účtov.
3. Vytvorte si cieľ úspor – V ďalšom kroku musíte vytvoriť skutočný cieľ sporenia pre svoje peniaze. To je to, čo oddeľuje SmartyPig iné sporiace účty. Podnecujú k činnosti. Tu je snímka stránky, kde si vytvárate svoj cieľ úspor:
Musíte zadať cieľovú sumu v dolároch, dátum splatnosti, zdroj financovania (kontrolný alebo sporiaci účet, ktorý ste pripojili v kroku 2) a frekvenciu financovania. Minimálny a maximálny vklad a cieľové sumy nájdete v otázkach nižšie.
4. Dosiahnite svoj cieľ – Akonáhle ho nastavíte, budete musieť počkať, kým vaše vklady navýšia váš sporiaci účet smerom k vášmu cieľu. Pre trochu viac povzbudenia môžete zobraziť svoj pokrok v úsporách na svojej obľúbenej sociálnej sieti, ako je Facebook. Môžete sa kedykoľvek zastaviť a vybrať si svoje prostriedky.
5. Vyberte svoje prostriedky – Ako ukazuje tento graf, existujú tri základné spôsoby, ako vybrať svoje prostriedky po dosiahnutí cieľov sporenia:
S SmartyPig už nemôže byť jednoduchšie konať a začať šetriť. Ak vám tento sporiaci účet znie dobre, odporúčam vám pozrieť si SmartyPig.
Otázky týkajúce sa SmartPig
Musím verejne zdieľať svoje ciele? SmartyPig sa prezentuje ako sociálny sporiaci účet. Ale nemusíte robiť svoje úspory sociálne. Môžete byť tak súkromní, ako chcete. Existujú nejaké skryté poplatky? Otvorenie, financovanie a uplatnenie cieľa pomocou SmartyPig je úplne ZADARMO. Približne pred rokom však existovali obavy týkajúce sa SmartyPig a niektorých ich poplatkov. Tieto obavy boli odstránené, pretože SmartyPig sa zbavil takmer všetkých svojich poplatkov. Tu je prehľad poplatkov, ktoré majú (všetky by vás nemali mať vplyv na vaše bežné snahy o sporenie):
- Pri prispievaní prostriedkov na cieľ verejného sporenia prostredníctvom kreditnej/debetnej karty bude kupujúcemu účtovaný poplatok za spracovanie vo výške 2,9 % za transakciu. Majitelia účtov SmartyPig môžu prispieť k cieľu verejného sporenia pomocou svojho existujúceho bežného alebo sporiaceho účtu (ACH) a poplatok za spracovanie sa zriekne.
- Pri kúpe fyzickej alebo elektronickej darčekovej karty prostredníctvom kreditnej/debetnej karty bude kupujúcemu účtovaný poplatok za spracovanie vo výške 2,9 % za transakciu. Držitelia účtu SmartyPig si môžu kúpiť fyzickú alebo elektronickú darčekovú kartu pomocou svojho existujúceho bežného alebo sporiaceho účtu (ACH) a poplatok za spracovanie sa zriekne. V prípade fyzických darčekových kariet sa môžu účtovať poplatky za dopravu.
- Pri uzatváraní cieľa sporenia online má majiteľ účtu tri možnosti, ako získať svoje prostriedky. Tieto možnosti sú uvedené na žiadne náklady pre zákazníka. Zákazník sa môže rozhodnúť umiestniť svoje úspory plus úrok na vopred nabitú debetnú kartu SmartyPig MasterCard®, Najlepšia maloobchodná darčeková karta alebo finančné prostriedky môžu byť prevedené späť na existujúci šek alebo sporenie zákazníka účet (ACH).
- Náhrada stratenej, ukradnutej alebo vyradenej debetnej karty SmartyPig MasterCard® je 6 USD.
- Prečerpané účty budú spoplatnené poplatkom 27 USD za prečerpanú položku.
Aké sú minimálne a maximálne cieľové limity úspor? Minimálny cieľ úspor musí byť 250 USD. A pre vás veľkých sporiteľov času je maximálny cieľ 250 000 $ (až do limitu FDIC). Aké sú minimálne a maximálne limity vkladov? Ak chcete začať, musíte vložiť 25 $. Každý ďalší vklad však musí byť aspoň 10 USD a môže dosiahnuť až 50 000 USD. Môže mať moje dieťa alebo maloletý v mojej starostlivosti účet SmartyPig? Áno, každý si môže otvoriť účet v SmartyPig. Zákazníci mladší ako 18 rokov však musia byť pozvaní, aby sa stali spoluvlastníkmi, rodičmi alebo zákonnými zástupcami, ktorí si najprv otvorili svoje vlastné účty SmartyPig.
ja zvykol som nábožensky používať excelovú tabuľku na sledovanie mojich budúcich výdavkov a úsporných cieľov. Prečo to bolo pre mňa dôležité? Pretože mi to umožnilo vyhnúť sa nadmernému čerpaniu účtov a pomohlo mi to sústrediť sa na dosiahnutie mojich cieľov v oblasti úspor a zníženia dlhu.
PocketSmith je finančný plánovač založený na kalendári. Umožňuje vám tešiť sa na svoje nadchádzajúce výdavky, stanovovať si ciele, sledovať svoje výdavky a získavať prehľady, ktoré vám presne ukážu, ako ste na tom finančne.
Pozerať sa na svoje budúce výdavky s ohľadom na svoje ciele je oveľa cennejšie, ako sa jednoducho obzerať späť na minulé výdavky a biť sa kvôli zlyhaniam.
Niekto vzal tento koncept a navrhol softvérový nástroj pre osobné financie, ktorý robí presne to isté. Len ten ich je oveľa zaujímavejší na pohľad a prichádza s niekoľkými ďalšími zvončekmi a píšťalkami. Volá sa to PocketSmith.
Čo je PocketSmith?
PocketSmith je finančný plánovač založený na kalendári. Pomáha vám udržať zameranie na prognózy peňažných tokov. Je to rýchle a jednoduché použitie. Skrátka, PocketSmith prichádza aj s modulmi na pridávanie údajov o skutočných výdavkoch z vášho bankového účtu. To sa vykonáva pomocou manuálneho nahrávania. Majú tiež pekný modul na nastavenie cieľov, ktorý funguje ruka v ruke s kalendárom, aby vám pomohol dosiahnuť vaše ciele v oblasti úspor a zníženia dlhu.
Vlastnosti PocketSmith
PocketSmith je preplnený funkciami, ktoré používatelia budú radi používať. Pokrývajú oveľa väčšiu finančnú pôdu ako mnohé iné dostupné finančné softvérové riešenia. Pozrime sa na niektoré z najpopulárnejších funkcií:
Kalendár rozpočtu
S rozpočtovým kalendárom môžete naplánujte si rozpočty a výdavky. Môžete naplánovať účty, čo vám umožní sledovať dátumy splatnosti a tiež predchádzať problémom s peňažným tokom. Upozorňujeme, že PocketSmith neplatí vaše účty. Toto naplánuje iba pripomenutie na zaplatenie účtov.
Kalendár rozpočtu PocketSmith tiež umožňuje zobraziť historické výdavky. To vám poskytne prehľad o trendoch vo vašich financiách. Kalendár rozpočtu vám tiež umožňuje otestovať, ako vás ovplyvnia finančné rozhodnutia prostredníctvom finančných prognóz.
Začnite s PocketSmith tu.
Sledovanie príjmov a výdavkov
Jeden z najlepšie funkcie v PocketSmith je sledovanie príjmov a výdavkov. Svoje výdavky si môžete zobraziť rôznymi spôsobmi vrátane kalendára, výkazu výdavkov, zoznamov transakcií a súhrnov a ďalších. Môžete dokonca vidieť, ako sú vaše výdavky rozdelené do kategórií vo forme grafov a grafov. Ak ste niekto, kto sa rád pozerá na svoje financie zo všetkých uhlov, PocketSmith je pre vás.
Živé bankové kanály
S PocketSmith môžete prepojiť všetky svoje účty, vrátane šekov, sporení, kreditných kariet, úverových účtov a ďalších. Môžete pridať účty z rovnakej banky pre celú vašu rodinu, aj keď majú samostatné prihlasovacie údaje. Takmer všetky transakcie budú pri importe do PocketSmith kategorizované.
Teraz vám uľahčia pridanie bankového informačného kanála a nastavenie účtov pomocou videonávodu.
Rozpočtovanie a plánovanie
PocketSmith vám tiež umožňuje nastaviť rozpočet na základe kategórií výdavkov. Bezplatný plán vám umožňuje celkovo 12 kategórií. Platené programy otvárajú ďalšie kategórie. Kategórie zahŕňajú kreditné karty, pôžičky na auto, potraviny, plyn, nájomné, služby a ďalšie. K dispozícii je tiež funkcia automatického zostavovania rozpočtu, kde PocketSmith dokáže automaticky nastaviť rozpočty analýzou minulých transakcií.
Prostredníctvom funkcií rozpočtovania môžete začať vytvárať lepšie plány pre svoje financie. Zaujímavosťou je, že každá kategória môže mať aj svoj vlastný rozpočet.
Začnite s PocketSmith tu.
Správy
Ďalšou funkciou, ktorú používatelia PocketSmith milujú, je prezeranie podrobných správ. Každá správa je vizuálne príťažlivá a rozdeľuje vaše financie spôsobmi, ktoré sú ľahko pochopiteľné. Môžete skutočne vidieť, kam idú vaše peniaze a ako plánovať budúcnosť. Prehľady zahŕňajú:
- Trendy
- Čistá hodnota
- Príjmy a výdavky
- Financial Digest
- Výkazy peňažných tokov
Ďalším typom prehľadu, ktorý je súčasťou vášho účtu, je časová os. Vaša časová os je história vašich transakcií. Do svojej histórie zárobkov a výdavkov si môžete pridať poznámky, obrázky a prílohy a vytvoriť si denník svojej aktivity. Je úžasné mať prehľad o všetkých svojich prichádzajúcich a odchádzajúcich financiách. Umožňuje vám vidieť väčší finančný obraz, ako aj všetky každodenné podrobnosti, ktoré potrebujete.
Získajte svoje prispôsobené prehľady tu.
Účet poradcu
Ak máte finančného poradcu, PocketSmith vám umožní pozvať poradcu, aby zdieľal prístup k vášmu účtu. Všetko, čo musíte urobiť, je poslať pozvánku zo svojho účtu a poskytnúť tak vášmu poradcovi prístup. Váš poradca bude na získanie prístupu k vášmu účtu vyžadovať účet PocketSmith. Na založenie účtu nemusia pridávať údaje, ako sú informácie o bankovom účte. Bezplatný účet im umožňuje získať prístup k vášmu účtu.
Po prijatí sa budú musieť prihlásiť do svojho účtu PocketSmith, aby mohli začať spravovať váš účet. V súčasnosti budú musieť poradcovia na zobrazenie vášho účtu použiť verziu pre počítač. Prístup poradcu nefunguje s aplikáciou. Prístup poradcu môžete kedykoľvek odvolať v nastaveniach účtu.
Vzdelávacie centrum
Vzdelávacie centrum PocketSmith je centrom informácií o tom, ako začať. Obsahuje návody, ako používať každú z ich funkcií. Každá príručka obsahuje „Rýchle odpovede“, ktoré odpovedia na všetky vaše otázky týkajúce sa nastavenia a používania účtu.
Vzdelávacie centrum obsahuje aj videonávody na jednom mieste. Videá vás prevedú tým, ako čo najlepšie využiť svoj účet PocketSmith, pomocou sprievodcov, ako začať, pridávať bankové účty, vytvárať rozpočet, zostavy a ďalšie.
V súčasnosti, v beta verzii, môže PocketSmith teraz sledovať vaše aktíva a pasíva z rôznych krajín na jednom mieste pomocou funkcie viacerých mien. Niektoré z ich funkcií sú k dispozícii na sledovanie viacerých mien. Výpisy a prehľady si môžete prezerať vo svojej hlavnej mene. Vzdelávacie centrum obsahuje informácie a osvedčené postupy na používanie tejto funkcie.
Mobilná aplikácia PocketSmith
PocketSmith ponúka sprievodnú mobilnú aplikáciu pre iOS a Android. Hoci nemá všetky funkcie ich pracovnej plochy, umožňuje vám nastaviť kategórie na cestách, keď pridávate nové transakcie. Môžete tiež zobraziť všetky svoje zostatky a transakcie zo všetkých svojich účtov v jednej aplikácii. To vám umožní zobraziť všetky svoje financie bez prihlásenia do viacerých aplikácií.
Je PocketSmith bezpečný?
Ľudia sa často obávajú online bezpečnosti, najmä pri prepájaní svojich bankových účtov. Je dôležité, aby ste si boli istí, že pre svoje financie používate bezpečné služby. Vaše spojenie s PocketSmith je šifrovaný po celú dobu. Taktiež nečítajú ani neukladajú žiadne osobné informácie, keď odovzdávate informácie z vašich účtov. Vidia len samotné transakcie.
PocketSmith tiež používa historicky bezpečný procesor kreditných kariet pri práci s opakujúcimi sa platbami. Žiadne informácie o vašej kreditnej karte nie sú kedykoľvek uložené na serveroch PocketSmith. PocketSmith má dvojfaktorovú autentifikáciu na vašom účte, ako aj viacfaktorovú autentifikáciu na vašich bankových informačných kanáloch ako ďalšiu vrstvu, aby boli vaše dáta a osobné informácie v bezpečí.
PocketSmith vs YNAB
Ďalším populárnym softvérom na finančné plánovanie je YNAB (Potrebujete rozpočet). Chceli sme porovnať PocketSmith a YNAB, aby sme videli, ako sa to dá. Začíname s nákladmi, pretože pri finančnom softvéri je to často rozhodujúci faktor. PocketSmith má platené plány, ale ponúka aj bezplatný plán. Bezplatný plán je často dostatočný pre mnohých používateľov. YNAB má bezplatnú 34-dňovú skúšobnú verziu, ale po jej skončení je jej cena 6,99 $ mesačne.
Okrem nákladov majú obe softvérové riešenia podobné funkcie, ktoré umožňujú zostavovanie rozpočtu, prepojenie účtov a sledovanie výdavkov. S YNAB existuje jeden rozpočet s viacerými kategóriami. Ako už bolo spomenuté, PocketSmith vám umožňuje vytvoriť rozpočet pre každú kategóriu.
Pokiaľ ide o služby zákazníkom, PocketSmith ponúka podporu iba prostredníctvom e-mailu, nie telefonicky. YNAB nemá telefonickú ani e-mailovú podporu, ale má podporu živého chatu. Ponúkajú tiež bezplatné webináre, fórum podpory, vzdelávacie videá a články a ďalšie.
Nakoniec to pravdepodobne závisí od nákladov a preferencií, ktorý z nich je lepší na spravovanie vašich financií. PocketSmith a YNAB sú skvelé možnosti pre ľudí, ktorí chcú lepšie sledovať svoje financie.
Ako nastaviť PocketSmith (Sprievodca krok za krokom)
Je to ľahké vytvorte si účet PocketSmith. Trvá to menej ako minútu. Jednoducho si vyberte svoj plán (Basic, Premium alebo Super) a potom si vytvorte používateľské meno a heslo.
Po vytvorení účtu môžete spustiť demo režim a naučiť sa navigovať v PocketSmith. Ďalšou možnosťou je ukončiť demo a zadať svoj účet. Keď ste vo svojom účte, dostanete jednoduchý kontrolný zoznam v 4 krokoch, ktorý vám pomôže začať:
- Importujte svoje bankové účty
- Kategorizujte svoje transakcie
- Vytvorte si rozpočty a prognózy
- Pozrite si svoj osobný prehľad
Keď kliknete na každý krok, PocketSmith vás prevedie, ako vykonať túto akciu. Máte dokonca možnosť importovať súbory z vašej banky alebo iných finančných aplikácií, ak ste predtým používali inú. Medzi aplikácie, z ktorých môžete prenášať finančné informácie, patria: You Need A Budget (YNAB), Mint, Quicken, Pocketbook, Buxfer, MoneyWiz a Xero.
Čas potrebný na nastavenie účtu plne závisí od konkrétneho plánu, s ktorým začínate, ako aj od množstva potrebného importu účtu. Či tak alebo onak, vzhľadom na množstvo informácií, ktoré PocketSmith spracováva, to nie je dlhý proces. Nebude to trvať dlho, kým budete s PocketSmith na mieste vodiča vašej finančnej budúcnosti.
Vytvorte si účet s PocketSmith tu.
PocketSmith plány a ceny
Ako už bolo spomenuté, PocketSmith v súčasnosti ponúka tri plány:
Základné (zadarmo): Tento plán umožňuje manuálne importovanie. Máte prístup k celkom 12 rozpočtom a rozsahu šesťmesačnej projekcie. Základný plán umožňuje 2 účty.
Premium (9,95 USD/mesiac alebo 90 USD ročne): Stredný plán PocketSmith zahŕňa automatické bankové informačné kanály, automatické a manuálne importy transakcií, neobmedzené rozpočty, automatickú kategorizáciu, 10 účtov a 10-ročnú projekciu.
Super (19,95 USD/mesiac alebo 169,92 USD ročne): Toto je hlavný plán spoločnosti PocketSmith. Zahŕňa všetky funkcie prémiového plánu. Umožňuje tiež neobmedzené účty a 30-ročnú projekciu.
Nevýhody používania PocketSmith
PocketSmith má toho veľa, ale niektorým používateľom nemusia niektoré funkcie záležať. Pri základnom pláne musia byť všetky informácie zadané ručne. Je to skvelé, ak radi robíte prácu a ovládate informácie zadávané do softvéru. Ak však hľadáte automatizovanejší prístup, budete musieť prejsť na jeden z platených plánov alebo hľadať vhodnejšie riešenie.
PocketSmith nemá možnosť platiť účty v rámci svojho softvéru, čo znamená, že keď dostanete upomienky na zaplatenie faktúr, musíte ísť mimo ich program. Mnohí z konkurentov PocketSmith majú radi mäta a Quicken, majú schopnosť platiť účty. Bolo by pekné, keby sa táto funkcia v určitom okamihu pridala, aby sa z nej stalo viac finančné jednotné kontaktné miesto.
Ďalšou chýbajúcou funkciou je možnosť sledovania investícií. Toto je bežná vlastnosť v iných finančných softvérových riešeniach.
Aj keď je zákaznícky servis spoločnosti PocketSmith v poriadku, sídli na Novom Zélande. To znamená, že ich hodiny dostupnosti na zodpovedanie e-mailových otázok sa líšia pre používateľov so sídlom v Amerike. Pretože ide o e-mailovú podporu a nie telefonickú podporu, nemusí to byť veľký problém. Väčšina ľudí neočakáva okamžitú podporu prostredníctvom e-mailu.
Ďalším bežným problémom pre používateľov sa zdá byť problém s nahrávaním súborov XLS a CSV z bankových účtov, najmä ak ide o cudziu menu. Problémy s kompatibilitou môžu vyžadovať zmenu niektorých nastavení v súboroch, aby správne fungovali. Toto je viac manuálnej práce, len aby ste nahrali svoje finančné informácie do softvéru, ktorý vám zjednoduší život.
Stojí PocketSmith za to?
Aj keď má PocketSmith veľa funkcií a môže vám pomôcť lepšie spravovať vaše peniaze, mnohé z týchto funkcií nájdete v platených plánoch. Bezplatný plán vám umožňuje prepojiť iba dva finančné účty. Ak potrebujete iba základné funkcie, tento plán je skvelý nápad. Ak potrebujete pripojiť viac účtov, budete musieť použiť jeden z ich platených programov.
PocketSmith sa tam radí s ďalšími špičkovými finančnými softvérovými riešeniami. Zistenie, či je PocketSmith pre vás tou správnou voľbou, bude vo veľkej miere závisieť od vašich potrieb a ochoty platiť za prémiové služby. Skvelá vec na PocketSmith je, že keď sa zaregistrujete na bezplatný plán, je k dispozícii demo verzia. Prečo sa neprihlásiť a nespraviť skúšobnú prevádzku, aby ste zistili, či vám to bude fungovať?
Začnite s PocketSmith zadarmo.
Pamätáte si 7. ročník a vedecké pokusy?
Ach, dobré časy. No, dnes vás nebudem nútiť pitvať žabu. Pozrieme sa skôr na peňažný experiment.
Už len pár dní do konca mesiaca, však? Dostanem zaplatené a v rozpočte budeme mať trochu viac priestoru na oddych.
Vidíte, pani PT a ja sme v posledných mesiacoch agresívne šetrili na niektoré nadchádzajúce ciele. Sporenie robíme automaticky, niekoľko dní po tom, ako dostaneme výplatu. Takto máme zvyšok mesiaca na to, aby sme zvyšné prostriedky minúli na čokoľvek.
Tento mesiac však naše agresívne šetrenie a utrácanie z nás nakoniec vyšlo najlepšie. Teraz nám to trochu klesá. Takže namiesto toho, aby sme sa ponorili do našich úspor alebo použili dlh, sme vyzývame nás, aby sme tento týždeň nemíňali žiadne peniaze.
Jedna výnimka: Keby sme zarobiť peniaze navyše predajom alebo vrátením niečoho a vrátením peňazí môžeme použiť tieto peniaze, ako chceme.
Kvôli vyššie uvedenej výnimke som cez víkend urobil nejaké pohyby. Po dome som schmatol niekoľko vecí, ktoré sme už nepotrebovali, a zaradil som ich na Craigslist.org. Doteraz sa predali dva, čo nám dáva 38 dolárov.
Niektoré z našich starých šiat sme priniesli aj zásielkovým obchodom, ktorý nám dal ďalších 10 dolárov. To je takmer 50 dolárov, ktoré môžete tento týždeň minúť bez toho, aby ste museli siahnuť do úspor. A ak sa predá niekoľko ďalších položiek, budeme mať ešte viac peňazí. Sladké!
Viac myšlienok bude tento týždeň:
- Nepredstieram, že si myslím, že to bude ľahké. Zvykli sme si utrácať, keď sa nám zachce. Najmä stolovanie na obed alebo večeru. Takže, verte tomu alebo nie, bežne minieme oveľa viac ako 50 dolárov na jedlo za týždeň. Dalo by sa povedať, že je to náš najväčší neseriózny výdavok. Navyše máme všetky ostatné bežné výdavky, ktorým sa musíme vyhnúť: potraviny, osobnú starostlivosť a veci na bežné používanie. Aj keď si myslím, že nákup potravín bude jednoduchý, keďže toho už máme v skrini veľa.
- Viem, že niektorí z vás sú veľa múdrejší s vašimi výdavkami, robia takéto veci stále a pravdepodobne sa mi práve teraz smejú.
- Dúfajme, že sa nám to podarí úspešne a budeme viac v súlade s našimi potrebami a želaniami. Vnímam to ako šancu vrátiť sa k základom.
V piatok sa ozvem a dám vedieť, ako sme dopadli.
Ak by ste sa so mnou chceli pustiť do tohto experimentu, dajte mi vedieť v komentároch nižšie. Môžete tiež sledovať na Twitteri pre včasnejšie aktualizácie.
Ak tiež tweetujete, použite hashtag #týždeňbez míňania
Tipy, ako sa vyhnúť nadmerným výdavkom
Okrem modlitieb za spokojnosť tu je niekoľko vecí, ktoré môžeme (a vy) urobiť, aby sme vám pomohli vyhnúť sa nadmerným výdavkom:
- Vypnite televízor a schovajte časopisy, aby ste sa vyhli lákavej reklame.
- Vyberte svoje kreditné/debetné karty z peňaženky a na chvíľu ich uložte do domáceho trezoru.
- Nájdite zábavu z vecí, ktoré už máte (napr. staré filmy alebo stolové/kartové hry).
- Doprajte si jedlo „vyčistite v skrini“ iba týždeň (t. j. jedzte doma, kým nebude skriňa holá).
- Venujte viac času čítaniu alebo blogovaniu.
- Choďte do parku namiesto do nákupného centra.
- Choďte do knižnice namiesto do kníhkupectva.
Máte nejaké ďalšie tipy? Podeľte sa o ne v komentároch nižšie.
Výsledky nášho týždňa bez utrácania
„Týždeň bez míňania“ sa oficiálne skončil v piatok predvečer. Dnes sa podelím o výsledky nášho malého experimentu.
Ak vám to uniklo, minulý pondelok som zdieľal, že Mrs. PT a ja sme robili týždeň bez míňania (nedeľa až piatok), aby nám pomohli udržať sa na správnej ceste s našimi úsporami a pomohli znížiť neporiadok v dome a jedlo v skriniach.
Jedinou výnimkou z pravidla o zákaze míňania bolo, že ak sme si počas týždňa zarobili peniaze navyše, mohli sme ich použiť podľa vlastného uváženia. Ako sme teda dopadli?
Tu sú skutočné výsledky (bez konkrétneho poradia):
| Počiatočná rovnováha | $0 |
| Predaj Craigslist | 38 |
| Zásielkový obchod | 10 |
| Návrat PT | 74 |
| Návrat pani PT | 16 |
| Utorkový obed PT | (10) |
| Nedeľná večera | (13) |
| Nedeľné potraviny | (60) |
| Piatková večera | (3) |
| Vianočné pohľadnice | (42) |
| BDay Card / Detské oblečenie | (7) |
| Konečný stav | $3 |
- Povedal by som, že to bol úspech! V skutočnosti sme na konci týždňa zarobili 3 doláre.
- Vianočné pohľadnice boli nákupom, ktorý sme si už naplánovali a vzhľadom na končiacu sa výpredajovú cenu v priebehu týždňa sme sa rozhodli uskutočniť nákup tento týždeň a nie budúci. Výhovorky, výhovorky, ja viem.
- Peniaze z predaja Craigslist a zásielkového obchodu boli rýchle peniaze. Rovnako ako návraty.
- Večera v piatok večer bola sviatkom na Boston Market. Prevádzkovali špeciálnu večeru za 1 dolár.
- Stále máme na Craigsliste položky v hodnote asi 100 dolárov, ktoré sa snáď čoskoro predajú.
Ďalšie myšlienky o týždni:
- Nebolo to také ťažké jesť viac jedál z domu, ďakujem p. PT vytvára pre nás vynikajúci výber jedál počas celého týždňa. Vďaka tomu boli jedlá mimo domova výnimočnejšie.
- Zarábanie peňazí navyše minúť nebolo také ťažké. Aj keď nemusia byť vždy veci vrátiť po ruke sa zdá, že sa vždy nájde niečo, čo by sme mohli predávať na Craigsliste. Máme kopu neporiadku.
- Oblečenie zásielkový obchod bol ľahko zarobený tiež. Hoci pani pri pulte mi povedala, že moje štýly (ktoré sa nepredávajú) sú „trochu staré“. Bral som to ako kompliment a rýchlo som tie veci nechal v Goodwille.
- to nezabralo veľa plánovania aby sa zabránilo tým impulzným pohodlným položkám.
- Toto je niečo, čo by sme mali robiť aspoň raz za mesiac. Naozaj by sme mohli robiť takéto veci častejšie. Nedávno sme boli leniví s našimi výdavkami a nie vždy sme sa vedome rozhodovali s ohľadom na naše konečné ciele. Tento týždeň nám pomohol lepšie si uvedomiť svoje výdavky a žiť viac v rámci možností.
Čo si teda myslíte o výsledkoch nášho experimentu?