Jednou z irónií kreditu je, že je ťažké ho zistiť. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty vám nedajú kartu, ak nemáte dobrý kredit a nemôžete si vytvoriť kredit, pokiaľ nedostanete kreditnú kartu.
Aby ste to obišli, museli ste používať neoptimálne kreditné karty, ako napr obchodná značková kreditná karta alebo a študentská kreditná karta, kým si nevybudujete kredit. Odmeny nie sú také dobré, poplatky môžu byť o niečo vyššie a váš úverový limit bude malý.
Je to malá nepríjemnosť, ale čo ak existuje lepší spôsob?
Existuje a je to niečo, čo plánujem urobiť pre naše deti, keď budú dosť staré.
Pridajte ich ako autorizovaných používateľov na svoje kreditné karty, ale potom ich vložte do zásuvky. 😂
💡 Pre informáciu, ako autorizovaného používateľa môžete pridať kohokoľvek. Nemusí to byť vaše dieťa. Ale ak to urobíte niekomu ako láskavosť, pamätajte na to VY sú na háku za poplatky – nie oprávnený používateľ.
Obsah
- Prečo by ste mali pridať svoje deti ako autorizovaných používateľov
- Stojí to za to?
- Ako pridať oprávneného používateľa
- Minimálny vek pre Oprávnených používateľov kreditnou kartou
- Nie všetci emitenti uvádzajú oprávnených používateľov
- Najlepšia karta na pridanie autorizovaných používateľov
Prečo by ste mali pridať svoje deti ako autorizovaných používateľov
Stratégia je jednoduchá – vytvorte si kredit tak, že svojim deťom poskytnete prístup k vašim kreditným kartám. Po celé roky bola táto stratégia známa ako „piggybacking“ a dokonca ste mali ľudí, ktorí „prenajímali“ svoje miesta autorizovaných používateľov cudzím ľuďom (ale nedali im kartu).
Keď pridáte niekoho (dieťa alebo dospelého) ako oprávneného používateľa, bude to oznámené úverovým kanceláriám. Tým sa vytvorí tento úverový rámec na ich správe a začnú vytvárať úver pre túto osobu.
Keď pridáte neplnoletú osobu, niektorí emitenti to nahlásia a niektorí nie. Niektorí emitenti nebudú žiadať číslo sociálneho zabezpečenia, ale stále existujú spôsoby, ako tieto informácie dostať do súboru na základe mena, veku a adresy. Pokiaľ pridanie používateľa nestojí žiadne náklady, oplatí sa to „riskovať“.
Keď pridáte svoje deti ako oprávnených používateľov, efektívne im poskytnete prístup k vašim kreditným kartám a predĺžite svoj dobrý kredit na ich neexistujúci kredit. Môžu získať karty, na ktoré by sa inak nekvalifikovali, čo je dobrá vec.
Sú s tým spojené aj iné riziká? Okrem rizika, že sa kreditná karta neobjaví v ich správe, jediným ďalším rizikom je, že sú s kartou nezodpovední. Ste zodpovední za ich činy, takže to budete chcieť pozorne sledovať. (v skutočnosti autorizovaný používateľ NIE JE právne zodpovedný)
Mnohí vydavatelia kariet tiež neuvádzajú poplatky oprávneného používateľa. Všetko sa objaví vo vašom výpise. To môže byť ťažké, ak chcete zistiť, kto čo účtuje a máte veľa oprávnených používateľov.
Aj keď by ste nikdy nemali spolupodpisovať pôžičku so svojimi deťmi, urobiť z nich autorizovaných používateľov na vašich kreditných kartách znie podobne, ale trochu inak. Po prvé, pri pôžičke je zostatok veľký a okamžite. Pri kreditných kartách je to 0 USD, kým sa nezačnú účtovať. V oboch prípadoch ste však na háku.
Riešením tohto rizika je, že im kartu nedáte. Nulové riziko. 😉
Stojí to za to?
Áno – len preto, že je to jednoduché. Stačí pridať svoje deti ako oprávnených používateľov a potom kartu vložiť do zásuvky.
Získajú začiatok o svojej úverovej histórii a nič vás to nestojí.
Nemusíte s tým však začať, keď sú naozaj mladí. Dokonca aj od 15 rokov im poskytne obrovskú výhodu, keď dovŕšia 18 rokov. Tri roky úverovej histórie sú obrovské.
Aj keď začnete v 16 a potom dáte dva roky – je to lepšie, ako keď začnú v 18 s nula rokmi.
Pamätajte tiež, že Zákon o zodpovednosti a zverejňovaní informácií o kreditnej karte (CARD) z roku 2009 len trochu sťažilo získanie kreditnej karty pre osoby mladšie ako 21 rokov. Ak chcete kartu, musíte mať potvrdenie o príjme alebo získať spolupodpisovateľa.
Ako pridať oprávneného používateľa
Väčšina problémov s kartami vám umožňuje pridať nového autorizovaného používateľa online.
Keď sa prihlásim do svojho účtu American Express, priamo na hlavnom paneli pre mňa vidím veľké modré Pridať ďalšieho používateľa Karta Marriott Bonvoy American Express:
Kliknutím na toto tlačidlo sa okamžite dostanete na stránku, kde môžete požiadať o nových používateľov.
Iní emitenti majú menej jasný spôsob pridávania nových používateľov, ako napríklad U.S. Bank.
Ak chcete na svoju kreditnú kartu pridať oprávneného používateľa, toto sú pokyny:
- Vyberte Zákaznícky servis z hornej časti stránky a potom vyberte Samoobslužná.
- V časti Kreditné karty, Charge karty a Osobné linky vyberte Pridať oprávneného používateľa. Ak máte viacero kreditných kariet, vyberte kartu, ku ktorej chcete pridať oprávneného používateľa. Potom vyberte ďalej.
- Vyplňte formulár oprávneného používateľa a vyberte Pokračujte v kontrole.
- Pozrite si informácie a ak sú správne, vyberte Odoslať žiadosť oprávneného používateľa.
Alebo to môžete urobiť cez mobilnú aplikáciu:
- Na hlavnom paneli účtu vyberte ponuku v ľavom hornom rohu a potom Spravovať karty. (Uistite sa, že ste vybrali správnu kartu, ak máte viac ako jednu.)
- Vyberte Pridať oprávneného používateľa z ponuky ovládacích prvkov karty.
- Vyplňte formulár nového oprávneného používateľa a vyberte Pokračujte v kontrole.
- Skontrolujte informácie a potom vyberte Odoslať žiadosť oprávneného používateľa.
Minimálny vek pre Oprávnených používateľov kreditnou kartou
Každý vydavateľ sa líši v tom, koľko rokov musí mať niekto, aby bol pridaný ako autorizovaný používateľ. Konsenzus má tendenciu existovať buď minimálny vek, alebo 13 rokov.
| Vydavateľ karty | Minimálny vek | Maximálne # Autorizovaní používatelia Na kartu |
Hlási sa na agentúry? |
|---|---|---|---|
| americký Expres | 13 | 4 | Nie |
| Americká banka | žiadne | Neznámy | Áno |
| Barclays | 13 | 4 | Áno |
| Capital One | žiadne | Bez obmedzenia | Áno |
| naháňačka | žiadne | Bez obmedzenia | Nie |
| Citi | žiadne | Neznámy | Áno |
| Objavte | 15 | 5 | Áno |
| Banka USA | 13 | 7 | Áno, nad 16 |
| USAA | žiadne | 10 | Áno |
| Wells Fargo | žiadne | Neznámy | Nie |
Pre prehľady pre agentúry? Všetky karty sa hlásia agentúram, ak máte 18 alebo viac rokov. Pre niektorých bolo ťažké nájsť informácie o tom, či úradom hlásia menšie správanie oprávneného používateľa.
Za to, čo stojí za to, Chase, Citi a Capital One nezhromažďujú čísla sociálneho zabezpečenia pre osoby mladšie ako 18 rokov. Úrady stále môžu získať údaje napriek tomu, že nepoznajú číslo sociálneho zabezpečenia.
Nie všetci emitenti uvádzajú oprávnených používateľov
Nie každý emitent nahlási úverovým kanceláriám oprávneného používateľa.
Napríklad American Express hovorí, že „svojmu dieťaťu môžete pomôcť získať kredit, ak má 18 alebo viac rokov“. – čo znamená, že nič nenahlasujú, ak má vaše dieťa menej ako 18 rokov. Nenašiel som stránku, ktorá by výslovne uvádzala, že to nenahlásili.
Chase výslovne uvádza, že oni neoznamujte kreditnú históriu autorizovaných používateľov maloletých. tak isto Wells Fargo.
Keďže pri mnohých kartách sa neúčtuje ročný poplatok za pridanie autorizovaného používateľa, nie je to veľký problém, ak pridáte svoje dieťa a neoznámi to.
Najlepšia karta na pridanie autorizovaných používateľov
USAA je najlepšia karta na pridávanie oprávnených používateľov, pretože ich majú žiadne vekové obmedzenia a nahláste to všetkým úverovým úradom.
Ak nemáte kartu USAA, ďalšia najlepšia bola karta Barclays.
Barclays umožní autorizovaným používateľom od 13 rokov a Barclays uvádza vo svojom štandardná úverová zmluva že „Barclay's poskytuje informácie o účte agentúram poskytujúcim informácie o úveroch pre všetkých používateľov účtov.“
Ďalej je Discover Card vo veku 15 rokov. Objaviť je dôležité vysvetliť, že budú hlásiť informácie všetkým úverovým kanceláriám a že vám umožnia pridať autorizovaného používateľa, až keď budú mať 15 rokov.
Ak sú vaše deti staršie, najmä ak majú 18 alebo viac rokov, môžete použiť akúkoľvek kartu, ktorá najlepšie vyhovuje vašej situácii. Keď dovŕšia 18 rokov, všetky kreditné karty nahlásia správanie úradom.
Osobne, ak by som nemal kartu USAA, Barclays alebo Discover, nedostal by som ju špeciálne na pridanie našich detí. Môžem počkať, kým budú dosť staré pre iného emitenta, alebo aspoň keď nahlásia toto správanie úradom.
O Jim Wang
Jim Wang je štyridsiatnik, otec štyroch detí, ktorý je častým prispievateľom Forbes a Vanguardov blog. Mal tiež šťastie objavil sa v New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur a Marketplace Money.
Jim má B.S. v odbore informatika a ekonómia z Carnegie Mellon University, titul M.S. v informačných technológiách - Softvérové inžinierstvo z Carnegie Mellon University, ako aj magisterský titul v odbore Business Administration od Johnsa Hopkinsa univerzite. Jeho prístup k osobným financiám je prístup inžiniera, ktorý rozdeľuje zložité témy na jednoduché a zrozumiteľné koncepty, ktoré môžete použiť vo svojom každodennom živote.
Jeden z jeho obľúbených nástrojov (tu je moja truhlica s náradím,, všetko, čo používam) je Osobný kapitál, ktorá mu umožňuje spravovať svoje financie len za 15 minút každý mesiac. Ponúkajú tiež finančné plánovanie, ako napríklad nástroj na plánovanie odchodu do dôchodku, ktorý vám povie, či ste na dobrej ceste odísť do dôchodku, keď budete chcieť. Je to zadarmo.
Svoje investičné portfólio diverzifikuje aj trochou nehnuteľností. Nie však nájomné domy, pretože nechce druhú prácu, sú to diverzifikované malé investície do niekoľkých komerčných nehnuteľností a fariem v Illinois, Louisiane a Kalifornii prostredníctvom AcreTrader.
Nedávno investoval do niekoľkých umeleckých diel Majstrovské diela tiež.
>> Prečítajte si ďalšie články od Jima
Názory vyjadrené v tomto dokumente sú výlučne autorom, nie názormi žiadnej banky alebo finančnej inštitúcie. Tento obsah nebol skontrolovaný, schválený ani inak schválený žiadnou z týchto entít.