Nikdy nebol lepší – alebo jednoduchší – čas začať investovať. Je to preto, že online daňové platformy demokratizujú investičný proces. Len nedávno by ste potrebovali tisíce dolárov na otvorenie maklérskeho účtu... a ešte viac na poplatky. Tieto nové služby však vyžadujú nízke až žiadne minimá a mnohé z nich majú relatívne nízke poplatky alebo ich používanie je úplne zadarmo! Poďme sa teda ponoriť a zistiť, kam investovať vrátenie daní.
Najlepšie spôsoby, ako investovať vrátenie daní
1. Vytvorte daňový odpočet na budúci rok
Toto je spôsob, ako využiť vrátenie daní na vytvorenie ďalšej refundácie na budúci rok. Ak sa nachádzate v 35 % kombinovanom marginálnom daňovom pásme (povedzme 28 % pre federálnu a 7 % pre váš štát), môžete vytvorte refundáciu 1 050 $ na budúci rok vložením 3 000 $ na tradičný účet IRA chránený daňami teraz. Všetko, čo k tomu pridáte, bude bonusom.
Okrem toho budú peniaze vo vašom IRA rast odložených daní. A môžete ho investovať spôsobom, ktorý mu umožní narásť na mnohonásobok vašej počiatočnej investície, najmä ak ho zaparkujete v IRA na desaťročia.
IRA si môžeš otvoriť s robo poradcom ako napr Betterment alebo Wealthfront. Toto sú skvelé možnosti pre bezpečné investovanie do vašej budúcnosti s nízkymi poplatkami a minimami (Bohatstvo) alebo dokonca 0 USD (Zlepšenie). Tu je rýchle porovnanie medzi týmito dvoma:
| Zvýraznenie |  |
 |
|---|---|---|
| Hodnotenie | 9/10 | 9/10 |
| Minimum na otvorenie účtu | $10 | $500 |
| 401(k) Pomoc | ||
| Dvojfaktorové overenie | ||
| Možnosti poradenstva | Automatizované, s ľudskou asistenciou | Automatizované |
| Spoločensky zodpovedné investovanie | ||
Prihlásiť Se Lepšia recenzia |
Prihlásiť Se Wealthfront Review |
2. Investujte do indexového fondu S&P 500
Ak sa vrátime do roku 1950, index S&P 500 poskytuje priemernú ročnú mieru návratnosti viac ako 11% vrátane dividend. Ak investujete svoju refundáciu – povedzme 3 000 USD – do indexového fondu, ako je napríklad Vanguard 500 Index Fund ETF Shares (VOO), 11% ročný výnos by mohol zmeniť vašu malú investíciu na 24 187 USD za 20 rokov, len s týmito 3 000 USD. To je osemnásobné zvýšenie vašej investície.
To neznamená, že budete získať garantovanú mieru návratnosti 11 % z vašej investície každý rok tak, ako by ste to urobili pri a vkladový certifikát (CD) alebo štátny dlhopis. Môžete však plne očakávať, že to uvidíte ako priemernú efektívnu mieru za obdobie desaťročí.
A jednou z najlepších vlastností indexového fondu je, že je lacný a zároveň aj daňovo efektívny. Keďže indexové fondy sú založené na podkladovom indexe, obchodujú len v reakcii na zmeny v samotnom indexe. To znamená, že transakčné náklady sú veľmi nízke. A z rovnakého dôvodu fondy neprodukujú veľa v podobe zdaniteľných kapitálových ziskov. Jednoducho rastú a rastú, nie úplne na rozdiel od a daňovo chránený dôchodkový plán.
Ak chcete investovať do indexového fondu, musíte si vybrať vhodného makléra. Máme radi online platformy Ally Invest a Vanguardpre ich nízke poplatky a vynikajúci výber fondov.
3. Investujte do svojej kariéry alebo podnikania
Hoci bežne uvažujeme o investovaní ako o vkladaní peňazí do tradičných investícií, ako sú akcie, podielové fondy alebo nehnuteľnosti, často najlepšie investície sú tie, ktoré urobíte do seba (otrepané, ale pravdivé). Ak ste chceli absolvovať kurz alebo program na rozšírenie svojej vedomostnej základne alebo dokonca získať veľmi potrebný certifikát alebo poverenie, vrátenie daní vám môže poskytnúť hotovosť.
Podobne, ak máte firmu a musíte investovať do určitého zariadenia, ktoré zvýši vašu produktivitu, vaše vrátenie daní môže byť zdrojom veľmi potrebného kapitálu.
Obidve investície môžu byť krokom, ktorý vám umožní posunúť vašu kariéru alebo podnikanie na ďalšiu úroveň a v budúcnosti zvýšiť svoj zarobený príjem. Je to jedna z najlepších investícií, akú môžete urobiť.
4. Zaplaťte malý alebo dva dlhy
Typické je uvažovať o vrátení daní z hľadiska výdavkov. Ale dá sa to rovnako ľahko použiť ako spôsob, ako zaplatiť za minulé výdavky, alias dlh.
Vrátenie daní vo výške 3 000 USD sa nemusí zdať ako veľa peňazí, ak máte značný dlh, ale každá maličkosť pomáha. Typická kreditná karta má mesačnú platbu vo výške 2 % alebo viac z neuhradeného zostatku. Takže splatením nejakého plastu by ste mohli okamžite a natrvalo zvýšiť svoj peňažný tok o 60 dolárov mesačne.
A povedzme, že máte pôžičku na auto, ktorá má zostatok 6 000 USD a zostáva 12 platieb. Zaplatením 3 000 dolárov skrátite zostávajúci termín na polovicu. Takže aj keď vám to neprinesie okamžitú úľavu pri platbe za auto, prinesie to v priebehu niekoľkých mesiacov.
5. Uložte si to na vysoko výnosný sporiaci účet
Konkurencia medzi online bankami je tvrdá a to je skvelá správa pre vaše peniaze. Pretože mnohé z týchto finančných inštitúcií znížili náklady na vlastníctvo stoviek kamenných pobočiek, môžu vám zaplatiť oveľa viac na úrokoch. Vďaka tomu je šetrenie peňazí na daždivý deň oveľa jasnejšie.
Vloženie peňazí na sporiaci účet v USA môže byť obzvlášť šikovný nápad, pretože väčšina týchto účtov je poistená FDIC až do výšky 250 000 USD. Takže aj keby sa vaša banka zrútila, vaše peniaze by boli stále chránené do tejto sumy.
Väčšina bánk, ktoré sme skúmali, ponúka sporiace účty s vysokým výnosom. Máme tendenciu odporúčať sporenie v online bankách, pretože tieto účty ponúkajú lepšie sadzby a vyžadujú nižšie minimálne vklady alebo dokonca žiadne. Ešte lepšie je, že väčšina z nich neúčtuje mesačné poplatky.
Účty peňažného trhu môžu byť aj skvelými úspornými vozidlami. Vyžadujú vyššie minimá účtu a väčšie počiatočné vklady ako sporiace účty, ale na oplátku zvyčajne ponúkajú vyššie výplaty úrokov. Nebude to stačiť na to, aby prekonalo infláciu a nemalo by to nahradiť vaše ostatné investície, ale je to dobrý spôsob, ako udržať peniaze v bezpečí, kým ich nebudete pripravení použiť, a zároveň si zachovať prístup k hotovosti.
A aby sme nezabudli vkladové certifikáty (CD). Vyžadujú, aby ste svoje peniaze zaparkovali na predpísaný čas, ale môžu patriť medzi účty s najvyššími platmi.
6. Vytvorte núdzový fond
Nie som žiadny „prepper“, skladujem galóny destilovanej vody a ukrývam zlato pod matracom. Ale chápem, že núdzové situácie nás niekedy zastihnú nevedomky.
Oplatí sa byť pripravený, od poruchy auta cez stratu zamestnania až po (nedajbože) lekárske pohotovosti. A žiaľ, mnohí Američania nie sú.
Podľa nedávnej štúdie má iba 41 % občanov USA našetrených dostatok peňazí na pokrytie núdzovej situácie od 500 do 1 000 USD. To je desivé.
Dobrým pravidlom je, že by ste mali mať príjem v hodnote troch mesiacov núdzový fond. Každá maličkosť sa však počíta. Vloženie vrátených daní na vysoko výnosný sporiaci alebo investičný účet a vyčlenenie na povestný daždivý deň môže byť záchranou.
7. Vráťte sa svojimi investičnými voľbami
Nakoniec, ako lepšie investovať ako spôsobom, ktorý sa vám vráti? To je základná myšlienka sociálne zodpovedné investovanie (SRI), stratégiu, ktorá si vyberá investície, ktoré pomáhajú robiť svet lepším miestom. Hovoríme o akciách všetkého, od spoločností šetrných k životnému prostrediu až po spoločnosti, ktoré aktívne pracujú pre humanitárne účely.
Zhrnutie
Dobre si premyslite, čo urobíte s vrátením daní. Určite by ste to mohli stráviť dobrým časom. Rovnako ľahko by ste však mohli míňať v oblastiach, ktoré zlepšia vašu finančnú situáciu a niekedy aj na dlhé roky.
InvestorJunkie dostáva peňažnú kompenzáciu od Wealthfront Advisers LLC („Wealthfront Advisers“) za každého nového klienta, ktorý požiada o automatizovaný investičný účet Wealthfront prostredníctvom našich odkazov. To vytvára stimul, ktorý vedie k závažnému konfliktu záujmov. InvestorJunkie nie je klientom Wealthfront Advisers a toto je platené potvrdenie. Viac informácií je dostupných prostredníctvom našich odkazov na Wealthfront Advisers.