Ako skontrolovať zostatok 401 (k)

Plán 401(k) je najväčším aktívom, ktoré mnohí investori vlastnia, čo predstavuje 36,2 % ich celkového čistého majetku podľa Americký úrad pre sčítanie ľudu.

Pravidelná kontrola vášho účtu 401(k) vám môže pomôcť udržať si prehľad o vašich investíciách a uistiť sa, že vaše peniaze pre vás pracujú najlepším možným spôsobom.

Čo je 401k?

401(k) je typ plánu dôchodkového sporenia, ktorý svojim zamestnancom ponúka mnoho zamestnávateľov. Ide o daňovo zvýhodnený sporiaci plán, ktorý umožňuje zamestnancom odkladať si peniaze z výplaty na preddavkovú resp. po zdanení (Roth)., na individuálny účet zriadený na ich meno.

Peniaze na účte sa investujú a časom rastú a zamestnanec môže peniaze na účte použiť počas dôchodkov.

Zamestnávatelia sa tiež môžu rozhodnúť, že zodpovedajú časti príspevkov zamestnanca, čo môže zamestnancom poskytnúť dodatočnú motiváciu k účasti na pláne.

Plány 401(k) sa riadia Zákon o zabezpečení dôchodkového zabezpečenia zamestnancov z roku 1974 (ERISA) a spravuje ich Úrad zabezpečenia zamestnaneckých výhod (EBSA).

Plány 401(k) majú limity príspevkov stanovené vládou (pozri 401(k) limity ročného príspevku tu) a peniaze na účte sa zvyčajne investujú do rôznych investičných možností, ako sú ETF, podielové fondy, akcie a dlhopisy.

Výbery z účtu pred dosiahnutím veku 59 1/2 môžu podliehať sankciám a daniam, ale po dosiahnutí veku 59 1/2 môže zamestnanec začať vyberať peniaze bez sankcií. Existujú špeciálne pravidlá, ktoré vám to umožňujú odstúpiť vo veku 55 rokov, ak odídete do predčasného dôchodku.

Plány 401(k) sa v USA stali mimoriadne populárnymi a z dobrého dôvodu – ponúkajú vynikajúci spôsob sporenia na dôchodok a prakticky nahradili dôchodok.

Prečo je dôležité kontrolovať 401k?

Je dôležité pravidelne kontrolovať 401k, pretože je to hlavný spôsob, ako si mnohí sporia na dôchodok.

Investícia do 401 000 vám umožňuje využiť odložený rast daní, čo znamená, že nebudete platiť dane zo žiadnych príjmov ani príspevkov, kým si prostriedky nevyberiete.

Väčšina zamestnávateľov vám poskytne online prístup k vášmu účtu 401(k), kde môžete skontrolovať výkonnosť svojich investícií a podľa potreby vykonať úpravy.

Okrem toho, ak meníte zamestnanie alebo odchádzate do dôchodku, kontrola vášho 401(k) je nevyhnutnosťou, aby ste presne pochopili, koľko peňazí ste ušetrili a aké možnosti máte na ich spravovanie v budúcnosti. Najmä ak plánujete prevrátenie vášho 401(k) na IRA.

Je tiež dôležité sledovať svoje investície a podľa potreby ich vyvažovať, aby ste sa uistili, že vaše úspory sú správne investované do dlhodobého rastu. Život na vás bude hádzať veľa kriviek a vaše finančné ciele budú často musieť prekonať obrovské prekážky.

Nenechajte sa odradiť – každý neúspech je pre vás príležitosťou naučiť sa, rásť a vrátiť sa silnejší. Musíte mať víziu svojej budúcnosti a snažiť sa ju premeniť na skutočnosť.

Pravidelná kontrola vášho 401k vám tiež môže pomôcť sledovať pokrok smerom k finančným cieľom, ako sú míľniky dôchodkového sporenia a vaše ďalšie ambície.

Prečo potrebujete často kontrolovať 401k

Skontrolujte svoj 401k:	Dôvod:
Sledujte zostatok na účte	Kontrolou zostatku na účte sa môžete uistiť, že vaše investície smerujú k požadovanému cieľovému dátumu odchodu do dôchodku.
Preskúmajte investičné držby	Kontrolou svojich investičných držieb môžete zabezpečiť, aby boli vaše investície v súlade s vašou toleranciou voči riziku a investičnými cieľmi.
Skontrolujte príspevky	Kontrolou svojich príspevkov sa môžete uistiť, že ste na správnej ceste k dosiahnutiu svojich cieľov úspor a že vaše príspevky sa investujú rozumne.
Monitorujte výkon	Sledovaním výkonnosti svojho účtu ho môžete porovnať s podobnými investíciami a zistiť, či sú potrebné úpravy pre vašu investičnú stratégiu.
Skontrolujte poplatky za účet	Uistite sa, že váš 401k je nákladovo efektívny

Ako často potrebujete kontrolovať svoj 401k?

Vo všeobecnosti sa odporúča skontrolovať svoj účet 401 (k) aspoň raz za štvrťrok alebo štyrikrát do roka. To vám umožní sledovať zostatok na účte, držbu investícií, príspevky a výkonnosť a vykonať potrebné úpravy vašej investičnej stratégie.

Niektorí odborníci však odporúčajú, aby ste svoj účet kontrolovali mesačne alebo aj častejšie, najmä ak sa blížite k dôchodku alebo robíte výrazné zmeny vo svojej investičnej stratégii.

Všetko sú dobré návrhy, ako často kontrolovať 401k. Čokoľvek robíte, prosím, vedzte toto:

Okrem toho je dobré skontrolovať výpisy z účtu hneď, ako ich dostanete, aby ste sa uistili, že všetky informácie sú presné, a aby ste skontrolovali prípadné chyby.

Ak si všimnete nejaké nezrovnalosti alebo máte nejaké otázky, je dôležité čo najskôr kontaktovať správcu plánu alebo finančného poradcu.

Čo ak máte viacero účtov 401 000?

Ak máte viacero účtov 401(k), je dôležité sledovať každý z nich.

Osobný kapitál je nástroj na správu financií, ktorý vám umožňuje sledovať všetky vaše finančné účty, vrátane 401(k) s, na jednom mieste.

Prepojením svojho účtu 401(k) s osobným kapitálom môžete zobraziť zostatok na účte, investície podiely, príspevky a výkonnosť, ako aj získať holistický pohľad na svoje celkové financie situáciu.

Osobný kapitál tiež poskytuje nástroje na sledovanie investícií, plánovanie odchodu do dôchodku a rozpočtovanie, ktoré vám pomôžu spravovať vaše financie a dosiahnuť vaše finančné ciele.

Raz ty prepojte svoj účet 401(k) s osobným kapitálom, môžete kontrolovať zostatok na účte a výkonnosť investícií v reálnom čase a sledovať svoj pokrok smerom k svojim dôchodkovým cieľom.

Je dôležité poznamenať, že vždy by ste mali skontrolovať účet 401(k) u poskytovateľa alebo správcu plánu, kde nájdete najpresnejšie a najaktuálnejšie informácie, Osobný kapitál môže byť skvelým nástrojom na sledovanie vášho účtu 401 (k)., ale mal by sa používať ako doplnok k poskytovateľovi účtu.

Môžete nájsť svoj 401k online?

Kontrola zostatku na účte 401 (k) je dôležitým krokom pri sledovaní pokroku v sporení na dôchodok. Ak nemôžete nájsť zostatok na účte online, užitočnou možnosťou môže byť kontrola vášho posledného výpisu.

Výpis 401(k) je dokument, ktorý uvádza podrobnosti o vašom účte vrátane vášho zostatku, príspevkov, investícií a akýchkoľvek poplatkov alebo výdavkov spojených s plánom. Výpis sa zvyčajne vzťahuje na konkrétne obdobie, napríklad štvrťrok alebo rok, a je vám zaslaný buď elektronicky alebo poštou.

Ak chcete na svojom výpise nájsť zostatok na účte, vyhľadajte časť, ktorá zobrazuje súhrn vášho účtu. Pravidelná kontrola vášho výpisu vám môže pomôcť zostať informovaný o vašom účte 401 (k) a zabezpečiť, že ste na dobrej ceste k splneniu vašich dôchodkových cieľov.

Váš 401k môže tiež používať online portál na prístup k vášmu portfóliu, sledovanie zmien v investíciách a prezeranie akýchkoľvek poplatkov spojených s plánom. Tieto portály môžu tiež poskytnúť vzdelávacie zdroje a analytické nástroje, ktoré vám pomôžu lepšie pochopiť vašu finančnú situáciu a robiť informovanejšie rozhodnutia o tom, ako spravovať svoje 401 000 peniazmi.

Tu je príklad online portálu Vanguards:

Ak nemôžete nájsť zostatok na účte 401 (k) online alebo prostredníctvom svojho výpisu, užitočnou možnosťou môže byť zavolanie na číslo zákazníckeho servisu poskytovateľa plánu. Zástupca môže získať prístup k informáciám o vašom účte a poskytnúť vám zostatok cez telefón. Ak chcete získať potrebné informácie, možno budete musieť poskytnúť osobné identifikačné údaje na potvrdenie vašej totožnosti.

Majte na pamäti, že niektorí poskytovatelia plánov môžu účtovať poplatky za telefonické otázky, preto je dôležité pred uskutočnením hovoru skontrolovať, či existujú nejaké poplatky. Je tiež dobré skontrolovať presnosť zostatku poskytnutého zástupcom jeho porovnaním s vaším posledným výpisom alebo online súhrnom účtu.

Pravidelná kontrola zostatku na účte 401 (k) vám môže pomôcť zostať informovaný o vašich dôchodkových úsporách a vykonať potrebné úpravy vašich príspevkov alebo investícií.

Zrátané a podčiarknuté pri kontrole vášho 401 (k)

Tvrdo ste pracovali a šetrili ste si na budúcnosť, takže je dôležité, aby ste mali prehľad o svojej investícii 401 (k). Príležitostné prihlásenie sa k vášmu 401k vám môže pomôcť zabezpečiť, aby ste z neho vyťažili maximum.

Jednoduché kroky, ako je kontrola štvrťročných výkazov, pravidelné vyvažovanie, udržiavanie správnej kombinácie investícií a investovanie autopilota vám môže pomôcť mať prehľad o tom, ako sa darí vašim dôchodkovým fondom, bez toho, aby ste sa na to museli sústrediť čas.

Je tiež dôležité, aby ste si prezreli ďalšie poplatky účtované za správu alebo vyváženie 401 (k) – dodatočné poplatky sa časom môžu skutočne navýšiť.

Vedieť, čo hľadať, je kľúčové pri kontrole vášho 401k – zostať informovaný vám pomôže uistiť sa, že zo svojich dôchodkových úspor vyťažíte maximum.