Hodnotenie Empower (Personal Capital) 2023

ja láska Posilniť (Personal Capital) za všetky bezplatné nástroje, ktoré ponúkajú. Je to skvelé miesto, kde môžete zhromaždiť všetky svoje účty a zistiť, čo sa deje s vašimi peniazmi. Empower môže byť komplexným miestom pre vaše peniaze od zostavovania rozpočtu až po investičné poradenstvo.

Tu je to, čo potrebujete vedieť o tom, ako Empower funguje, ako zarába peniaze a či to bude pre vás najlepší spôsob, ako spravovať svoj mesačný rozpočet, ako aj svoje dôchodkové portfólio:

Ako funguje Empower

Proces nastavenia s Empower je pomerne jednoduchý.

Po prihlásenie účtu (ktorá je bezplatná a trvá 60 sekúnd), budete sa môcť prihlásiť a začať pripájať svoje finančné účty, vrátane vašich bankových účtov, investícií, hypoték, kreditných kariet a iných účtov.

Týmto spôsobom považujem Empower za trochu odlišný od ostatných, pretože pridali komponent správy peňazí len pravidelné osobné investovanie.

Prepojenie účtov je také jednoduché, ako zadanie zabezpečených informácií a o zvyšok sa postará softvér.

Empower používa rovnaké zabezpečenie a šifrovanie, aké môžete očakávať od online bankovníctva, takže poskytovanie informácií o zabezpečenom účte programu nie je riskantnejšie ako online bankovníctvo alebo investovanie.

Keď budete pridávať účty, počet vašich „investovateľných aktív“ bude naďalej rásť. Keď dosiahnete číslo 100 000 dolárov, očakávajte, že sa ozve tím Empower – ku ktorému sa dostaneme o chvíľu.

Najprv sa musíme pozrieť na všetky bezplatné programy, ktoré získate aj bez investovania.

Bezplatný softvér Empower

Jedným zo spôsobov, ako opísať bezplatný rozpočtový softvér Empower, je „agregátor účtov“. Tento program vám umožňuje sledovať a pochopiť každý cent na vašich finančných účtoch.

Keď prepojíte všetky svoje rôzne účty, Empower zhrnie vaše financie a ponúkne vám základné investičné poradenstvo.

Tento program ponúka komplexnejšiu (a bezplatnú!) službu ako a podobný konkurent Mint. Program generuje grafy a tabuľky, ktoré vám pomôžu lepšie pochopiť váš finančný obraz, vrátane nasledujúcich:

• Čistá hodnota
• Zostatky na účte
• Výkazy o príjmoch
• Prehľady výdavkov
• Alokácia aktív
• Návratnosť investícií
• Predpokladané investičné poplatky

Aké sú najlepšie bezplatné nástroje Empower? Pozrime sa:

Rozpočtovanie

Základné rozpočtovanie je s týmto programom hračkou. Rozhranie vám poskytuje prehľad o vašich výdavkoch a zostatkoch na účtoch a umožňuje vám kategorizovať vaše výdavky podľa dátumu, obchodníka a typu nákladov.

Sledovanie čistej hodnoty

Jednou z najlepších funkcií Empower je sledovanie čistého majetku. Empower vám dáva možnosť zobraziť si zostatky na účtoch, hotovosť, investície, úvery, hypotéky a pôžičky naraz. Môžete tiež pridať hodnotu svojho domu pomocou funkcie hypotéky od spoločnosti Zillow.

Mobilná aplikácia Empower

So všetkými týmito finančnými informáciami dostupnými prostredníctvom Empower by bolo skvelé, keby ste k nim mali prístup kedykoľvek, bez ohľadu na to, kde sa nachádzate.

Našťastie je to možné prostredníctvom Ocenená mobilná aplikácia Empower. Teraz môžete kedykoľvek pristupovať ku všetkým svojim účtom a sledovať svoje financie v reálnom čase. Teraz máte prístup k svojmu účtu Empower z akéhokoľvek mobilného telefónu, tabletu alebo počítača.

K niektorým funkciám Empower máte dokonca prístup z hodiniek Apple Watch a iných kompatibilných inteligentných hodiniek.

Správa bohatstva so splnomocnením

Samozrejme, najväčším nárokom na slávu spoločnosti Empower je jej investičné poradenstvo – a preto vám bude pridelený osobný poradca, keď vaše investovateľné aktíva dosiahnu 100 000 USD, čo je minimálna investícia.

Predpokladajme, že sa rozhodnete investovať s Empower. V takom prípade sú vaše peniaze umiestnené do diverzifikovaného portfólia fondov obchodovaných na burze (ETF) s prístupom k ich technológii „Smart Weighting“, čím sa vytvára väčšia diverzifikácia.

Ak ste na vysokej úrovni a investujete viac ako 200 000 dolárov, prejdete do služby správy majetku Empower.

To vám umožní prístup k dvom špecializovaným finančným poradcom a prispôsobenému finančnému plánu. Na tejto úrovni budete mať tiež prístup k zberu daňových strát.

Toto všetko je súčasťou robo-poradenstva, ktoré ponúka Empower – no na investičnej stránke programu je toho ešte viac.

Finančné poradenstvo spoločnosti Empower

Klienti, ktorí investujú s Empower, majú prístup k finančným poradcom, ktorí sú k dispozícii prostredníctvom telefónu, e-mailu, alebo videorozhovor s otázkami o všetkom od plánovania dôchodku cez hypotéky až po refinancovanie úverov.

Ak investujete menej ako 200 000 $, budete mať prístup k poradnému tímu. Investujte viac ako 200 000 dolárov a budete mať priradených dvoch poradcov.

Aby sme vám čo najlepšie pomohli alokovať svoje investície, Empower prispôsobí vaše portfólio na základe vášho veku, tolerancie rizika, cieľov a investičného časového rámca.

Zohľadňuje tiež rôzne veci, ako je platba za vysokoškolské vzdelanie vašich detí alebo kúpa domu.

Vaši poradcovia pomáhajú spravovať vaše aktíva v spojení s prispôsobeným programom, hoci konečné slovo pri akomkoľvek investičnom rozhodnutí máte vy.

Tiež na rozdiel od ďalší robo-poradcovia, sú k dispozícii finanční poradcovia spoločnosti Empower, ktorí vás prevedú volatilitou trhu.

Inovatívna technológia spoločnosti Empower

Empower z celého srdca verí v silu technológie, ktorá vám umožní dobre spravovať vaše peniaze. Program využíva najmä automatické vyvažovanie vždy, keď sa vaše portfólio dostane mimo súlad.

Napríklad portfólio, ktoré má 15% investíciu do technologických akcií, môže vypadnúť z rovnováhy, ak technologické akcie náhle vzrastú, čím sa vaša 15% investícia zmení na 25% investíciu.

Automatizované vyvažovanie Empower denne monitoruje vaše portfólio a vykonáva potrebné zmeny, aby vaše portfólio zostalo v rámci preferovaného zostatku.

Zníženie dane

Okrem toho program pracuje na znížení daňového zaťaženia tým, že využije obe výhody daňovo efektívne investície ako aj zber daňových strát prostredníctvom použitia jednotlivých cenných papierov.

Empower tiež pracuje na správnom prideľovaní investícií na daňovo najefektívnejšie možné účty.

Štruktúra poplatkov

Ľudskí finanční poradcovia samozrejme musia byť platení, čo znamená, že štruktúra poplatkov spoločnosti Empower je vyššia ako u mnohých jej konkurentov:

• Investovaný až 1 milión USD: 0,89 %
• Investovaný 1 milión až 3 milióny dolárov: 0,79 %
• Investované 3 až 5 miliónov USD: 0,69 %
• Investovaných 5 až 10 miliónov USD: 0,59 %
• Viac ako 10 miliónov investovaných dolárov: 0,49 %

Aby sme uviedli tieto poplatky do perspektívy, investor s aktívami nižšími ako 1 milión USD zaplatí 89 USD za rok za každých 10 000 investovaných dolárov – čo je trochu strmé tempo, najmä v porovnaní s ostatnými robo-poradcovia.

Finančné nástroje spoločnosti Empower

Ako už bolo povedané, Empower funguje tak, že je alfou a omegou vašich finančných potrieb. Okrem vyššie uvedených ponúk má program aj nasledujúce funkcie, z ktorých mnohé inde pravdepodobne nenájdete:

Investičná kontrola

Plníte svoje dôchodkové ciele? V porovnaní s inými plánovačmi je to trochu zjednodušené, ale je to dobrý východiskový bod. Vytvorte si základný rizikový profil, vyberte si cieľový dátum odchodu do dôchodku a predpokladané zdroje príjmu a program vám odporučí portfólio.

Plánovač odchodu do dôchodku

Empower’s Retirement Planner vám môže pomôcť vybudovať, spravovať a predpovedať vaše dôchodkové úspory na rovnakom mieste, kde sa staráte o svoje bežné rozpočtovanie.

Analyzátor dôchodkových poplatkov

Tento bezplatný nástroj vám môže pomôcť pochopiť poplatky, ktoré platíte za svoje súčasné investície. Mnoho ľudí si neuvedomuje, koľko zaplatia na poplatkoch, takže je to nástroj, ktorý sa musí použiť.

Medzi ďalšie populárne nástroje Empower patria:

• Sledovač akciových opcií: Sledujte hodnotu akciových opcií od spoločnosti, v ktorej pracujete.
• Univerzálna šeková knižka: Vkladové šeky cez ich mobilnú aplikáciu. Odfoťte svoj šek a prostriedky budú uložené.
• Daňová optimalizácia: Sú vaše investície plne optimalizované z hľadiska daní?
• Náklady fondu: Koľko na daniach a výdavkoch vás stojí každý fond, ktorý vlastníte?
• Cieľ alokácie aktív: Máte nadváhu alebo podváhu v niektorej z hlavných akciových kategórií?

Posilnite osobnú hotovosť

Empower Personal Cash je bezplatný účet na správu hotovosti od spoločnosti Empower. Ponúka vysoko výnosné APY na začiatok a ešte vyššie sadzby pre používateľov poradenskej služby Empower.

Empower Personal Cash je skvelou voľbou pre ľudí, ktorí chcú zarobiť viac úrokov zo svojej nečinnej hotovosti boli by na bežnom bežnom alebo sporiacom účte, bez požiadavky na minimálny zostatok alebo ročných poplatkov zapojené.

Dodáva sa tiež s celkovým poistením FDIC až do výšky 2 miliónov USD a umožňuje používateľom prepojiť až 1 milión USD bez platenia poplatkov.

Medzi ďalšie výhody patria neobmedzené mesačné prevody a možnosť nastaviť priame vklady na výplatnú pásku a prepojiť svoj účet s bežným účtom pre platby účtov.

Upozorňujeme, že maximálny vkladový limit na transakciu je 250 000 USD a denný limit výberu je 25 000 USD (alebo 100 000 USD, ak je váš účet otvorený dlhšie ako 60 dní).

Pre koho je Empower to pravé?

Empower je ideálny pre každého, kto chce vidieť svoj veľký finančný obraz a mať možnosť sledovať čísla, ako sú výdavky, úspory a investície.

Väčšina ľudí bude spokojná s používaním bezplatných nástrojov Empower, pretože ponúkajú celý rad možností, ktoré pokrývajú takmer všetko.

Rozpočtové nástroje Empower možno použiť ako jedinú možnosť zostavovania rozpočtu, ale najlepšie sa používajú v spojení s inými metódami zostavovania rozpočtu. Pokiaľ ide o bezplatné finančné nástroje, nikto neprekoná Empower.

Stojí Empower za to?

Ako robo-poradca je Empower drahšia ako jej konkurenti a s minimálnou investíciou 100 000 dolárov má vysokú prekážku vstupu.

Je to však program, ktorý ponúka veľa aj neinvestorom, ktorí využívajú bezplatné nástroje a investori, ktorí chcú mať pokoj finančného poradcu spolu s automatizovaným prístupom a robo-poradca.

Pretože investovanie s Empower je lacnejšie ako väčšina ostatných kamenných finančných poradcov a je oveľa komplexnejšia ako väčšina robo-poradcov, je to dobrá najlepšia možnosť z oboch svetov pre dlhodobého pasívneho investora, ktorý chce holistický pohľad na svoje financie.

Ako sa zaregistrovať na Empower

Kliknutím sem prejdete na položku Empower- použitie je bezplatné. Začnete vytvorením účtu zadaním svojej e-mailovej adresy, hesla a telefónneho čísla.

Kliknite na „Zaregistrovať sa“ a máte vytvorený účet.

To je všetko!

Ďalej vám Empower predloží krátky dotazník. Ak chcete, môžete to preskočiť.

Dokončenie však trvá len niekoľko sekúnd. A pomáha ich softvéru dozvedieť sa viac o vás a vašich finančných cieľoch.

Ďalej môžete začať prepájať svoje bankové a investičné účty.

Po pridaní všetkých vašich účtov sa môžete pozrieť na celkový finančný obraz z panela Empower Dashboard. Môžete tiež začať zostavovať svoj rozpočet alebo sa ponoriť do niektorých z ich pokročilých kalkulačiek a nástrojov.

Začnite ešte dnes s Empower!