Čo keby ste mohli „vlastniť“ nehnuteľnosti v 15 rôznych mestách bez toho, aby ste minuli viac ako 150 dolárov? A čo keby ste mohli kupovať, predávať a obchodovať s „akciami“ domu takmer okamžite? A bez potreby realitného makléra alebo úverového úradníka?
Frakčné investovanie konečne prichádza do nehnuteľností a môže to všetko zmeniť. Podobne ako vaše akciové portfólio má 162 akcií VOO a 17 akcií TSLA, môžete mať 11 akcií v obchodnom dome vo Phoenixe a 93 v dome vo Vale. Niektoré z vašich majetkov môžu dokonca vytvárať pasívny príjem prostredníctvom vášho podielu na nájomnom od nájomníkov.
Jedinou otázkou je: kto sa tým stane Robin Hoodalebo OpenSeačiastočného investovania do nehnuteľností? Pocket Properties je jedným z takýchto uchádzačov, ktorý sľubuje využitie technológie blockchainu, minimalizáciu poplatkov a dokonca ponúka funkcie „sociálneho investovania“.
Ale ako to celé funguje? Čo zatiaľ vieme? A je Pocket Properties ten, ktorý by ste mali sledovať (alebo dokonca do neho investovať) Poďme sa pozrieť na to, čo doteraz vieme o Pocket Properties.
Krátka verzia
- Pocket Properties je nová aplikácia, ktorá plánuje demokratizovať investovanie do nehnuteľností využívaním technológie blockchain a umožňuje používateľom obchodovať s podielmi akcií konkrétnych nehnuteľností.
- Spoločnosť je stále vo „fáze budovania“ a aplikácia zatiaľ nie je k dispozícii na stiahnutie. Ale jedna jedinečná funkcia, ktorá bola sľúbená, je systém hodnotenia, ktorý zoradí investorov podľa ich skúseností a úrovne úspešnosti.
- Porota stále nerozhoduje o tom, či bude alebo nebude Pocket Properties úspešná, ale bude zaujímavé sledovať, ako sa platforma bude vyvíjať v nasledujúcich mesiacoch a rokoch.
Čo sú vlastnosti vrecka?
Pocket Properties sa snaží priniesť čiastkové investície do nehnuteľností každodenným investorom pomocou technológie blockchain.
Podľa slov generálneho riaditeľa Joshuu Rufola je Pocket Properties „prvá platforma zameraná na mobilné zariadenia, ktorá našim používateľom umožní investovať do dlhovej alebo kapitálovej stránky transakcií s nehnuteľnosťami za menej ako 10 USD.”
Pocket Properties bola organizovaná ako spoločnosť v júni 2021. V máji 2022 spoločnosť Pocket Properties získala prevádzkový kapitál vo výške 58 000 USD WeFunder. V detailoch kampane Pocketov tím uviedol, že ich zoznam čakateľov rastie v priemere o 40 % za mesiac.
Čo je to zase frakčné investovanie?
Ako už názov napovedá, zlomkové investovanie je, keď vlastníte alebo investujete do časti vlastného imania. Povedzme napríklad, že si nemôžete dovoliť – alebo jednoducho nechcete investovať – celý podiel Tesly za 860 dolárov. Historicky by ste museli čakať na rozdelenie akcií – napríklad 20 za 1, ktoré by znížilo cenu jednotlivej akcie na 43 dolárov.
Ale keďže moderné maklérske spoločnosti zaviedli zlomkové akcie v polovici roku 2010, už nemusíte držať palce pri rozdelení akcií. Namiesto toho sa môžete len prihlásiť Schwaba kúpte si 1/20 podielu alebo 132,53 USD alebo koľko chcete investovať bez toho, aby ste museli kupovať vopred určené sumy alebo celé akcie.
Vo svete akcií, zavedenie investovanie do zlomkových akcií priniesol tri kľúčové výhody:
- Pohodlie
- Zvýšená likvidita a
- Nižšia prekážka vstupu pre investorov s nízkou kapitalizáciou
Percento investorov, ktorí zadržali kapitál na trhoch, pretože si nemohli dovoliť ani jednu akciu, je však pravdepodobne dosť malé. Dôkazom toho je skutočnosť, že po rozdelení akcií sa noví investori náhle nehrnú do nákupu „zľavnených“ akcií. Trhová kapitalizácia spoločnosti má tendenciu zostať stabilná.
To neznamená, že investovanie do zlomkových akcií nie je úžasné, pretože je. Nebola to zmena hry, ktorá umožnila úplne novej populácii investorov zaplaviť trhy. Ale v oblasti nehnuteľností je to presne to, čo dokáže zlomkové investovanie.
Tu je dôvod, prečo by zlomkové investovanie do nehnuteľností mohlo zmeniť hru
Jednou nevyhnutnou pravdou o investovaní do nehnuteľností je, že budete potrebovať hlboké vrecká. Neexistuje žiadna pôžička VA ani program nulovej zálohy na investície do nehnuteľností. Budete musieť dať 20% dole, aby ste dostali svoje meno na titul. A keď sa priemerná cena amerického domu v roku 2022 pohybuje tesne nad 350 000 USD, znamená to, že by ste mohli naliať hotovosť 70 000 USD do jedného aktíva.
Aj keď si môžete dovoliť zálohu, môže to byť veľmi riskantné. Samozrejme, ceny obytných domov majú tendenciu z dlhodobého hľadiska zhodnocovať. Problémy s poistením, opravami a vysťahovaním by však mohli vyvrhnúť váš konečný výsledok. A na komerčnú stránku, existuje riziko kolísavého dopytu po kancelárskych a obchodných priestoroch.
Áno, vždy sa dá investovať REITsalebo si to vyskúšajte realitný crowdfunding. REIT vám však neumožňujú ručný výber jednotlivých nehnuteľností. A crowdfunding zvyčajne vyžaduje vysoký buy-in (5 000 $+), akreditovaný status a dlhé investičné horizonty (3-10 rokov).
Čo ak však chcete vybudovať diverzifikované portfólio vlastníctva v desiatkach nehnuteľností bez prílišnej expozície viazanej na jednu konkrétnu adresu? To je presne to, čo zlomkové spoločnosti investujúce do nehnuteľností ako Lofty AI, Fractional a Pocket Properties sa snažia presadiť. Vďaka sile blockchainu môžete vlastniť čiastočný podiel nehnuteľnosti, profitovať z jej ďalšieho predaja a dokonca získať podiel z nájomného vybraného od nájomníkov.
A ak to niektorá z týchto spoločností skutočne dokáže rozbehnúť vo veľkom meradle, mohlo by to úplne zmeniť (a demokratizovať) spôsob, akým investujeme do nehnuteľností. Investorom na všetkých úrovniach by to umožnilo vlastniť kúsky majetku po celej krajine, dokonca aj na celom svete, bez toho, aby museli naliať nové peniaze Corvette na jednu adresu.
Ako budú vlastnosti vrecka fungovať?
Na úvod, Pocket Properties ponúka solídne a stručné vysvetlenie vo svojom prezentačnom videu WeFunder. Ak ste skôr vizuálny študent, prejdite na toto video a preskočte na 1:22.
Ale tu je TL; DR o tom, ako Pocket Properties funguje, kombinovaním údajov z ich pitch decku a rôznych rozhovorov za posledný rok:
- Investori do nehnuteľností žiadajú o pôžičku na kúpu nehnuteľnosti cez Pocket Properties.
- Pocket Properties upíše úver a pridelí mu rating na základe vlastného algoritmu.
- Investori v aplikácii Pocket Properties si môžu prezerať očakávané výnosy projektu, časovú os atď. a investujte už za 10 dolárov.
- Pocket Properties poskytne úver a financuje projekt/nákup.
- Dlžník informuje svojich investorov o aktuálnom stave prostredníctvom aplikácie, aby mohli sledovať pokrok svojej investície.
- Keď nehnuteľnosť predá, dlžník splatí pôžičku spoločnosti Pocket Properties aj s úrokmi. Tím Pocket Properties sa zameriava na projekty s 3 až 6-mesačným horizontom.
- Pocket Properties robí malý škrt a rozdeľuje kapitál investorom úmerne ich podielu.
Ako je zapojený blockchain?
Pocket Properties zatiaľ drží hrubú hrudku blízko hrudníka. Dá sa však s istotou predpokladať, že ako väčšina startupov založených na blockchaine, aj táto aplikácia sa snaží zlepšiť efektivitu, zvýšiť transparentnosť a znížiť poplatky.
Je to logické. Svet nehnuteľností je plný sprostredkovateľov a ťažkopádnej réžie, o ktorej sa mnohí domnievajú, že by sa dala výrazne zjednodušiť šikovnou implementáciou smart kontrakty.
Takže zatiaľ čo ešte nepoznáme podrobnosti, Rufolo tvrdí, že riešenie blockchainu, ktoré našli, je "tekutý, transparentný a otvorený." Na ich webovej stránke sa tiež uvádza, že platforma bude „kompatibilná s kryptomenami“, čo znamená, že budete môcť investovať pomocou populárnych tokenov, ako napr. Bitcoin a Ethereum.
Aký je stimul pre dlžníkov, aby prišli do vreckového majetku?
Celý obchodný model spoločnosti Pocket Properties závisí od toho, že k stolu prichádza stály prúd kvalifikovaných dlžníkov. Aké stimuly má teda spoločnosť na to, aby ich prilákala?
„Budú to kvalifikovaní dlžníci, ktorí idú tradičnou cestou – do banky alebo súkromného veriteľa – ale obaja musia prekonať prekážky. Snažíme sa byť takouto alternatívou."
Rufolo nemal jasné, aké sú tieto prekážky (okrem plochého odmietnutia). Povedal však, že investori ako vy a ja budú môcť vidieť všetko o dlžníkovi, aby mohli viesť naše investičné rozhodnutie.
Okrem podrobností o projekte a pôžičke si budete môcť zobraziť informácie o projektovom lídrovi, ako je jeho minulá história investovania, životopis, úspechy, zlyhania a ďalšie.
Čím sa Pocket Properties odlišuje od podobných platforiem?
Rufolo prišiel na rad s jedným z tých šikovných grafov, ktoré zvýrazňujú všetko, čo robia lepšie ako konkurencia.
Možno jediný kúsok v tomto grafe, ktorý nie je samozrejmý, je časť „Sociálne investovanie“. Zatiaľ nie je nič vytesané do kameňa, ale Rufolove rôzne opisy znejú veľmi podobne eToro a Verejné robiť pre obchodovanie s akciami. Obe tieto platformy umožňujú používateľom lajkovať a sledovať iných investorov, čo vedie k prirodzenému vzniku „investujúcich ovplyvňovateľov“ v rámci ich komunít.
Dúfajme, že Pocket Properties bude tiež čerpať vplyv z najlepšej sociálnej funkcie eToro – copytrading. Copytrading umožňuje používateľom automaticky kopírovať obchodné aktivity najziskovejších investorov platformy.
Jedinečnejšou sociálnou funkciou, ktorú Pocket Properties plánuje implementovať, je systém hodnotenia investorov. Skúsenejší a úspešnejší investori sa umiestnia vyššie ako ostatní. Pravdepodobne by to používateľom pomohlo identifikovať skúsených investorov, ktorí môžu stáť za pozornosť (a nováčikov, ktorých by bolo múdrejšie ignorovať).
Aký je aktuálny stav aplikácie Pocket Properties?
Podľa moderátorov na projekte NesúladPocket Properties je stále vo fáze budovania bez konkrétneho dátumu spustenia. Aplikácia zatiaľ nie je dostupná v App Store ani v Obchode Play.
Pokiaľ ide o webovú prezentáciu, spoločnosť práve spustila a nový web 9. augusta 2022 – ale stále je to dosť ošúchané. Veľa „už čoskoro“ a koncepčných záberov.
Pokiaľ ide o možnú časovú os, tím to zdieľal už v novembri 2021. Zatiaľ čo dátumy sú v tomto bode zjavne chybné, kroky môžu byť stále relevantné.
Ak chcete zostať naladení na aktualizácie, tím Pocket Properties sa zdá byť najaktívnejší na TikTok a Discord. V čase písania tohto článku je v Discord len 178 používateľov. Takže pravdepodobne budete mať dobrú šancu spojiť sa priamo s projektovým tímom.
Môj osobný pohľad na vreckové vlastnosti
Počas roku 2010 sme sledovali, ako akciové aplikácie ako Robinhood demokratizujú investovanie. Je len otázkou času, kedy niekto demokratizuje investície do nehnuteľností podobným spôsobom, umožňuje obchodovať s akciovými akciami konkrétnych nehnuteľností spôsobom, ktorý REIT a crowdfunding celkom neponúkajú.
Ako už bolo povedané, nie som celkom presvedčený, že Pocket Properties bude základnou platformou v tomto novom svete. Po prvé, umelá inteligencia Lofty ich už porazila. Iste, z dlhodobého hľadiska niekedy až na druhom mieste po víťazstvách na trhu. Nie som si však istý, že Pocket Properties je ten smoliar, na ktorý sa oplatí staviť. Keďže je množstvo vnútorných funkcií Pocket Properties stále pod pokrievkou, je príliš skoro na to volať.
Ak mám byť úprimný, mám tiež určité obavy, že Joshuovi Rufolovi chýba životopis na revolúciu v odvetví investovania do nehnuteľností. Aj keď 29-ročný môže byť skvelým vodcom zobrazí saže má malé alebo žiadne predchádzajúce skúsenosti ani v jednom nehnuteľnosťaleboinvestovanie. Skôr to vyzerá tak, že sa prerezal vedením niekoľkých malých, nesúvisiacich startupov a prácou Ops pre Amazon.
Aby sme boli spravodliví, Zuck nemal pred založením Facebooku žiadne skúsenosti s vedením spoločnosti sociálnych médií. A to mu nezabránilo vybudovať z Meta jednu z najhodnotnejších spoločností na svete. Takže porota je stále mimo. Jedno je však isté: preteky o čiastočný trón investovania do nehnuteľností budú v nasledujúcich mesiacoch a rokoch zásadným sledovaním. A Pocket Properties je jedným z mnohých hráčov, ktorých treba nasledovať.